Bankarstvo 11 MEUNARODNI PLATNI PROMET q DEFINICIJE MP

Bankarstvo 11

MEĐUNARODNI PLATNI PROMET

q. DEFINICIJE MP q. KARAKTERISTIKE q. PROPISI q. VRSTE q. INSTRUMENTI q. ELEKTRONSKI

MEĐUNARODNI PLATNI PROMET definicije MPP - uplate i isplate između privrednih subjekata različitih zemalja, odnosno nerezidenata različitih pravnih i privrednih sistema. MPP – svi oblici plaćanja van teritorije jedne države isključivo preko banaka i u devizama, tj. prenosom potraživanja u valutama na računima kod banaka. MPP - najvećim delom obavljaju se na bezgotovinski način, a brže su, efikasnije i sigurnije zahvaljujući korišćenju SWIFT sistema.

MEĐUNARODNI PLATNI PROMET definicije MPP - gotovinska plaćanja u efektivnim valutama (novčanicama) pojavljuju se sve ređe, uglavnom samo još u turističkom prometu i predstavljaju neznatnu poziciju u platnom bilansu jedne zemlje. MPP – regulisan prinudnim državnim propisima i međudržavnim sporazumima s jedne strane i bankarskom tehnikom međunarodnog karaktera s druge strane

KARAKTERISTIKE MPP Osnovna: § min 2 nacionalne valute § pretvaranje jedne nacionalne valute u drugu (kupovina strane valute) Predmet MPP § razni transferi (uvoz, izvoz, doznake, nerobni transferi)

KARAKTERISTIKE MPP Izvršenje MPP § pema unifikaciji Međunarodne trgovinske komore – Pariz (ICC – International Chamber of Commerce) § pomoć MMF (IMF) Regulisanje MPP §jedinstvenim uzansama, §Pravne norme, bilateralni, multilateralni sporzumi između država §Tehnike plaćanja

VRSTE MPP q. Konvertibilni sistem (slobodna devizna konvertibilna plaćanja-dkp) preko tekućih rn banaka u ino korespodentskim bankama, uslov: da imaju konvertibilnu valutu ili da je izaberu, Slobodna dkp: So stečen u jednoj zemlji može da se koristi za plaćanja bilo kojoj drugoj => Prilivom deviza od izvoza – izmirivanje obaveza bilo kojoj, nabavka roba po najpovoljnijim uslovima itd

VRSTE MPP q. Klirinška plaćanja Vezana palćanja = prebijanje međusobnih potraživanja i obaveza, države sklapaju ugovore i međubankarski sporazum između CB, Obaveza je da se priliv od izvoza usmeri za plaćanje uvoza roba, bi, mul) , nema efektivnog novca, ne mora da bude konvertibilan, jer uvoz i izvoz = klirinški rn u CB, obračunskog $ - izvodi se na nivou zemlje

VRSTE MPP q. Plaćanja putem kompenzacije Razmena jedne robe za drugu – neutralni oblik razmene – izvodi se na nivou preduzeća, prevazilazi se nedostatak deviza, adm. ograničenja, Ugovor o dvostrukoj kupovini i prodaji – obe strane: i prodavci i kupci

FUNKCIONISANJE MPP podrazmeva : 1. IZMIRIVANJE obaveza prema poveriocima iz inostranstva 2. NAPLATU potraživanja od dužnika iz inostranstva

MPP – Naplata iz inostranstva Preko deviznog rn PL=> Instrukcije ino partneru - SSI - Standard Settlement Instructions: Broj deviznog rn, IBAN, BIC (Bank Idetifier Code) X

MPP – Plaćanje prema inostranstvu Ispravno popunjen nalog za plaćanje, rn, predrn, ugovor ili neki dr formalni dokument. Tu su: Nalogodavac, domaća i ino banka, korisnik i CB koja propisuje uslove plaćanja

INSTRUMENTI PLAĆANJA MPP Bankarska doznaka (Bank remittance), nalogodavac daje nalog svojoj banci da isplati korisniku u inostranstvu, nalog jedne banke drugoj za isplatu određene svote novca trećem licu, provera => nalog ino banci, robne i nerobne doznake, nostro i loro, uslovne i bezuslovne, konvertibilne i klirinške Međunarodni Dokumentarni akreditiv (Documentary Letter of Credit), uslovna obaveza banke, nalog uvoznika, robni, 80% nalogodavac-uvoznik, akreditivna banka, isplatna banka –b izvoznika, korisnik ak, nostro, loro, opozivi i neopozivi, potvrđeni i nepotvrđeni, prenosivi i neprenosivi…

Nalog za otvaranje akreditiva - Obrazac 1451

Dokumentarna inakaso naplata Primanje raznih dokumenata-inkaso materijala od poverilaca, sa obavezom da ih naplati od dužnika i da naplaćeni iznos stavi na raspolaganje nalogodavcu, robna dokumenta; faktura, konosman, tovarni list, polisa osiguranja, nerobna; duž HOV Bankarska garancija, ček, menica Kreditno pismo Instrument plaćanja sa inostranstvom, banka ovlašćuje svog korespodenta banku u inostarnstvu da isplati određeni iznos osobi navedenoj u tom pismu, odjednom ili delimično

ELEKTRONSKI PLATNI PROMET EPP - savremeni, elektronski način vođenja računa građana i pravnih lica u obavljanju platnog prometa EPP - je proces koji dozvoljava klijentima da obavljaju poslove elektronskim putem EPP - brz, efikasan i pouzdan sistem koji omogućava da se putem interneta pristupi banci nezavisno od vremena rada banke, 24 časa dnevno, sedam dana u nedelji ili kako to još neki kažu, da je to pokušaj spajanja više različitih tehnologija razvijanih nezavisno i u različitim smerovima.

ELEKTRONSKI PLATNI PROMET Razlozi za uvođenje elektronskog bankarstva su zahtevi klijenata za jeftinijim uslugama, jednostavnijim dolaskom do usluga i sve veće znanje klijenata o informacionoj tehnologiji i mogućnostima koje ona pruža u pojednostavljenju obavljanja redovnih aktivnosti i uštede vremena Tipovi EPP ili elektronskog bankarstva KUĆNO BANKARSTVO Telefonsko bankarstvo, Direktno ili „on line“ Internet bankarstvo, MOBILNO BANKARSTVO

ELEKTRONSKI SISTEM PLATNOG PROMETA Dve grupe sistema: Mala plaćanja Velika plaćanja Kod sistema Malih plaćanja koriste se uglavnom automatizovane klirinške kuće ACH (Automated Clearing Houses) koje prebijanja potraživanja i obaveza banaka vrše na dnevnom nivou odnosno to su banke koje učestvuju u klirinškim aranžmanima i pod kontrolom su uglavnom CB ili su samostalne. Kod sistema Velikih plaćanja procesuiranje plaćanja se odnose na izmirivanje obaveza između banaka kao operativnih nosilaca platnog prometa, po nalogu i za potrebe njihovih komitenata, kao i između banaka i centralne banke. Ovde je moguća primena tzv.

ELEKTRONSKI SISTEM PLATNOG PROMETA Neting i RTGS sistema Kod Neting sistema poravnanja se vrše između banaka na neto principu, tj. potraživanja i obaveze svake pojedinačne banke se prebijaju u toku radnog dana, s tim da se defintivno plaćanje neto iznosa ili salda koji nije kompenziran (po izvršenom poravnanju) vrši na kraju radnog dana, praktično kroz multilateralnu kompenzaciju. Sistem bruto plaćanja u relanom vremenu (RTGS) vrši platni promet kontinuirano i odmah tj. u realnom vremenu, po bruto principu gde su platni nalozi bezuslovni i neopozivi, pod uslovom da računu banke ima dovoljno sredstava za pokriće svakog konkretnog novčanog transfera.

Elektronski novac Def: specifična monetarna informacija koja se putem elektronskih impulsa u realnom vremenu prenosi između onih koji plaćaju i onih koji naplaćuju taj novac, odnosno, elektronski novac je novac koji putem elektronskih impulsa prelazi od dužnika do poverioca. Elektronskim novcem se kupuju robe ili usluge pomoću računara u okviru komercijalnih računarskih mreza (npr. interneta) ili poslovnih bankarskih mreža (npr. SWIFT-a).

Elektronski novac Dominantan oblik elektronskog novca je elektronski transfer sredstava pomoću instaliranih POS terminala u trgovačkoj mreži i mreži usluga Drugi takođe veoma raširen oblik korišćenja elektronskog novca moguć je preko ATM mašina ili bankomata Treći koji je sve više u primeni jeste Home Banking koji omogućava raspolaganje finansijskim sredstvima iz stana ili preduzeća putem svog računara i bez odlaska u banku.

S. W. I. F. T. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je međunarodna bankarska mreža i softver koji služi za razmenu poruka i koji danas upotrebljava više od 9. 000 finansijskih institucija iz 209 zemalja u svetu. SWIFT-om se finansijske transakcije automatizuju i standardizuju i na taj način utiču na smanjenje troškova i operativnog rizika kod korisnika.

S. W. I. F. T. SWIFT-om se finansijske transakcije automatizuju i standardizuju i na taj način utiču na smanjenje troškova i operativnog rizika kod korisnika. Mreža SWIFT pokriva sve kontinente i sastoji se od ukupno 6 operativnih centara (4 Holandiji, 2 SAD), te regionalnih procesora u svakoj zemlji koja je uključena u SWIFT kao i od terminala u svakoj banci Najčešće korišćena SWIFT poruka za plaćanje prema inostranstvu je MT 103, poruke se mapiraju, kopiraju iz jedne u dr s ciljem realiz naloga za plaćanje