YE YER BLM BAKANLII ye yeri ve POS

ÜYE İŞYERİ BÖLÜM BAŞKANLIĞI Üye İşyeri ve POS Temel Eğitimi Eylül 2017 0

* Neden Üye İşyeri ? * POS Fiyatlaması * Ödeme Sistemlerinin İşleyişi * Sabit Ücret Çalışması * Üye İşyeri İle İlgili Temel Kavramlar * POS Uygulamalarımız * POS Cihazlarımız * Üye işyeri Maliyetleri * Sanal POS Nedir, Avantajları Nedir ? * Üye İşyerlerimize Sunduğumuz Hizmetler * YN ÖKC ( Yeni Nesil Ödeme Kaydedici Cihaz ) * Üye İşyeri Başvuru Sürecinde Dikkat Edilecek Hususlar * POS - ÖKC Karşılaştırması * Üye İşyeri Başvurusu için Hangi Belgeler Gereklidir ? * Ortak POS Nedir, Avntajları Nelerdir ? * POS Destek 1

Neden Üye İşyeri ? Blokeler ve Taahhütlerle Kaynak Yaratır Çalışma koşulu olarak sunulan bloke ve taahhüt seçenekleri önemli birer vadesiz mevduat kaynağıdır. Ücret-Komisyon Kaynağıdır Çalışma komisyonu, hizmet komisyonu, verimsizlik ücreti, hat ücreti gibi faiz dışı gelir imkanı sağlar. En Önemli Çengel Üründür Aktif çalışan bir POS / ÖKC müşterisine kredi, kredi kartı, internet bankacılığı, vergi-prim tahsilatları gibi hizmetleri sunmak çok daha kolaydır. 2

Neden Üye İşyeri ? Müşteri Sadakati Sağlar ÜİY anlaşması en güçlü bağlardan biridir, kolay bozulmaz. Müşteri diğer Bankacılık ürünlerini de POS / ÖKC sahibi bankasından kullanır. Aynı Zamanda Bir Kanaldır Kurum tahsilatı için verilen POS, yığın işlemleri şube dışına çıkarırken aynı zaman da gelir de getirir. Ekstra Puan ve Taksitli İşlem Yapma Olanağı Sağlar (Marka POS) Taksitli işlem yapma ve ekstra puan kazanma işlemleri sadece Marka POS / ÖKC’de yapılmaktadır. 3

Ödeme Sistemlerinin İşleyişi ( ON-US ) ÜYE İŞYERİ VE KART BANKASI Kredi kartı ile ödeme yapmak istiyorum 3 1 2 Bankamıza ait Kredi Kartı 4

Ödeme Sistemlerinin İşleyişi Kart bankası ile üye iş yeri bankasının aynı olması durumunda; (ON-US işlem) 1. Ziraat Bankası kredi kartı sahibi müşterimiz alışverişinin bedelini Banka Kartı / Kredi Kartı ile ödemek ister. 2. Üye işyerimiz yapılan işlemin ( peşin veya taksitli ) onayı için POS/ÖKC üzerinden Bankamıza onaya iletir. 3. Bankamız müşteri hesabını kontrol ederek işleme onay verir 4. Üye işyerimiz Bankamızdan aldığı provizyona karşılık ödeme işlemini tamamlar. (*) İşlem takas olmaksızın provizyon alınarak tamamlanmaktadır. Ziraat Kart Ziraat POS Takas Maliyeti Yok * İşlemlerin tamamı online gerçekleşmektedir. 5

Ödeme Sistemlerinin İşleyişi ( NOT-ONUS) ÜYE İŞYERİ BANKASI (A ) 3 BKM (Takas Fonksiyonu) 4 KART BANKASI (B) 5 (Kart Sahibi Banka) Kredi kartı ile ödeme yapmak istiyorum 2 1 Onay/Red B Bankasına ait Kredi Kartı 6

Ödeme Sistemlerinin İşleyişi Kart bankası ile üye iş yeri bankasının farklı olması durumunda; (NOT-ONUS ) 1. 2. 3. 4. 5. 6. Kart sahibi müşteri alışveriş için kart ile ödeme yapmak ister. Üye işyeri işlemi POS kanalıyla kart Bankasına iletir. Üye işyeri Bankası BKM kanalıyla kart sahibinin Bankasına ulaşır. Kart sahibi Banka müşteri hesabını kontrol ederek BKM kanalı ile provizyon verir. Üye işyeri Bankası kart sahibi Bankadan aldığı provizyona karşılık ödeme işlemine onay verir. Ödeme tamamlanır. (*) Diğer Banka Kartı Ziraat POS Takas Maliyeti Var ü Bu işlem karşılığında ÜİY Bankası ( Ziraat Bankası ) kart Bankasına takas komisyonu öder. * İşlemlerin tamamı online gerçekleşmektedir. 7

Üye İşyeri İle İlgili Temel Kavramlar Bankamız Üye İşyeri kimdir? POS Nedir? Sektör Kodu (MCC) Nedir? Kart hamiline mal ve hizmet satışı yapan, Bankamız POS’ u ya da üzerinde Bankamız yazılımı bulunan Yeni Nesil ÖKC kullanan şahıs firması ya da tüzel kişilerdir. POS (Point of Sale, Satış Noktası) Alışveriş işleminin kredi kartı veya banka kartı ile yapılmasını sağlayan cihaz ya da sanal olarak çalışan bilgisayar yazılımıdır. Merchant Category Code (MCC) kartlı sistemlere özel faaliyet kodudur. Bankamızca POS tahsis edilen üye işyerlerinde kullanılır. Uluslararası geçerliliği bulunmaktadır. NACE kodu ile benzer özellikler taşır. 8

Üye İşyeri İle İlgili Temel Kavramlar Banka ile firma arasında üye işyeri ilişkisini kurar. Temel fiyatlama koşulları, POS cihazının kullanım esasları, tarafların hak ve yükümlülükleri gibi hususları düzenler. Üye İşyeri Sözleşmesi Nedir? Mobil POS cihazları içerisinde yer alan SİM kart hat bedellerinin karşılanabilmesi için aylık üye işyerinden tahsil edilen sim kart hat bedelidir. Mobil POS Hat Bedeli Nedir? POS Verimsizlik Ücreti Nedir ? Bankamız POS cihazından aylık 2. 000 TL altında ciro yapan üye işyerlerinden tahsil edilen ücrettir. 9

Üye İşyeri İle İlgili Temel Kavramlar İşyeri Katkı Payı (IKP) Nedir ? İşlem tutarı üzerinden üye işyerinden alınan ve kart hamiline puan olarak verilen katkı payı tutarını ifade eder. Marka Servis Komisyonu Nedir ? Taksitli işlemlerde, üye işyerinden yapılan taksit işleminden dolayı alınan ek komisyonu ifade eder. 10

Üye İşyeri Ürünlerimiz Nelerdir ? Üye İşyeri Ürünlerimiz POS SANAL POS YENİ NESİL ÖKC • Masaüstü POS • E- Ticaret • Mobil POS • Pin – Pad Cihazı • 3 - D Secure • Masaüstü ÖKC • Tekrarlayan Ödeme • Mobil ÖKC (Recurring) 11

POS Cihazlarımız Masaüstü POS Sabit bir telefon/internet hattına bağlanarak çalışan POS cihazıdır. Mobil POS Üzerinde bulunan SIM kart sayesinde kapsama alanın olduğu her yerde kullanılabilen, taşınabilir POS cihazıdır. Pin-Pad ( Şifre giriş cihazı) POS’ un içinde veya üstünde yer alan, kart hamilinin şifre bilgisini girmesi için kullanılan cihazdır. Harici ayrı bir cihaz halinde olanlar masaüstü POS ile kullanılmaktadır. Temassız ödeme imkanı sunan pin – pad cihazlarımız da mevcuttur. 12

Sanal POS Nedir ? Sanal POS Nedir? Sanal POS Ücreti Nedir ? Web sitelerinden kartlı işlemlerin güvenli bir ortamda yapılmasını sağlayan bir POS yazılımıdır. Bu sistemde fiziksel bir POS cihazı yoktur. Ancak işleminde fiziki POS’tan farkı yoktur, müşteriden aynı evraklar istenir. Bankamız üye işyerlerine sunulan Sanal POS hizmet karşılığında aylık olarak tahsil edilen Sanal POS hizmet ücretidir. Sanal POS’un İşleyişi § § § Bir siteden alışveriş yapan müşteri kredi kartı bilgisini site formuna girer. Girilen bu bilgiler internet üzerinden güvenli bir şekilde bankaya ulaşır ve provizyon alır. Provizyonun güvenli bir şekilde alınmasını, Banka siteden alışveriş yapan kişilerin yaptığı alışveriş tutarlarını kredi kartı limitlerinden düşerek üye işyerinin banka hesabına geçirilmesini sağlar. 13

Sanal POS’un Avantajları Nelerdir ? Neden Ziraat Bankası Sanal POS’u ? • İnternet yoluyla gerçekleştirilen alışverişlerde etkili ve güvenli ödeme yöntemidir. • Firmanın yurt içi ve yurt dışı pazarlarda açılmasına, 7/24 satış yapmasına imkan sağlar • Yurt dışı kartlarla yapılan alışverişlerde TL, USD, EURO, GBP, JAPON YENİ ve RUBLE üzerinden alışveriş imkanı sunar. • BKM EXPRESS uygulaması ile sanal POS üye işyerlerinde kart bilgileri paylaşılmaksızın alışveriş yapılabilmektedir. • Bankamız sanal POS’ unda 3 -D Secure (3 Boyutlu Güvenlik uygulaması, SMS ile doğrulama) hizmeti standart olup, ücretsiz olarak sunulmaktadır. • Bankamız müşterilerinin Türkiye’nin önde gelen Sanal POS yazılım firmaları ile çalışma imkanı bulunmaktadır. 14

Yeni Nesil Ödeme Kaydedici Cihaz (YN ÖKC) Y. N ÖKC Nedir ? Mülkiyeti üye işyerine ait olan, üzerinde Banka POS uygulamasının çalışabildiği POS özellikli (bütünleşik) veya haricen POS cihazı bağlanabilen Yazar. Kasa’lardır. Y. N ÖKC Hizmet Bedeli Nedir? Bankamızca, üzerinde Bankamız yazılımı olan ÖKC firmalarına hizmet bedeli ödenmektedir. Bu bedelin, cihaz sahibi işyerinden tahsili için alınır. 15

YN ÖKC (Yeni Nesil Ödeme Kaydedici Cihaz) Neden Y. N ÖKC ? Y. N ÖKC’de Bankamız Hedefi Nedir ? Y. N ÖKC’de Hedef Kitlemiz Kimlerdir ? Mülkiyetin Üye işyerinde olması sebebiyle Bankamız POS cihaz yatırım/maliyetini azaltmaktadır. Özellikle perakende mal ve hizmet satışı yapan market, restaurant gibi işyerlerinde Bankamız ÖKC uygulamasını yaygınlaştırarak Pazar payımızı arttırmak. Özellikle perakende mal ve hizmet satışı yapan market, restaurant gibi işyerleri hedef kitle olup , yasa kapsamındaki işyerlerine ilişkin detaylı bilgi için http: //www. gib. gov. tr web adresinden bilgi alınabilir. 16

Ortak POS Nedir ? • Ortak POS, birden fazla bankanın POS uygulamalarının tek bir POS cihazı üzerinde çalışmasını sağlayan bir çözümdür. Ortak POS, üzerinde uygulaması bulunan bankaların kartlarını otomatik olarak tanıyıp, işlemi kartın ait olduğu banka menüsü üzerinden gerçekleştirir. • Ortak POS içinde yer almayan banka kartlarının not on-us işlem olarak hangi banka POS‘ u üzerinden geçeceğini ÜİY belirler. • Ortak POS‘ ta bankaların POS uygulamalarındaki iş akışı değişmez.

Üye İşyeri Fiyatlaması TABELA (BAZ) FİYAT Şube yetkisinde tanımlanan temel POS fiyatlamasıdır. İçerisinde maliyetler ve kar marjı bulunmaktadır. Baz fiyat olarak da adlandırılmaktadır. STANDART TAAHHÜTLÜ FİYAT Üye iş yerlerine, yapacakları POS cirosunun belirli bir oranında vadesiz mevduat ortalaması taahhüt etmeleri karşılığında tabela komisyon fiyatlarının altında fiyat indirimi sağlar. VADESİZ TAAHHÜT KOMİSYON TUTARI Vadesiz Mevduat Taahhüt Oranı karşılığı çalışan üye işyerlerimizin aylık olarak vadesiz hesaplarında bulunan tutarın , taahhüt ettikleri oranı karşılamaması durumunda alınan komisyon tutarını ifade eder. 18

Üye İşyeri Fiyatlaması ÖZEL ANLAŞMALI TAAHHÜTLÜ FİYATLAMA ÖZEL ANLAŞMALI FİYATLAMA Standart Taahhütlü fiyatlamadan farklı olarak Genel Müdürlük onayıyla sistemin hesapladığı Vadesiz Mevduat Taahhüt Oranı’ nda da indirim yapılabilmesini sağlayan seçenektir. Bankamız için verimli ve özel olarak değerlendirilen müşteriler için tüm fiyat parametreleri düşürülerek yapılan Genel Müdürlük yetkisinde POS fiyatlamasıdır. Tabela ve Standart Taahhütlü fiyatlama dışındaki tüm fiyatlamalar Özel Anlaşmalı fiyatlama olarak gerçekleştirilir. BELİRLİ GÜN ÖDEME FİYATLAMA Üye işyerinin yapmış olduğu POS cirosunun bir sonraki ayın / haftanın tercih edilen tarihinde / gününde hesabına aktarılan komisyonlu çalışma modelidir. 19

Sabit Ücretli POS • • • Peşin alınacak sabit bir ücret karşılığında, Ertesi gün üye işyeri hesabına komisyon kesinti ve/veya bloke bekleme süresi olmadan aktarılan, Sadece peşin işlemler için geçerli olan POS fiyatlamasıdır. Hedef kitlesi POS’da yüksek cirolar ile çalışmayan özellikle düşük kart cirosu bulunan, verimsizlik ücreti ödemek istemeyen, sezonluk çalışan işletmelerdir. Sabit Ücretli POS fiyatlaması yalnızca peşin (tek seferli) işlemler için geçerli olmaktadır. Bankamız uygulamasında ücretler aylık olarak değil limit dolana kadar olarak uygulanır. Diğer Bankalarda ise genellikle bu ücret aylık olarak alınmaktadır. Sabit Ücretli POS çalışmasında kota aşım ücreti bulunmaz. Kotanın dolması ve üye işyerinin hesabında yeterli bakiye bulunmaması durumunda fiyatlama Baz Fiyat olarak güncellenir. q Ayrıca Verimsizlik Ücreti alınmaz q Ayrıca Mobil POS Hat ücreti alınmaz q Ayrıca ÖKC Hizmet Bedeli alınmaz 20

POS Uygulamaları STANDART UYGULAMA Kampanya, taksit, puan uygulamalarına duyarsız olan PEŞİN SATIŞ işlemlerini yoğun kullanan işyerlerine önerilir. BANKAMIZ MARKA UYGULAMASI Peşin satış işlemlerinin yanında tüm Bankamız Marka kartları için; • TAKSİTLİ SATIŞ • PUAN KAZANMA • KAMPANYALARA KATILIM imkanı sunar. 21

Üye İşyeri Maliyetleri Üye İşyeri Maliyeti Nasıl Hesaplanır ? • Üye işyeri maliyetleri POS cihazından işlem yapılan kart tipine göre hesaplanmaktadır. Ø Ziraat Bankası Kart Maliyeti ( Fonlama + Operasyonel maliyetler ) Ø Diğer Banka Kart Maliyeti ( Takas Maliyeti + Operasyonel maliyetler ) Operasyonel Maliyetler Nelerdir ? POS cihaz alımı, kurulum, bakım, onarım ve diğer saha hizmetleri, ekstre, rulo ve diğer üye iş yeri malzemelerinin temini, Mobil POS sim kart bedelleri, hizmet alınan 3. parti firmalara yapılan ödemeler, POS destek hattı hizmetleri vb. tüm giderleri kapsar. Takas Maliyeti Bankamız POS cihazı üzerinden gerçekleştirilen diğer bankaya ait kart işlemlerinde Bankamız tarafından kart bankasına işlem başına ödenen komisyon oranıdır. Yurtiçi takaslaşma işlemleri için BKM belirler. Yurtdışı kart işlemleri için Visa / Mastercard takas komisyon oranları geçerlidir. 22

Üye İşyerlerimize Sunduğumuz Hizmetler POSYETKİLERİ POS MO/TO YETKİSİ ERKEN BLOKE ÇÖZME DÖVİZLİ POS BAŞAK YETKİ ÖN PROVİZYON VADE FARKLI SATIŞ DOKTOR POS 23

Üye İşyerlerimize Sunduğumuz Hizmetler MO: Mail Order (Posta ile Sipariş) MO/TO YETKİSİ TO: Tele Order (Telefon ile Sipariş) • • • Satın alınan mal ve hizmetin, Ödeme noktasına gidilmeden, Fiziksel kart kullanımı yapılmadan, Başvuru formu, broşür, katalog, internet, telefon, faks üzerinden Kart bilgilerinin iş yerine iletilerek işlem yapma yöntemidir. ÜYE İŞYERİ TARAFINDAN İSTENEN BİLGİLER • Kart numarası, • kart son kullanım tarihi, • 3 haneli (cvv/cvc) güvenlik numarası kart hamilinden istenen kart bilgileridir. 24

Üye İşyerlerimize Sunduğumuz Hizmetler KOLAY ALIŞVERİŞ, YÜKSEK RİSK = MO / TO ! HARCAMA İTİRAZI (CHARGEBACK) RİSKİNE KARŞI BLOKELİ ÇALIŞILMA ÖNERİLİR. MO/TO İŞLEMLER KART BİLGİLERİNİN KÖTÜ NİYETLİ KULLANIM VE ÇALINMA RİSKİNE AÇIKTIR. ELDE TAŞINABİLİR OLMASINDAN DOLAYI, KÖTÜYE KULLANIM İHTİMALİNE KARŞI MOBİL POS’TA KULLANILMAMALIDIR. ŞANS OYUNLARI, +18 İÇERİKLİ, BİTKİSEL ÜRÜN SATIŞI YAPAN İŞ YERLERİ İLE ÇALIŞILMAMALIDIR 25

Üye İşyerlerimize Sunduğumuz Hizmetler ERKEN BLOKE ÇÖZME MULTI CURRENCY İŞLEM • Blokeli çalışan işyerlerinde işyerinin acil nakit ihtiyacını karşılayan çözümdür. • Blokedeki tutarın belirli bir bölümü ya da tamamı Bankamız cari BCH kredi faiz oranı üzerinden hesaplanacak oranda komisyon tahsilatı yapılarak serbest bırakılır. • Yurt dışı kartların döviz cinsi üzerinden işlem yapmasına ve hesaplara döviz olarak geçmesini sağlayan çözümdür. Yapılan tahsilatın kartın para cinsiyle hesaba geçmesini sağlar. • 26

Üye İşyerlerimize Sunduğumuz Hizmetler • ÖN PROVİZYON • • VADE FARKIYLA EKSTRA TAKSİT FIRSATI • Kredi kartı ile satın alınan mal/hizmetin ileri bir tarihte sunulacak olması halinde, işlem tutarının tamamı veya belirli bir bölümü için kart sahibi banka önceden işlem yapma iznidir. Daha çok turizm otelcilik sektöründe faaliyet gösteren firmaların tercih ettiği uygulamadır. Örneğin tatil rezervasyonu yapılırken otele gitmeden ön provizyon ile kaparo tutarını kart limitinden bloke ederek tahsilat güvence altına alınabilmektedir. Üye İşyerlerinde vade farklı taksitli işlem yapılmasına imkan sağlayan uygulamadır. Oluşan vade farkı kart hamiline yansıtılmaktadır. 27

Üye İşyerlerimize Sunduğumuz Hizmetler • Başakkart sahiplerine tanımlanan ürün ve kredi limitleri çerçevesinde alışveriş yapılmasını sağlayan uygulamadır. Başak POS yetkisine ilişkin tüm işlemler Tarım Politikaları Bölüm Başkanlığı yetkisindedir. • Serbest meslek kapsamındaki hekimlerin muayene hizmeti ve ürün satışı için kullanabildiği uygulamadır. BAŞAK YETKİ DOKTOR POS 28

Üye İşyeri Sürecinde Bankamız Sorumluluğu • Ulusal / Uluslararası Kartlı Ödeme Sistemleri Kuralları çerçevesinde, Bankamız POS’u ve/veya POS yazılımı kullanan üye işyerlerinde yapılan işlemlerin güvenliğinden Bankamızın da sorumluluğu bulunmaktadır. • Şayet işyerine gelen harcama itirazı (chargeback), dolandırıcılık , tefecilik vb. itirazlarda ilgili işlemin kart hamilinin rızası alınarak doğru bir ticari ilişkiye dayandığı bilgi ve belgeler ile ispat edilemez ise ilgili kartın Bankasına Bankamızca işleme konu tutar ödenmek zorunda kalınabilir. • Bu takdirde işlem tutarları aynı şekilde POS’ u tahsis eden Şubeye mal edilmekte, Şubenin de üye işyeri müşterimizden tahsil ederek Banka alacağını tasfiye etmesi beklenir. • İlgili süreler içerisinde tahsilatlar gerçekleştirilemez ise POS takip hesapları otomatik olarak devreye girecektir. Bu sebeplerden dolayı; • • Geçmiş dönemde ödeme problemleri yaşanılan bazı sektörlerdeki (Örn : Devre mülk, beyaz eşya, kuyumcu vs. ) işyerlerine POS tahsis sürecinde daha hassas davranılması. Üye işyerlerimizin alış veriş işlemlerinde şifre kullanımı konusunda uyarılması gerekmektedir. 29

Kesinlikle POS Cihazı Tahsis Edilmeyecen İşyerleri POS cihazı tahsisi yapılmayacak üye işyerleri q Döviz büroları q Fatura tahsilatı yapan firmalar ( Bankamızın yetkilendirildiği firma/kurumlar hariç ) q Ulusal / Uluslararası kartlı ödeme sistemi kuruluşları ( BKM/VISA/Mastercard vb. ) ile düzenleyici / denetleyici kurumlar (BDDK, TBB vb. ) tarafından pos tahsisi uygun görülmeyen müşteriler ( ateşli silah satışı, insan onurunu zedeliyici ticari faaliyetler, Bankamız itibarına olumsuz etki edecek faaliyet alanları vs. ) q Tefecilik ve kart hamilleriyle anlaşmalı dolandırıcılık faaliyetlerinde bulunmuş veya bulunma şüphesi olan müşteriler q Fiktif İşlem Değerlendirme Komitesi tarafından POS cihazını amaç dışı kullandığı tespit edilen işyerleri. 30

Üye İşyeri Başvurusu İçin Hangi Belgeler Gereklidir ? Şahıs Firma *Vergi Levhası *İmza Sirküleri *Kimlik Fotokopisi *Adi Ortaklık Sözleşmesi *Kuruluş Ticaret Sicil Gazetesi *Sözleşmeyi imzalayan kişi ortaklardan biri değilse, kendisine ait yetki belgesi ve imza sirküleri Adi Ortaklık Ticari Ortaklık √ √ √ √ √ √ √ * Hesap açılış sırasında alınmış ise ve/veya sistemde güncel hali bulunuyorsa tekrar alınmasına gerek bulunmamaktadır. 31

POS Destek • Şubelerimizin POS ile ilgili taleplerini aşağıdaki kanalları kullanılarak iletmesi sürecin hızlı ve sağlıklı işlemesini sağlayacaktır. *Taleplerle ilgili mail yoluyla da bilgi almak için uyeisyeri@ziraatbank. com. tr adresi kullanılabilir. *Taleplerle ilgili telefonla bilgi almak için (POS Destek Hattı) 0850 202 35 00 numaralı hattımızdan destek alınabilir. 32

TEŞEKKÜR EDERİZ 33