INICIA es una asociacin civil que promueve la

INICIA es una asociación civil que promueve la creación y desarrollo de emprendimientos sustentables que contribuyan a la generación de valor ECÓNOMICO + SOCIAL + CIVICO + AMBIENTAL para nuestra comunidad. Pone a disposición de los emprendedores capacitación, cursos, charlas y otros servicios que son posibles gracias al aporte de más de 350 VOLUNTARIOS que encuentran en INICIA un espacio para transformar la realidad. Genera ESPACIOS de ENCUENTRO, por eso la mejor definición es la de “Plaza Pública”.

Finanzas Personales

¿Para qué queremos el dinero?

Objetivos Financieros

Objetivos Financieros Sin objetivos la persona es como un barco sin rumbo. Es importante hacer una planilla de objetivos, valorizarlos y fijar un plan para obtenerlos.

¿Qué es ser Rico?

Ingreso vs Riqueza El ingreso es el salario, honorarios, dividendos o rentas mensuales que una persona gana. La riqueza es independiente de este ingreso y no es mas ni menos que los activos que la persona tiene a su nombre

Independencia Financiera La independencia financiera implica mantener el nivel de vida deseado sin necesidad de trabajar. Generalmente este nivel de vida puede ser financiado por ingresos pasivos o por ahorros acumulados.

Carrera del Hamster • Tu casa es un pasivo, no un activo. • Clase media y baja confunden activos con pasivos, y una vez que los adquieren tienen que trabajar más duro para mantenerlos. • Solución: adquirir activos y luego mejorar la calidad de vida. • Incrementa tu calidad de vida (pasivos) una vez que tus activos paguen tus gastos fijos. • Trabajar por el dinero vs el dinero trabaja para vos. • Activos potenciales: Empresas que no requieran nuestra presencia para funcionar, Acciones, Bonos, Inmuebles, Regalías.

¿Es Usted una persona IF?

¿El Ahorro es la base de la fortuna? ¿Por qué personas con mismos ingresos anuales tienen diferentes grados de acumulación de riqueza? Las personas Independientes Financieramente (IFs) TIENEN HABITOS AUSTEROS DE CONSUMO Es mas fácil comprar bienes que demuestran superioridad que tener una situación económica superior en términos reales.

El ahorro es la base de la fortuna Recomendación: Ahorrá el 10% de lo que ganás. Excusas para no ahorrar: • No me interesa planificar el futuro • Las cuestiones financieras son demasiado complicadas • Estoy muy ocupado ganando dinero • No me sobra dinero después de pagar las cuentas • Creo que el dinero es malo • No le tengo confianza a los asesores financieros

Haciendo el Presupuesto

Potenciá tus ingresos

Cuadrante del Flujo del Dinero Empleado Dueño de Negocio Autónomo Inversor “Para mí el dinero es importante. Sin embargo, no quiero pasarme la vida trabajando para conseguirlo. Esa es la razón por la que decidí no ser empleado”. Robert T. Kiyosaki

Más allá del ahorro: La Inversión El ahorro es condición esencial pero no suficiente para generar riqueza. Invertir es un método para comprar activos con el objetivo de obtener una renta predecible y una apreciación del capital.

Inflación

La Magia del Interés Compuesto

Tipos de Inversión • • • Plazo Fijo Divisas Acciones Bonos Lebacs Fondos de Inversión Inmuebles Cocheras Negocios

Importancia de la planificación financiera

Lo importante es el camino… • ¿Si fueras millonario, a que te dedicarías? • ¿Si tuvieras asegurado el éxito en lo que emprendas, que harías?

Equilibrio Espiritual Para mantenerse equilibrado y actuar con claridad, es clave conocer los propios objetivos. Por eso los invitamos a escribir sus metas para las siguientes áreas de su vida: • Ser: Metas espirituales, con uno mismo • Gente: Metas con los demás • Dinero: Metas económicas • Cuerpo: Metas físicas. • Conocimiento: Metas intelectuales, lecturas, estudios. • Otros: Hobbies, Viajes, etc. Cierre los ojos e imagínese con esas metas cumplidas dentro los cinco años. Imagínese viviendo una vida de equilibrio en lo económico, espiritual, social y emocional. Repita este ejercicio durante tres meses.

FIN

El Estado Patrimonial

Inversiones

Inversiones

Inversiones

Inversiones

Inversiones

Independencia Financiera Características de las personas “IF”: • Tienen un estilo de vida por debajo de sus ingresos • Asignan el tiempo, la energía y el dinero eficientemente, en maneras que los llevan a construir su riqueza. • Creen que la independencia financiera es más importante que lograr un status social mas alto.

Persona IF* • Soy una persona de 57 años casada con tres hijos • El 25% de esas personas esta retirada. El 75% restante trabaja. De los IFs que trabajan, el 70% son auto empleados, divididos entre emprendedores y profesionales (médicos, contadores, etc. ) Es interesante que los auto empleados representan solo el 20% de la fuerza laboral americana pero se llevan 2/3 de los IF. • La mayoría de nosotros somos dueños de nuestra casa (97%) que tiene un valor promedio de U$ 370. 000. • El 80% somos IF de primera generación. • Vivimos por debajo de nuestro nivel de ingresos. Manejamos autos usados y usamos ropa barata.

Persona IF* • Nuestras parejas son muy ordenadas para presupuestar y para planificar. • Tenemos un fondo llamado “Dejo Todo Ahora”. En otras palabras, acumulamos la riqueza necesaria para vivir sin trabajar por 10 años o más. • Trabajamos en promedio unas 50 horas semanales (75%).

Regla del 72 Indica cuantos años lleva duplicar tu dinero a una determinada tasa de rentabilidad. Ejemplo: 72/8%= 9 años

7 consejos para ser IF • Maneje su casa en base a un presupuesto anual. – Presupuestar y Controlar Gastos. – Invertir un % automáticamente y el resto se puede gastar. – Aumentar Ingresos y bajar gastos. – Disciplina • Sepa con exactitud cuanto gasta su familia en comida ropa y otros rubros por año • Tenga armada una grilla clara de objetivos diarios, semanales mensuales, anuales y de por vida. • El 75% de los millonarios le da mucha importancia a los objetivos. Los objetivos permiten mantener el foco, no distraerse.

7 consejos para ser IF • Dedíquele tiempo a la organización y planificación de su futuro financiero. – Atento a oportunidades – Capacitación • Invierta en instrumentos financieros en forma pasiva, por lo menos una parte de su portafolio • Dedíquele un mínimo de 20 horas mensuales a sus finanzas e inversiones personales • Aprenda a invertir su dinero por su cuenta

Importancia de la planificación financiera Problema 2: La vida tiene muchas incertidumbres y conseguir objetivos requiere tiempo Fábula de La Cigarra y la Hormiga.

Importancia de la planificación financiera • La planificación financiera personal significa seguir una estrategia precisa, deliberada y dirigida a la acumulación de bienes y dinero que formarán el patrimonio de una persona o familia. • Esta tarea puede estar dirigida al corto, mediano o largo plazo y no es tarea fácil lograrlo • Esto provoca que muy pocos individuos puedan alcanzar el objetivo supremo de la planificación financiera: La completa tranquilidad económicofinanciera (TEF).

Planificación Financiera Cuatro principios fundamentales de la planificación financiera: 1. 2. 3. 4. Solo tiene el que guarda. Comience lo antes posible. Mire para después de mañana. Dele un sentido a su ahorro.

Padre Rico/Padre Pobre Padre Rico Estudia mucho para trabajar en una buena empresa Estudia mucho para comprar o hacer tu propia empresa. La razón por la cuál no soy rico es porque tengo que mantener a mis hijos La razón por la cual debo ser rico son mis hijos Apunta a lo seguro y no corras riesgos Aprende a manejar el riesgo para ganar más Nuestra casa es la inversión más grande que tenemos Mi casa es un pasivo. Una buena empresa se hará cargo de tus necesidades. Trabajar en una empresa es inseguro. Armá un buen CV para encontrar trabajo Armá un buen plan de negocios para crear trabajo para otros

Coaching Financiero De acuerdo al tipo de observador que somos de la realidad, actuamos y obtenemos ciertos resultados en el mundo. Ejemplos de problemáticas: • No logro ahorrar a fin de mes • No invierto inteligentemente • Derrocho mi dinero • Vivo endeudado • No consigo mis objetivos financieros El trabajo del coach financiero es lograr que la persona se convierta en un observador diferente del mundo y así cambiar sus acciones y lograr resultados diferentes.

Coaching Financiero Metas del Coaching Financiero. • Comprometerse con el manejo del dinero sin necesidad de delegar en terceros su destino. • Conocer y comprender la naturaleza de los diferentes instrumentos financieros a disposición. • Comprender los riesgos existentes de cada inversión y aprender a manejarlos. El mayor de los riesgos es no saber lo que se está haciendo. • Invertir con seguridad y habiendo hecho un estudio exhaustivo. • Definir la filosofía propia de inversión, basada en herramientas y estrategias que se adapten a nuestra personalidad, objetivos y deseos.

Inversiones Ejemplos de Instrumentos de Inversión: • http: //www. morningstar. co. uk/uk/tools/inde xoverview. aspx

¿Como mido mi grado de riqueza posible y real? • Es de acuerdo a los ingresos y a la edad. • Multiplica tu edad por tu nivel de ingreso anual total antes de impuestos (excepto herencias) Divide por diez. Este número, dejando de lado cualquier patrimonio heredado, es el patrimonio que tendrías que tener para tu nivel de ingreso y edad. • Por ejemplo, si una persona tiene 41 años, gana U$143. 000 al año y tiene inversiones que le dejan U$12. 000 a año, tendrá que multiplicar su ingreso total de U$155. 000 por cuarenta y uno. Eso es equivalente a U$ 6. 335. 000. Dividimos eso por diez y nos da que su riqueza tendría que ser de U$ 635. 500.

ARP vs ARB ¿Cuánto es tu riqueza esperada? Si estas por arriba de la riqueza esperada para tu nivel, podes ser considerado como un Acumulador de Riqueza Prodigioso (ARP). En cambio si estas por debajo de la riqueza esperada, sos considerado como Acumulador de Riqueza Bajo (ARB).

ARP vs ARB Ejemplo 1: • El señor Richards tiene 50 años y es dueño de un negocio que representa una marca de teléfonos celulares. • Su ingreso anual fue de U$ 90, 200 durante el ultimo año. • La riqueza de este señor tendría que ser según la ecuación de riqueza de U$451, 000. • Pero Richards es un muy buen ARP. Su riqueza actual es de U$ 1, 1 millones.

ARP vs ARB Ejemplo 2: • El señor James Ford tiene 51 años y es abogado. El año pasado tuvo un ingreso anual de U$ 92, 330, un poco mayor que Richards. ¿Cuál es la riqueza actual y la riqueza teórica esperada del señor Ford hoy? • Su riqueza actual es de U 4 226, 511 mientras que la riqueza esperada calculada con la ecuación de riqueza tendría que ser de U$ 470, 883. • El señor Ford bajo nuestra definición es un ARB.

ARP vs ARB • ¿Pero el señor Ford estuvo siete años en la universidad, como puede ser que tenga menos riqueza que un simple dueño de un local de telefonía celular? • En realidad, Richards tiene casi 5 veces mas riqueza que Ford, aunque ambos tiene casi los mismos ingresos anuales. Para trata de contestar la pregunta de arriba, hagámoslos dos preguntas: • ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de vida de un abogado y su familia de clase media alta? • ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de vida de un dueño de un comercio y su familia de clase media?

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