Financiranje MSPa Krievci Tjedan poduzetnitva 15 listopada 2019

Financiranje MSP-a Križevci, Tjedan poduzetništva, 15. listopada 2019. Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Sadržaj O HBOR-u Programi kreditiranja HBOR i ESI fondovi Financijski instrumenti 2 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

26 godina podrške razvoju domaćeg gospodarstva VARAŽDIN ZAGREB RIJEKA OSIJEK GOSPIĆ PULA SPLIT Izvozno kreditna agencija Izvozna banka Razvojna banka 3 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Programi kreditiranja Privatni sektor Javni sektor Izravno kreditiranje Kreditiranje uz podjelu rizika s poslovnim bankama Kreditiranje putem poslovnih banaka Financiranje u suradnji s leasing društvima EU Programi Mladi, žene, početnici Obrtna sredstva Financijsko restrukturiranje 4 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Osnovni uvjeti kreditiranja INVESTICIJE OBRTNA SREDSTVA Kamatne stope 1, 5% - 3% godišnje ovisno o djelatnosti investicije i veličini investitora i području ulaganja Od 1, 75% do 3, 5% Rokovi otplate i poček Rokovi otplate: od 12 do 17 godina Poček: do 5 godina Rokovi otplate: od 3 mjeseca do 6 godina Poček: do 2 godine Program Restrukturiranje do 10 godina otplate i poček do 2 godine 5 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Imamo ukupno 7 novih kreditnih programa 7 www. hbor. h r Mladi, Žene, Početnici Investicije privatnog sektora Investicije javnog sektora EU Projekti Obrtna sredstva Priprema izvoza Financijsko restrukturiranje Korisnici mladi, žene, početnici poslovni subjekti privatnog sektora subjekti javnog sektora subjekti privatnog i javnog sektora Namjena investicije (EU fondovi) obrtna sredstva priprema/naplata izvoza obrtna sredstva Iznos kredita od 200. 000 kn do 2 mil. kn min. 200. 000 kn min. 300. 000 kn min. 200. 000 kn min. 100. 000 kn, za izravno kreditiranje min. 37 mil. kn min. 100. 000 kn, za izravno kreditiranje min. 1, 5 mil. kn min. 100. 000 kn Valuta Kamatna stopa kn/valutna klauzula 2, 00%, fiksna valutna klauzula 3, 00%, fiksna posebna područja RH + tržišna konkurentnost: 2, 00%, fiksna tržišna konkurentnost + posebne djelatnosti: 1, 50%, fiksna kn/valutna klauzula 2, 00%, fiksna posebna područja RH: 1, 75%, fiksna valutna klauzula najmanje 1, 70%, fiksna (rok otplate do i uključujući 10 godina) najmanje 1, 90%, fiksna (rok otplate iznad 10 godina) valutna klauzula kratkoročni krediti: 2, 00%, fiksna ostali: 3, 50%, fiksna valutna klauzula najmanje 1, 75%, fiksna kn/valutna klauzula 4, 00%, fiksna Naknade obrada: 0, 50% rezervacija: 0, 25% obrada: 0, 50% rezervacija: nema obrada: 0, 50% rezervacija: 0, 25% (0% za rezervacija: 0, 25% javni sektor) (0% za javni sektor) obrada: do 0, 50% rezervacija: 0, 25% (0% za javni sektor) obrada: 0, 50% rezervacija: 0, 25% Rok korištenja do 12 mjeseci do 18 mjeseci do 12 mjeseci Poček uključen u rok otplate: - do 3 g. - do 4 g. (turizam) - do 5 g. (dugogodišnji nasadi) uključen u rok otplate: - do 5 g. - do 4 g. (turizam) uključen u rok otplate: - do 3 g. - do 4 g. (turizam) - do 5 g. (javni sektor i dug. nasadi) samo za dugoročne kredite, uključen u rok otplate: - do 2 g. - do 1 g. (krediti s rokom otplate 5 i do 5 g. ) bez počeka uključen u rok otplate: do 2 g. Rok otplate - do 12 g. - do 14 g. - dug. nasadi: do 15 g. - turizam: do 17 g. - do 15 godina - turizam: do 17 g. - do 12 mjeseci - do 6 g. - do 12 mjeseci - do 10 g. 6 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Mladi, žene, početnici Cilj Ulaganje u pokretanje poslovanja, modernizaciju proizvodnje, uvođenje novih tehnologija i proizvoda, povećanja kapaciteta, poticanje novog zapošljavanja i sl. Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe, OPG-i, zadruge i ustanove koji su mladi poduzetnici (do 40 godina, a posjeduju više od 50% vlasništva), početnici (prvi put osnivaju poslovni subjekt ili isti posluje manje od 2 godine) i žene poduzetnice (jedna ili više žena zajedno imaju više od 50% vlasništva i poslovnim subjektom upravlja žena). Namjena kredita • • osnovna sredstva trajna obrtna sredstva do 30 % iznosa kredita Visina kredita • • • najniži iznos kredita 200. 000, 00 kn najviši iznos kredita 2. 000, 00 kn (kreditira se do 85% ukupne predračunske vrijed) za kredite u iznosu do 700. 000, 00 kn kreditira se do 100% ukupne predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a Kamatna stopa • godišnja kamatna stopa 2% Rok otplate • • do 12 godina uključujući do 3 godina počeka (za nasade do 5 godina) u opravdanim slučajevima (turizam), rok otplate može biti do 17 godine uključujući do 4 godine počeka Način provođenja • • • izravno po Modelu podjele rizika putem poslovnih banaka 7 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Investicije privatnog sektora Cilj Ulaganje u modernizaciju proizvodnje, uvođenje novih tehnologija i proizvoda, pokretanje novih proizvodnja, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, zadruge i ustanove Namjena kredita • • osnovna sredstva trajna obrtna sredstva do 30 % iznosa kredita Visina kredita • • najviši iznos kredita nije ograničen kreditira se do 75% ukupne predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a Kamatna stopa • • • 1, 5% tržišno konkurentni subjekti koji ulažu u djelatnosti posebnog interesa 2% tržišno konkurentni i ulaganje na posebnim područjima RH 3% ostali poslovni subjekti • • Do 14 godina uključujući do 3 godina počeka (za nasade do 5 godina) U opravdanim slučajevima rok otplate može biti do 17 godine uključujući do 4 godine počeka Rok otplate • Način provođenja • • Putem poslovnih banaka Izravno Po Modelu podjele rizika 8 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Obrtna sredstva Cilj Kreditiranje ulaganja u trajna obrtna sredstva potrebna poduzetnicima za osnaženje poslovanja: sirovina i materijala, troškove rada, režijske troškove Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe – obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu PDV-a, zadruge i ustanove Način provođenja Putem poslovnih banaka Po modelu podjele rizika Visina kredita Najviši iznos kredita nije ograničen Krediti se odobravaju u kunama bez valutne klauzule Kamatna stopa Godišnja kamatna stopa 2% godišnje (kratkoročni kredit do 1 godine), 3, 5% za kredite do 6 godina Rok otplate Do 6 godina uključujući do 2 godina počeka 9 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Priprema izvoza Cilj Kreditiranje obrtnih sredstava namijenjenih pripremi proizvodnje za izvoz i naplati obavljenog izvoza. Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici i zadruge registrirani u RH Način provođenja • • • Visina kredita Najniži iznos kredita 100. 000, 00 kn Najviši iznos kredita nije ograničen. Ugovaraju se okvirni revolving krediti (prate više izvoznih poslova) ili kredit koji prati određeni izvozni posao. Kamatna stopa Godišnja kamatna stopa od 1, 75% do 6, 04% (ovisno o rangu i kolateralizaciji) Rok otplate Do 1 godine ili do naplate izvoznog posla izravno (samo iznad 1, 5 mln kn i udovoljavanje uvjetima) po Modelu podjele rizika putem poslovnih banaka 10 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Suradnja s leasing društvima MODEL SURADNJE q novi način pristupa financiranju malih i srednjih poduzetnika putem suradnje s leasing kućama q zaključivanje ugovora o okvirnim kreditima s leasing kućama koje iz sredstava HBOR-a odobravaju poduzetnicima leasing koji je po uvjetima povoljniji od leasinga koji su u mogućnosti odobriti iz komercijalnih izvora UVJETI ZA KORISNIKE LEASING-a q KORISNICI - mali i srednji poduzetnici q NAMJENA - financijski leasing opreme, strojeva, gospodarskih vozila, plovila q ROK OTPLATE– do 7 godina (do 1 godine počeka) i KAMATNA STOPA – tržišna kamatna stopa koju utvrđuje leasing PREDNOSTI q povoljno financiranje pokretnina na ročnost koja je usklađena s vijekom trajanja objekta leasinga q jednostavniji način financiranja u odnosu na kreditiranje (u vidu procedura i kolaterala) q koriste se stručni i tehnički resursi kuće specijalizirane za ovakvu vrstu djelatnosti 11 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

SUFINANCIRANJE EU PROJEKATA 12 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721 12

HBOR I ESI FONDOVI • CILJ HBOR-a: • Olakšati i poticati apsorpciju ESI fondova te posredno doprinijeti održivom razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu • Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje među korisnicima EU projekata te drugim sudionicima • KAKO? 1. KREDITNO POSLOVANJE 2. GARANTNO POSLOVANJE 3. INFORMATIVNA ULOGA I PARTNERSTVO S KLJUČNIM SUDIONICIMA 13 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

EU projekti Cilj Kreditiranje projekata privatnog i javnog sektora koji se sufinanciraju sredstvima ESI fondova Korisnici kredita Svi korisnici, bez obzira na njihov pravni oblik, pod uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI fondova Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju: dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI fondova - prihvatljivi izdaci izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za ESI fondove obrtna sredstva Iznos Najniži iznos kredita je 200. 000, 00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen. Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR Kamatna stopa Najmanje 1, 7% godišnje odnosno 1, 9%, ovisno o kreditnom rangu klijenta i kolateralizaciji i roku otplate kredita. Rok otplate Do 15 g. , uključujući do 3 godina počeka (do 5 godina počeka za dugogodišnje nasade i JLPRS) (17 g. , uključujući do 4 godina počeka, za turizam ili ukoliko je isto opravdano inv. studijom) Način kreditiranja • • • izravno po Modelu podjele rizika putem poslovnih banaka Ostalo Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice 14 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

PREPORUKA EU KORISNICIMA U ŠTO RANIJOJ FAZI KONTAKTIRATI HBOR/POSLOVNU BANKU KAKO BI SE NA VRIJEME UKLJUČILI SVI SUDIONICI KOJI ĆE FINANCIRATI PROJEKT UTVRDITI TOČAN IZNOS POTREBNIH SREDSTAVA I CJELOKUPNU FINANCIJSKU KONSTRUKCIJU PROJEKTA: Ø potreban iznos za sufinanciranje prihvatljivih izdataka Ø nužne izdatke koji su neprihvatljivi po pojedinom natječaju Ø uzeti u obzir način isplate EU bespovratnih sredstava Ø u slučaju korištenja predujma voditi računa o ishođenju avansne garancije OBRATITI PAŽNJU NA DOZVOLJENE INTENZITETE DRŽAVNIH POTPORA (!) 15 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

FINANCIJSKI INSTRUMENTI - krediti, jamstva, ulaganja u kapital kojim se omogućuje: Olakšan pristup financiranju Veća ponuda financiranja Obnavljajući učinak – dostizanje većeg broja korisnika Učinak poluge – multipliciranje sredstava privatnim sredstvima (poslovne banke) 16 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

FINANCIJSKI INSTRUMENTI ESIF financijski instrumenti koje provodi HBOR 1. ESIF Krediti za rast i razvoj – ukupno oko 220 mln EUR 2. ESIF Krediti za energetsku učinkovitost u zgradama javnog sektora 3. ESIF Krediti za javnu rasvjetu 4. ESIF Investicijski krediti za ruralni razvoj – oko 70 mln EUR 5. ESIF Krediti za energetsku učinkovitost za poduzetnike – oko 70 mln EUR (dostupan početkom 2020. godine) 17 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

ESIF KREDITI ZA RAST I RAZVOJ Financijski posrednici ZABA d. d. , PBZ d. d. , Erste&Steiermärkische bank d. d. Korisnici kredita MSP u fazi rasta i razvoja, koji posluju najmanje 2 godine prije podnošenja zahtjeva za kredit u poslovnoj banci Namjena a) b) Ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu te prijenos poslovanja između osoba koje nisu obiteljski povezane, kada je isti popraćen investicijskim ulaganjem Obrtna sredstva povezana s investicijom, do max 30% iznosa kredita Iznos Najniži iznos kredita je 100. 000 EUR u kunskoj protuvrijednosti Najviši iznos 3 mln EUR, a za sektor turizma 10 mln EUR u kunskoj protuvrijednosti. Prihvatljive djelatnosti Prerađivačka industrija, turizam (djelatnost smještaja), informacije i komunikacije; stručne, znanstvene i tehničke djelatnosti; administrativne, zdravstvena zaštita, umjetnost, zabava i rekreacija; ostale uslužne djelatnosti Rok otplate Do 12 god, uključujući do 2 god počeka, a za sektor turizma do 17 god, uključujući do 4 god počeka Kamatna stopa Između 1% i 2% Kolaterali Sukladno praksi poslovne banke Dodana vrijednost • Niska efektivna cijena financiranja, što se ostvaruje kroz nisku kamatnu stopu te oslobođenje od plaćanja naknada koje se uobičajeno naplaćuju prilikom odobrenja i korištenja kredita. 18 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

ESIF KREDITI RURALNI RAZVOJ Financijski posrednici ZABA d. d. , PBZ d. d. , OTP banka d. d. Korisnici kredita Poljoprivrednici i prerađivači poljoprivrednih proizvoda te subjekti koji djeluju u sektoru šumarstva (OPG, obrt, trgovačka društva, proizvođačke organizacije, zadruge) Namjena - Ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu u skladu s prihvatljivim namjenama po mjerama PRR-a (Mjera 4, Mjera 6, Mjera 8) - Obrtna sredstva povezana s ulaganjem, do 30% iznosa kredita ili 200. 000 EUR (ovisno koji je iznos viši) Iznos Najniži iznos kredita je 50. 000 EUR u kunskoj protuvrijednosti Najviši iznos 1 mln EUR u kunskoj protuvrijednosti Rok otplate Do 15 god, uključujući do 3 god počeka, odnosno do 5 god za dugogodišnje nasade Kamatna stopa Od 1, 2% - 2, 1% Kolaterali Sukladno praksi poslovne banke Dodana vrijednost • Niska efektivna cijena financiranja, što se ostvaruje kroz nisku kamatnu stopu te oslobođenje od plaćanja naknada koje se uobičajeno naplaćuju prilikom odobrenja i korištenja kredita. • Vlastito učešće korisnika kredita u investiciji iznosi minimalno 10% ukupne vrijednosti investicije bez PDV-a, a moguće je financirati i do 100% ukupne vrijednosti investicije bez PDV-a, a sve sukladno procjeni poslovne banke 19 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Hvala na pažnji! Pitanja? kreditiranje@hbor. hr www. hbor. hr 20 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721