WASNOCIOWE DLA RODZINY 500 prof UEK dr hab

WŁASNOŚCIOWE DLA RODZINY 500+ prof. UEK dr hab. Mariusz Andrzejewski Wydział Finansów i Prawa Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

PLAN PREZENTACJI I. Cele i założenia programu „Własnościowe dla Rodziny 500+” II. Opis programu III. Korzyści oraz obszary ryzyka IV. Dlaczego Bank Pocztowy

Cel główny Przekierowanie części strumienia pieniężnego wydatkowanego przez Rząd RP w ramach realizacji Programu 500+ z wydatków konsumpcyjnych na wydatki inwestycyjne

Cele szczegółowe • Istotny wzrost dynamiki PKB • Wzrost wskaźnika dzietności • Wzrost dostępności kredytów hipotecznych dla rodzin z dziećmi • Rozwój mieszkalnictwa w tzw. Polsce B

Założenia • Program nie wymaga wydatkowania dodatkowych środków z budżetu państwa • Program nie zwiększa długu publicznego • Rodzina 500+ nabywa na własność nowe mieszkanie lub dom bez wkładu własnego • Program jest powszechny, ale wymaga operatora bankowego dysponującego rozproszoną siecią placówek w całej Polsce w celu inicjacji jego działania, • Program jest oparty o mechanizmy wolnorynkowe, będzie działał w zakresie standardowych produktów bankowych i będzie mógł być oferowany przez dowolny bank komercyjny, • Program poprzez mechanizmy wolnorynkowe, będzie dostępny przede wszystkim w mniejszych miastach i miejscowościach wiejskich (czynnikiem regulującym tą kwestię jest cena 1 m 2, która powinna wynieść ok. 3 tys. zł, a takie nie są dziś możliwe w wielkich miastach)

Kierunek wydatkowania pieniędzy z programu 500+ • Aktualnie Rząd RP przeznacza na program 500+ 20 mld zł • Pieniądze z programu 500+ w większości przeznaczane są na wydatki konsumpcyjne • W najbliższym czasie kierunek wydatków ulegnie zmianie w stronę oszczędności lub wydatków inwestycyjnych

PODSTAWOWĄ POTRZEBĄ KAŻDEJ RODZINY JEST POTRZEBA POSIADANIA MIESZKANIA

Beneficjenci programu „Mieszkanie dla rodziny 500+” W pierwszej fazie dedykowany rodzinom posiadającym minimum trójkę dzieci, które otrzymują z programu 500+ minimum 1000 zł miesięcznie Przykład: oprocentowanie stałe: 4% Kredyt na 18 lat na kwotę 153 tys. zł, Możliwość zakupu nowego mieszkania: 50 m 2 od dewolopera np. w Tarnowie

Standaryzacja umowy kredytu hipotecznego • Treść umowy • Wysokość oprocentowania • Sposób zabezpieczenia

PROPOZYCJA PROGRAMU • Kredyt udzielany na zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym • Hipoteka na rzecz banku jako zabezpieczenie • Bank Gospodarstwa Krajowego udzielający dodatkowych zabezpieczeń (gwarancja) • Kredyty mieszkaniowe najczęściej do kwoty 300 tys. zł

Oprocentowanie • Stała stopa procentowa 4% (ograniczenie ryzyka po stronie gospodarstw domowych – wzrost stóp procentowych i banków – ujemne stopy procentowe) • Zmienna stopa procentowa WIBOR +2% • Łączne oprocentowanie kredytu od 2% do 7%

PROPOZYCJA PROGRAMU • Ryzyko spłaty kredytu powinno być przeniesione całkowicie na stronę rządową, jako udzielającego wsparcia w programie 500+ • Bank komercyjny, uczestnik programu, dokonuje standardowej procedury oceny zdolności kredytowej Rodziny 500+ • Bank ma prawo odmowy przystąpienia z daną rodziną do umowy kredytowej bez podawania przyczyny.

RÓŻNICE pomiędzy standardowym kredytem hipotecznym a kredytem w ramach programu „WŁASNOŚCIOWE dla rodziny 500+” • Brak wkładu własnego • Cesja praw do środków finansowych z programu 500+ jako druga forma zabezpieczenia • Jeżeli w przyszłości inny rząd odstąpi od programu 500+ to bank np. nabędzie prawo do opcji dającej gwarancję spłaty rat kredytu • Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego • Możliwość wprowadzenia stałej stopy procentowej

KORZYŚCI SPOŁECZNE WZROST LICZBY URODZIN DZIECI W POLSCE Rodziny z 1 i 2 dzieci będą „przechodziły” w strefę rodzin z 3 dzieci

Korzyści Ekonomiczne • Udzielenie kredytów na kwotę ok. 360 mld zł 120 000 rodzin może zakupić mieszkania 60 m 2 po 300 000 zł • WZROST PKB 2, 7 % Jeżeli banki udzielą kredytów na kwotę 50 mld, to daje nam to dodatkowo 2, 7 % wzrost PKB, a dziś wydatki konsumpcyjne z programu 500+ przynoszą tylko ok. 0, 2 % wzrostu PKB

OBSZARY RYZYKA • Ryzyko polityczne – odstąpienie od programu 500+ przez ewentualnie inny rząd w przyszłości

Potrzebny jest bank który: • Posiada dobrze rozbudowaną sieć placówek w całej Polsce • Portfel kredytowy jest nienasycony w zakresie udzielonych dotychczas kredytów hipotecznych • Najlepiej, żeby kontrolę nad bankiem sprawował Minister Infrastruktury i Budownictwa, odpowiedzialny za rozwój mieszkalnictwa lub Minister Finansów i Rozwoju

Realizacja pomysłu • W dniu 29. 06. 2017 roku, został złożony do Ministerstwa Nauki i Szkolnictwa Wyższego wniosek o grant dla programu „Własnościowe dla Rodziny 500+”, w programie DIALOG • Skład zespołu badawczego: Prof. UEK dr hab. Mariusz Andrzejewski – Kierownik Projektu dr Mateusz Folwarski mgr Ewelina Pawłowska - Szawara dr hab. Konrad Grabiński dr Barbara Grabińska dr Jolanta Stanienda • Więcej informacji – strona internetowa Wydziału Finansów i Prawa

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ