UANG Pengertian Penciptaan Uang dan Bank Sentral Definisi

UANG Pengertian, Penciptaan Uang dan Bank Sentral

Definisi Uang l Uang adalah suatu benda yang pada dasarnya berfungsi sebagai: – – 2 Medium of Exchange Store of Value Unit of account Standard for deffered payment

Motif Memegang Uang (Keynes) l l l 3 Motif Transaksi Motif Berjaga-jaga Motif Spekulasi

Otorita Penciptaan Uang 4 l Bank Indonesia sebagai bank sentral di Indonesia l melaksanakan fungsi otoritas moneter yang salah satu tugasnya adalah mengeluarkan dan mengedarkan uang. Di AS, selain bank sentral (The Federal Reserve), Departemen Keuangan (Treasury Departement) juga mempunyai wewenang untuk menciptakan uang dengan pecahan logam tertentu.

Uang Beredar l l l 5 Uang kartal; (logam dan kertas) yang ada di tangan masyarakat (di luar bank umum) dan siap dibelanjakan, setiap saat dikeluarkan oleh bank sentral. Uang giral; yaitu uang di rekening giro (demand deposits) yang diciptakan oleh bank-bank umum atau dikenal BPUG (Bank umum Pencipta Uang Giral) Uang kuasi; yaitu uang dalam bentuk tabungan (saving deposits) dan deposito berjangka (time deposit) yang dikeluarkan oleh bank-bank umum.

Uang Beredar Perbedaan: (1) Uang kartal dikeluarkan diedarkan oleh BI sementara uang giral dan uang kuasi diciptakan diedarkan oleh bank umum. (2) Dari peggunaannya, uang kartal dan giral dapat digunakan langsung sebagai alat pembayaran; uang kuasi tidak dapat secara langsung digunakan sebagai alat pembayaran. 6

Mekanisme Penciptaan Uang l 7 Terdiri dari tiga pelaku; bank sentral, bank umum dan sektor swasta domestik. Interaksi terjadi antara penawaran uang oleh sistem moneter dan permintaan uang oleh sektor swasta domestik.

Mekanisme Penciptaan Uang Penciptaan uang primer oleh otoritas moneter. Uang primer/inti (M 0) adalah uang kartal dan simpanan giro bank umum. Disebut primer/inti karena jenis uang ini merupakan inti atau “biang”dalam proses penciptaan uang beredar (C, D, dan T). “Uang kartal adalah uang primer TETAPI tidak semua uang primer adalah uang kartal. 8

Mekanisme Penciptaan Uang Oleh Bank Umum Bank umum menciptakan uang giral dan kuasi melalui beberapa cara yaitu: – – – 9 Substitusi; masyarakat menyetor uang kartal ke bank umum ke dalam simpanan giro, tabungan, atau deposito. Transformasi; bank umum membeli surat berharga dan kemudian membukukan dalam bentuk simpanan giro, tabungan, atau deposito. Pemberian kredit; bank umum memberikan kredit kepada nasabah dan membukukan kredit tersebut ke rekening giro atas nama debitur yang menerima kredit tersebut.

Mekanisme Penciptaan Uang Hubungan M 0, M 1, M 2 l Otoritas moneter tidak sepenuhnya dapat mengendalikan uang beredar, sebab sangat tergantung faktor bank umum dan perilaku masyarakat. l Bank sentral hanya dapat mengendalikan M 0. 10

Mekanisme Penciptaan Uang Money Multiplier (mm) l Konsep mm menjelaskan bagaimana proses penciptaan uang giral dan kuasi akibat adanya perubahan M 0. Berapa besar atau berapa kali perubahan uang beredar sebagai akibat perubahan uang primer (M 1). 11

Mekanisme Penciptaan Uang 12

Mekanisme Penciptaan Uang l 13 Determinan mm adalah: c (currency ratio) yaitu rasio uang giral terhadap uang kartal. t (time and savings deposits rasio) yaitu rasio tabungan deposito (uang kuasi) terhadap uang giral. r (reserve ratio) yaitu rasio cadangan bank terhadap total simpanan (giral + kuasi)

Mekanisme Penciptaan Uang l Currency Ratio (c) r dipengaruhi oleh perilaku masyarakat dalam memilih memegang uang kartal atau giral. Ada beberapa faktor yangmempengaruhi perilaku masyarakat: – – 14 Biaya penggunaan uang giral; biaya transportasi dan biaya administrasi simpanan Kenyamanan dan Keamanan; uang giral lebih aman dan nyaman dalam penyelesaian transaksi yang relatif besar

Mekanisme Penciptaan Uang l Time and savings deposits ratio (t) Faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat menentukan t, yaitu: – – – 15 opportunity cost; t berubah searah dengan suku bunga uang kuasi dan berlawanan arah dengan suku bunga uang giral. pendapatan masyarakat; t berubah searah dengan perubahan tingkat pendapatan. kemajuan layanan sektor perbankan; t meningkat bila layanan sektor perbankan semakin maju

Mekanisme Penciptaan Uang Reserve ratio (r). Di bank umum, r dibagi dua yaitu: – – 16 legal reserve ratio; rasio cadangan resmi terhadap simpanan masyarakat yang dipengaruhi oleh ketentuan bank sentral. excess reserve ratio; rasio cadangan terhadap simpanan masyarakat yang dipengaruhi oleh keperluan bank akan terhadap likuiditas jangka pendek (simpanan giro atau simpanan tabungan).

Mekanisme Penciptaan Uang Faktor yang mempengaruhi uang beredar, yaitu: – – 17 Faktor yang mempengaruhi mm, yaitu c, t, dan r. Faktor yang mempengaruhi perubahan uang primer. Hal ini terkait dengan perubahan transaksi keuangan daerah yang tercermin pada pos-pos Neraca Otoritas Moneter baik dari sisi penggunaan uang primer maupun faktor yang mempengaruhi uang primer (aktiva luar negeri bersih, aktiva dalam negeri bersih, dan aktiva lainnya bersih).

Penciptaan tabungan giral (rekening koran) Tabungan giral utama 18 Tabungan giral derivatif

Proses penciptaan uang oleh bank-bank umum l Asumsi-asumsi; – – 19 Rasio cadangan yang ditetapkan adalah 20 % Semua kelebihan cadangan akan dipinjamkan oleh setiap BU kepada langganannya Transaksi-transaksi selalu dibayar dengan menggunakan cek Seluruh tabungan yang dimasukkan ke dalam setiap BU adalah tabungan giral

Penciptaan tabungan giral (rekening koran) Bank umum I Aktiva Cadangan Peminjaman Jumlah Passiva Rp 20 Tabungan giral 80 Rp 100 Bank umum II Aktiva Cadangan Peminjaman Jumlah Passiva Rp 16 Tabungan giral 64 Rp 80 Bank umum III Aktiva Cadangan Peminjaman 20 Jumlah Passiva Rp 12, 8 Tabungan giral 51, 2 Rp 64

Jumlah pertambahan uang giral yang diciptakan

Proses penciptaan uang l Dalam kenyataan terjadi – – – 22 Kebocoran uang tunai BU ingin mempunyai cadangan lebih banyak Kekurangan peminjam

Peranan Uang dalam Perekonomian l l 23 Uang dan kegiatan ekonomi Perkembangan perekonomian dapat diamati dari dua sektor yang saling terkait yaitu SEKTOR RIIL (Pasar Barang dan Jasa) dan SEKTOR MONETER (Pasar Uang). Aliran uang akan sebanding dengan aliran barang dan jasa. M. V=P. T

Peranan Uang dalam Perekonomian Uang, Suku Bunga, dan Inflasi l l 24 Ketidakseimbangan uang beredar (excess demand for money or excess money supply) mempengaruhi harga (inflasi) dan suku bunga. Perubahan suku bunga terjadi sebagai akibat perubahan jumlah uang beredar yang mencerminkan interaksi antara sisi permintaan dan sisi penawaran. SBI menjadi acuan bagi perkembangan suku bunga pinjaman, simpanan, atau suku bunga di pasar uang.

Sekian dan Terima Kasih 25