Produk dan Jasa Asuransi Syariah dan Reasuransi Syariah

Produk dan Jasa Asuransi Syariah dan Reasuransi Syariah Shariah Compliance Asuransi Takaful Keluarga 26 Oktober 2017 TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 | Indonesia

Perusahaan Asuransi dan Reasuransi Syariah di Indonesia Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan IKNB Syariah per 30 Juni 2017 terdapat : Ø 7 Perusahaan Asuransi Jiwa Syariah Ø 4 Perusahaan Asuransi Kerugian/Umum Syariah Ø 21 Unit Syariah dari Perusahaan Asuransi Jiwa Konvensional Ø 23 Unit Syariah dari Perusahaan Asuransi Kerugian Konvensional Ø 1 Perusahaan Reasuransi Syariah Ø 2 Unit Syariah Perusahaan Reasuransi Konvensional TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 | Indonesia

Pengertian Asuransi Syariah Fatwa DSN NO. 21/DSN-MUI/X/2001 Adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong diantara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk aset dan/atau tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan Syariah UU Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian BAB 1 Pasal 1 Ayat 2 Kumpulan perjanjian, yang terdiri atas perjanjian antara perusahaan asuransi syariah dan pemegang polis dan perjanjian di antara pemegang polis, dalam rangka pengelolaan kontribusi berdasarkan prinsip syariah guna saling menolong dan melindungi. TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Pengelolaan Dana Asuransi Syariah Dana Tabarru’ Asuransi Umum Asuransi Jiwa Dana Pengelola Dana Investasi Peserta 4

Pengelolaan Dana Asuransi Syariah Alur Alokasi Dana Peserta Kontribusi Ujrah Manfaat Qardh Penyisihan Teknis Bagi Hasil Surplus Underwriting Bagi Hasil Investasi DANA TABARRU’ Akad Mudharabah Kontribusi Tabarru’ Khusus untuk Produk Investment Link Akad Mudharabah Akad Wakalah Akad Tabarru’ Investasi Peserta Hasil Investasi Manfaat / Penarikan Investasi Biaya Operasional DANA PERUSAHAN DANA INVESTASI PESERTA 5

Akad-Akad pada Asuransi Syariah Peserta Perusahaan Asuransi Akad Tijarah Akad Tabarru’ Antara Sesama Peserta § Selain Pengelolaan Investasi: Wakalah bil Ujrah § Pengelolaan Investasi: Wakalah bil Ujrah, Mudharabah, atau Mudharabah Musytarakah

Akad-Akad pada Asuransi Syariah Tabarru’ Akad hibah dalam bentuk pemberian dana dari satu peserta kepada dana tabarru’ untuk tujuan tolong menolong di antara para Peserta, yang tidak bersifat dan bukan untuk tujuan komersial. Tijarah Akad antara peserta secara kolektif atau secara individu dan perusahaan dengan tujuan komersial. Wakalah bil Ujrah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai wakil peserta untuk mengelola dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa ujrah (fee). Mudharabah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana tabarru’ dan/atau dana Investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa bagi hasil (nisbah) yang besarnya telah disepakati sebelumnya. Mudharabah Musytarakah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, yang digabungkan dengan kekayaan perusahaan, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa bagi hasil (nisbah) yang besarnya ditentukan berdasarkan komposisi kekayaan yang digabungkan dan telah disepakati sebelumnya.

PERBEDAAN ASURANSI SYARIAH & KONVEN Asuransi Syariah Ada. Mengawasi Manajemen, Produk dan operasional Sharing of Risk Konvensional DPS k. ONSEP Tidak Ada Transfering of Risk Premi milik perusahaanan Kontribusi milik nasabah, Kepemilikan Dana perusahaan hanya pengelola Dana Perusahaan Dana Tabarru’ untuk. Pembayaran Klaim Menjadi milik perusahaan saling menolong ketika KEUNTUNGAN ada musibah Dapat dibagi antara perusahaan dengan peserta

PERBEDAAN ASURANSI SYARIAH & KONVEN Asuransi Syari’ah Asuransi Konvensional Harus dengan istrumen syariah sebagaimana DES Investasi Semua instrument tanpa melihat halal/haram Tidak Ada Mengandung unsur yang dilarang Seperti Maisir, Gharar, Riba Maghrib Dana harus dipisahkan antara tabarru’ dan Pemisahan Dana Tidak ada pemisahan dana tijari sehingga ada istilah dana hangus Komisi Agen dari dana Loading cukup besar dan bisa SHF, sebagian lagi dari. Biaya Loading menyerap thn pertama & premi thn pertama kedua, sehingga nilai tunai masih hangus pada thn pertama dan kedua

Operasional dalam Asuransi Syariah 1. Pemasaran Tidak bertentangan dengan akad-akad dan prinsip-prinsip muamalah islam. Jujur dan dapat dipercaya 2. Underwriting Mempunyai tujuan memberikan skema pembagian risiko yang adil dan proporsional 3. Klaim Hak peserta untuk memperolah santunan atas kerugian/musibah yang terjadi berdasarkan perjanjian 4. Reasuransi Usaha Perusahaan Asuransi melindungi dirinya terhadap risiko Asuransi dengan memanfaatkan jasa dari perusahaan Reasuransi TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Pemegang Polis : 1. Produk Individu Pemegang Polis adalah perorangan 2. Produk kumpulan Pemegang Polis adalah badan/perusahaan yang mengasuransikan anggota/karyawannya TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Manfaat Asuransi yang diterima peserta 1. Manfaat diterima jika peserta mengalami musibah Sering juga disebut produk asuransi murni (Pure Insurance) karena tidak mempunyai nilai tunai Terdiri dari : - Asuransi Kematian berjangka (Term Insurance) - Asuransi Kesehatan (Cash Plan/santunan harian atau indemnity/penggantian biaya) - Asuransi Kecelakaan - Asuransi Penyakit Kritis TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Manfaat Asuransi yang diterima peserta 2. Manfaat diterima jika peserta hidup saat polis jatuh tempo/berakhir (Manfaat dana investasi/dana tabungan) Terdiri dari : - Produk saving Tradisional (non unit link) Pengelolaan dana dilakukan oleh Perusahaan Asuransi dan mengikuti instrument investasi yang ditentukan oleh Perusahaan - Produk unit link Pengelolaan dana dilakukan oleh Perusahaan Asuransi , Peserta dapat memilih penempatan dana investasi yang disediakan Perusahaan. TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Manfaat Asuransi yang diterima peserta 3. Produk dengan manfaat anuitas - Produk anuitas dengan jangka waktu tertentu Manfaat berkala yang diterima peserta dalam jangka waktu tertentu baik peserta hidup ataupun meninggal dunia - Produk anuitas hidup berjangka Manfaat berkala yang diterima peserta dalam jangka waktu tertentu jika peserta hidup - Produk anuitas hidup seumur hidup Pembayaran anuitas berhenti jika peserta meninggal dunia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Produk Asuransi Umum Syariah A. Produk Asuransi Umum untuk Individu/Retail 1. 2. 3. 4. Asuransi Kendaraan Bermotor Asuransi Kecelakaan diri Asuransi Kebakaran Asuransi Kesehatan A. Produk Asuransi Umum untuk Perusahaan/Corporate 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Asuransi Kendaraan Bermotor Asuransi Kecelakaan diri Asuransi Kebakaran Asuransi Kesehatan Asuransi Alat Berat Asuransi Pengangkutan Asuransi Rekayasa Asuransi Tanggung Gugat Asuransi Uang (Money Insurance) saat ini terbatas pada Gold TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Produk Reasuransi Syariah Hubungan antara Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi Syariah dapat digambarkan dalam pengelolaan dana tabarru tsb. Peserta (Risk Sharing) Insurance Delegasi Pengelolaan tabarru kpd Reasuransi (Mewakili Peserta Asuransi) Delegasi Pengelolaan risiko kepada Perusahaan Reasuransi (mewakili Perusahaan Asuransi) • Produk Reasuransi Jiwa Syariah adalah produk-produk Asuransi Jiwa Syariah tanpa unsur tabungan • Produk Reasuransi Umum Syariah adalah sama dengan produk-produk Asuransi Umum Syariah TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Jenis Perjanjian Kerjasama antara Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi Fakultatif Proporsional Non Proporsional Treaty Proporsional Non Proporsional TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Penggunaan Dana Tabarru POJK No 72/POJK. 05/2017 BAB II Pasal 4 Ayat 2 Dana Tabarru’ hanya dapat digunakan untuk : 1. Pembayaran santunan/klaim/manfaat kepada pemegang polis atau peserta yang mengalami musibah atau pihak lain yang berhak berdasarkan polis asuransi syariah 2. Pembayaran Reasuransi/Retrocesi 3. Pembayaran kembali qardh ke Perusahaan 4. Pengembalian Dana Tabarru sebagai akibat dari - Pembatalan Polis dalam tenggang waktu yang diperkenankan - Penghentian polis oleh Peserta sebelum masa asuransi berakhir - Penghentian polis oleh Perusahaan sebelum masa asuransi berakhir - Pembayaran kontribusi dana Tabarru’ lebih besar dari seharusnya 5. Biaya terkait pengelolaan aset Dana Tabarru TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Surplus dan Defisit dana Tabarru’ Jika dana Tabarru’ surplus, maka dana tabarru tsb harus dipergunakan untuk : 1. Seluruhnya ditambahkan kedalam dana Tabarru’ 2. Sebagian ditambahkan kedalam dana Tabarru’ dan sebagian lagi kepada peserta 3. Sebagian ditambahkan kedalam dana Tanarru’, sebagian dibagikan kepada peserta dan sebagian dibagikan kepada dana Perusahaan Jika dana Tabarru’ Defisit : Perusahaan Asuransi wajib menanggulangi deficit dalam bentuk Qardh TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Polis Asuransi Syariah Polis adalah Akad antara Perusahaan dengan Pemegang Polis beserta lampiran-lampirannya yang merupakan kesatuan yang tidak terpisahkan dan memuat hak dan kewwajban antara Perusahaan, Pemegang polis dan Peserta Polis harus memuat : - Penggunaan Jenis Akad - Manfaat yang diperjanjikan - Ujroh - Hak dan Kewajiban Perusahaan Asuransi - Hak dan Kewajiban Peserta - Penggunaan surplus underwriting - Klausula Penyelesaian Perselisihan - dll TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Penyelesaian Perselisihan di Perusahaan Asuransi Syariah 1. 2. Musyawarah untuk mencapai mufakat Penyelesaian perselisihan melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (diluar pengadilan atau melalui pengadilan) § Penyelesaian Perselisihan diluar pengadilan atau melalui pengadilan diatur dalam pasal 18 POJK NO. 23/POJK. 05/2015 Tentang Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi § Penyelesaian perselisihan diluar pengadilan dapat dilakukan melalui BMAI sebagaimana diatur dalam POJK. 07/2014 tentang Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa; dan Pengumuman OJK No. PENG 1/D. 07/2016 tentang daftar lembaga alternative penyelesaian sengketa disektor jasa keuangan tanggal 21 Januari 2016 TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia

Sekian dan Terima kasih TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, 12790 12970 | Indonesia