Universal Life Proteccin y Ahorro Universal Life Universal

Universal Life Protección y Ahorro

Universal Life • Universal Life es un Seguro de Vida y Ahorro que le ofrece la cobertura de su familia y la tranquilidad de su futuro. • Es de prima nivelada. Es decir constante a lo largo de toda la vida de la Pòliza • La Moneda de Contratación es Pesos

Flexibilidad Permite incrementar o disminuir las Sumas aseguradas o primas Se puede pagar una prima única o un número específico de ellas Se puede realizar retiros parciales, rescates totales o préstamos Al constituirse una Cuenta individual, la interrupción del pago de primas, no ocasiona la pérdida de la cobertura

Características Sumas aseguradas Mínima: $100. 000. Máxima: Se deben consultar las superiores a $4. 000. - • Personas asegurables entre 18 y 70 años. • Permanencia hasta los 95 años

Coberturas Universal Life, a partir de una Cobertura principal de muerte por cualquier causa, permite la contratación de las siguientes Coberturas adicionales: • Muerte accidental y pérdidas físicas parciales por accidente (MAD) • Invalidez total y permanente por accidente y/o enfermedad • Anticipo por Enfermedades graves • Exención de la deducción mensual por Invalidez total y permanente

Cobertura Adicional : Muerte Accidental • • • Accidente : Toda lesión corporal producida directa y exclusivamente por causas externas, violentas y fortuitas ajenas a toda otra causa e independiente de la voluntad del asegurado. Se considera muerte accidental si se produce dentro de los 180 días del accidente SA máxima: $2. 000. -No puede superar la cobertura básica SA mínima: $100. 000. - • Edad máxima de permanencia para esta Cobertura: 65 Años • Edad máxima de contratación: 60 Años Esta cobertura termina, además de las causas conocidas, si la póliza cubre el riesgo de Invalidez total y permanente (ITP), y el asegurado queda comprendido en el Beneficio. Modificaciones de la Suma asegurada provocan automáticamente modificaciones de igual proporción en este adicional, salvo pedido en contrario del tomador.

Cobertura Adicional: Muerte accidental y Pérdidas físicas parciales (MAD) • • • Pérdida: Amputación o inhabilitación completa y definitiva del órgano o miembro lesionado. En caso de PFP se abonará al asegurado el porcentaje correspondiente de la suma asegurada contratada de acuerdo con la escala establecida en póliza. La pérdida indemnizable debe producirse dentro de los 180 días de producido el accidente. Si las pérdidas son varias a causa de uno o más accidentes y suman el 80% o mas, la Compañía abona el 100% Suma asegurada máxima: $ 2. 000. Suma asegurada mínima : $ 100. 000. Edad máxima de permanencia para esta Cobertura: 65 años y Edad máxima de contratación: 60 años

Cobertura Adicional: Incapacidad Total y Permanente • Se entiende por incapacidad total y permanente aquella que manifestándose dentro de los 180 días posteriores al padecimiento de una enfermedad o accidente, tal incapacidad impida al asegurado desempeñarse en cualquier tipo de actividad remunerativa, ya sea por cuenta propia o en relación de dependencia; siempre que tal estado hubiese continuado ininterrumpidamente por un período de validación de 6 meses como mínimo y antes de cumplir los 65 años de edad para el seguro. Suma asegurada máxima: $4. 000. Suma asegurada mínima: $ 100. 000. Edad máxima de permanencia para esta Cobertura: 65 años Edad máxima de contratación: 55 años

Cobertura Adicional: Incapacidad Total y Permanente Cubre: • Pérdida de la vista de ambos ojos de manera total e irrecuperable • La amputación o inhabilitación completa de ambas manos, o ambos pies , o de una mano y un pie, etc. • La enajenación mental incurable • La parálisis general

Cobertura Adicional: Anticipo por Enfermedades graves • Es un anticipo de la Suma asegurada por fallecimiento, que se paga una sola vez frente al diagnóstico, aunque se manifiesten otras enfermedades con posterioridad • Cubre las siguientes enfermedades: Cáncer, infarto de miocardio, cirugía de arterias coronarias, infarto o hemorragia cerebral e insuficiencia renal crónica • No cubre: Enfermedades preexistentes, intento de suicidio, abuso de alcohol, de drogas, consecuencias del SIDA • Esta cobertura finaliza si el asegurado quedó comprendido por el beneficio de la ITP, salvo que haya sido producida a consecuencia de una de las enfermedades cubiertas

Cobertura Adicional: Anticipo por Enfermedades graves • Período de carencia: 60 días • Edad máxima de permanencia: 65 años • Edad máxima de contratación: 55 años • Las sumas aseguradas pueden ser el 25% o el 50% de la cobertura principal, con un máximo de $400. 000.

Cobertura Adicional: Exoneración del Costo del Seguro • Frente a una incapacidad Total y Permanente a causa de un accidente o enfermedad, la Cía automáticamente se hace cargo del costo puro de seguro hasta su fallecimiento. • Exime del costo del Seguro y del cargo operativo • Se puede contratar hasta los 60 años y la cobertura dura hasta los 65 años • Es una cláusula incluída automáticamente

Cuadro de edades máximas CONTRATACIÓN hasta COBERTURA hasta 70 años 95 años Muerte accidental 60 años 65 años Muerte acc. y pérdidas físicas parciales por accidente (MAD) 60 años 65 años Exoneración del Costo del seguro 60 años 65 años Anticipo por Enfermedades graves 55 años 65 años Invalidez total y permanente 55 años 65 años COBERTURAS Principal: Fallecimiento ADICIONALES:

Modificaciones de Suma Asegurada • Aumento de la suma asegurada Sujeto a normas de selección, permitiendo una constante actualización del Capital • Reducción de la suma asegurada Según la siguiente escala: 1 er. Año 5% 2 do. Año 5% 3 er. Año 5% 4 to. Año 10% 5 to. Año 15% 6 to. Año hasta llegar al Capital Mínimo permitido. La reducción de SA, afecta la SA de las Coberturas Adicionales

Ahorro: Cuenta Individual La cuenta de ahorro recibe dos tipos de intereses: Interés GARANTIZADO Se asegura un rendimiento mínimo del 4% anual para su póliza Interés EXCEDENTE Se acreditan los intereses mayores a los garantizados según rendimientos obtenidos en el mercado. Se transfiere el 80% de los rendimientos por exceso del garantizado.

Ahorro: Cuenta Individual - Funcionamiento Prima aportada Se deduce: - Tasa de Superintendencia y sellado - Cargo por cobranza: 4% de P. Planeada - Derecho de emisión: $ 0 - Cargos por gastos de adquisición y explotación Prima neta que ingresa a la CI

Ahorro: Cuenta Individual - Funcionamiento Prima neta que ingresa a la CI Se deduce: - Costo de Cobertura Básica - Cargo operativo: 10% (mensual), hasta un máximo de $20 - Costo de Beneficios Adicionales Se acredita: - Intereses garantizados del 4% - Intereses excedentes (80% de la rentabilidad obtenida por la Cía) VALOR DE LA CUENTA INDIVIDUAL

Cobertura Principal: Modalidades de Contratación La cobertura básica puede contratarse bajo dos modalidades Opción A : Creciente Se compara el valor de la suma asegurada (SA) más el saldo del fondo consolidado versus el 110 % del fondo consolidado. Se paga como indemnización por fallecimiento (IF), la mayor de ambas. Opción B : Nivelada Se compara el valor de la suma asegurada (SA), el 110 % del saldo del fondo consolidado y el saldo del fondo consolidado más el capital adicional mínimo($10. 000). Se paga como indemnización por fallecimiento (IF), la mayor de las tres.

Ejemplo de Modalidad creciente Póliza con SA de $100. 000. A los 10 años el saldo de la CI es de $50. 000. Valor 1: SA + saldo CI = $100. 000. - + 50. 000. - = $150. 000. Valor 2 : 110 % del saldo CI = $55. 000. - Por lo tanto el valor de IF que corresponde abonar es de $150. 000. -

Ejemplo de Modalidad nivelada Póliza con SA de $300. 000. A los 20 años el saldo de la CI es de $90. 000. Valor 1: SA = $300. 000. Valor 2 : 110 % del saldo CI = $99. 000. Valor 3 : Saldo de la CI + $10. 000 = $100. 000. - Por lo tanto el valor de IF que corresponde abonar es de $300. 000. -

Rescate Total de la Póliza Quitas El valor de Rescate de la póliza es igual al saldo de la CI, menos las quitas por rescate, menos los préstamos (si se utilizaron) Año de vigencia de la Póliza Porcentaje sobre Prima planeada anual 0 -5 100% 6 80% 7 60% 8 40% 9 20% 10 en adelante 0%

Rescates Parciales de la Póliza Pueden realizarse Rescates parciales sobre la Cuenta Individual Máxima cantidad de rescates al año: 2 Mínimo: $ 500. Máximo: $1. 000. Plazo mínimo: 6 meses Con cargo proporcional a la antigüedad de la póliza. Se aplica un cargo de $25 adicionales como parte de la quita por rescate.

Préstamos Universal Life permite obtener Préstamos sobre la Cuenta Individual Se toman a una tasa del 6, 5% anual, que se descuentan mensualmente. El valor máximo del préstamo es el saldo de la CI menos las quitas por rescate, menos 12 deducciones mensuales.

Finalización de la Cobertura Fallecimiento Rescate Total Por caducidad. Finalizado el período de gracia de 60 días Agotamiento de la Cuenta Individual

Frecuencia y Métodos de pago Tarjetas de crédito Mensual, semestral y anual. Débito por CBU Mensual, semestral y anual. Efectivo o cheque Semestral y anual.

Soluciones Universal Life se comercializa con claúsula de actualización por índice CER ( año póliza) Es ideal para aplicar a: • Seguro de Socios • Seguro de Hombre Clave • Seguro de Protección de Estudios Universitarios

Las coberturas mencionadas son ofrecidas por Alico Compañía de Seguros S. A. es una Sociedad Anónima indirectamente controlada por Met. Life Inc.