Vltozsok a fizetsi folyamatban Simplexion Informatikai Kft Kovcs

Változások a fizetési folyamatban Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente vilmos@simplexion. hu +3620 9511 149

Tartalomjegyzék • • • Napon belüli elszámolás SEPA Direct Debit ISO 20022 a tőzsdei kommunikációban E-invoice Pénzforgalmi intézmény SWIFT for Corporates

Ma elérhető fizetési rendszerek • GIRO átutalás (T+1 nap) – kb. 1, 5 év múlva kivezetésre kerül • VIBER (azonnali) • Nemzetközi (kb. 5 nap) • SEPA (jelenleg 3 nap, 2012 -től 1 üzleti nap) • KELER (Tőkepiacok)

Napon belüli elszámolás • Határidő: 2012. július 01. • Adatformátum: HCT, a SEPA Credit Transfer minimális változtatással – EUR helyett HUF a pénznem – Service level code, error code ->not SEPA Mit jelent a napon belüli elszámolás bevezetése? Mi az a SEPA?

Mit jelent a szereplőknek? • A pénzintézeteknek – Napi 3 klíring: teljesen át kell dolgozni a napvégi zárást – Direkt VIBER tagság – El kell dönteni, hogy napon belül történik-e zárás – Napon belüli fedezet feltöltés MNB-nél – Feltöltendő fedezet meghatározása komplikáltabb – A látra szóló pénzek nem köthetőek le egyértelműen overnight hitelben – Szabályzatok készítése pl. kamat fizetésről – Termékfejlesztés, hogy eladható legyen az új képesség – SEPA üzenet formátum bevezetése • Vállalatok: pénzügyi folyamatok felgyorsítása

Mi az a SEPA? • Single Euro Payment Area: pénzügyi határok Európán belüli lebontása – SCT: SEPA Credit Transfer – SDD: SEPA Direct Debit – SCF: SEPA Card Framework • Cél a feldolgozás automatizálása (STP) • Bankköltség csökkentése

Mi az az SDD? • SEPA Direct Debit, – SDD core – SDD B 2 B • A vevő és a szolgáltató állapodik meg, majd értesítik a vevő bankját – A felhatalmazást tárolhatja a bank is • Értelmezett egyszeri, vagy folyamatos fizetésre – Akár internetes vásárlás közben is adható felhatalmazás

Különbség core és B 2 B SDD között Core SDD B 2 B SDD • Magánszemély és vállalat • Beszedés kezdeményezése előtt legalább 5 nappal kell értesíteni a beszedni szándékozott összegről • A felhatalmazást a bank nem ellenőrzi • Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem authorizált tranzakciókra • Csak vállalkozások között • Beszedés megkezdése előtt 2 nappal kell értesíteni a partnert • Bank ellenőrzi a felhatalmazást • Nincs visszatérítés

Bevezetendő HCT üzenetek • • • Átutalás Visszaküldés (return) Elutasítás(reject) Visszahívás (recall) – utalás lemondás Státusz riport • B 2 B HDD a következő fázisban • Core SDD-re épülő HDD 3. fázis

Mit jelent a napon belüli elszámolás • A jelenlegi fizetési üzenetek adattartalma nem feleltethető meg egyértelműen • A különbségek üzleti szempontúak is, ezért más gondolkodás • Új frontend: mások az adatok • Új interfészek • GIRO csak a szabványnak megfelelő elektronikus üzenetet dolgoz fel előre meghatározott szabályok alapján

Napon belüli elszámolás folyamata Reggel betöltik a bankok MNB-nél meglévő limiteit A bankok fizetési üzeneteket küldenek a klíringház felé Fizetési utasítások formai megfelelőségének ellenőrzése Üzenetek befogadásának lezárása Bankok kiértesítése a szükséges fedezetről Bankoknak biztosítaniuk kell a fedezetet (napközben igen rövid idő áll rendelkezésre, napvégén hosszabb idő) Klíring elvégzése a fedezet erejéig Nem fedezett átutalások áttolása a következő klíringre, ha nap végére sincs fedezet, visszaküldés Elszámolás végrehajtása

ISO 20022 a tőzsdei forgalomban • Jelenleg ISO 15022 szabványt alkalmazza a Keler • Cél valamennyi érintett bevonása: plain text -> szabványoknak megfelelő üzenete Kibocsátó az STP Fund manager • Fókuszban ISO 20022 Kereskedő ISO 15022 Elszámolóház Letétkezelő

Miért lenne jó a tőzsdének? • Portfolió egyeztetés automatizálható lenne • A fedezet feltöltési kérések (margin call) automatizálhatóak • Fennálló viták eldöntésének megkönnyítése • Jelenleg mindkét szabvány használatos – 2010 év végére a 20 legnagyobb szereplő már bevezeti, esettanulmányok elérhetőek – USA: Issuers to Investros projekt 2010 év végén zárul – A legnagyobb letétkezelő faxon kommunikál a brókercégekkel

E-Invoiceing • Az EU nagyon támogatja, nagy spórolás a cégeknek • Az ISO 20022 szabvány része • Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá válhat • Tervezhető jutalékbevétel pénzintézeti oldalon • Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás • Straight Through Processing (STP)

Pénzforgalmi Intézmény • A PSD harmonizáció értelmében 2009. 10. 01 óta alapítható • Kizárólag debit funkció • Tőkeigény alapításhoz: 37, 5 MFt • Kifejezetten jó közüzemeknek – Nagy ügyfélkör – Marketing szinte ingyen • Cél: valós piaci konkurencia harc

SWIFT for Corporates • Kommunikáció vállalat és bankjai között • Központi treasury: egy pontból a világ minden táján • Egységesített biztonsági szint • Kimenő és bejövő üzenet feldolgozás automatizálása • Bank váltás megkönnyítése • E-invoice képesség IS 20022 szabvány szerint

Köszönöm a figyelmet ? Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente vilmos@simplexion. hu +3620 9511 149