Antonio Jacinto Matias VicePresidente do Ita Diretor da

Antonio Jacinto Matias • Vice-Presidente do Itaú Diretor da Febraban

SUSTENTABILIDADE NO SETOR FINANCEIRO Painel Gestão de Finanças Para o Desenvolvimento Sustentável

Agenda • Cenário e Reflexões • O Papel dos bancos • Ações Febraban • Finanças Sustentáveis

Algumas reflexões Iniciamos o milênio com novos e velhos desafios. • Crescimento populacional • Pobreza/Educação/Corrupção • Urbanização • Aquecimento global • Inovações tecnológicas • Globalização • Novos padrões de consumo • Disseminação de informação em tempo real

Pobreza Em 2002 as 4 pessoas mais ricas do planeta possuíam patrimônio equivalente ao PIB de 48 países com 680 milhões de habitantes. Fonte: World Bank – World Development Indicators - 2002 40 % da população mundial vivem com menos de US$ 2 por dia Pobreza no Brasil Há pobreza em todas as regiões brasileiras. 26 milhões pessoas (população de Marrocos) em 600 municípios (4 vezes o tamanho da Alemanha) vivem em extrema pobreza (linha da pobreza = menos de US$ 1 por dia)

Educação no Brasil No Brasil, temos ainda muito a fazer para que todos tenham acesso à educação, e para que esta educação tenha qualidade. Em 2005 • 97% das crianças de 7 a 14 já freqüentavam a escola. Os 3% fora representam 800 mil crianças. • 55% dos alunos que chegam à 4ª série do Ensino Fundamental não estão plenamente alfabetizados. • Apenas 26, 6% dos alunos da 4ª série demonstram ter apreendido o conteúdo que deveria ter sido ensinado. • 36% dos alunos que ingressam no Ensino Médio concluem o curso até os 19 anos.

Corrupção Banco mundial afirma que “corrupção se tornou um mercado de US$ 1 trilhão” CPI = Índice de percepção de corrupção Corrupção é muito cara para os negócios, adicionando 10% ou mais no custo de fazer negócios em muitos países.

Aquecimento global Fonte: Parr et al. ,

Consumo Busca por novos padrões de consumo. Hoje o mundo já consome 20% a mais do que a Terra consegue renovar. Se toda a humanidade consumisse como nos países ricos, seriam necessários 4 planetas para suprir todo esse consumo.

O papel dos bancos

Agenda de Sustentabilidade nos Bancos • Clientes • Acionistas • Sociedade • Meio Ambiente Responsabilidade Econômica Responsabilidade Ambiental Responsabilidade Social Nova Dimensão

Riscos diretos Não só indústrias, mas também outros tipos de atividades comerciais (entre eles os BANCOS) precisam ter preocupações socioambientais. • Consumo de água e energia • Consumo de material de escritório • Fornecedores • Emissão indireta de gases de efeito estufa • Dispensa de equipamentos obsoletos • Viagens e visitas a negócios Oportunidades § Ecoeficiência § Melhoria de processos de gestão § Qualidade de serviços e produtos § Racionalização de custos

Riscos Indiretos O Banco é responsável pelos financiamentos e investimentos que realiza: Investimento e fomento de novas tecnologias socioambientais • Danos sociais e ambientais • Multas e passivos ambientais de clientes • § Financiamento de negócios sustentáveis § Estimula novas oportunidades com clientes da carteira § Fortalecimento da relação com clientes Atividades ilegais • Problemas nas garantias recebidas • Uso de mão-de-obra forçada ou infantil • Oportunidades Corrupção e lavagem de dinheiro

Ações Febraban

Ações FEBRABAN Investimento Social - Projeto Cisternas – mais de 29 mil cisternas com mais de 148 mil pessoas beneficiadas Programa de Valorização da Diversidade no Setor Bancário – Campanha “A Cara do Brasil” Tarifas Bancárias - projeto STAR - Sistema de Divulgação de Tarifas de Serviços Financeiros da FEBRABAN

Ações FEBRABAN Segurança nas Transações Bancárias – Guia de Segurança Acessibilidade Mais de 28 mil agências e postos bancários adaptados. Atendimento Lei 8. 213 - “Lei de Cotas” Coleção Febraban de Inclusão Social. (6 publicações) Jovem Aprendiz

Finanças Sustentáveis

Finanças Sustentáveis Podemos debater a sustentabilidade do setor financeiro a partir de dois aspectos: Gestão Finanças Sustentáveis • Avalia riscos socioambientais em financiamentos? • Utiliza critérios socioambientais na seleção de fornecedores? • Possui programa de microcrédito produtivo orientado? • Possui relatório para informações socioambientais? • Possui fundos socialmente responsáveis • Divulga emissões de GEE? • Possui linhas de financiamento socioambientais? • Divulga informações sobre diversidade na força de trabalho? • Comercializa títulos de crédito de carbono? • Divulga políticas relacionadas à segurança da informação? • Oferece seguros ambientais? • Divulga políticas relacionadas à lavagem de dinheiro? Pesquisa FBDS/07

Produtos – Iniciativas do Setor Bancário Cartões de Crédito Socioambientais – Bradesco – Citi – HSBC - Unibanco Fundos de Investimentos Socioambientais – Bradesco – Banco do Brasil – Banco Real – CEF – Unibanco – HSBC - Itaú Títulos de Capitalização Socioambientais – Bradesco - Itaú Mercado de Carbono – Banco Real – Unibanco Microcrédito – Banco do Brasil – Real – Bradesco – CEF – Unibanco – Itaú Empréstimos e Financiamentos Socioambientais – Bradesco – Banco do Brasil – Banco Real – CEF – Itaú (46% com políticas / 33% com linhas – diversidade) Seguros Ambientais – Unibanco

Ambiente regulatório, certificações e iniciativas indutoras Auto-regulação Febraban • • • ISO 9001 – Certificação de sistemas de Gestão de Qualidade ISO 14001 -Certificação de sistemas de Gestão Ambiental SA 8000 – norma de Responsabilidade Social Regulamentação • Resolução 3545 (aplicável aos financiamentos agropecuários dos municípios que integram o Bioma Amazônia) • • Acordo de Basiléia II Acessibilidade Tarifas bancárias Resolução 3477 -Ouvidoria Iniciativas Indutoras • • • Dow Jones Sustainability Index e ISE/ Bovespa Princípios do Equador II Câmara Técnica de Finanças Sustentáveis (CTFin) do CEBDS Diretrizes GRI Pacto Global

Principais desafios do setor Os 10 principais desafios para a sustentabilidade no setor bancário: 1. Permear o conceito de sustentabilidade por toda a organização. 2. Conscientizar e engajar os colaboradores no tema. 3. Mensurar riscos socioambientais em atividades de financiamento. 4. Mensurar o valor da sustentabilidade no Bottom Line. 5. Assegurar uso responsável do crédito por parte dos tomadores de empréstimo. 6. Aumentar o valor dos negócios socioambientais. 7. Inovar constantemente, como novos produtos e processos. 8. Equilibrar benefícios de curto prazo com necessidades de longo prazo em setor extremamente orientado para resultados. 9. Incentivar a inclusão bancária. 10. Mudar a imagem negativa do setor diante dos clientes. Pesquisa FBDS/07

Compromisso Febraban Avançar na criação de mecanismo de auto-regulação, criar e realizar fóruns que permitam estimular o diálogo com várias lideranças empresariais e de outros setores da sociedade. Temos a compreensão que o mercado financeiro saudável eé imprescindível para o bom funcionamento da economia e para melhoria das condições de desenvolvimento do país.

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