Upravljanje rizicima u osiguranju Osnovni zadatak osiguranja pruanje

Upravljanje rizicima u osiguranju • • • Osnovni zadatak osiguranja – pružanje ekonomske sigurnosti kroz isplatu naknada šteta; Solventnost je sposobnost osiguravača da podmiri sve svoje obaveze u predviđenom roku; Margina solventnosti – višak likvidne imovine nad obavezama osiguravača; Državna kontrola delatnosti osiguranja; Upravljanje rizicima – jedna od najznačajnijih funkcija u osiguranju;

Osiguravajuće društvo postupa po pravilima o upravljanju rizicima ako obezbeđuje sledeće: • Saosiguranje i reosiguranje viškova rizika iznad maksimalnog samopridržaja; • Plaćanje šteta po osnovu ugovora o osiguranju; • Osnovni kapital u visini propisanoj zakonom; • Tehničke rezerve u skladu sa zakonom; • Likvidnost u skladu sa zakonom; • Garantnu rezervu u skladu sa zakonom i • Marginu solventnosti u skladu sa zakonom;

• • Osiguravajuće društvo je obavezno da propiše procedure i organizuje upravljanje rizicima; Rizici podrazumevaju verovatnoću nastanka negativnih efekata na poslovni i finansijski rezultat i položaj društva za osiguranje;

Klasifikacija rizika 1. Rizik osiguranja obuhvata: • Rizik neadekvatno određene premije, • Rizik neadekvatne procene rizika; • Rizik neadekvatnog određivanja nivoa samopridržaja; • Rizik neadekvatnog obezbeđenja tehničkih rezervi; • Rizik neodgovarajućeg utvrđivanja opštih, posebnih i pojedinačnih uslova osiguranja;

2. Tržišni rizik proističe iz nepovoljnih promena na tržištu i obuhvata: • Rizik konkurencije, • Rizik promene kamatnih stopa; • Rizik promene cena hartija od vrednosti; • Devizni rizk; • Rizik promene cene nepokretnosti; 3. Operativni rizik proističe iz propusta u radu zaposlenih i organa društva, neodgovarajućih unutrašnjih procedura i procesa, neadekvatnog upravljanja informacionim i drugim sistemima i dr;

4. Rizik ročne i strukturne neusklađenosti imovine sa obavezama – proističe iz nesposobnosti društva da u celini i blagovremeno izmiruje svoje obaveze i obuhvata: • Rizik solventnosti i likvidnosti; • Rizik neadekvatnog upravljanja imovinom i obavezama; • Rizik ročne neusklađenosti sredstava i njihovih izvora; 5. Rizik deponovanja i ulaganja sredstava društva obuhvata: • Rizik nemogućnosti naplate deponovanih i uloženih sredstava društva; • Rizik nemogućnosti naplate ugovorenih i planiranih prinosa i dr;

6. Pravni rizik – odnosi se na neusklađenost poslovanja i akata društva sa propisima; 7. Reputacioni rizik – odnosi se na smanjenje poverenja javnosti u poslovanje društva; Proces upravljanja rizicima • Upravljanje rizicima je sistemski proces identifikacije, analize uticaja i planiranje reakcija i tehnika za sprečavanje rizika; Faze upravljanja rizicima: • Identifikacija rizika; • Analiza i procena rizika;

• • • Planiranje reakcije na rizik; Primena odabranih metoda upravljanja (ignorisanje, smanjivanje i prebacivanje rizika); Kontrola i izveštavanje. rizikom Projekat Solvency II je novi zakonodavni i regulatorni okvir poslovanja osiguravajućih društava u državama članicama EU; Cilj direktiva je harmonizacija propisa država članica tj stvaranje jedinstvenog tržišta osiguranja i obezbeđenje solventnosti na području EU;

• • • Zasniva se na merenju solventnosti društava za osiguranje, uvođenju jedinstvenih pravila za merenje solventnosti, podsticanju diverzifikacije rizika i dr; Solvency II se zasnva na III stuba; Prvi stub se odnosi na kvantitativne zahteve solventnosti; Drugi stub predstavlja kvalitativne zahteve a obuhvata sistem internih kontrola, upravljanje rizicima, proces nadzora i kontrole i dr; Treći stub se odnosi na transparentnost, finansijsko izveštavanje, izveštavanje o rizicima, informisanje javnosti i dr;