Votre REER collectif offert par Socit ABC lte

Votre REER collectif offert par <Société ABC ltée>

Ordre du jour § Raisons de planifier votre retraite § Avantages d’un REER collectif § Options de placement § Étapes pour adhérer au régime § Outils, services et soutien

La Financière Manuvie § Une société canadienne exerçant ses activités dans le monde entier § Forte de plus de 115 années de solidité et de stabilité § Reçoit constamment d’excellentes notes de la part des agences de notation Solidité et sécurité!

Responsabilités <SOCIÉTÉ ABC> Manuvie Gestionnaires de placements Vous Votre employeur Fournisseur de services Gestionnaires de fonds Participant § Choisir le fournisseur de services § Faire parvenir les cotisations § Surveiller le régime § Fournir de l’information § Élaborer des outils de formation et de planification § Offrir du soutien aux participants § Préparer et envoyer les relevés § Offrir des fonds de placement § Effectuer des recherches § Créer les fonds § Sélectionner les titres et les obligations § Acheter et vendre les titres § Comprendre votre régime et vos placements § Choisir vos placements § Verser des cotisations § Surveiller votre compte § Mettre à jour vos données personnelles Prenez votre retraite en main!

Pourquoi épargner pour la retraite? § Le tiers des Canadiens de 60 ans et plus craignent d’épuiser leur capital avant leur décès 1. § Deux tiers des ménages canadiens qui prévoient prendre leur retraite en 2030 n’épargnent pas suffisamment pour payer leurs frais de subsistance 2. 1 Étude de 2007 menée par le Centre de recherche Décima 2 Étude de 2007 menée par l’Université de Waterloo et l’Institut canadien des actuaires

Pourquoi épargner pour la retraite dès maintenant? § Pour vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour mener le train de vie auquel vous aspirez § Votre bas de laine risque de ne pas suffire § Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre épargne-retraite sera importante

Sources de revenu de retraite Les Canadiens comptent normalement sur trois sources de revenu : § 1. Prestations d’État § Régime de rentes du Québec (RRQ) ou Régime de pensions du Canada (RPC) § Sécurité de la vieillesse (SV) § 2. REER collectif § 3. Épargne personnelle § REER, CPG, fonds communs de placement § Valeur acquise sur la propriété § Autres placements

Commencer tôt, ça rapporte! § En commençant à épargner 10 ans plus tôt – et en épargnant sur une durée de 10 ans seulement – Louis a accumulé 35 000 $ de plus que Christian Hypothèses : Cotisation versée au début de chaque année; rendement composé annuel de 8 %.

Dispositions de votre REER collectif Qui est admissible au régime? Suis-je tenu d’adhérer au régime? Quand puis-je adhérer au régime? Vous pouvez adhérer au REER collectif. L’adhésion au REER collectif est facultative. Vous pouvez donc choisir d’y participer ou non. <Attention, si vous n’adhérez pas, vous ne recevrez pas de cotisations de votre employeur> <Insérer les conditions d’admissibilité indiquées dans le modèle de structure de régime>

Qui cotise et combien? Qui versera des cotisations au REER collectif? <Insérer la formule de cotisation indiquée dans le modèle de structure de régime> Oui. Outre les cotisations versées au moyen de retenues salariales, vous pouvez verser des cotisations ponctuelles en tout temps. Pour ce faire, accédez à Puis-je verser des votre compte à l’adresse www. manuvie. ca/PRO et cotisations supplémentaires choisissez l’option pendant l’année? « Verser une cotisation ponctuelle » . Il vous incombe de vérifier votre plafond annuel de cotisation à un REER.

Dispositions de votre REER collectif (suite) Qui décide du placement de mes cotisations? C’est vous qui décidez du placement de vos cotisations. Puis-je transférer des sommes dans ce REER? Oui, vous pouvez transférer des sommes dans le REER collectif en tout temps en remplissant le formulaire de virement qui se trouve à la page 21 de votre guide d’adhésion. Puis-je effectuer des retraits du REER? <Insérer les règles sur les retraits contenues dans le modèle de structure de régime>

Dispositions de votre REER collectif Qu’arrivera-t-il si je quitte l’entreprise? Qu’arrivera-t-il lorsque je prendrai ma retraite? Qu’arrivera-t-il à mon décès? (suite) Votre actif sera transféré dans un contrat Régimes personnels Manuvie. Vous pourrez commencer à recevoir votre revenu de retraite en tout temps avant la fin de l’année civile où vous atteindrez 71 ans. Votre actif sera transféré dans un contrat Régimes personnels Manuvie. La Financière Manuvie versera une prestation de décès à votre bénéficiaire désigné.

Avantages de votre régime collectif § § § § <Cotisations de l’employeur> Moyen pratique d’épargner Réduction d’impôt immédiate Croissance de l’épargne à l’abri de l’impôt Gestionnaires de fonds réputés Frais de gestion des placements réduits Moyen de regrouper votre épargne

Avantage fiscal relatif à vos cotisations § Rémunération annuelle de l’employé : 40 000 $ Aucune cotisation au REER collectif Paie aux deux semaines Cotisation au REER collectif 1 538, 46 $ Cotisation versée au REER (3 %) 1 538, 46 $ 46, 15 $ moins Impôt provincial Impôt fédéral Paie nette 88, 90 $ 84, 70 $ 161, 95 $ 151, 85 $ 1 287, 61 $ 1 255, 76 $ Votre paie nette n’est réduite que de 31, 85 $.

Frais de gestion des placements (FGP) § Tirez profit du pouvoir d’achat de votre groupe Ans 5 Ans 10 Ans 15 Ans 20 Économie de frais potentielle pour un placement de 5 000 $ sur 20 ans = 1 353 $ 6 040 $ § Comme vous acquittez des frais moins élevés, une plus grande partie de vos cotisations peut fructifier jusqu’à votre retraite. FGP de 1, 80 % d’un placement collectif RFG de 2, 60 % d’un placement pour particuliers

Moyens d’adhérer au régime § Vous avez deux options : § <supprimer l’option Internet si les codes pour l’adhésion en ligne ne sont pas encore disponibles> § Internet § Allez à l’adresse www. manuvie. ca/PRO/adhesion § Entrez le numéro de contrat et votre code d’accès. § N’oubliez pas d’imprimer, de remplir et de signer le formulaire de désignation de bénéficiaire, puis de le faire parvenir à Manuvie. § Formulaire imprimé § Détachez le formulaire d’adhésion de la page 3 de votre guide d’adhésion.

Formulaire d’adhésion imprimé <Insérer le numéro> <Nom de l’entreprise> 1 er janvier 1998 s. o. Homme s. o. 1 er janvier 1998 Jean Tremblay 123, rue Principale Ville. Quelconque QC 25 mai 1970 Français CA 123 456 789 514 876 -1212 J 1 J 1 J 1 Marié JT@gmail. com

La désignation de bénéficiaire(s) Marie Tremblay Femme 100 %

REER de conjoint § Planification fiscale – avant et après la retraite § Fonctionnement § Cotisant – vous § Participant – votre conjoint de droit ou de fait § Reçu d’impôt – à votre nom § Plafond des cotisations – le vôtre

Décider du placement de votre épargne Si vous cochez au moins deux cases de la Voici ce qui vous conviendrait Colonne A Un fonds axé sur une date de retraite Colonne B Un fonds de répartition de l’actif Colonne C Choix de fonds (constituez votre propre portefeuille) Symbole

Fonds axés sur une date de retraite § Neuf fonds axés sur une date de retraite sont offerts § Chaque fonds : § offre un portefeuille de placements bien équilibré, à l’intérieur d’un seul fonds; § représente une date de retraite; § est rééquilibré automatiquement en un portefeuille plus prudent au fur et à mesure que la date de la retraite approche. § Huit fonds sont offerts : 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 et 2050.

Fonds axés sur une date de retraite Rééquilibrage automatique; principe de la « pente douce »

Fonds axés sur une date de retraite

Fonds axés sur une date de retraite Vos instructions de placement Suivez les instructions à la page 16 du guide d’adhésion de votre REER collectif Étape vers l’avenir pour déterminer votre profil d’épargnant. Remplissez ensuite l’une des sections ci-dessous en fonction de ce profil.

Fonds de répartition de l’actif et option « constituez votre propre portefeuille » § Répondez aux huit questions du questionnaire Stratégie de placement § Comptez vos points pour déterminer votre profil d’épargnant

Fonds de répartition de l’actif § Portefeuilles tout-en-un à l’intérieur d’un seul fonds § Utilisation simple et facile (peu de mesures à prendre) § Diversifiés par catégorie d’actif, style de gestion et gestionnaire § Suivi et rééquilibrage périodique de chaque fonds assurés par la Financière Manuvie

Fonds de répartition de l’actif

Fonds de répartition de l’actif § Choisissez le fonds de répartition de l’actif qui correspond à votre profil d’épargnant

Fonds de répartition de l’actif Vos instructions de placement Suivez les instructions à la page 16 du guide d’adhésion de votre REER collectif Étape vers l’avenir pour déterminer votre profil d’épargnant. Remplissez ensuite l’une des sections ci-dessous en fonction de ce profil.

Constituez votre propre portefeuille § 17 fonds liés au marché et 3 comptes à intérêt garanti § Suivez la répartition de l’actif recommandée

Constituez votre propre portefeuille § Recherchez une fiche descriptive de la même couleur que le segment

Constituez votre propre portefeuille Vos instructions de placement Suivez les instructions à la page 16 du guide d’adhésion de votre REER collectif Étape vers l’avenir pour déterminer votre profil d’épargnant. Remplissez ensuite l’une des sections ci-dessous en fonction de ce profil.

Renseignements sur les placements § Fiche descriptive de chaque fonds offert au titre de votre régime de retraite collectif

Fonds par défaut § Si vous ne sélectionnez pas de fonds dans lesquels verser vos cotisations, celles-ci seront versées dans le fonds par défaut jusqu’à ce que vous nous ayez communiqué vos instructions de placement. Fonds par défaut désigné pour votre régime : § 1 er – Fonds axé sur une date de retraite (si nous connaissons votre date de naissance) § 2 e – Fonds de répartition de l’actif Modéré Manuvie (si nous ne connaissons pas votre date de naissance)

Étape 4 – Transfert de vos placements à votre REER collectif § Il serait avantageux pour vous de transférer vos placements enregistrés à votre REER collectif § Pourquoi? § Les frais peu élevés permettront à votre épargne de fructifier plus rapidement § Programme de récompense des participants — Les FGP associés aux fonds seront réduits et le taux des CIG augmentera de : 25 000 $ à 40 000 $ – 0, 10 % 40 000 $ à 60 000 $ – 0, 20 % Plus de 60 000 $ – 0, 25 % § Vous trouverez un formulaire de transfert à la page 21 de votre guide d’adhésion

Formation et information § Site Web sécurisé accessible en tout temps § www. manuvie. ca/PRO § Solde actuel du compte § Renseignements sur le régime § Renseignements sur les placements § Outils de planification de la retraite

Soutien et services continus § Relevés de compte annuels § Site Web : www. manuvie. ca/PRO § Programme Étapes vers la retraite. MD § Téléphone : 1 888 388 -3288 (numéro sans frais) § RVI § Représentants du Service à la clientèle § Spécialistes en formation financière § Courriel : gromail@manuvie. com

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