Votre rgime collectif au travail Protgez votre avenir

Votre régime collectif au travail Protégez votre avenir à l'aide de votre régime collectif

Sources de revenu de retraite

Vos responsabilités à l'égard de ce régime En tant que participant d'un régime collectif d'épargne-retraite offrant plus d'une option de placement, il vous appartient de : • bien comprendre le fonctionnement de votre régime; • utiliser les renseignements et les outils mis à votre disposition pour prendre des décisions de placement éclairées; • tirer profit des services-conseils en placement qu'offre votre conseiller en régimes collectifs, le cas échéant; • prendre les décisions concernant vos placements; • déterminer le montant des cotisations que vous verserez au régime; • suivre l'évolution de vos placements; • réexaminer votre stratégie de placement si votre situation personnelle change.

Sources de revenu de retraite 3 2 1 Épargne personnelle Régime de retraite de votre employeur Prestations de retraite de l'État Régime de pensions du Canada / Régime de rentes du Québec Sécurité de la vieillesse

Prestations de l'État Versements mensuels maximums pour 2020 Régime de pensions rentes du du Canada* Québec* Sécurité de la vieillesse** 60 ans 752, 53 $ 753, 47 $ 0$ 65 ans 1 175, 83 $ 1 177, 30 $ 613, 53 $ 70 ans 1 669, 68 $ 1 671, 77 $ 834, 40 $ *Sommes basées sur votre salaire, le nombre d'années durant lesquelles vous avez travaillé et le montant de vos cotisations. **Si votre revenu atteint un certain seuil, vous pourriez devoir rembourser une partie de vos prestations de la Sécurité de la vieillesse.

L'avantage fiscal des cotisations prélevées automatiquement sur la paie Une cotisation de 100 $ pour seulement 75 $ Avant Après Paie brute Moins la cotisation REER 1 500 $ 0$ 1 500 $ 100 $ Paye imposable Impôt de 25 %* Paye nette 1 500 $ (375 $) 1 125 $ 1 400 $ (350 $) 1 050 $ *Le taux d'imposition peut varier.

Plafond de cotisation au REER 18 % du revenu gagné de l'année précédente ou 26 500 $, selon le montant le moins élevé Année + Plafond REER de l'ARC 2019 26 500 $ 2020 27 230 $ Droits de cotisation au REER inutilisés (s'il y a lieu) Moins le facteur - d'équivalence de l'année précédente Vous avez la responsabilité de surveiller votre niveau de cotisation au REER pour qu'il n'excède pas le plafond indiqué sur l'avis de cotisation établi par l'ARC. Pour en savoir plus sur votre plafond de cotisation, visitez Canada. ca.

Plafond de cotisation au CELI Plafond de cotisation de l'année + Année Plafond CELI de l'ARC 2019 6 000 $ 2020 6 000 $ Droits de cotisation au CELI inutilisés (s'il y a lieu) + Retraits de l'année précédente

Choix de deux comptes REER collectif CELI • Épargne déductible du revenu • Revenus de placement à l'abri de l'impôt • Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au REER • Retraits assujettis à des retenues à la source • Idéal pour épargner en vue de la retraite • Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu, mais l'épargne est à l'abri de l'impôt • Possibilité de cotiser jusqu'à concurrence du plafond de cotisation au CELI • Retraits non imposables et possibilité de verser de nouveau les sommes retirées en tout temps • Idéal pour tous les objectifs d'épargne

Précisions sur les placements

Relation entre le risque et le rendement Titres garantis Intérêt garanti pendant une durée déterminée Potentiel inférieur de croissance à long terme Rendement Élevé Fonds d'actions canadiennes, américaines, mondiales et internationales Obligations (titres à revenu fixe) Promesse de rembourser une créance Produisent des intérêts Titres de gouvernements et de sociétés Fonds équilibrés Fonds axés sur le degré de risque Faible Fonds d'obligations Équilibré Combinaison de liquidités, d'obligations et d'actions Diversification automatique Fonds garantis Faible Risque Actions Participation aux bénéfices des entreprises canadiennes, américaines, mondiales ou internationales Potentiel supérieur de croissance à long terme Élevé Fonds axés sur le degré de risque Approche «passive» Rééquilibrage automatique

Vaste gamme d'options de placement C’est moi qui choisis (Anciennement portefeuille créé PAR moi) Aidez-moi à choisir (Anciennement portefeuille créé POUR moi) Choisissez votre portefeuille à partir des catégories d'actif suivantes : • Fonds garantis (1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans) • Compte à intérêt quotidien garanti • Titres à revenu fixe • Fonds équilibrés • Actions canadiennes • Actions américaines • Actions internationales • Actions mondiales Portefeuilles «préétablis» • Fonds Repère axés sur une date d'échéance avec valeur garantie à l'échéance • Fonds Granite axés sur une date d'échéance • Fonds Granite axés sur le degré de risque

Fonds Repère. MD – axés sur une date d'échéance Les Fonds distincts Repère Sun Life • Fonds axés sur une date d'échéance • Il vous suffit de choisir le fonds dont l'échéance se rapproche le plus de la date à laquelle vous souhaitez accéder à votre argent. Ensuite, le fonds trace la voie • La date d'échéance est le 30 juin.

Fonds Repère. MD – Valeur à l'échéance garantie

Fonds Granite. MD – axés sur une date d'échéance Quand avez-vous besoin de votre argent? • Solutions préétablies – la répartition du fonds est rééquilibrée au fil du temps. • Les gestionnaires sélectionnés : • Ø affichent un rendement supérieur à long terme; Ø ont des compétences reconnues en ce qui touche leur catégorie d'actif ou leur style de placement. Fonds axés sur une date d'échéance multigestionnaires à frais modiques

Fonds Granite. MD – Fonds axés sur le degré de risque Fonds préétablis axés sur le degré de risque • Cinq fonds correspondant chacun à un profil de risque différent : Ø Fonds distinct prudent Granite Ø Fonds distinct modéré Granite Ø Fonds distinct équilibré Granite Ø Fonds distinct croissance Granite Ø Fonds distinct audacieux Granite

L'importance de la diversification Votre approche en matière de placement devrait toujours privilégier la diversification. • le style de gestion – gestion axée sur la croissance et sur la valeur, gestion active et passive • la catégorie d'actif – liquidités, titres à revenu fixe et actions • la répartition géographique – actions canadiennes, américaines et internationales • la devise – diminution du risque de change lié au dollar américain

Communications et technologie

Centre de service à la clientèle • Numéro sans frais : 1 -877 -SUN-LIFE • Vous pouvez effectuer vos opérations 24 heures sur 24 au moyen du système téléphonique automatisé. • Les représentants du Centre de service à la clientèle sont à votre disposition entre 8 h et 20 h HE. Ø Le service est offert en 189 langues.

Site des services aux participants www. ma. Sun. Life. ca • Affichez le solde de vos fonds et de vos comptes. • Obtenez le sommaire des cotisations. • Effectuer des transferts entre les fonds • Consultez les données sur le rendement antérieur des fonds. • Modifiez vos directives sur la répartition de vos cotisations à venir. • Mettez à jour votre désignation de bénéficiaire. • Versez des cotisations occasionnelles. • Consultez des bulletins d'information. • Accédez à l'historique de vos relevés de compte. Pratique, simple et rapide

Site des services aux participants suite • Répondez au questionnaire Profil de tolérance au risque afin de connaître votre degré de tolérance au risque et de savoir comment investir. • Utilisez le Planificateur de retraite pour déterminer combien il vous faudra épargner pour atteindre vos objectifs de retraite.

Relevés et reçus • Relevés de compte annuels envoyés par la poste à votre domicile en décembre, à moins que vous choisissiez l'option «relevés sans papier» sur ma. Sun. Life. ca. • Relevés de compte accessibles en ligne deux fois par année, en juin et en décembre. • Feuillets et reçus fiscaux Ø Ils sont envoyés par la poste à votre domicile. Ø Les attestations REER à joindre à votre déclaration de revenus sont envoyées deux fois par année civile.

Options de retrait, cessation d'emploi et départ à la retraite

Retraits • Des restrictions peuvent s'appliquer aux retraits; renseignez-vous auprès de votre employeur. • Des frais de 25 $ s'appliquent à chaque retrait effectué du REER. • Le premier retrait de votre CELI effectué au cours de l'année civile ne comporte pas de frais. Chaque retrait supplémentaire effectué au cours de l'année donnera lieu à des frais de 25 $. • Des frais de 75 $ s'appliquent aux retraits ou aux transferts effectués à la cessation d'emploi (sauf si les fonds sont transférés dans un autre produit de la Sun Life). • Les retraits et les transferts effectués avant l'échéance sur des fonds garantis sont calculés à la valeur de marché. Le capital-décès ne fait pas l'objet d'un rajustement de liquidation. • Les retraits d'un fonds Repère avant l'échéance sont calculés à la valeur de marché courante et non à la valeur garantie à l'échéance du fonds.

Options à la cessation d'emploi et au départ à la retraite À la cessation de votre emploi ou à votre départ à la retraite : • vous recevrez un dossier par la poste vous indiquant les diverses options qui vous sont offertes; • si vous ne nous transmettez pas vos instructions dans les 90 jours suivant la cessation de votre emploi ou votre départ à la retraite, le solde de votre compte sera automatiquement transféré au régime collectif Nouveaux choix.

Pour commencer

Par où commencer? • Dossier d'inscription au REER collectif et CELI mon épargne • Remplissez le ou les formulaires d'inscription et retournez-les dûment signés à votre employeur. • C’est tout. Le régime mon épargne a été conçu pour simplifier au maximum ce processus.

Par où commencer?

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Par où commencer?

Par où commencer? Vous devez remplir le • formulaire d'inscription au CELI • si vous souhaitez cotiser au • compte d'épargne libre d'impôt

Votre avenir vous attend. Inscrivez-vous dès aujourd'hui Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Sun Life. © Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2020.