VIESTRUKO I DVOSTRUKO OSIGURANJE js Pojam Ukoliko se

VIŠESTRUKO I DVOSTRUKO OSIGURANJE js

Pojam � Ukoliko se isti predmet osigura kod više osiguravača za isto vreme i za isti rizik radi se o višestrukom osiguranju. � Ako se u tom slučaju dogodi da zbir svih zaključenih osiguranja bude veći od vrednosti osiguranog predmeta onda se radi o dvostrukom osiguranju. � Uslovi za postojanje višestrukog osiguranja su: q Istovetnost predmeta osiguranja (ista stvar, isto pravo i ista imovina), q Istovetnost rizika, q Istovetnost interesa (nužno je da sve ugovore zaključi isto lice), q Istovetnost perioda osiguranja, q Nužnost postojanja dva ili više osiguranja.

Ista stvar • Da bi postojalo višestruko osiguranje potrebno je da je kod više osiguravača osigurana ista stvar koja je određena i individualizovana (određena zgrada, vozilo, nameštaj u stanu). • Ako su predmet osiguranja različite stvari nema višestrukog osiguranja. Identičnost rizika • Nema višestrukog osiguranja ako je ista stvar osigurana kod jedne osiguravajuće organizacije od rizika požara, a kod druge od rizika krađe. Identitet interesa • Postoji kada je isti interes osiguran kod više osiguravača (npr. interes vlasnika stvari da osigura stvar od požara i zakupca te stvari da za račun vlasnika osigura stvar od rizika požara). • Ako jedan ugovor osigurava interes vlasnika stvari, a drugi interes zakupca (npr. zaštitu od građanske) nema višestrukog osiguranja. Više osiguravača • Kada je isti rizik osiguran kod istog osiguravača na veću vrednost od vrednosti stvari postoji nadosiguranje, a ne dvostruko osiguranje. Simultanost ugovora i perioda pokrića • Ne postoji višestruko osiguranje kada je jedan od ugovora raskinut ili suspendovan. Pokriće iz svih ugovora mora biti na snazi u momentu nastanka osiguranog slučaja.

�U slučaju višestrukog osiguranja, odnosno dvostrukog osiguranja, postoji realna opasnost da bude narušeno načelo obeštećenja. � Zato postoji u zakonodavstvu više pravila za višestruko, odnosno dvostruko osiguranje koja se moraju ispoštovati. To su: 1. Punovažnost višestrukog osiguranja, 2. Obaveze obaveštavanja osiguravača, 3. Savesno ili nesavesno zaključivanje ugovora o dvostrukom osiguranju

Punovažnost višestrukog osiguranja � Ako je neki predmet osiguran kod dva ili više osiguravača od istog rizika, za isti interes i isto vreme, tako da zbir svih suma nije veći od vrednosti tog osiguranog predmeta, svaki osiguravač u potpunosti odgovara za izvršenje svog dela obaveze nastale iz ugovora koji on zaključuje.

Obaveze obaveštavanja osiguravača � Osiguranik mora da obavesti sve osiguravače o postojanju višestrukog osiguranja. � U protivnom, postoji mogućnost zloupotrebe situacije u kojoj brojni osiguravači ne moraju znati jedan za drugog.

Nesavesno zaključivanje ugovora o dvostrukom osiguranju �U slučaju nesavesno zaključenog ugovora o dvostrukom osiguranju u nameri da se pribavi nedozvoljena imovinska korist, zakonodavac ga izjednačava sa nesavesnim nadosiguranjem i takav ugovor je ništavan. � Svaki osiguravač može tražiti poništenje ugovora, zadržati primljene premije i zahtevati nesmanjenu premiju za tekući period.

Savesno zaključivanje ugovora o dvostrukom osiguranju � Ovakvo zaključivanje ugovora nastaje bez namere da se njime ostvari neopravdana korist. � Savesno zaključivanje ugovora o dvostrukom osiguranju može da bude zaključeno i bez znanja osiguranika. � U ovom slučaju, svi ugovori ostaju punovažni ali oni ne proizvode u potpunosti svoja dejstva da ne bi bio narušen princip obeštećenja. Do narušavanja ovog principa došlo bi ukoliko bi svaki osiguravač u potpunosti izvršio svoju obavezu iz ugovora koji je zaključio.

Izvor: http: //www. deltagenerali. rs/active/srlatin/home/vrsteosiguranja/osiguranjekucaistanova/no de_1358213931. html � 1. 2. 3. 4. Ako u momentu nastanka osiguranog slučaja za koji postoji obaveza nadoknade iz osiguranja, postoji i zaključeno bilo koje drugo osiguranje po osnovu kog osiguranik ima pravo na nadoknadu, nadoknada iz osiguranja se određuje: Kada se dogodi osigurani slučaj, osigranik je dužan obavestiti o tome svakog osiguravača istog rizika i saopštiti mu imena i adrese ostalih osiguravača, kao i sume osiguranja pojedinih ugovora zaključenih sa njima. U slučaju da zbir suma osiguranja svih zaključenih osiguranja za istu stvar ne prelazi vrednost te stvari, svaki osiguravač u potpunosti odgovara za izvršenje obaveza iz ugovora o osiguranju koji je on zaključio, u skladu sa Zakonom o obligacionim odnosima. U slučaju da zbir suma osiguranja svih zaključenih osiguranja za istu stvar prelazi vrednost te stvari sva ta osiguranja su punovažna, i svaki osiguravač ima pravo na ugovorenu premiju za period osiguranja u toku, a osiguranik ima pravo zahtevati od svakog pojedinog osiguravača naknadu prema ugovoru zaključenom sa njim, ali ukupno ne više od iznosa štete, u skladu sa Zakonom o obligacionim odnosima. Po isplati naknade osiguraniku, svaki osiguravač snosi deo naknade u srazmeri u kojoj stoji suma osiguranja na koju se on obavezao prema ukupnom zbiru suma osiguranja, te osiguravač koji je platio više ima pravo zahtevati od ostalih osiguravača naknadu više plaćenog, u skladu sa Zakonom o obligacionim odnosima.