ZNAAJ NADZORA ZA UPRAVLJANJE RIZICIMA NA TRITU OSIGURANJA

ZNAČAJ NADZORA ZA UPRAVLJANJE RIZICIMA NA TRŽIŠTU OSIGURANJA CRNE GORE ____________________ mr Biljana Pantović mr Lidija Drobnjak XIV MEĐUNARODNI SIMPOZIJUM UPRAVLJANJE RIZICIMA U OSIGURANJU I BANKARSTVU Zlatibor, 19 -22. maj 2016. godine

PROCES UPRAVLJANJA RIZICIMA q ISO 31000 „Upravljanje rizikom – principi i smjernice“: § proces upravljanja rizikom je sistemska primjena različitih politika, procedura i praksi u aktivnostima komunikacije, konsultacija, definisanja konteksta, kao i identifikaciji, analizi, procjeni, tretiranju, monitoringu i pregledu rizika; q Tradicionalni pristup upravljanju rizicima Vs moderni pristup upravljanju rizicima (ERM)

ZNAČAJ REGULATORNIH I NADZORNIH INSTITUCIJA ZA UPRAVLJANJE RIZICIMA NA TRŽIŠTU OSIGURANJA q izrada regulatornog okvira koji propisuje obavezu uspostavljanja: § adekvatnog i efikasnog osiguranje/reosiguranje; sistema upravljanja u društvu za § ključne funkcije u sistemu upravljanja - funkciju upravljanja rizicima, funkciju praćenja usklađenosti, funkciju interne revizije i aktuarsku funkciju; § sprovođenje sopstvene procjene rizika i solventnosti; q nadzor nad poslovanjem društava zasnovan na procjeni rizika i kvaliteta upravljanja tim rizicima;

REGULATORNI OKVIR – CRNA GORA q Zakon o osiguranju: § član 46: Odbor direktora i izvršni direktor društva za osiguranje su, pored obaveza utvrđenim propisima kojima se uređuje organizacija privrednih društava, dužni da obezbijede efikasan sistem upravljanja i rukovođenja društvom; obezbijede obavljanje djelatnosti osiguranja u skladu sa propisima kojima se uređuje oblast osiguranja u skladu sa prirodom i obimom poslovnih djelatnosti i da uspostave funkcionalne i pouzdane administrativne i računovodstvene procedure i odgovarajući sistem interne kontrole; § član 100: „Društvo za osiguranje dužno je da upravlja rizicima na način koji će obezbijediti trajno i blagovremeno ispunjavanje obaveza kojima je u poslovanju izloženo, u skladu sa zakonom. Društvo za osiguranje dužno je da sačini interne procedure za identifikaciju, mjerenje i praćenje rizika kojima je u poslovanju izloženo. “ q obavezne funkcije – funkcija interne revizije i aktuarska funkcija; q nije propisana obaveza sprovođenja sopstvene procjene rizika i solventnosti;

SISTEM UPRAVLJANJA RIZICIMA U CRNOGORSKIM DRUŠTVIMA ZA OSIGURANJE q 11 društava za osiguranje § 5 neživotnih i 6 životnih osiguravača § 9 osiguravača kao dio inostranih grupacija (Triglav, Sava Re, Grawe, Generali, Uniqa, VIG, Merkur) i 2 domaća osiguravača q postojanje strategija i politika za upravljanje rizicima i drugih akta kojima se uređuje upravljanje rizicima; q funkcija upravljanja rizicima nije uspostavljena kod najvećeg broja društava za osiguranje; q značajan obim prenošenja poslova na članice grupe; q većina osiguravača posjeduju kataloge rizika sa ocjenom istih;

NADZORNE AKTIVNOSTI q Posredni nadzor uz procjenu rizičnog profila društva § rizik osiguranja; § tržišni rizik; § kreditni rizik; § rizik kapitalne podrške; § operativni rizik q planiranje neposrednog nadzora na osnovu rezultata posrednog nadzora, uspostavljenog ciklusa nadzora i izvještaja o prigovorima na poslovanje društava q u 2016. godini planirane su ciljne neposredne kontrole sistema upravljanja u društvima za osiguranje

TRŽIŠNI TRENDOVI – IV Q 2015. q Bruto fakturisana premija (BFP) u 2015: 76, 933 miliona € (rast od 6, 23%) q investiranje sredstava tehničkih rezervi dominantno u državne obveznice (66%) i depozite (13, 44%) q gubitak od 2, 69 miliona € 6. 31% Ostalo 6. 02% 1. 73% Dopunsko osiguranje lica 1. 91% 15. 01% Osiguranje života 15. 36% 42. 75% Osiguranje od autoodgovornosti 45. 41% 8. 26% Ostala osiguranja imovine 5. 79% 5. 31% 5. 29% 6. 56% 6. 50% 1. 78% 1. 34% 12. 29% Osiguranje imovine od požara Osiguranje motornih vozila Zdravstveno osiguranje Osiguranje od posljedica nezgode 12. 38% 0 0. 05 IV kvartal 2015. 0. 15 IV kvartal 2014. 0. 25 0. 35 0. 45 0. 5

AKTIVNOSTI ANO U NAREDNOM PERIODU q liberalizacija tržišta obaveznog osiguranja od autoodgovornosti - deregulacija tarifa planirana za 2017. godinu; q unaprjeđenje regulatornog okvira u dijelu sistema upravljanja u društvima za osiguranje; q pripremne aktivnosti na izradi novog zakonskog rješenja u skladu sa odredbama direktive Solventnost II; q intenzivna komunikacija sa sektorom osiguranja u cilju pripreme za novi režim solventnosti; q dalje unaprjeđenje kadrovskih i infrastrukturnih kapaciteta i razvoj pogotovo u dijelu standarda SII;

Hvala na pažnji! Agencija za nadzor osiguranja Crne Gore Moskovska 17 A, M/C 1 81000 Podgorica, Crna Gora tel: +382 20 513 502 fax: +382 20 513 503 Web: www. ano. me e-mail: agencija@ano. co. me