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INICIA es una asociación civil que promueve la creación y desarrollo de emprendimientos sustentables

INICIA es una asociación civil que promueve la creación y desarrollo de emprendimientos sustentables que contribuyan a la generación de valor ECÓNOMICO + SOCIAL + CIVICO + AMBIENTAL para nuestra comunidad. Pone a disposición de los emprendedores capacitación, cursos, charlas y otros servicios que son posibles gracias al aporte de más de 350 VOLUNTARIOS que encuentran en INICIA un espacio para transformar la realidad. Genera ESPACIOS de ENCUENTRO, por eso la mejor definición es la de “Plaza Pública”.

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Finanzas Personales Footer Text 12/1/2020 2

¿Qué es ser Rico? • Ejemplo 1: • Carlos Bobbins es un contador de

¿Qué es ser Rico? • Ejemplo 1: • Carlos Bobbins es un contador de 51 años. Su mujer es secretaria. Tienen un ingreso anual combinado de U$ 55. 000. • Este matrimonio tiene un patrimonio de unos U$225. 000. Pero su riqueza es mucho más alta que otros matrimonios con el mismo nivel de ingreso y edad. • El matrimonio Bobbins tuvo la habilidad de acumular dinero a una tasa mucho más alta que el promedio de las personas. • Ellos tienen un estilo de vida que implica pocos gastos. Y a ese nivel de vida, los Bobbins podrían vivir 10 años sin necesidad de trabajar. Dentro de su categoría de ingresos y edad, los Bobbins están por arriba de la media. Footer Text 12/1/2020 3

¿Qué es ser Rico? • Ejemplo 2: • John Ashton tiene 56 años e

¿Qué es ser Rico? • Ejemplo 2: • John Ashton tiene 56 años e ingresos anuales de U$ 560. 000. • ¿Cuál es la riqueza del doctor Ashton? • ¿Se lo puede considerar como rico? • De acuerdo a la definición tradicional, es rico, ya que tiene un patrimonio de U$ 1. 1 millones. Dada su edad y su ingreso el debería tener un patrimonio o riqueza de U$ 3 millones. • Con su alto nivel de consumo actual, ¿cuánto se podría mantener el doctor Ashton sin trabajar? • Como mucho dos o tres años con mucha suerte. Footer Text 12/1/2020 4

Ingreso vs Riqueza El ingreso es el salario o los honorarios mensuales que una

Ingreso vs Riqueza El ingreso es el salario o los honorarios mensuales que una persona gana. La riqueza es independiente de este ingreso y no es mas ni menos que los activos que la persona tiene a su nombre Footer Text 12/1/2020 5

¿Si dejo de trabajar mañana, cuanto tiempo puedo mantener mi nivel de vida sin

¿Si dejo de trabajar mañana, cuanto tiempo puedo mantener mi nivel de vida sin pedir prestado? Footer Text 12/1/2020 6

Independencia Financiera La independencia financiera implica mantener el nivel de vida deseado sin necesidad

Independencia Financiera La independencia financiera implica mantener el nivel de vida deseado sin necesidad de trabajar. Generalmente este nivel de vida puede ser financiado por ingresos pasivos o por ahorros acumulados. Footer Text 12/1/2020 7

¿Por qué personas con mismos ingresos anuales tienen diferentes grados de acumulación de riqueza?

¿Por qué personas con mismos ingresos anuales tienen diferentes grados de acumulación de riqueza? Las personas Independientes Financieramente (Ifs) TIENEN HABITOS AUSTEROS DE CONSUMO Es mas fácil comprar bienes que demuestran superioridad que tener una situación económica superior en términos reales. Footer Text 12/1/2020 8

¿Por qué la mayoría de los hogares que tienen buenos ingresos no son ricos?

¿Por qué la mayoría de los hogares que tienen buenos ingresos no son ricos? Gastan HOY los ingresos de MAÑANA Footer Text 12/1/2020 9

Independencia Financiera La mayoría de los “IFs” contesta con un si a las siguientes

Independencia Financiera La mayoría de los “IFs” contesta con un si a las siguientes preguntas: 1. Sus padres tenían un consumo moderado ? 2. Tiene un consumo moderado ? 3. Es su pareja mas moderada que usted? Footer Text 12/1/2020 10

Independencia Financiera Características de las personas “IF”: • Tienen un estilo de vida por

Independencia Financiera Características de las personas “IF”: • Tienen un estilo de vida por debajo de sus ingresos • Asignan el tiempo, la energía y el dinero eficientemente, en maneras que los llevan a construir su riqueza. • Creen que la independencia financiera es más importante que lograr un status social mas alto. Footer Text 12/1/2020 11

Persona IF* • Soy una persona de 57 años casada con tres hijos •

Persona IF* • Soy una persona de 57 años casada con tres hijos • El 25% de esas personas esta retirada. El 75% restante trabaja. De los IFs que trabajan, el 70% son auto empleados, divididos entre emprendedores y profesionales (médicos, contadores, etc. ) Es interesante que los auto empleados representan solo el 20% de la fuerza laboral americana pero se llevan 2/3 de los millonarios. • La mayoría de nosotros somos dueños de nuestra casa (97%) que tiene un valor promedio de U$ 370. 000. • El 80% somos ricos de primera generación. • Vivimos por debajo de nuestro nivel de ingresos. Manejamos autos usados y usamos ropa barata. Footer Text 12/1/2020 12

Persona IF* • Nuestras parejas son muy ordenadas para presupuestar y para planificar. •

Persona IF* • Nuestras parejas son muy ordenadas para presupuestar y para planificar. • Tenemos un fondo llamado “Dejo Todo Ahora”. En otras palabras, acumulamos la riqueza necesaria para vivir sin trabajar por 10 años o más. • Trabajamos en promedio unas 50 horas semanales (75%). * Estudio en USA Footer Text 12/1/2020 13

El ahorro es la base de la fortuna Recomendación: Ahorrá el 10% de lo

El ahorro es la base de la fortuna Recomendación: Ahorrá el 10% de lo que ganás. Excusas para no ahorrar: • No me interesa planificar el futuro • Las cuestiones financieras son demasiado complicadas • Estoy muy ocupado ganando dinero • No me sobra dinero después de pagar las cuentas • Creo que el dinero es malo • No le tengo confianza a los asesores financieros Footer Text 12/1/2020 14

¿Cómo mido mi grado de riqueza posible y real? • Es de acuerdo a

¿Cómo mido mi grado de riqueza posible y real? • Es de acuerdo a los ingresos y a la edad. • Multiplica tu edad por tu nivel de ingreso anual total antes de impuestos (excepto herencias) Divide por diez. Este número, dejando de lado cualquier patrimonio heredado, es el patrimonio que tendrías que tener para tu nivel de ingreso y edad. • Por ejemplo, si una persona tiene 41 años, gana U$143. 000 al año y tiene inversiones que le dejan U$12. 000 a año, tendrá que multiplicar su ingreso total de U$155. 000 por cuarenta y uno. Eso es equivalente a U$ 6. 335. 000. Dividimos eso por diez y nos da que su riqueza tendría que ser de U$ 635. 500. Footer Text 12/1/2020 15

ARP vs ARB ¿Cuánto es tu riqueza esperada? Si estas por arriba de la

ARP vs ARB ¿Cuánto es tu riqueza esperada? Si estas por arriba de la riqueza esperada para tu nivel, podes ser considerado como un Acumulador de Riqueza Prodigioso (ARP). En cambio si estas por debajo de la riqueza esperada, sos considerado como Acumulador de Riqueza Bajo (ARB). Footer Text 12/1/2020 16

ARP vs ARB Ejemplo 1: • El señor Richards tiene 50 años y es

ARP vs ARB Ejemplo 1: • El señor Richards tiene 50 años y es dueño de un negocio que representa una marca de teléfonos celulares. • Su ingreso anual fue de U$ 90, 200 durante el ultimo año. • La riqueza de este señor tendría que ser según la ecuación de riqueza de U$451, 000. • Pero Richards es un muy buen ARP. Su riqueza actual es de U$ 1, 1 millones. Footer Text 12/1/2020 17

ARP vs ARB Ejemplo 2: • El señor James Ford tiene 51 años y

ARP vs ARB Ejemplo 2: • El señor James Ford tiene 51 años y es abogado. El año pasado tuvo un ingreso anual de U$ 92, 330, un poco mayor que Richards. ¿Cuál es la riqueza actual y la riqueza teórica esperada del señor Ford hoy? • Su riqueza actual es de U 4 226, 511 mientras que la riqueza esperada calculada con la ecuación de riqueza tendría que ser de U$ 470, 883. • El señor Ford bajo nuestra definición es un ARB. Footer Text 12/1/2020 18

ARP vs ARB • ¿Pero el señor Ford estuvo siete años en la universidad,

ARP vs ARB • ¿Pero el señor Ford estuvo siete años en la universidad, como puede ser que tenga menos riqueza que un simple dueño de un local de telefonía celular? • En realidad, Richards tiene casi 5 veces mas riqueza que Ford, aunque ambos tiene casi los mismos ingresos anuales. Para trata de contestar la pregunta de arriba, hagámoslos dos preguntas: • ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de vida de un abogado y su familia de clase media alta? • ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de vida de un dueño de un comercio y su familia de clase media? Footer Text 12/1/2020 19

Más allá del ahorro: La Inversión El ahorro es condición esencial pero no suficiente

Más allá del ahorro: La Inversión El ahorro es condición esencial pero no suficiente para generar riqueza. Invertir es un método para comprar activos con el objetivo de obtener una renta predecible y una apreciación del capital. Footer Text 12/1/2020 20

La Magia del Interés Compuesto Einstein dijo que es una de las fórmulas más

La Magia del Interés Compuesto Einstein dijo que es una de las fórmulas más poderosas. • Objetivo: Ganar un interés en el capital ahorrado y en los dividendos acumulados. • Si ahorramos U$ 2 por día y los invertimos a una tasa del 10% anual desde los 25 a los 65 años obtendríamos aproximadamente U$ 356. 000 aunque solo hubiéramos invertido U$ 29. 000. La clave está en la tasa de interés compuesta. • Fórmula: (U$2*365)*(1+0, 10)^40+(U$2*365)*(1+0, 10)^39+…. Footer Text 12/1/2020 21

La Magia del Interés Compuesto Footer Text 12/1/2020 22

La Magia del Interés Compuesto Footer Text 12/1/2020 22

Regla del 72 Indica cuantos años lleva duplicar tu dinero a una determinada tasa

Regla del 72 Indica cuantos años lleva duplicar tu dinero a una determinada tasa de rentabilidad. Ejemplo: 72/8%= 9 años Footer Text 12/1/2020 23

7 consejos para ser IF • Maneje su casa en base a un presupuesto

7 consejos para ser IF • Maneje su casa en base a un presupuesto anual. o Presupuestar y Controlar Gastos. o Invertir un % automáticamente y el resto se puede gastar. o Aumentar Ingresos y bajar gastos. o Disciplina • Sepa con exactitud cuanto gasta su familia en comida ropa y otros rubros por año • Tenga armada una grilla clara de objetivos diarios, semanales mensuales, anuales y de por vida. • El 75% de los millonarios le da mucha importancia a los objetivos. Los objetivos permiten mantener el foco, no distraerse. Footer Text 12/1/2020 24

7 consejos para ser IF • Dedíquele tiempo a la organización y planificación de

7 consejos para ser IF • Dedíquele tiempo a la organización y planificación de su futuro financiero. o Atento a oportunidades o Capacitación • Invierta en instrumentos financieros en forma pasiva, por lo menos una parte de su portafolio • Dedíquele un mínimo de 20 horas mensuales a sus finanzas e inversiones personales • Aprenda a invertir su dinero por su cuenta Footer Text 12/1/2020 25

Importancia de la planificación financiera Problema 1: La inflación fulmina el poder adquisitivo de

Importancia de la planificación financiera Problema 1: La inflación fulmina el poder adquisitivo de nuestro dinero ¿Para que invertir mis ahorros? Mantenimiento del Poder Adquisitivo del Dinero Footer Text 12/1/2020 26

Importancia de la planificación financiera Footer Text 12/1/2020 27

Importancia de la planificación financiera Footer Text 12/1/2020 27

Importancia de la planificación financiera Problema 2: La vida tiene muchas incertidumbres y conseguir

Importancia de la planificación financiera Problema 2: La vida tiene muchas incertidumbres y conseguir objetivos requiere tiempo Fábula de La Cigarra y la Hormiga. Footer Text 12/1/2020 28

Importancia de la planificación financiera • La planificación financiera personal significa seguir una estrategia

Importancia de la planificación financiera • La planificación financiera personal significa seguir una estrategia precisa, deliberada y dirigida a la acumulación de bienes y dinero que formarán el patrimonio de una persona o familia. • Esta tarea puede estar dirigida al corto, mediano o largo plazo y no es tarea fácil lograrlo • Esto provoca que muy pocos individuos puedan alcanzar el objetivo supremo de la planificación financiera: La completa tranquilidad económico-financiera (TEF). Footer Text 12/1/2020 29

Tranquilidad Económica Financiera (TEF) Significa tener el flujo de ingreso necesario para poder mantener

Tranquilidad Económica Financiera (TEF) Significa tener el flujo de ingreso necesario para poder mantener el nivel de vida deseado sin necesidad de trabajar. Footer Text 12/1/2020 30

Planificación Financiera Cuatro principios fundamentales de la planificación financiera: 1. 2. 3. 4. Solo

Planificación Financiera Cuatro principios fundamentales de la planificación financiera: 1. 2. 3. 4. Solo tiene el que guarda. Comience lo antes posible. Mire para después de mañana. Dele un sentido a su ahorro. Footer Text 12/1/2020 31

Objetivos Financieros La importancia de los objetivos : Conseguir nuestros sueños ¿Para qué queremos

Objetivos Financieros La importancia de los objetivos : Conseguir nuestros sueños ¿Para qué queremos el dinero? Prosperidad: Llevar a la realidad los sueños. Footer Text 12/1/2020 32

Objetivos Financieros • ¿Soñamos Parecido? Footer Text 12/1/2020 33

Objetivos Financieros • ¿Soñamos Parecido? Footer Text 12/1/2020 33

Objetivos Financieros Sin objetivos la persona es como un barco sin rumbo. Por lo

Objetivos Financieros Sin objetivos la persona es como un barco sin rumbo. Por lo tanto escriba sus objetivos y metas. Es importante hacer una planilla de objetivos, valorizarlos y fijar un plan para obtenerlos. Footer Text 12/1/2020 34

Haciendo el Presupuesto Footer Text 12/1/2020 35

Haciendo el Presupuesto Footer Text 12/1/2020 35

El Estado Patrimonial Footer Text 12/1/2020 36

El Estado Patrimonial Footer Text 12/1/2020 36

Padre Rico/Padre Pobre Estudia mucho para trabajar en una buena empresa Padre Rico Estudia

Padre Rico/Padre Pobre Estudia mucho para trabajar en una buena empresa Padre Rico Estudia mucho para comprar o hacer tu propia empresa. La razón por la cuál no soy rico es La razón por la cual debo ser rico son mis porque tengo que mantener a mis hijos Apunta a lo seguro y no corras riesgos Aprende a manejar el riesgo para ganar más Nuestra casa es la inversión más Mi casa es un pasivo. grande que tenemos Una buena empresa se hará cargo de tus necesidades. Trabajar en una empresa es inseguro. Armá un buen CV para encontrar trabajo Armá un buen plan de negocios para crear trabajo para otros Footer Text 12/1/2020 37

Carrera del Hamster • Tu casa es un pasivo, no un activo. • Clase

Carrera del Hamster • Tu casa es un pasivo, no un activo. • Clase media y baja confunden activos con pasivos, y una vez que los adquieren tienen que trabajar más duro para mantenerlos. • Solución: adquirir activos y luego mejorar la calidad de vida. • Incrementa tu calidad de vida (pasivos) una vez que tus activos paguen tus gastos fijos. • Trabajar por el dinero vs el dinero trabaja para vos. • Activos potenciales: Empresas que no requieran nuestra presencia para funcionar, Acciones, Bonos, Inmuebles, Regalías. Footer Text 12/1/2020 38

Cuadrante del Flujo del Dinero Empleado Dueño de Negocio Autónomo Inversor “Para mí el

Cuadrante del Flujo del Dinero Empleado Dueño de Negocio Autónomo Inversor “Para mí el dinero es importante. Sin embargo, no quiero pasarme la vida trabajando para conseguirlo. Esa es la razón por la que decidí no ser empleado. ” Robert T. Kiyosaki Footer Text 12/1/2020 39

Coaching Financiero De acuerdo al tipo de observador que somos de la realidad, actuamos

Coaching Financiero De acuerdo al tipo de observador que somos de la realidad, actuamos y obtenemos ciertos resultados en el mundo. Ejemplos de problemáticas: • No logro ahorrar a fin de mes • No invierto inteligentemente • Derrocho mi dinero • Vivo endeudado • No consigo mis objetivos financieros El trabajo del coach financiero es lograr que la persona se convierta en un observador diferente del mundo y así cambiar sus acciones y lograr resultados diferentes. Footer Text 12/1/2020 40

Coaching Financiero Metas del Coaching Financiero. • Comprometerse con el manejo del dinero sin

Coaching Financiero Metas del Coaching Financiero. • Comprometerse con el manejo del dinero sin necesidad de delegar en terceros su destino. • Conocer y comprender la naturaleza de los diferentes instrumentos financieros a disposición. • Comprender los riesgos existentes de cada inversión y aprender a manejarlos. El mayor de los riesgos es no saber lo que se está haciendo. • Invertir con seguridad y habiendo hecho un estudio exhaustivo. • Definir la filosofía propia de inversión, basada en herramientas y estrategias que se adapten a nuestra personalidad, objetivos y deseos. Footer Text 12/1/2020 41

Equilibrio Espiritual Para mantenerse equilibrado y actuar con claridad, es clave conocer los propios

Equilibrio Espiritual Para mantenerse equilibrado y actuar con claridad, es clave conocer los propios objetivos. Por eso los invitamos a escribir sus metas para las siguientes áreas de su vida: • Ser: Metas espirituales, con uno mismo • Gente: Metas con los demás • Dinero: Metas económicas • Cuerpo: Metas físicas. • Conocimiento: Metas intelectuales, lecturas, estudios. • Otros: Hobbies, Viajes, etc. Cierre los ojos e imagínese con esas metas cumplidas dentro los cinco años. Imagínese viviendo una vida de equilibrio en lo económico, espiritual, social y emocional. Repita este ejercicio durante tres meses. Footer Text 12/1/2020 42

Inversiones • http: //www. morningstar. co. uk/uk/tools/indexoverview. asp x Footer Text 12/1/2020 43

Inversiones • http: //www. morningstar. co. uk/uk/tools/indexoverview. asp x Footer Text 12/1/2020 43

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