UBEZPIECZENIA KREDYTU HIPOTECZNEGO Iwona Torzewska Departament Inspekcji Ubezpieczeniowych
UBEZPIECZENIA KREDYTU HIPOTECZNEGO Iwona Torzewska Departament Inspekcji Ubezpieczeniowych Warszawa, 27 września 2018 roku Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Wprowadzenie Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ø Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 (dalej jako: „Dyrektywa”) Ø Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (dalej jako: „ustawa o kredycie hipotecznym”) Ø Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (dalej jako: „Prawo bankowe”) Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 3 ust. 1 ustawy o kredycie hipotecznym Umowa o kredyt hipoteczny to umowa, w ramach której kredytodawca udziela konsumentowi kredytu lub daje mu przyrzeczenie udzielenia kredytu zabezpieczonego hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną lub przeznaczonego na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego nabycia lub utrzymania: 1) prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, a także ich budowy lub przebudowy; 2) spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu; 3) prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części; 4) udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w nieruchomości gruntowej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Artykuł 3 Dyrektywy Zakres stosowania 1. Niniejsza dyrektywa ma zastosowanie do: a) umów o kredyt, który zabezpieczony jest hipoteką albo innym porównywalnym zabezpieczeniem na nieruchomości mieszkalnej powszechnie stosowanym w państwie członkowskim lub który zabezpieczony jest prawem związanym z nieruchomością mieszkalną; oraz b) umów o kredyt przeznaczony na sfinansowanie nabycia lub utrzymania prawa własności nieruchomości gruntowej lub istniejącego lub planowanego budynku. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Motyw 13 Dyrektywy Dopuszcza się rozszerzenie zakresu środków określonych w dyrektywie w odniesieniu do umów o kredyt związanych z innymi formami nieruchomości niż nieruchomości mieszkalne. Motyw 15 Dyrektywy Ochrona konsumentów określona w Dyrektywie powinna mieć zastosowanie do kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach, niezależnie od celu kredytu, umów o refinansowanie lub innych umów o kredyt, które mogą pomóc właścicielowi lub współwłaścicielowi utrzymać prawo własności nieruchomości lub gruntu, i kredytów, które są wykorzystywane w celu zakupu nieruchomości lub których celem jest zapewnienie tymczasowego finansowania między sprzedażą jednej nieruchomości a zakupem innej, oraz do zabezpieczonych kredytów na remont nieruchomości mieszkalnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Motyw 18 Dyrektywy Niezabezpieczone umowy o kredyt, których celem jest remont nieruchomości mieszkalnej, na łączną kwotę wyższą niż 75. 000 EUR powinny podlegać dyrektywie 2008/48/WE w sprawie umów o kredyt konsumencki w celu zagwarantowania równoważnego poziomu ochrony tym konsumentom i uniknięcia jakichkolwiek luk regulacyjnych pomiędzy w/w dyrektywą i Dyrektywą. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Podstawy prawne stosowania przez banki zabezpieczeń wierzytelności kredytowych Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 93 ust. 1 ustawy Prawo bankowe W celu zabezpieczenia wierzytelności, które wynikają z czynności bankowych, bank może żądać zabezpieczenia przewidzianego w Kodeksie cywilnym i prawie wekslowym oraz zwyczajami przyjętymi w obrocie krajowym i zagranicznym. Art. 69 ust. 2 ustawy Prawo bankowe Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać między innymi sposób zabezpieczenia spłaty kredytu. Art. 75 ust. 1 ustawy Prawo bankowe W przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu – a więc, w tym również w zakresie warunków dotyczących określonych w tej umowie zabezpieczeń - albo w przypadku utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 9 ustawy o kredycie hipotecznym ust. 2. Kredytodawca może wymagać od konsumenta zawarcia lub posiadania umowy ubezpieczenia dotyczącej umowy o kredyt hipoteczny lub przelewu wierzytelności z tej umowy ubezpieczenia na kredytodawcę. Kredytodawca zobowiązany jest przy tym poinformować konsumenta o możliwości wyboru oferty dowolnego ubezpieczyciela odpowiadającej minimalnemu zakresowi ubezpieczenia akceptowanemu przez kredytodawcę. ust. 3. Przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny kredytodawca informuje konsumenta o wymogach, jakie musi spełnić wymagana umowa ubezpieczenia. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 7 ustawy o kredycie hipotecznym - reklama Kredytodawca, pośrednik kredytu hipotecznego oraz agent zobowiązani są do podawania konsumentom w reklamach kredytu hipotecznego, zawierających dane dotyczące całkowitego kosztu kredytu, informacji, czy umowa o kredyt hipoteczny będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z tej umowy hipoteką lub zabezpieczenia prawem związanym z nieruchomością mieszkalną. Informacje te muszą być podane w sposób zwięzły, jednoznaczny, zrozumiały i widoczny. Powyższy obowiązek dotyczy także podawania informacji o umowie dodatkowej, w szczególności umowie ubezpieczenia, jeśli do uzyskania kredytu hipotecznego lub uzyskania go na warunkach określonych w reklamie niezbędne jest zawarcie tej dodatkowej umowy. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 10 ustawy o kredycie hipotecznym - informacje Informacje na temat formy wymaganych zabezpieczeń oraz na temat usług dodatkowych, które konsument zobowiązany jest nabyć aby uzyskać kredyt hipoteczny lub uzyskać go na reklamowanych warunkach, a także wyjaśnienie, że usługi dodatkowe mogą być nabywane u innego usługodawcy niż kredytodawca, muszą być udostępnione na trwałym nośniku lub w postaci elektronicznej. Informacje te muszą być sformułowane w sposób precyzyjny i zrozumiały oraz być dostępne dla konsumenta w każdym czasie. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 29 ustawy o kredycie hipotecznym - umowa Umowa o kredyt hipoteczny, obok innych elementów określonych w tym przepisie, określać powinna: Ø zasady i koszty ustanowienia, zmiany lub wygaśnięcia zabezpieczeń i ubezpieczeń, w tym koszty ubezpieczenia spłaty kredytu, Ø minimalny zakres umowy ubezpieczenia, jeśli jest ona wymagana. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 45 ustawy o kredycie hipotecznym Jeżeli z umową o kredyt hipoteczny jest związana usługa dodatkowa świadczona przez kredytodawcę lub osobę trzecią na podstawie umowy między tą osobą a kredytodawcą - w tym również dotycząca ochrony ubezpieczeniowej - odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny jest skuteczne także wobec umowy o usługę dodatkową. Reguła określona w powyższym przepisie nie odnosi się zatem do umów ubezpieczenia zawartych między kredytobiorcą a zakładem ubezpieczeń, również tych, w których zawarciu pośredniczy kredytodawca. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Do kredytów hipotecznych i kredytów finansujących nieruchomości zastosowanie mają także rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego: Ø Rekomendacja „S” dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, Ø Rekomendacja „T” dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych - mająca zastosowanie do ekspozycji kredytowych finansujących nieruchomości, które nie są zabezpieczone hipotecznie. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Zabezpieczenie kredytu hipotecznego Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Cel zabezpieczenia kredytu hipotecznego Celem wymaganych przez bank zabezpieczeń kredytu jest minimalizacja ryzyka kredytowego poprzez zapewnienie - po określonym w umowie kredytowej czasie – możliwości odzyskania całej kwoty zobowiązania wynikającego z tej umowy, wraz z naliczonymi odsetkami i prowizjami. Przed zawarciem umowy kredytowej bank dokonuje oceny jakie ryzyka mogą towarzyszyć zawarciu tej umowy na określonych w niej warunkach z danym kredytobiorcą, a następnie dokonuje wyboru odpowiednich zabezpieczeń, które pozwolą na eliminację albo przynajmniej znaczne zmniejszenie prawdopodobieństwa wystąpienia tych ryzyk. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Rodzaje zabezpieczeń wierzytelności kredytowych Osobiste zabezpieczenie kredytu - charakteryzuje je osobista odpowiedzialność osoby udzielającej zabezpieczenia (kredytobiorcy lub innego dłużnika), osoba ta odpowiada wobec kredytodawcy całym swoim majątkiem - zarówno tym, który posiada w momencie zaciągania kredytu, jak i tym, w którego posiadanie dopiero wejdzie. Rzeczowe zabezpieczenie kredytu – polega ono na tym, że odpowiedzialność osoby udzielającej zabezpieczenia ogranicza się do poszczególnych składników jej majątku. Może ono dotyczyć nie tylko określonej części dóbr kredytobiorcy, ale również dóbr osoby trzeciej, obejmujących nieruchomości, ruchomości oraz różnego rodzaju prawa. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Rodzaje zabezpieczeń wierzytelności kredytowych Osobiste zabezpieczenia kredytu: ü weksel in blanco - zawiera zobowiązanie wystawcy weksla do zapłaty, wraz z jego podpisem, ü poręczenie wekslowe (awal) - czyli zobowiązanie osoby trzeciej do zapłaty całości lub części sumy wekslowej, ü poręczenie udzielone na podstawie regulacji zawartych w Kodeksie cywilnym - poręczyciel zobowiązuje się do spłaty udzielonego kredytu w sytuacji, gdy kredytobiorca nie wypełni tego obowiązku w ściśle określonym terminie, ü gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa – bank lub zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do zapłaty kredytodawcy sumy pieniężnej w kwocie pozostałych rat wraz z odsetkami, prowizjami oraz innymi kosztami postępowania, Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Rodzaje zabezpieczeń wierzytelności kredytowych Osobiste zabezpieczenia kredytu: ü przelew wierzytelności - kredytobiorca przenosi na kredytodawcę prawo do otrzymania określonych wierzytelności, ü pełnomocnictwo - umocowanie banku do dysponowania rachunkiem bankowym kredytobiorcy, ü przystąpienie do długu kredytowego - na mocy takiej umowy do istniejącego długu przystępuje osoba trzecia, będąca dłużnikiem solidarnym. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Rodzaje zabezpieczeń wierzytelności kredytowych Rzeczowe zabezpieczenia kredytu: ü hipoteka – polega na obciążeniu nieruchomości prawem, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń właśnie z tej nieruchomości, ü zastaw ogólny – obciążenie rzeczy ruchomej prawem, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń z tej rzeczy, przy czym nieważne jest czyją stanie się ona własnością, ü zastaw rejestrowy – oprócz zawarcia pomiędzy kredytodawcą a kredytobiorcą umowy zastawu na określonej rzeczy niezbędne jest uzyskanie wpisu takiej umowy do rejestru zastawów prowadzonego przez właściwy sąd rejonowy, Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Rodzaje zabezpieczeń wierzytelności kredytowych Rzeczowe zabezpieczenia kredytu: ü kaucja - kredytobiorca składa kredytodawcy zabezpieczenie w formie papierów wartościowych na okaziciela lub określonej sumy pieniężnej, które mają zabezpieczać roszczenia w razie niewywiązania się z umowy kredytowej. ü blokada środków na rachunku bankowym - dokonywana jest na zlecenie kredytobiorcy, do czasu aż wywiąże się on z określonych zobowiązań względem kredytodawcy, ü przewłaszczenie na zabezpieczenie - kredytobiorca przenosi prawo własności swojej rzeczy (przedmiotu ruchomego, jak np. maszyny, zapasów, biżuterii) na wierzyciela Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Umowa ubezpieczenia jako forma zabezpieczenia wierzytelności kredytowych Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Art. 805 Kodeksu cywilnego Umowa ubezpieczenia jest umową dwustronnie zobowiązującą, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się – w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa – spełnić świadczenie w razie zajścia przewidzianego w tej umowie wypadku, zaś ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę ubezpieczeniową. Świadczenie ubezpieczyciela polega w szczególności na zapłacie: Ø przy ubezpieczeniu majątkowym - określonego odszkodowania za szkodę powstałą wskutek przewidzianego w umowie wypadku; Ø przy ubezpieczeniu osobowym - umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby ubezpieczonej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ryzyka kredytowe występujące w przypadku kredytów hipotecznych Kredyty hipoteczne charakteryzują się znacznie większym ryzykiem dla banków aniżeli pozostałe formy kredytowania w szczególności z uwagi na długi okres trwania umowy kredytowej oraz wysokość kwot udzielanych kredytów. Do głównych ryzyk związanych z kredytem hipotecznym zaliczyć należy: Ø utratę wartości kredytowanej nieruchomości, Ø przejściowy brak innych zabezpieczeń, Ø zaprzestanie spłaty kredytu przez kredytobiorcę, Ø śmierć kredytobiorcy, Ø utratę pracy lub czasową niezdolność do pracy kredytobiorcy. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Rola banku w zawieraniu umowy ubezpieczenia Bank jako ubezpieczający i jednocześnie ubezpieczony, gdy ubezpiecza własne ryzyko związane np. z brakiem spłaty kredytu przez kredytobiorcę w określonym czasie. Bank jest zobowiązany do opłacenia składki. Bank jako ubezpieczający w ubezpieczeniu na cudzy rachunek, gdy ubezpiecza ryzyko kredytobiorcy, który występuje w umowie ubezpieczenia jako ubezpieczony. Bank jest zobowiązany do opłacenia składki, ale może jej kosztem obciążyć kredytobiorcę. Bank jako pośrednik ubezpieczeniowy, gdy pośredniczy w zawarciu umowy ubezpieczenia ryzyka kredytobiorcy pomiędzy tym kredytobiorcą a ubezpieczycielem. Do opłacenia składki zobowiązany jest kredytobiorca jako ubezpieczający. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia 1. Przelew (cesja) wierzytelności z umowy ubezpieczenia Na mocy umowy przelewu wierzytelności z umowy ubezpieczenia na bank jako wierzyciela przenoszone jest prawo do żądania spełnienia przez ubezpieczyciela określonego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie ubezpieczenia wypadku - jest to zatem przelew wierzytelności przyszłej. Na bank jako cesjonariusza przechodzą tylko prawa z umowy ubezpieczenia (prawo do odszkodowania). Nie staje się on stroną umowy ubezpieczenia i nie jest na niego wystawiana nowa polisa. Obowiązki z umowy ubezpieczenia (opłata składki) w dalszym ciągu obciążają kredytobiorcę jako cedenta. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia Zabezpieczenie wierzytelności kredytowych może stanowić przelew praw zarówno z umów ubezpieczenia mienia ruchomego i nieruchomości jak i z umów ubezpieczenia na życie lub dożycie. O zawarciu umowy przelewu wierzytelności należy powiadomić ubezpieczyciela jako dłużnika wierzytelności zobowiązanego do wypłaty odszkodowania lub świadczenia ubezpieczeniowego. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia W przypadku, gdy w trakcie trwania umowy kredytowej wygaśnie umowa ubezpieczenia będąca przedmiotem zabezpieczenia, wygasa również umowa przelewu wierzytelności z tej umowy ubezpieczenia. Zawarcie kolejnej umowy ubezpieczenia (wznowienie ubezpieczenia) wymaga zawarcia nowej umowy przelewu wierzytelności. Nie jest dopuszczalne sporządzenie aneksu do wcześniej zawartej umowy przelewu wierzytelności, na mocy którego zmieniona zostałaby umowa ubezpieczenia, z której prawa podlegają cesji. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia Możliwe jest zawarcie jednej umowy cesji wierzytelności, na mocy której cedent przelewa wierzytelności z już zawartej umowy ubezpieczenia, a także wierzytelności z przyszłych umów ubezpieczenia danej rzeczy. Konieczne jest w takim przypadku określenie w umowie przelewu w sposób jednoznaczny przyszłych umów ubezpieczenia, np. poprzez określenie ryzyk jakich będą one dotyczyć, okresu ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia oraz nazwy zakładu ubezpieczeń, z którym te umowy zostaną zawarte. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia 2. Zabezpieczenie na umowie ubezpieczenia na życie Ubezpieczenie na życie jest ubezpieczeniem osobowym, w którym świadczenie ubezpieczyciela polega na zapłacie umówionej sumy pieniężnej lub innego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby ubezpieczonej. Obejmuje ono śmierć osoby ubezpieczonej lub dożycie przez nią określonego wieku. (art. 829 § 1 k. c. ) Ubezpieczający może być jednocześnie ubezpieczonym, ale umowa ubezpieczenia na życie może być także zawarta na cudzy rachunek. (art. 829 § 2 k. c. ) Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia Zabezpieczenie na umowie ubezpieczenia na życie może być dokonane w następujących formach: ü przelew (cesja) wierzytelności z umowy ubezpieczenia, ü wskazanie w umowie ubezpieczenia wierzyciela (banku) jako uposażonego. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia Osobą uprawnioną do otrzymania świadczenia z tytułu umowy ubezpieczenia na życie nie jest ubezpieczony ani ubezpieczający lecz osoba trzecia – uposażony – wskazana przez ubezpieczającego. Przelewu wierzytelności z umowy ubezpieczenia na życie może zatem dokonać tylko uposażony. Ważne jest jednak, że ubezpieczający może: ü wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w terminie określonym w umowie, a gdy go brak – ze skutkiem natychmiastowym (art. 830 § 1 k. c. ), ü zmienić lub odwołać osobę uposażoną albo wskazać jako uposażonego okaziciela (art. 831 § 1 k. c. ) Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia Uwaga! Nie można pozbawić ubezpieczającego uprawnień dotyczących umowy ubezpieczenia na życie, a zatem może on w każdej chwili dokonać zmiany uposażonego. Zwykle w umowie zawartej przez wierzyciela z dłużnikiem określa się uprawnienia wierzyciela w przypadku zmiany uposażonego. Uprawnienia ubezpieczającego dotyczące umowy ubezpieczenia na życie nie wygasają nawet w przypadku przelewu wierzytelności z umowy ubezpieczenia na zabezpieczenie. Jeżeli zatem ubezpieczający zmieni osobę uposażonego z cesjonariusza na inny podmiot, skutki umowy cesji ustają. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia 3. Ubezpieczenie kredytu W ramach umowy ubezpieczenia kredytu ubezpieczyciel zobowiązuje się do zapłacenia bankowi określonego w umowie odszkodowania za szkody poniesione przez bank spowodowane niespłaceniem kredytu przez kredytobiorcę w terminie określonym w umowie kredytu. Ubezpieczenie kredytu nie zabezpiecza jego spłaty w terminie określonym w umowie kredytu lecz zapewnia bankowi wypłatę odszkodowania w przypadku zajścia zdarzenia określonego w umowie ubezpieczenia. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Formy zabezpieczeń na umowie ubezpieczenia Najczęściej występujące zdarzenia objęte umową ubezpieczenia kredytu to: ü ogłoszenie upadłości dłużnika, ü prowadzenie egzekucji z majątku kredytobiorcy nie pozwalające na zaspokojenie w całości roszczeń banku, ü zwłoka w spłacie kredytu przez okres wskazany w umowie, ü utrata pracy przez kredytobiorcę lub poważna choroba. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Bank jako podmiot prawa do świadczenia ubezpieczeniowego 1. Bank jako beneficjent świadczenia z umowy ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej – bank może występować jako ubezpieczony lub jako osoba trzecia uprawniona do świadczenia ubezpieczeniowego. 2. Bank jako uposażony z umowy ubezpieczenia na życie. 3. Bank jako cesjonariusz wierzytelności z umowy ubezpieczenia. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Wybrane rodzaje ubezpieczeń stosowanych przez banki jako zabezpieczenia kredytu hipotecznego Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenia „obowiązkowe” i nieobowiązkowe 1. Ø Ø Ø Ubezpieczenia „obowiązkowe”: ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego. 2. Ubezpieczenia nieobowiązkowe: Ø ubezpieczenie na wypadek śmierci (ubezpieczenie na życie), Ø ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa, Ø ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, Ø ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie nieruchomości Ø obejmuje nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie spłaty kredytu, Ø celem jego jest ochrona kredytodawcy i kredytobiorcy przed skutkami zdarzeń losowych (np. pożar, powódź, huragan), powodujących utratę lub znaczne zmniejszenie wartości nieruchomości, Ø wymagane jest przez cały okres trwania kredytu, Ø suma ubezpieczenia zapewnia spłatę całości zobowiązania kredytowego, Ø umowa ubezpieczenia zawierana przez kredytobiorcę - samodzielnie lub za pośrednictwem banku, Ø wypłata świadczenia następuje na rzecz banku na podstawie umowy cesji wierzytelności z umowy ubezpieczenia. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie pomostowe Ø zwane również ubezpieczeniem tytułu prawnego, Ø zapewnia ochronę do momentu uzyskania przez bank wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości, Ø zapewnia bankowi zwrot kwoty kredytu, ale nie zwalnia z obowiązku spłaty kredytu kredytobiorcy, Ø wypłata świadczenia następuje w przypadku niespłacenia przez kredytobiorcę kredytu w okresie od dnia zawarcia umowy kredytowej do dnia wpisu hipoteki, Ø umowa ubezpieczenia zawierana przez bank i na jego rzecz, Ø kredytobiorca pokrywa koszt ubezpieczenia poprzez czasowo podwyższone oprocentowanie kredytu. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego Ø stosowane, gdy kredytobiorca nie wnosi wymaganego wkładu własnego zgodnie z Rekomendacją S to 20 % wartości kredytowanej nieruchomości, Ø zapewnia bankowi spłatę części kredytu odpowiadającej różnicy pomiędzy wymaganym wkładem własnym a wkładem wniesionym przez kredytobiorcę, który nie może być niższy niż 10 % wartości kredytowanej nieruchomości, Ø ubezpieczyciel może wystąpić z regresem do kredytobiorcy Ø umowa ubezpieczenia zawierana przez bank i na jego rzecz, Ø kredytobiorca pokrywa koszt ubezpieczenia poprzez podwyższone oprocentowanie kredytu lub poprzez zobowiązanie do zapłacenia składki zawarte w umowie kredytowej (klauzule niedozwolone). Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego – klauzule niedozwolone numer 1797 (wpis z 2009 r. ) - klauzula stosowana przez Lukas Bank S. A. (aktualnie: Credit Agricole Bank Polska S. A. ): „Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia następujących zabezpieczeń kredytu/zabezpieczenia docelowe: Przystąpienie do Generalnej Umowy Ubezpieczenia niskiego wkładu kredytów mieszkaniowych w TU Europa S. A. Okres ubezpieczenia wynosi (36/60) miesięcy. Składka ubezpieczeniowa w kwocie (kwota) zł płatna jest z góry za cały okres ubezpieczenia i nie podlega zwrotowi". Postanowienie pozwala bankowi na pobieranie opłaty za cały okres ubezpieczenia, w tym także za okres przypadający po dokonaniu przez konsumenta spłaty kwoty wymaganego wkładu własnego, a więc w sytuacji, gdy po stronie banku nie istnieje już podwyższone ryzyko, które ubezpieczenie to ma chronić. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego – klauzule niedozwolone numer 4130 (wpis z 2011 r. ) - postanowienie stosowane przez Bank Ochrony Środowiska S. A. : „Składka ubezpieczeniowa z tytułu ubezpieczenia pomostowego i niskiego wkładu własnego podlega zwrotowi na wniosek Kredytobiorcy proporcjonalnie do liczby pełnych miesięcy kalendarzowych, w których towarzystwo ubezpieczeniowe nie świadczyło ochrony ubezpieczeniowej". Postanowienie to pozostaje w sprzeczności z art. 831 § 1 k. c. , gdyż uniemożliwia konsumentowi dochodzenie zwrotu składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia, liczony co do dnia świadczonej ochrony ubezpieczeniowej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego – klauzule niedozwolone numer 6068 (wpis 2012 r. ) - postanowienie stosowane przez BRE Bank S. A. (aktualnie m. Bank S. A. ): „z upływem pełnych 36 miesięcy okresu ubezpieczenia nie nastąpi całkowita spłata zadłużenia objętego ubezpieczeniem ani inne zdarzenie kończące okres ubezpieczenia, ubezpieczenie podlega automatycznej kontynuacji, przy czym łączny okres ubezpieczenia nie może przekroczyć 108 miesięcy, licząc od miesiąca, w którym nastąpiła wypłata Kredytu. Kredytobiorca upoważnia m. Bank do pobrania środków tytułem zwrotu kosztów ubezpieczenia w wysokości 3, 50% różnicy pomiędzy wymaganym wkładem własnym Kredytobiorcy, a wkładem wniesionym faktycznie, tj. [. . . ] oraz zwrotu kosztów z tytułu kontynuacji przedmiotowego ubezpieczenia z rachunku wskazanego w par. 6 bez odrębnej dyspozycji”. " Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego – klauzule niedozwolone numer 6068 c. d. Postanowienie to jest niejasne, niejednoznaczne i mogło powodować po stronie konsumentów dezinformację co do przysługujących im uprawnień. Kredytobiorca nie dość, że ponosi koszty umowy, której nie jest stroną, to jeszcze nie odnosi żadnych korzyści z tej umowy, która zabezpiecza wyłącznie bank, a jednocześnie ponosi on odpowiedzialność regresową z tego tytułu. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego – klauzule niedozwolone Przesłanki uznania postanowień umownych za niedozwolone: ü chronią wyłącznie interes banku z jednoczesnym przerzuceniem całego ryzyka na konsumenta, ü kredytobiorca nie ma faktycznej wiedzy na temat sposobu kształtowania tej opłaty, a co za tym idzie nie jest w stanie ustalić rzeczywistych kosztów zaciągniętego przez siebie kredytu, ü kredytobiorca nie jest w stanie zweryfikować zasad, wedle których następuje ustalenie składki na ubezpieczenie, ü konstrukcja składki na ubezpieczenie jest powiązania z faktycznie brakującym wkładem własnym lub rzeczywistym ryzykiem banku, ü brak jest w umowie informacji na temat istoty tego ubezpieczenia. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie niskiego/brakującego wkładu własnego – czym zastąpić brakujący wkład własny? ü ü ü wsparcie finansowe od rodziny, środki na koncie emerytalnym IKE lub IKZE, wycena nieruchomości wyższa niż cena jej zakupu, grunt pod budowę domu, dotychczasowe koszty poniesione w związku z budową domu lub zakupem mieszkania , ü deklaracja sprzedaży posiadanej nieruchomości, ü pomoc z programów rządowych (np. „Mieszkanie dla Młodych”) Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie na wypadek śmierci (ubezpieczenie na życie) Ø może zapewniać spłatę przez ubezpieczyciela pozostałej części kredytu w przypadku śmierci kredytobiorcy w czasie trwania umowy kredytowej (zmienna suma ubezpieczenia) lub wypłatę określonej kwoty (stała suma ubezpieczenia), Ø umowa ubezpieczenia może mieć charakter indywidualny (zawarta przez kredytobiorcę na jego rzecz) lub grupowy (zawarta przez bank na rzecz kredytobiorcy), Ø kredytobiorca pokrywa koszt ubezpieczenia poprzez zapłatę składki Ø ubezpieczenie może obowiązywać przez cały okres kredytowania lub jego część. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa Ø może zapewniać spłatę przez ubezpieczyciela pozostałej części kredytu w przypadku doznania przez kredytobiorcę trwałego uszkodzenia ciała, które uniemożliwi mu wykonywanie pracy (zmienna suma ubezpieczenia) lub wypłatę określonej kwoty (stała suma ubezpieczenia), Ø umowa ubezpieczenia może mieć charakter indywidualny (zawarta przez kredytobiorcę na jego rzecz) lub grupowy (zawarta przez bank na rzecz kredytobiorcy), Ø kredytobiorca pokrywa koszt ubezpieczenia poprzez zapłatę składki Ø spłata kolejnych rat kredytu następuje na udokumentowany wniosek kredytobiorcy. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy Ø może zapewniać spłatę przez ubezpieczyciela pozostałej części kredytu w przypadku utracenia przez kredytobiorcę, w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby, możliwości wykonywanie pracy (zmienna suma ubezpieczenia) lub wypłatę określonej kwoty (stała suma ubezpieczenia), Ø umowa ubezpieczenia może mieć charakter indywidualny (zawarta przez kredytobiorcę na jego rzecz) lub grupowy (zawarta przez bank na rzecz kredytobiorcy), Ø kredytobiorca pokrywa koszt ubezpieczenia poprzez zapłatę składki Ø spłata kolejnych rat kredytu następuje na udokumentowany wniosek kredytobiorcy. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy Ø zapewnia ochronę w sytuacji utraty pracy przez kredytobiorcę bez jego winy, Ø co do zasady ochroną mogą być objęte tylko osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, Ø świadczenie obejmuje zwykle spłatę 6 -12 kolejnych rat kredytu (zaprzestanie wypłaty po podjęciu pracy przez kredytobiorcę), Ø umowa ubezpieczenia może mieć charakter indywidualny (zawarta przez kredytobiorcę na jego rzecz) lub grupowy (zawarta przez bank na rzecz kredytobiorcy), Ø kredytobiorca pokrywa koszt ubezpieczenia poprzez zapłatę składki, Ø wypłata świadczenia na udokumentowany wniosek kredytobiorcy. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl.
Departament Inspekcji Ubezpieczeniowych tel. +48 22 262 49 55 diu@knf. gov. pl Pl. Powstańców Warszawy 1, 00 -950 Warszawa www. knf. gov. pl Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jest jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane zostały w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Stan prawny informacji zawartych w materiałach jest aktualny na dzień wygłoszenia prezentacji. Przedmiotowe materiały dedykowane są wyłącznie odbiorcom określonym w programie seminarium, dostępnym na stronie www. knf. gov. pl. Prezentowane treści mają charakter informacyjny i nie mogą być utożsamiane ze stanowiskami UKNF, które dostępne są na stronie www. knf. gov. pl. 53
- Slides: 53