Prevencin del Lavado de Activos Jornada de Capacitacin

Prevención del Lavado de Activos Jornada de Capacitación – Nivel III 2012 Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONTEXTO MACRO Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONTEXTO MACRO Situación de Argentina 2000 Sanción de la Ley 25. 246 Argentina pasa a ser integrante del GAFI. 2004 Primer evaluación del GAFI con resultados deficientes. 2010 Lapidario informe para Argentina debido a que no cumple con 47 de las 49 recomendaciones del GAFI. 2012 Reconocimiento sobre los avances hechos en la lucha contra el LA y FT, pero igualmente Argentina forma parte de la lista gris donde se encuentran los países observados por problemas en la lucha de estos delitos. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos LEY 25246 Y MODIFICATORIAS Regula el encubrimiento y lavado de activos de origen delictivo. • Sancionada: Buenos Aires, 13 de Abril de 2000. • Promulgada: Boletín Oficial, 5 de Mayo de 2000. • Funcionamiento autónomo • Análisis y trasmisión de información. • Normativa y supervisión. CREA • Entidades Financieras: Banco Provincia S. O. I Sujetos Obligados a informar • Sociedades de Bolas • Registros públicos de comercio • Aseguradores • Escribanos públicos • Profesionales matriculados • Mutuales y cooperativas Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos POLITICA INSTITUCIONAL Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos POLITICA INSTITUCIONAL Por Resolución de Directorio, el 16/08/2012, se aprobaron las Políticas de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo: • ELABORACIÓN DE UN MANUAL DE PROCEDIMIENTOS • IMPLEMENTACIÓN DE AUDITORÍAS ANUALES • VERIFICACION DE LOS CLIENTES EN LISTADOS TERRORISTAS • IDENTIFICACION DEL CLIENTE Y DE SUS REPRESENTANTES • EVITAR EL INGRESO DE FONDOS PROVENIENTES DE ACTIVIDADES DELICTIVAS • INTERNALIZACION DEL DEBER DE INFORMAR • ELABORACION DE REGISTROS DE OP. INUSUALES Y SOSPECHOSAS • IDENTIFICACION DE PEP’S TANTO LOCALES COMO EXTRANJEROS • IMPLEMENTACION DE HERRAMIENTAS TECNOLOGICAS • ESPECIFICACIÓN DEL PROGRAMA DE CAPACITACIÓN DEL PERSONAL • CONOCIMIENTO DE LA NORMATIVA Y LEGISLACION QUE REGULA LA PREVENCION DEL LA Y EL FT Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONCEPTO BASICO Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PROCESO DE LAVADO Y OPERACIÓN SOSPECHOSA LAVADO DE DINERO Es el proceso en virtud del cual los bienes de origen delictivo se integran en el sistema económico legal con apariencia de haber sido obtenidos en forma lícita. PROCESO DE LAVADO Colocación Estratificación Integración = OPERACIÓN INUSUAL Tentadas o realizadas en forma aislada o reiterada, sin justificación económica y/o jurídica, porque no guardan relación con el perfil económico, financiero, patrimonial o tributario del cliente, o porque se desvían de los usos y costumbres en las prácticas de mercado. Análisis Operación JUSTIFICADA Operación SOSPECHOSA Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos POLITICA DE CONOZCA A SU CLIENTE Enfoque del conocimiento Recolectar información y documentación relevante que permita determinar el perfil del cliente, realizar el seguimiento de sus operaciones y la detección de aquellas que se aparten de su perfil. Propósito • PREVENTIVO: Servir de medida disuasiva para alejar lavadores. • REACTIVO: Detectar sospechosas. operaciones inusuales y determinar las Perfil del Cliente • Situación económica, patrimonial, financiera y tributaria • Monto, tipo, naturaleza y frecuencia de las operaciones que realiza habitualmente el cliente • Origen y destino de los fondos involucrados Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos POLITICA DE CONOZCA A SU CLIENTE VINCULACION DEL CLIENTE IDENTIFICACION BP 730 Personas Físicas v Actividad (Tipo-antigüedad-segunda actividadingresos-etc. ) v. Situación patrimonial (declaraciones impositivasinversiones financieras-deudas-etc. ) Legajo IDENTIFICACION BP 731 Personas Jurídicas v Actividad (Objeto-Tipo de sociedad-antigüedaddomicilio-etc. ) v. Situación impositiva (declaración impositivamonto facturado del año anterior-etc. ) Documentación de respaldo Formularios obligatorios de PLA Constancia de domicilio Recibo de haberes Balances Estatuto/Contrato Social/Actas Toda información que permita definir si el perfil del cliente corresponde con la operación realizada Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos EJEMPLO OS Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos ESQUEMA DE OPERACIÓN SOSPECHOSA ACTIVIDAD VS Titular: Empleado de comercio Mandatario Co-titular: Ama de casa Productos: Caja de ahorros Ingresos: $ 4. 500. - Mensuales = TRANSACCIÓN Deposito ef. : $ 100. 000. - SOSPECHOSA? INUSUAL $ 150. 000. - Que se debe establecer? ORIGEN DE LOS FONDOS Vta. Objetos de arte (heredados) Ahorros personales ES SUFICIENTE? Documentación de respaldo SE DETERMINA EL ORIGEN DE LOS FONDOS NORMAL No presenta documentación de respaldo NO SE DETERMINA EL ORIGEN DE LOS FONDOS SOSPECHOSA Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos METODOLOGÍA DE REPORTE Ud. N • • SUCURSALES CASA MATRIZ LA PLATA DEPARTAMENTAL MDP GERENCIA BS. AUDITORIA INTERNA COMERCIO EXTERIOR PLA 150 días Op. LA En el día y sin demora alguna OPINION CATEGORICA REPORTE COPIA DEL LEGAJO COMPLETO COPIA DE LOS EXTRACTOS OS FIN DE LA OBLIGACIÓN DE LA Ud. N PLA COMITE Nº OP DIRECTORIO ANALISIS GCIA. GENERAL INFORME PLA ARCHIVAR MONITOREAR FIN DE LA OBLIGACIÓN DEL BANCO REPORTAR ARCHIVAR JUSTICIA MONITOREAR REPORTAR UIF Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONTINUIDAD DE LA OPERACIÓN • La detección y reporte de la operación inusual o sospechosa no será motivo para que se cancele o no se realice la transacción. • Lo que no puede suceder es que esa transacción injustificada no sea detectada y reportada a PLA. • El cumplimiento de los procedimientos y controles en materia de PLA no deberá desalentar a la Entidad a realizar negocios y operaciones bancarias. • Estos constituyen un medio para prevenir que la Institución sea utilizada para efectuar transacciones vinculadas con el lavado de activos de origen delictivo o la financiación de actividades terroristas Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PROCEDIMIENTOS Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PROCEDIMIENTOS Y CONTROLES Procedimientos propios de Prevención del Lavado de Activos: Se deberán cumplimentar en forma obligatoria los siguientes procedimientos ante la vinculación de nuevos clientes y/o actualización de legajos: 1. PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE - PEP´S 2. SUJETOS OBLIGADOS A INFORMAR (SOI) 3. PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO 4. ASIGNACIÓN DE RIESGO 5. BASE DE ANTECEDENTES DE PLA Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE Procedimiento: • Antes de iniciar la relación comercial o contractual se deberá poner a disposición del cliente la “Nómina de Funciones de Personas Expuesta Políticamente” de la Unidad de Información Financiera. • Posteriormente se le solicitara la suscripción de una declaración jurada que se encuentra incorporada en el BP 730 donde indique si reviste la condición de Pep’s. • En caso afirmativo el cliente deberá indicar detalladamente el cargo, función o motivo por el cual reviste la condición de PEP. • En el caso de utilizarse para la vinculación del cliente un formulario que no contenga la declaración jurada de PEP, se utilizará el formulario B. P. N° 1067 disponible en la Intranet del Banco. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos IDENTIFICACION EN EL SISTEMA SUR No se podrá perfeccionar la vinculación del cliente, si no se coloca la marca de PEP positiva o negativa. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos RESOLUCION UIF 52/2012 – PEP’S Nómina de funciones de “Personas Expuestas Políticamente” • Funcionarios públicos nacionales (Art 5° Ley 25. 188). • Funcionarios provinciales, municipalidades y de C. A. B. A. • Autoridades y apoderados de partidos políticos a nivel nacional, provincial y de C. A. B. A. • Autoridades y representantes legales de organizaciones sindicales y empresariales y de las obras sociales (ley 23. 600). • Funcionarios extranjeros. • Cónyuges o convivientes reconocidos legalmente, familiares en línea ascendente o descendente hasta el 1° grado de consanguinidad y allegados cercanos. (*) Que se desempeñen o hayan desempeñado hasta 2 años anteriores a la fecha en que se realizó la operación. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE Oportunidad para identificar Pep´s a) Antes de iniciar la relación comercial o contractual con el cliente b) Durante el curso de la relación comercial o contractual Medidas reforzadas: Respecto de los clientes reúnan la condición de Pep´s se deberá: a) Reforzar todas las medidas necesarias tendientes a determinar cuál es el origen de los fondos que involucren sus operaciones, y prestar especial atención a las transacciones realizadas, que no guarden relación con la actividad declarada y con su perfil como cliente. b) Llevar a cabo un seguimiento más exhaustivo de la relación comercial o contractual. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos SUJETOS OBLIGADOS A INFORMAR Al operar con clientes que se encuentren calificados como SOI se les solicitara una DD. JJ sobre el cumplimiento de las disposiciones vigentes en materia de PLA y FT. Para el caso en que la actividad de un cliente se encuentre incluida en la nómina de S. O. I y el mismo declare no estar alcanzado, se deberá dar intervención a PLA. Para el caso en que el cliente declare ser un S. O. I y manifieste que no cumple con la normativa en materia de PLA Y FT, se deberá dar intervención a PLA. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Antes de iniciar la relación comercial o contractual con el cliente se deberá verificar que no se encuentre incluido en los listados de terroristas y/u organizaciones terroristas que publica la UIF, mediante la consulta del Listado Unificado de Terroristas (UIF), disponible en el link de Prevención del Lavado de Activos de la Intranet, accediéndose a la pagina de Internet de la UIF. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PREVENCION DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Como argumento de búsqueda, se debe ingresar sólo el apellido en caso de tratarse de una persona física, o la denominación completa en caso de tratarse de una persona jurídica, de la persona que se desea consultar y confirmar con el botón “Buscar”. ØNEGATIVO: Se deberá imprimir la pantalla y archivarse con firma y sello del máximo responsable operativo en el legajo del cliente, como constancia del control efectuado. ØPOSITIVO: Se deberá analizar a fin de determinar si se corresponde con la verdadera identidad de la persona consultada o bien se trata de un homónimo. Mediante la opción “Info. . . ”, se podrá acceder a información adicional de la persona incluida en las listas de terroristas que permitirá realizar un análisis más acabado. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos ASIGANCIÓN DE RIESGO (B. P 1647) Constituye una herramienta para analizar el riesgo que generan las operaciones que realizan los clientes frente a determinadas actividades, transacciones, productos, movimientos de fondos, volúmenes mensuales de operaciones y constancias documentales que obran en poder de la Entidad. Se encuentra totalmente automatizada y deberá completarse la totalidad de los acápites previstos en cada rubro, con las dos únicas opciones previstas (SI/NO). Por el Deber de Confidencialidad establecido en la Ley Nº 25. 246, jamás deberá ser entregado, difundido, exhibido o firmado por los clientes ni terceros. En función de la calificación de la matriz y de acuerdo con el riesgo resultante en cada caso, se procederá a monitorear las operaciones que realice el cliente o enviar un aviso de alerta a PLA. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos ASIGANCIÓN DE RIESGO (B. P 1647) Se deberá ingresar el nivel de riesgo en SUR Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos BASE DE ANTECEDENTES DE PLA Constituye una herramienta para conocer antecedentes del cliente en la materia y se nutre de información recopilada por PLA, requerimientos efectuados por el BCRA y/o UIF. La consulta a la base se encuentra disponible en la Intranet a través de Mi Perfil donde se deberá ingresar el tipo y número de documento del cliente y proceder según lo siguiente: RESULTADO POSITIVO RESULTADO NEGATIVO Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONSULTA SOBRE EL ORIGEN DE LOS FONDOS Formulario B. P 1721: Será utilizado a criterio del máximo responsable de la unidad de negocios para cualquier operatoria que realice el cliente y cuando sea necesario ampliar las constancias documentales que permitan evidenciar una razonable relación entre la transacción y la actividad declarada por el cliente. Es indispensable que se efectúe una debida identificación de la causa que origina los fondos aplicados a la transacción bajo análisis. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos PREVENTOR Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos SISTEMA DE ALERTAS PREVENTOR EN SUR Herramienta implementada en la Unidades de Negocio para monitorear las transacciones realizadas por sus clientes, orientada a la detección temprana de operaciones inusuales o sospechosas. Proceso Diario El sistema alerta sobre la totalidad de las operaciones realizadas por el cliente en el día, que igualen o superen los montos establecidos según la actividad, asociados con el nivel de riesgo que tenga ingresado en el sistema Sur, conforme los parámetros establecidos por Prevención del Lavado de Activos Operaciones alcanzadas: • Dep. en efectivo en Cta. Cte – caja de ahorro • Dep. en efectivo a plazo fijo en pesosdólares • Giros / Transferencias en pesos /dólares • Compra/Venta de dólares en efectivo • Cancelación anticipada de préstamos Proceso Mensual • Desvío del perfil del cliente Se informa por listado, un alerta mensual del cliente cuyo volumen operado en el mes se ve incrementado en un 30% o más respecto del monto operado en el mismo mes del año anterior (enero 2011 - enero 2012). • Excesiva cantidad de cuentas Se informa por listado, un alerta mensual del cliente vinculado en 20 o más cuentas del sector privado no financiero. • Compra de moneda extranjera Clientes que compraron U$S por un monto acumulado en el mes igual o superior a $40. 000 para Personas Físicas y $200. 000 para Personas Jurídicas. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos TRATAMIENTO DE ALERTAS PREVENTOR Transacción 3620 – UDN/CZ Las unidades de negocios en forma diaria deberán consultar sus alertas, a través de la transacción 3620 en el Sistema SUR, para proceder a su tratamiento modificando su estado, acción que deberá estar supervisada por el máximo responsable operativo de la unidad de negocios mediante su autorización en el sistema SUR. Los posibles estados que puede adoptar un alerta son: • EN ANALISIS – ACTIVAS: Estado original del alerta. • EN ANALISIS - VENCIDAS: Alertas con más de 10 días hábiles sin recibir tratamiento. • REPORTADAS: Posible estado, impuesto por la Ud. N luego del tratamiento. • ARCHIVADAS: Posible estado, impuesto por la Ud. N luego del tratamiento. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos TRATAMIENTO DE ALERTAS PREVENTOR Transacción 3620 – UDN/CZ Permite buscar para una Unidad de Negocios, alertas por Estado o por Cliente dentro de un rango de fechas a ingresar Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos TRATAMIENTO DE ALERTAS PREVENTOR Transacción 3620 – UDN/CZ Muestra el detalle de los alertas encontrados en base a los parámetros ingresados. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos TRATAMIENTO DE ALERTAS PREVENTOR Transacción 3620 – UDN/CZ Seleccionado un alerta en particular se accede al detalle de las operaciones que componen el mismo, así como también los datos del cliente alertado. Datos del cliente Datos de la alerta Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos ANALISIS DE ALERTAS PREVENTOR Ud. N “A” Deposito $200. 000. - MONTO DIARIO OPERADO Ud. N “B” Deposito $250. 000. - $ 850. 000. - ¿QUIEN DEBERIA TRATAR EL ALERTA? Ud. N “C” Deposito $400. 000. - Control de cumplimiento del proceso por el máximo responsable operativo de la Ud. N • Estado: En análisis activas • Estado: En análisis Vencidas (pasados los 10 días hábiles) UDN “C”: Verificar relación Perfil del Cliente La entidad donde halla impactado la transacción de mayor monto que conforman el alerta. Ante montos iguales, el sistema elige aleatoriamente la Ud. N que deberá proceder al análisis. La Ud. N debe ingresar en la TRX Si 3620 en el sistema SUR Operatoria alertada MAYOR MONTO OPERADO No Citar al cliente para recabar mayor información AUTORIZACION Estado: ARCHIVADA Doc. La Ud. N debe ingresar en la TRX 3620 en el sistema SUR AUTORIZACION Estado: REPORTAR No Justifica la transacción Si Proceder de acuerdo al Modulo 15 Parte II Capitulo 4 inciso 2 del Digesto Administrativo (REPORTE DE OPERACIÓN SOSPECHOSA VISTO ANTERIORMENTE) Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos ESQUEMA DEL TRATAMIENTO DE ALERTAS Día 0 Se genera el alerta. Plazo dado a las Unidades de Negocios para el tratamiento del alerta Día hábil 10 Plazo dado al Centro Zonal para la gestión ante la Unidad de Negocios para el tratamiento y resolución del alerta Si el alerta no fue tratado pasa a “En Análisis - Vencido” y se mantiene hasta su tratamiento. Día hábil 10 Superado el plazo, continuará pendiente de tratar, con intervención de Prevención del Lavado de Activos. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos TRATAMIENTO DE ALERTAS PREVENTOR PARAMETROS GENERALES • La determinación de los parámetros para la generación de alertas es administrada por Prevención del Lavado de Activos. • Las Unidades de Negocio, en caso de ser necesario, podrán solicitar vía Centro Zonal del cual depende la modificación de dichos parámetros para un determinado cliente. SITUACIONES ESPECIALES Cuando se amerite la necesidad de retrotraer la resolución de un alerta previamente tratado, la Ud. N deberá solicitar su reversión al Centro Zonal del cual depende, instancia que podrá retornar el alerta a su estado original, para que vuelva a ser tratado. CONTROL DE NOVEDADES: (TRX 572) 572 • En las Ud. N informa la cantidad de alertas generados en el día y el total de los alertas pendientes de tratar de días anteriores. • En los Centros Zonales, informa la cantidad de alertas pendientes de tratar vigentes y vencidas de cada Ud. N que dependen del mismo. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONFIDENCIALIDAD Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONSULTA AL CLIENTE Primera instancia Agotar en un plazo prudencial la obtención de los antecedentes solicitados mediante canales informales (ejemplo: vía telefónica, personalmente, etc. ). Segunda instancia Concluidas las gestiones informales desarrolladas, no habiéndose obtenido resultado positivo de estas, se efectuará el reclamo en forma escrita, mediante carta certificada con aviso de recibo. En toda gestión informal o formal llevada a cabo por la unidad de negocios, a instancia de Prevención del Lavado de Activos, se deberá dejar constancia expresa de la documentación y/o información solicitada; sugiriéndose argumentar frente al cliente que esta se requiere a efectos de actualizar su legajo, en cumplimiento de las disposiciones vigentes aplicables a las entidades financieras. NORMADO: CAPITULO 4; PARTE II; MODULO 15 – DIGESTO ADMINISTRATIVO Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CONGELAMIENTO Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos DECRETO 918/2012 Fecha de Publicación en el Boletín Oficial: 14/6/2012 Reglamenta: ØLas medidas y procedimientos vinculados al congelamiento administrativo de bienes vinculados a las actividades delictivas. ØEl procedimiento de inclusión y exclusión de personas designadas en las listas de terroristas elaboradas de conformidad con las Resoluciones pertinentes del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas. Congelamiento administrativo: Inmovilización de los bienes o dinero, entendida como la prohibición de: • Transferencia. • Conversión. • Disposición. • Movimiento de dinero u otros bienes. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos DECRETO 918/2012 Ø En caso de recibir un ROS de Financiación del Terrorismo la UIF podrá ordenar, mediante Resolución fundada, el congelamiento administrativo inmediato de los bienes o dinero del sujeto reportado. Ø También podrá disponerse el congelamiento administrativo de los bienes o dinero cuando el delito hubiere sido cometido con la finalidad de aterrorizar a la población u obligar a las autoridades públicas nacionales o gobiernos extranjeros o agentes de una organización internacional a realizar un acto o abstenerse de hacerlo. (Articulo 306 del Código Penal Argentino) Ø La UIF procederá a notificar inmediatamente al Sujeto Obligado la Resolución que dispone el congelamiento. ØRecibida la notificación, el Sujeto Obligado implementará inmediatamente las medidas y lo comunicará a la UIF a las 24 hs. Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CASOS PRACTICOS Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CASO PRÁCTICO Antigüedad ¿Figuran cotitulares en los productos? ¿A qué se dedican? Ingresos El señor Raúl desde hace un año es jefe del área de producción en una fabrica textil, cuyos ingresos mensuales ascienden a $ 9. 500 y es titular en la Unidad de Negocio de una Caja de Ahorro en pesos, una Tarjeta de Crédito VISA con un limite mensual de $ 5. 000 y un préstamo personal por $30. 000. - originado en Julio de 2012. En el último mes del corriente año Raúl solicita la extensión del limite de gastos de la tarjeta de Crédito VISA y realiza la cancelación anticipada del préstamo. Además se visualizan tres depósitos por $10. 000. - cada uno, que al día siguiente son retirados. Volumen operado Al momento de ser citado por la Unidad de Negocio para que determine el origen de los fondos, declara que el dinero proviene de un “premio incentivo” por los objetivos alcanzados, otorgado por la compañía donde trabaja. Egreso de los fondos Origen de los fondos ¿Es suficiente? Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos CASO PRÁCTICO La señora Silvia se desempeña como empleada administrativa en una gran constructora de Capital Federal obteniendo mensualmente $ 4. 500 y posee en la Unidad de Negocio una Caja de Ahorro en pesos. Además declara en el BP 730 que realiza trabajos de corte y confección. Antigüedad? En la Caja de Ahorro figuran como autorizados su hermano Raúl se desempeña como funcionario público obteniendo mensualmente $ 7. 000. - y su sobrino Lucas que es estudiante universitario. Es Pep? Puede demostrar ingresos? que Tiene otras cuentas particulares? Monto operado $ 200. 000. - Destino de los fondos Del análisis efectuado sobre la cuenta se detectaron en el último trimestre cuatro depósitos por $50. 000 cada uno, realizados por Lucas, para luego ser destinados a la compra de títulos valores. Ante reiteradas citaciones el cliente estableció que el dinero proviene de la venta de muebles antiguos y joyas donadas por su madre. Origen de los fondos Que falta? Carrera Interna

Prevención del Lavado de Activos FIN MUCHAS GRACIAS!! Carrera Interna