Antecedentes del Encuentro Estudio Fondos Autogestionados Rurales de

Antecedentes del Encuentro • Estudio Fondos Autogestionados Rurales de Ahorro y Crédito: Experiencias y Lecciones para el Fortalecimiento de las Microfinanzas Rurales en Colombia. (Consorcio. Fundación Ford, 2006 -2007). • Proyecto Microfinanzas para el Desarrollo (CDM-Ford): impulso a fondos autogestionados. • Alianza Proyecto MPD, Federación Agrosolidaria y Dansocial, para organizar el Encuentro.

Objetivos del Encuentro 1. Intercambio de experiencias y generación de conocimiento entre representantes de los fondos. 2. Contacto entre instituciones de apoyo y representantes de fondos. 3. Fondos autogestionados: metodología de microfinanzas viable y sostenible para la población rural, pobre y vulnerable. 4. Espacio para el diseño de un plan estratégico de fondos autogestionados.

Agenda • Presentación de 9 experiencias de fondos de diferentes regiones del país (martes y miércoles). • 2 rutas para conocer 2 fondos: Gámeza y Tibasosa (jueves). • 2 Presentaciones: Fundación Strohalm y Proyecto MPD (martes y miércoles). • Proceso de Planeación para el desarrollo de fondos.

Estudio Fondos Autogestionados Rurales de Ahorro y Crédito: Experiencias y Lecciones para el Fortalecimiento de las Microfinanzas Rurales en Colombia.

Antecedentes del Estudio • 2004: Concurso “Reconocimiento a la Innovación de Programas de Microfinanzas Rurales”. Ford - Emprender. • 2005: surge el interés por conocer más sobre estas iniciativas en el país. Proyecto Semilla, Nariño. • 2006: Hallazgo: En Colombia no había información, a pesar del apoyo y recursos públicos y de cooperación por mas de 20 años. – No fue posible determinar las características, lecciones e importancia de los fondos.

El Estudio • Objetivo: Identificar características, resultados, lecciones, áreas de fortalecimiento y posibilidades de réplica de fondos autogestionados en el país. • Se visitaron 27 experiencias de 8 deptos. Base de datos con información de 33 fondos: Antioquia, Boyacá, Caldas, Caquetá, Cauca, Nariño, Sucre y Valle. • Los resultados son un insumo del Proyecto Microfinanzas para el Desarrollo (CDM - F Ford). • Difusión de información: Evento, publicación y página web www. fondosrurales. net

Algunos hallazgos del Estudio

Lecciones (1) • Los fondos surgen como respuesta a la necesidad de servicios financieros y la ausencia de una oferta adecuada de crédito en el sector rural. • Son una alternativa para diversificar, profundizar y ampliar el acceso a servicios financieros. • Son iniciativas de menor tamaño, sin articulación y flexibles en su operación. • Tienen una lógica de demanda al responder a las necesidades y características de los socios y sus proyectos (ciclos productivos y flujos de fondos).

Lecciones (2) • Tienen un alto costo de aprendizaje: “prueba y error” y “aprendiendo por el camino”. • Se enmarcan en estrategias de desarrollo mas amplias, contribuyendo con la sostenibilidad social, ambiental y económica (no solo financiera) de las comunidades. • En zonas aisladas y de conflicto son una alternativa de financiamiento para comunidades y las familias. • En el manejo administrativo es donde hay mayores debilidades: Sólo 1 de cada 4 fondos tenían la contabilidad actualizada.

Lecciones (3) • Los fondos analizados suman 4. 370 socios y $ 2. 572 millones de capital (US $1, 3 millones). • El capital promedio por fondo: $78 millones. Capital promedio por socio de $590 mil. • 33% de los fondos iniciaron con menos de $500 mil (con recursos propios). El 18% iniciaron con mas de $20 millones (de donaciones). • Solo 1 fondo ha tenido crédito: $500. 000 de una ONG.

Lecciones (4) • El crédito es el servicio que más valoran los socios: Lo consideran adecuado a sus necesidades y características. • 3. 626 créditos vigentes por $2. 246 millones (US $1, 1 millón). • Montos desde $50 mil. Crédito promedio: $500 mil. • Tasa de interés reales-positivas: entre 12% y 36% anual. Promedio 23% anual. • El destino es diverso, pero mayoritariamente productivo. Libre inversión, salud, educación, vivienda y emergencia.

Lecciones (5) • Las donaciones para capitalizar los fondos, no contribuyen con su desarrollo: Cuando hay un mayor esfuerzo en la movilización de recursos propios, la mora es menor, hay mayor apropiación y son más sólidos. • La probabilidad de que los fondos tengan mora aumenta con las donaciones: fondos sin donaciones, no tienen mora. • El fondo que tiene el capital promedio por socio mas alto ($1 millón) no ha recibido donaciones. • Los fondos sin donaciones reflejan mayor equidad en el acceso al crédito: todos los socios tienen crédito.

Lecciones (6) • Los fondos son un medio de educación financiera y un instrumento para crear y fortalecer la cultura del ahorro. • Los fondos captan recursos de sus socios bajo la modalidad de aportes (ahorro) y de actividades comunitarias (rifas, bazares, venta de comida, otros). • Fondos sin ahorro: manifestaron que no tenían ahorro por que no sabían como hacerlo, otros lo consideraban ilegal. • Ahorran más la mujeres que los hombres: de cada 3 ahorradores, 2 son mujeres.

Lecciones (7) • 42% de los socios de los fondos son mujeres. De cada 4 fondos, 1 es solo de mujeres. Ninguno de solo hombres. • El liderazgo de la mujeres en los fondos es importante: de cada 3 dirigentes, 2 son mujeres. • Finalmente, las experiencias llevan a re-pensar conceptos como “rentabilidad”, “sostenibilidad” y “eficiencia” en el marco de sistemas alternativos de microfinanzas.

Factores de Éxito (1) • Control social, participación y apropiación de los socios. • Confianza, vecindad y contacto permanente entre socios. • Objetivos y reglas de juego claras y concertadas. • Adecuación a las necesidades y características de los socios. Tienen en cuenta la cultura local. • Liderazgo de los responsables. • Adecuado manejo administrativo.

Factores de Éxito (2) • No dependencia de donaciones. • Tasas de interés reales positivas. • Financiación de actividades productivas viables. • Acompañamiento y asistencia técnica a los proyectos productivos. • Hacen parte de organizaciones sólidas.

Somos un recurso para personas e iniciativas innovadoras y comprometidas con la población rural, pobre y vulnerable de Colombia. www. fondosrurales. net www. microfinanzasparaeldesarrollo. net Gracias !