UNIVERZITET SINGIDUNUM POSLOVNI FAKULTET Predmet BANKARSTVO Prof Dr

UNIVERZITET SINGIDUNUM POSLOVNI FAKULTET Predmet: BANKARSTVO Prof Dr Miroljub Hadžić

8. KREDIT I KAMATA 8. 1. Kreditiranje - značaj i funkcije 8. 2. Vrste bankarskih kredita 8. 3. Kreditna politika 8. 4. Uslovi odobravanja kredita 8. 5. Procedure u postupku kreditiranja 8. 6. Pojam kamate 8. 7. Faktori i vrste kamatnih stopa 8. 8. Funkcije kamate i uticaj na privrednu aktivnost 8. 8. Kamatna politika

8. 1. Kreditni posao, značaj i funkcije • Kredit – najvažniji posao banaka, osnovni i aktivan • Kredit – definicija • Uslovi: kamata, način otplate, vreme naplate, obezbeđenje • Karakteristika kredita - povratnost • Međusobno poverenje banke i zajmotražioca • Funkcije kredita:

8. 2. Vrste kredita • Kredit - masovan proizvod, visoko standardizovan, sa velikim brojem namena • Razvrstavanje prema: obliku, nameni, ročnosti, poveriocu, korisniku, obezbeđenju, kamaćenju, povlačenju kredita • Krediti za obrtna sredstva • Kredit za investicije • Potrošački kredit

8. 3. Kreditna politika A) Osnovni principi bankarskog poslovanja B) Osnovna pravila kreditne politike: – Izbegavanja visoke koncentracije – Sopstveno učešće – Formalizovana procedura – Finansijski izveštaj – Amortizacioni izveštaj

8. 4. Uslovi odobravanja kredita • Kredit - visoko standardizovan proizvod • Opšti uslovi: pravna sposobnost, kreditna sposobnost • Posebni uslovi: namena sredstava, sopstveno učešće, polaganje depozita, instrumenti obezbeđenje, vraćanje kredita

8. 5. Procedura • Pravne i ekonomske radnje koje vrše tražilac i banka prilikom pripreme, odobravanja i vraćanja • Visoko standardizovan postupak • Razlikovanje od banke do banke, od ročnosti i namene • Faze postupka: podnošenje zahteva, analiza zahteva, odluka, zaključivanje ugovora, korišćenje kredita, vraćanje kredita, monitoring kredita

8. 6. Kamata • • Najsloženije i najspornije pitanje u monetarnoj teoriji Naturalna privreda - antikamatni stav Srednji vek - negativan stav Kapitalizam - kamata legitimna – cena upotrebe zajmovnog kapitala • Realna k'=nominalna k' -stopa inflacije

8. 7. Faktori i vrste K' • K‘ - cena pozajmljenog kapitala • Faktori K‘: Visina Pf‘, Ponuda/tražnja, Rizik, Troškovi, Ekonomska politika • Netržišni: uticaj države, regulativa • Specifični: T(ulaganje, očekivani Pf) P(stepen rizika, rok otplate, ukupna ponuda kapitala) • K‘ je zapravo sistem K‘

8. 8. Funkcije kamate i uticaj na privrednu aktivnost • Funkcije K‘ u savremenoj privredi: faktor formiranja Š, racionalne upotrebe sr. , funkcionisanje fin. trž. , alokacija, mon. -kr. regulacija, funcionisanje bank. sistema, formiranja Tr, međ. kretanja • Najznačajnije funkcije: mobilizatorska, distributivna, alokativna i racionalnost

8. 8. Kamatna politika • Racionisanje kredita zbog moralnog hazarda i negativne selekcije i Višak T • K‘jedan od parametara ugovora • Karakter ugovora o kreditu • Moralni hazard • Klasifikacija korisnika prema stepenu rizičnosti