VIII nedelja o Osiguranje imovine o Osiguranje J

VIII nedelja o Osiguranje imovine o Osiguranje, J. Kočović, P. Šulejić, T. Rakonjac Antić, Ekonomski fakultet u Beogradu, 2010. godina (244 – 248 str. )

Osiguranje imovine - svojstva o Osnovna svojstva: 1) rizik obuhvaćen osiguranjem može biti realizovan na imovini jednog lica, imovina ima materijalnu vrednost, može se proceniti u novcu 2) cilj osiguranja je naknada štete 3) prava iz osiguranja mogu imati samo lica koja imaju materijalni interes da se šteta ne dogodi

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine Poštuju se dva načela: Načelo obeštećenja i Načelo materijalnog interesa Načelo obeštećenja – niko iz osiguranja ne može dobiti više nego što iznosi šteta koju je pretrpeo o Osiguranje ne sme predstavljati izvor bogaćenja za osiguranika o Svrha osiguranja se sastoji isključivo u nadoknadi štete koja je nastala na imovini o o

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine o Ako bi osiguranik mogao da naplati više nego što iznosi šteta kojom je pogođen – osiguranje bi pružilo mogućnost za bogaćenje o Postojala bi opasnost da osiguranik zlonamerno prouzrokuje osigurani slučaj

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine o Načelo obeštećenja uslovljava postojanje određenih pravila: 1) osiguranik mora da pruži dokaz o pretrpljenoj šteti na imovini da bi mogao da naplati naknadu iz osiguranja (kod oštećenja automobila mora se pribaviti potvrda od MUP-a da je šteta prijavljena)

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine 2) osiguranik ne može da ugovori naknadu iz osiguranja veću od stvarno pretrpljene štete (ne sme se dopustiti nadosiguranje, npr. osiguranje stare mašine na iznos koliko vredi nova mašina) 3) nije dozvoljeno dvostruko osiguranje – ne sme se dozvoliti da se ista stvar osigura na punu vrednost kod više osiguravača

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine 4) nije dozvoljeno kumuliranje naknade iz osiguranja i naknade od lica odgovornog za prouzrokovanje štete (npr. pri osiguranju imovine od krađe, ne može se osiguranik obeštetiti kod dva lica istovremeno (kod osiguravača i kod lopova)

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine o o o Odstupanje od načela obeštećenja Nastaju u praksi samo onda kada ih Zakon dopušta Do njih dolazi ako ih ugovorne strane posebno ugovore Primer – osiguranje izgubljene dobiti U slučaju nepogode (grada) mogu biti uništeni usevi Iz osiguranja se naplaćuje veća šteta od vrednosti koju u tom trenutku imaju usevi

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine o Narušavanje načela obeštećenja ima opravdanje o Da nije došlo do grada, vrednost useva bila bi mnogo veća o U ovom slučaju naplaćuje se iz osiguranja i izgubljena dobit

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine o Načelo materijalnog interesa o “Osiguranik mora biti zainteresovan da se ne dogodi osigurani slučaj, odnosno da se ne desi šteta na osiguranom objektu, ukoliko se desi da šteta bude nadoknađena” o Kod osiguranja iste stvari može se javiti više subjekata sa interesom za osiguranje

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine o Primer – kod robe koja se prevozi postoji kupac, prodavac, skladištar, banka – svi su zainteresovani da zaključe osiguranje o Postavlja se pitanje: mogu li svi oni istovremeno da zaključe osiguranje na istoj stvari? o Postoje dva rešenja

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine 1) Paralelni interes – dozvoljava zaključenje ugovora o osiguranju dva lica na istoj stvari – primer: mogu biti vlasnik stvari i hipotekarni poverilac; vlasnik i zakupac (vlasnik – ima u vidu gibitak supstance stvari a zakupac gubitak korišćenja, upotrebe stvari); prodavac stvari koja se transportuje i transporter koji prevozi tu robu. U ovom slučaju svako osigurava svoj interes

Osiguranje imovine – opšta načela osiguranja imovine 2) Isključivi interes – npr. prodavac i kupac ne mogu da osiguraju istu stvar o Interes prodavca traje do prodaje stvari kupcu o Od tada interes stiče kupac o Načelo materijalnog interesa – ulazi u sastavni deo ugovora o imovinskom osiguranju