INFORMACION PARA LA GESTION DE RIESGOS Jorge Sanchez

INFORMACION PARA LA GESTION DE RIESGOS Jorge Sanchez Chavez Gerente General RADAR COOPERATIVO S. A.

Qué es Radar Cooperativo? • Iniciativa empresarial de las cooperativas y FENACREP, para formar un banco de datos de las COOPAC, para uso de éstas. Red Automatizada De Alertas de Riesgo La información de las cooperativas se reúne con la información de todo el mercado financiero

La importancia de la información Imprescindible en la toma de decisiones: - Permite definir los parámetros de aprobación y rechazo - Soporta soluciones de automatización - De la calidad de la información, depende la calidad de las decisiones - Mejor información, permite mayor sofisticación Reducción del riesgo!!

La importancia de la Regulación en el uso de la información PERÚ: - SBS consolida la información del sistema financiero, y desde 1993 la pone a disposición del mercado - Otras Pautas regulatorias: - Visión del Riesgo de Portafolio - Análisis del comportamiento del deudor en el mercado - Requerimiento de Alertas de comportamiento

El uso de Central de Riesgos - Consolida información de antecedentes crediticios - Es utilizada por todas entidades financieras y muchas empresas comerciales - Generalmente se les ve como «Lista Negra» - No solo información del sistema financiero; también del crédito comercial, servicios públicos, autoridad tributaria, etc.

Especialización de la Central de Riesgo Aplicable todas las fases crediticias: - Originación - Seguimiento - Cobranza

Herramientas de Originación - Consultas de información Reglas Expertas (automatización de evaluaciones) Score Estadísticos Prospecciones masivas

Consulta de Información

Consulta de Información

Reglas Expertas (automatización de evaluaciones)

Score Estadístico y el desafío de la segmentación SIN HERRAMIENTA DE PRONOSTICO CON HERRAMIENTA DE PRONOSTICO SCORING

Score Estadístico

Prospección masiva Es la aplicación de alguna (o todas) herramientas antes descritas para, mediante proceso batch, identificar buenos clientes a ser abordados por la Cooperativa.

Herramientas de Seguimiento - Matrices de Transición Análisis de Cosechas Alineamiento Externo Semaforización de Riesgo Alertas de Cambios en el antecedente Información Interna Información Externa

Matriz de Transición 30/06/2016

Matriz de Transición El Default se presenta cuando el nivel de deterioro esta por encima del 50% para el caso se presenta de 31 días a más de atraso

Análisis de Cosechas

Análisis de Cosechas

Alineamiento Externo

Semaforización de Riesgo

Alerta de cambios en el antecedente

Herramientas de Cobranza - Identificación y Contactabilidad!! - Score de Cobranza

Identificación y contactabilidad: muy importante Actualizar la información de los deudores: proceso crucial. Obtención de nuevas direcciones y números de contacto Entrega de notificación, o visita, sin conocer al deudor, tiene impacto muy bajo - Buenos días, la Srta. López? De parte de quien? De la cooperativa Atlante Ah, no está, algún mensaje?

Score de Cobranza Permite definir la gestión que se sugiere como respuesta de los Scores, la que debe estar alineada a la estrategia actual de la Entidad y que será optimizado en las siguientes versiones de los Scores.

Conclusiones • • • Herramientas especializadas nos facilitan la vida Automatización: mejora la respuesta y la productividad Prospecciones masivas ayudan a la calidad de la cartera El seguimiento es tan importante como la originación. Entender el comportamiento interno y externo es fundamental. Mantener información actualizada mejora la gestión de cobranza La priorización de acciones por calidad de deudor optimiza la recuperación

Muchas Gracias por su atención Jorge Sanchez Chavez Gerente General RADAR COOPERATIVO S. A.