Uang dan Bank 260553 26 Mei 2010 Money

Uang dan Bank . 26/05/53 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret Uang da bang by syamsipret 1

Money, any medium of exchange that is widely accepted in payment for goods and services and in settlement(penyelesaian) of debts. Money also serves as a standard of value for measuring the relative worth of different goods and services Microsoft ® Encarta ® 2009. © 1993 -2008 Microsoft Corporation. All rights reserved. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 2

Early Forms of Money Before paper and coins were introduced as permanent forms of money, people used a variety of other objects to serve as money for trading goods. Examples of early forms of money, as shown here, include rice (China), dogs’ teeth (Papua New Guinea), small tools (China), quartz(kwarsa) pebbles(koral) (Ghana), gambling counters (Hong Kong), cowrie shells (India), metal disks (Tibet), and limestone disks (Yap Island). Microsoft ® Encarta ® 2009. © 1993 -2008 Microsoft Corporation. All rights reserved. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 3

. 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 4

ancient coins These ancient coins commemorate, clockwise from top left: Julius Caesar, Cleopatra VII (two different coins), and Ptolemy XIII. Although early Greek coins portrayed mostly gods or goddesses, Ptolemy I, the patriarch of the Ptolemaic Dynasty, issued a coin in about 300 BC exhibiting his own portrait. In subsequent centuries Greek and Roman coin minters followed Ptolemy’s example and rendered realistic, and often unflattering, images of their emperors. Encarta Encyclopedia Geoge Rainbird/Robert Harding Picture Library Microsoft ® Encarta ® 2009. © 1993 -2008 Microsoft Corporation. All rights reserved. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 5

. 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 6

U a n g Pengertian 1. Menurut R. J. Thomas dalam buku Our Modern Banking and Moneter, uang adalah suatu benda yang dengan mudah dan umum diterima oleh masyarakat untuk pembelian barang dan jasa, barang berharga lainnya dan pembayaran utang. 2. Menurut Robertson dalam buku Money (1922), uang adalah segala sesuatu yang umum diterima dalam pembayaran barang-barang. 3. A. C. Pigou dalam buku The Veil of Money, uang adalah sesuatu yang umum digunakan sebagai alat tukar. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 7

Syarat Uang 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Acceptability Portability Durability Devisibility Stability of value Uniformity Scarcity . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 8

Fungsi Uang • Alat Tukar Misal, sebagai seorang siswa kamu akan membeli buku dengan uang. Jadi, uang berfungsi sebagai alat tukar. • Alat satuan hitung. Uang digunakan untuk menghitung harga sebuah barang. • Standar atau ukuran pembayaran yang ditunda. Dalam fungsi ini uang digunakan untuk menyatakan utang • Alat penyimpan kekayaan • Alat pengalih nilai / kekayaan . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 9

Jenis Uang Berdasarkan pihak yang mengeluarkan • • Uang Kartal adalah uang kertas atau logam yang beredar dimasyarakat. uang ini dikeluarkan diatur pengedarannya oleh pemerintah serta merupakan alat pembayaran yang sah. Uang Giral adalah alat pembayaran berupa cek, bilyet giro dan sejenisnya. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 10

Berdasarkan negara yang mengeluarkan • • Uang dalam negeri adalah uang yang dikeluarkan oleh negara yang bersangkutan. Misalkan Rupiah adalah uang yang dikeluarkan oleh pemerintah Indonesia. Uang luar negeri adalah uang yang beredar dalam suatu negara tetapi yang mengeluarkannya adalah negara lain. (valuta asing/valas) . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 11

Berdasarkan bahan uang 1. Uang logam adalah uang yang bahannya terbuat dari logam berupa emas, perak dan bahan logam lainnya yang beredar sebagai alat pembayaran. 2. Uang kertas adalah uang yang bahannya terbuat dari kertas serta penggunaannya diatur oleh undang-undang. 3. Special Drawing Righ SDR ( IMF ). 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 12

Berdasarkan nilai uang • • Uang nilai penuh (Full bodied money) adalah uang yang nilai bahannya (nilai intrinsiknya) sama dengan nominal atau nilai penuh pada standar emas. Uang tidak bernilai penuh (Token money) adalah uang yang nilai bahannya (nilai intrinsiknya) lebih kecil dari pada nilai nominalnya. Umumnya adalah uang kertas. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 13

Teori Uang Teori Nilai Uang 1. Teori barang • Menurut teori barang, uang murni berasal dari barang. oleh karena itu daya beli uang tergantung dari permuntaan dan penawaran, kegunaan marjinal serta biaya pembuatan (biaya produksi) uang tersebut. 2. Teori nominalis • . 26 Mei, 2010 Menurut teori nominalis niali uang merupakan nilai yang tertulis pada uang tersebut. Money And Bank by Syamsipret 14

Teori Perubahan Nilai Uang 1. Teori Kuantitas Dipelopori oleh David Ricardo. Menurut teori ini jumlah uang yang beredar ada hubungannya dengan tingkat harga. Artinya, perubahan jumlah uang beredar mempengaruhi harga. Jika jumlah uang yang beredar berkurang, maka harga-harga akan cenderung turun. Sebaliknya, jika jumlah uang beredar bertambah maka harga-harga akan naik. Jumlah uang dan tingkat harga selalu berbanding lurus. Jika perbandingan itu digambarkan dalam bentuk persamaan, maka akan terlihat sebagai berikut: M = k. P Keterangan: M = Uang, k = konstanta, P = harga. 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 15

2. Teori Transaksi Irving Fisher melengkapi teori kuantitas dengan memasukkan unsur kecepatan peredaran uang dengan menggunakan rumus berikut: MV=PT dimana: M = jumlah uang beredar V = kecepatan peredaran uang T = jumlah barang dan jasa P = tingkat harga umum Irving Fisher mengatakan bahwa P merupakan faktor yang pasif, dimana P berubah jika M, V, dan T berubah. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 16

M = PT V . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 17

3. Teori Pendapatan Teori pendapatan (Income theory) dikemukakan oleh J. M. Keynes, yang mengatakan bahwa motif memegang uang (Liquidity preference) adalah sebagai berikut: 1. Motif transaksi (transaction motive): transaksi utama ditujukan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. 2. Motif berjaga-jaga (precautionary motive): motif ini didasarkan pada adanya ketidakpastian keadaan. misalnya hari ini kita sehat, mungkin saja besok sakit. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 18

3. Motif spekulasi (speculative motive): pendapatan yang tinggi memberikan kesempatan pada seseorang untuk melakukan transaksi yang spekulatif. Transaksi ini dilakukan untuk mendapat keuntungan banyak walaupun harus disertai resiko yang tinggi. Misalnya, membeli saham di bursa pada saat harga turun dengan harapan untuk dijual kembali pada saat harga naik. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 19

Teori Persediaan Kas Teori persediaan kas (cash balance theory) dikemukakan oleh Alfred Marshal mengemukakan bahwa nilai uang tergantung pada jumlah pendapatan masyarakat yang dipegang atau ditahan dalam bentuk uang tunai (cash). Jumlah pendapatan yang disimpan sebagai persediaan kas tergantung pada jumlah pendapatan dan tingkat suku bunga di pasar. Secara matematis nilai uang dapat dirumuskan sebagai berikut: • • • M = K. P. Y dimana: M = jumlah uang beredar K = jumlah uang untuk persediaan kas P = tingkat harga Y = pendapatan . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 20

N A A T N I M R E P N N A R A A D W A G N E N P A U. 26/05/53 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret Uang da bang by syamsipret 21

Permintaan uang adalah jumlah unit moneter (berupa uang kartal maupun uang giral) yang ingin dipegang sebagai harta tunai (yang mudah untuk dibelanjakan segera). Kurva Permintaan Uang • Kurva Permintaan uang (MD) memiliki slope negatif dan posisinya dapat mengalami pergeseran karena perubahan tingkat pendapatan dan kekayaan masyarakat. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 22

Tingkat bunga riil i 2 i 1 Money Demand /MD M 1 . 26 Mei, 2010 M 2 Money And Bank by Syamsipret Kuantitas uang riil 23

Kurva Penawaran (MS) memiliki Slope positif dan posisinya dipengaruhi oleh kebijakan moneter. Slope positif disebabkan karena jumlah uang yang beredar akan meningkat jika tingkat bunga meningkat, (ceteris paribus). Bunga riil Money Supplay/MS i 1 M 1 . 26 Mei, 2010 M 2 Kwantitas Uang Money And Bank by Syamsipret 24

Kurva Penawaran uang dalam praktek berbentuk tegak lurus karena Bank Indonesia telah menetapkan jumlah uang beredar tertentu, yang tergantung pada kebijakan moneter. Bunga riil Money Supplay/MS i 2 i 1 M 1 . 26 Mei, 2010 Kwantitas Uang Money And Bank by Syamsipret 25

Menurut teori preferensi likuiditas, tingkat bunga sesuai dengan jumlah yang ditawarkan dan jumlah uang yang diminta. Jika tingkat bunga berada di atas atau di bawah titik tersebut, masyarakat akan bereaksi akan menaikkan atau menurunkan simpanan deposito mereka di bank, yang mendorong bank menurunkan atau menaikkan tingkat bunga. Akhirnya tingkat keseimbangan kembali tercapai. Tingka suku bunga riil MS MD Kwantitas Uang . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 26

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Permintaan dan Penawaran Uang Permintaan Uang 1. Motif Transaksi Orang menyimpan uang untuk membayar transaksi sehari- hari, misalnya kita menggunakan uang untuk membeli barang dan jasa atau untuk membayar tagihan. 2. Motif Berjaga-jaga Motif ini muncul ketika rumah tangga dan perusahaan merasa tidak pasti terhadap penerimaan dan pembayaran. 3. Motif Spekulasi berarti melakukan suatu tindakan atas dasar ramalan perubahan nilai harta di masa depan. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 27

Penawaran Uang 1. Pendapatan. Semakin tinggi pendapatan masyarakat, maka semakin besar pula jumlah uang yang beredar di masyarakat. 2. Tingkat suku bunga. Jika suku bunga rendah, maka orang cenderung enggan menabung di bank. Jumlah uang beredarpun akan meningkat. Sebaliknya, bila suku bunga bank tinggi, banyak orang tertarik untuk menyimpan uang di bank. Efeknya, jumlah uang beredarpun juga akan berkurang. 3. Selera masyarakat. Pada saat pergantian trend/model tertentu, permintaan terhadap barang tersebut dapat mempengeruhi jumlah uang beredar. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 28

4. Harga barang. Pada saat harga barang naik, maka peredaran uang akan semakin cepat karena dibutuhkan untuk membeli barang tersebut. 5. Fasilitas kredit. Jika masyarakat suka akan penggunaan kredit, maka dengan sendirinya penggunaan uang tunai akan berkurang. 6. Kekayaan masyarakat . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 29

. Standar mata uang adalah benda yang ditetapkan sebagai objek pembanding atau nilai dalam jumlah satuan tertentu dan dalam waktu tertentu sebagai alat satuan hitung. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 30

1. Standar Logam 1. Standar Tunggal. Dalam sistem ini hanya menggunakan satu jenis logam menjadi mata uang dan biasanya berupa emas atau perak 2. Standar Kembar. Dalam sistem ini menggunakan dua jenis logam yaitu emas dan perak. Jika standar kembar yang menggunakan emas dan perak tetapi nilai perbandingannya ditetapkan berdasarkan undang, maka kemungkinan akan berlaku hukum Gresham yang berbunyi "The bad money always drives out good money". 3. Standar Pincang. Pemerintah menetapkan uang emas sebagai mata uang standar. tetapi mata uang perak juga beredar dalam jumlah yang tidak terbatas, tapi masyarakat umum tidak dapat secara bebas mencetaknya. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 31

2. Standar Kertas Apabila dalam suatu negara beredar uang kertas dalam jumlah yang tidak terbatas, dan uang itu tidak dijamin atau tidak bisa ditukar dengan emas, maka negara tersebut menganut standar kertas. 26/05/53 Money And Bank by Syamsipret 32

Sistem Moneter 1. Standar Emas Standar emas pernah menjadi standar moneter diseluruh dunia. standar emas pernah diberlakukan dari tahun 1870 hingga 1980 -an, kecuali selama perang dunia. standar emas mulai tidak berlaku lagi sejak tahun 1930 -an. ini terkait resesi ekonomi yang menimpa Amerika Serikat ditahun 1930 - anyang dikenal dengan Great Depression. dalam perekonomian yang tidak cepat berubah, standar emas memang memiliki kelebihan tersendiri. keunggulan standar emas adalah adanya satu standar umum dalam perdagangan internasional. kurs mata uang ini relatif stabil . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 33

2. Sistem kurs tetap dan terkendali (Adjustable Peg Exchange Rate System) Karena kegagalan standar emas, para bankir dan menteri keuangan dari berbagai negara bertemu dan membentuk sistem yang baru. ini dikenal Bretton Woods System, dengan nama badan IMF (International Monetary Fund). tujuannya adalah mempertahankan tingkat kurs yang stabil dan menghindari penurunan nilai mata uang. emas dan dollar Amerika Serikat diumumkan sebagai standar moneter bersama. sistem ini menetapkan suatu rasio nilai standar mata uang, yaitu $35 per ons emas . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 34

3. Sistem Kurs mengambang (Free Floating Exchange Rate System) Sejak runtuhnya Bretton Woods System, meskipun ada pihak yang menginginkan kembali berlakunya standar emas, berbagai negara maju di dunia menganut sistem kurs mengambang bebas 1. Clean float 2. Dirty float 4. Sistem kurs mengambang terkendali (Managed Floating Exchange Rate System) Oleh karena terdapat kelemahan pada sistem nilai tukar mengambang bebas, beberapa negara menerapkan sistem nilai tukar mengambang yang dikendalikan oleh pemerintah negara bersangkutan melalui bank sentralnya . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 35

BANK. 26/05/53 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret Uang da bang by syamsipret 36

Banking, the business of providing/menyediakan financial services to consumers and businesses. The basic services a bank provides are checking accounts, which can be used like money to make payments and purchase goods and services; savings accounts and time deposits that can be used to save money for future use; loans that consumers and businesses can use to purchase goods and services; and basic cash management services such as check cashing and foreign currency exchange Microsoft ® Encarta ® 2009. © 1993 -2008 Microsoft Corporation. All rights reserved. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 37

Assets and Liabilities in Banking The money a bank receives as deposits from both individuals and large companies becomes a bank’s liability. The bank receives assets in the form of the interest it charges on loans made to governments, businesses, and private individuals. The chart shown here depicts(gambaran) how this process works. Encarta Encyclopedia Microsoft ® Encarta ® 2009. © 1993 -2008 Microsoft Corporation. All rights reserved. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 38

The chart shown here depicts how this process works. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 39

Pengertian Bank Menurut UU. No. 10 Tahun 1998 perubahan atas UU. No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan dijelaskan bahwa Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 40

Jenis Bank 1. Menurut jenis kegiatannya 1. 2. 3. 4. Bank Sentral Bank Umum Bank Syari’ah Bank Perkreditan Rakyat 2. Menurut bentuk badan hukum, bank dibedakan menjadi bank yang berbadan hukum perseroan terbatas (PT), firma, koperasi dan perusahaan perorangan . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 41

Menurut kepemilikan 1. 2. 3. 4. Bank Pemerintah Bank Swasta ( nasional/asing ) Bank Campuran Bank Pemerintah Daerah . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 42

Bank Sentral Indonesia adalah Bank Indonesia ( BI ). Fungsi BI adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Tugas Bank Indonesia : a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayara c. Mengatur dan mengawasi bank . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 43

Skema Tugas Bank Indonesia . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 44

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha seperti menghimpun dana dan memberikan pinjaman serta jasa lalu lintas pembayaran dalam bidang keuangan kepada masyarakat. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 45

Usaha dan Fungsi Bank Umum : 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan Memberikan kredit dan menerbitkan surat pengakuan utang Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya terhadap hal- hal berikut : 2. 3. – – – . 26 Mei, 2010 Surat-surat wesel Surat pengakuan utang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat yang dimaksud Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah Money And Bank by Syamsipret 46

– – – Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan obligasi Surat dagang berjangka waktu sampai dengan satu tahun Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan satu tahun 4. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah 5. Menempatkan dan meminjamkan dana pada bank lain. 6. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga. 7. Menyediakan tempatuntuk menyimpan barang dan surat berharga. 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 47

Bank Mu’amalat Pelopor Bank Sy. 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 48

Bank Syari'ah Bank Syariah adalah bank yang dikelola sesuai dengan prinsip islam yang mengharamkan memungut bunga dari suatu transaksi ekonomi. perbankan islam produk- produk Bank Syariah – – – – – al- wadiah (simpanan), pembiayaan bagi hasil, bai'al murabahah (kredit), bai'al salam dan bai'al istishna (pembelian barang dilakukan dimuka), al-ijarah (sewa-menyewa), al- wakalah(amanat), al kafalah (garansi), al hawalah (anjak piutang/factoring) dan ar rahn (pegadaian). . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 49

Keunggulan Operasional Bank Syariah Kegiatan usaha dilakukan secara profesional, namun tetap realistis, seraya mengakui keterbatasan manusia yang tidak selalu dapat memperoleh hasil sebagaimana yang diinginkannya. Bagi hasil dalam perbankan syariah dilakukan dengan cara menetapkan porsi pembagian keuntungan (nisbah), baik antara bank dengan nasabah pemilik dana (liabilities) maupun dengan nasabah pengguna dana (assets). Sedangkan angka nominal yang akan diperoleh para pihak akan sangat tergantung pada realisasi hasil usaha. Berbeda dengan bank konvensional, pendekatan usaha yang dilakukan perbankan syariah adalah pada sisi assets terlebih dahulu, baru kemudian sisi liabilities. Artinya, tingkat produktivitas assets akan sangat menentukan return bagi para pemilik dana yang pada gilirannya mempengaruhi pertumbuhan sisi liabilities. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 50

• • Bank syariah tidak akan pernah mengalami negative spread. Kerugian hanya akan terjadi bila pendapatan dari transaksi bagi hasil dan jual-beli maupun pendapatan lainnya, lebih kecil dibandingkan dengan biaya operasinal bank Pelaksanaan aktivitas usaha dilakukan atas dasar prinsip kesetaraan (equality), keadilan (fairness) dan keterbukaan (transparency). . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 51

Landasan Operasional Bank Syariah 1. Menghindari riba, karena memang riba mengandung ketidak-adilan dapat merusak prinsip kemitraan 2. Memperlakukan uang hanya sebagai alat tukar dan bukan sebagai komoditi yang diperdagangkan 3. Pembiayaan hanya dilakukan terhadap aktivitas ekonomi maupun kebutuhan nasabah lainnya yang disamping bankable, juga tidak bertentangan dengan syariah. 4. Tidak membenarkan transaksi spekulatif (maysir), jual-beli atas suatu barang yang belum dimiliki (garar) dan jual-beli bersyarat (mengandung unsur riba). 5. Dalam berinteraksi dengan nasabah, bank syariah memposisikan diri sebagai mitra investor dan pedagang, bukan dalam hubungan lender & borrower sebagaimana yang berlaku pada bank konvensional. 6. Akad transaksi yang sudah disepakati dengan nasabah tidak akan mengalami perubahan sampai dengan berakhirnya, walaupun misalnya terjadi gejolak moneter . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 52

Produk Pembiayaan Bank Syariah 1. MUSYARAKAH (SYIRKAH) adalah akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk melakukan suatu kegiatan usaha tertentu; masing- masing pihak memberikan kontribusi dana sesuai dengan porsi yang disepakati. Sementara keuntungan yang diperoleh maupun kerugian yang mungkin timbul akan dibagi secara proporsional atau sesuai dengan kesepakatan bersama. 2. MUDHARABAH adalah akad kerjasama antara pemilik dana (shahibul maal) yang menyediakan seluruh kebutuhan modal dengan pihak pengelola usaha (mudharib) untuk melakukan suatu kegiatan usaha bersama. Keuntungan yang diperoleh dibagi menurut perbandingan (nisbah) yang disepakati. Dalam hal terjadi kerugian, akan ditanggung oleh pemilik modal, selama bukan diakibatkan karena kelalaian pengelola usaha. Sedangkan kerugian yang timbul karena kelalaian pengelola akan menjadi tanggung jawab pengelola usaha itu sendiri. Pemilik modal tidak turut campur dalam pengelolaan usaha, tetapi mempunyai hak untuk melakukan pengawasan. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 53

3. MURABAHAH adalah akad jual-beli atas suatu barang, dengan harga yang disepakati antara penjual dan pembeli, setelah sebelumnya penjual menyebutkan dengan sebenarnya harga perolehan atas barang tersebut dan besarnya keuntungan yang diperolehnya. 4. SALAM adalah akad jual-beli atas suatu barang dengan jenis dan dalam jumlah tertentu yang penyerahannya dilakukan beberapa waktu kemudian, sedangkan pembayarannya segera (dimuka). 5. STISHNA™ merupakan akad jual-beli antara pemesan/pembeli dengan pihak produsen/penjual atas suatu barang tertentu yang harus dipesan terlebih dahulu, dengan spesifikasi dan harga yang disepakati. Sementara pembayarannya dapat dilakukan dimuka, ditengah atau pada saat penyerahan barang. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 54

1. IJARAH adalah akad pengalihan hak penggunaan atas suatu barang untuk jangka waktu tertentu dengan kompensasi pembayaran uang sewa, tanpa diikuti oleh perubahan kepemilikan atas barang tersebut. 2. IJARAH WA IQTINA (IJARAH MUNTAHIA BITTAMLIK) adalah akad sewa-menyewa atas suatu barang untuk jangka waktu tertentu yang diakhiri dengan pengalihan kepemilikannya kepada penyewa. 3. HAWALAH adalah akad pengalihan hutang- piutang dari suatu pihak kepada pihak lain. Hawalah dalam teknis Perbankan : 4. HAWALAH adalah akad pengalihan piutang nasabah (muhal) kepada bank (muhal ‘alaih). Nasabah meminta bantuan bank agar membayarkan terlebih dahulu piutangnya atas transaksi yang halal dengan pihak yang berhutang (muhil). Selanjutnya bank akan menagih kepada pihak yang berhutang tersebut 5. AR RAHN adalah akad gadai, dimana suatu pihak menyerahkan barang tertentu miliknya kepada pihak lain, dalam rangka memperoleh pinjaman uang yang diperlukannya. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 55

Perbedaan Bank Syariah dengan Bank Umum . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 56

Bank Perkreditan Rakyat BPR adalah bank yang menerima simpanan dari masyarakat hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, atau bentuk lainnya dan memberikan pinjaman kepada masyarakat. BPR dilarang menerima simpanan dalam bentuk giro, ikut serta dalam lalu lintas pembayaran, melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing, penyertaan modal, usaha perasuransian dan usaha lain diluar kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam pasal 13 UU Perbankan No. 10 tahun 1998. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 57

b. Menurut bentuk badan hukum, bank dibedakan menjadi bank yang berbadan hukum perseroan terbatas (PT), firma, koperasi dan perusahaan perorangan . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 58

c. Menurut kepemilikan 1. Bank Pemerintah bank yang modalnya berasal dari pemerintah dan bertugas meningkatkan kesejahteraan masyarakat, contoh BTN 2. Bank Swasta bank yang pemilik modalnya dimiliki oleh pihak swasta, contoh Bank Mega, BCA, Bank Niaga dan Bank NISP. 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 59

3. Bank Campuran bank yang sebagian pemilik modalnya dimiliki pemerintah dan sebagian lain dimiliki swasta. 4. Bank Pemerintah Daerah bank pembangunan milik pemerintah daerah yang terdapat pada setiap daerah tingkat satu, contoh Bank DKI, Bank Jatim , BPD Sumatera Barat (Bank Nagari) dan BPD Jabar . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 60

Produk Perbankan Kredit Pasif adalah aliran dana dari masyarakat yang masuk ke bank 1. Giro adalah simpanan atau tabungan dari nasabah di bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran 2. Tabungan berjangka adalah sejumlah uang yang disimpan oleh nasabah dibank dengan jangka waktu penarikan yang telah ditentukan. 3. Sertifikat deposito adalah bukti bahwa nasabah telah mendepositokan uang di bank. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 61

4. Tabungan adalah simpanan nasabah dibank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat, sesuai ketentuan yang ditetapkan. 5. Deposit on call adalah jenis tabungan tetap yang dapat diambil setelah ada pemberitahuan terlebih dahulu oleh penabung. 6. Deposit automatic roll over suatu jenis deposito yang jika uangnya tidak diambil sampai dengan waktu jatuh tempo, deposito langsung diperpanjang dan bunganya langsung dihitung secara otomatis. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 62

Kredit Aktif adalah dana yang digunakan masyarakat untuk kegiatan produktif. 1. Kredit rekening koran adalah kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhan. artinya, kredit itu dapat diambil sejumlah yang dibutuhkan. jaminannya adalah surat-surat berharga, barang-barang bergerak dan lain-lain. 2. Kredit reimburs (letter of credit) adalah pinjaman yang diberikan oleh suatu bank kepada nasabah dengan cara membayar harga pembelian suatu barang. harga barang dibayar oleh bank setelah penjual memperlihatkan bukti pengiriman barang. setelah barang terjual atau setelah pembeli memiliki dana baru jumlah pembelian dibayarkan ke bank. hal ini lazim dilakukan dalam transaksi internasional. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 63

3. Kredit Aksep adalah kredit yang diberikan bank dengan cara menandatangani aksep yang ditarik oleh nasabah. setelah aksep ditandatangani bank, aksep tersebut dapat dijual oleh nasabah 4. Kredit Dokumenter adalah kredit yang diberikan bank kepada nasabah atas jaminan dokumen yang diserahkan ke bank. Kredit dengan jaminan surat-surat berharga Adalah kredit yang diberikan oleh harga pembelian surat-surat berharga dibayar oleh bank. kepada pelanggan untuk membeli surat- surat berharga. sebagian atau mungkin seluruh harga pembelian surat- surat berharga dibayar oleh bank. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 64

Jasa-Jasa Perbankan 1. Jual beli valuta asing Bank dapat melakukan transaksi jual beli mata uang asing seperti Dollar Amerika, Yen dan Euro. Bank dapat memperoleh keuntungan berupa selisih antara harga penjualan dengan harga pembelian. 2. Jasa penyimpanan Bank juga menyediakan jasa penyimpanan barang dan surat berharga milik nasabah. barang dan surat berharga tersebut kemudian disimpan dalam sebuah kotak yang bernama safety box. sebagai imbalannya, bank akan memperoleh uang sewa dari nasabah. 3. Pengiriman atau transfer uang Transfer uang dapat dilakukan untuk rekening pada bank yang sama atau antar rekening di bank yang berbeda. Dengan adanya sistem komputerisasi pengiriman uang melalui bank dapat menghemat waktu dan biaya, serta meningkatkan keamanan pengiriman uang. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 65

4. Pemberian jaminan 5. Kartu kredit Prinsip kartu kredit adalah pembayaran transaksi kemudian hari oleh nasabah, dan biasanya dengan pengenaan sejumlah uang (bunga) untuk pemanfaatan jasa ini. 6. Cek perjalanan 7. Inkaso Bank melaksanakan penagihan piutang (inkaso) untuk nasabahnya. 8. ATM Untuk memberi kemudahan pada nasabah dalam mendapat uang tunai, bank menyediakan ATM (Anjungan Tunai Mandiri/Automatic Teller Machine). Dengan menggunakan ATM nasabah dapat menarik uang tunai setiap saat. 9. Kartu debit melalui kartu debit kita dapat berbelanja tenpa uang tunai. kartu debit langsung mendebit rekening kita yang ada di bank yang bersangkutan. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 66

Credit, in commerce and finance, term used to denote(menunjukkan) transactions involving (bersangkutan) the transfer of money or other property on promise of repayment, usually at a fixed future date. The transferor thereby becomes a creditor, and the transferee, a debtor; hence credit and debt are simply terms describing the same operation viewed from opposite standpoints. . 26 Mei, 2010 Microsoft ® Encarta ® 2009. © 1993 -2008 Microsoft Corporation. All rights reserved. Money And Bank by Syamsipret 67

KREDIT Pengertian Menurut UU. NO. 10 tahun 1998, kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 68

Syarat Kredit (5 C ) 1. Character (kepribadian) watak, sifat, kebiasaan debitur (pihak yang berutang) sangat berpengaruh pada pemberian kredit. 2. Capacity (kapasitas) capacity berhubungan dengan kemampuan seorang debitur untuk mengembalikan pinjaman. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 69

3. Capital (modal) dengan melihat banyaknya modal yang dimiliki debitur atau melihat berapa banyak modal yang ditanamkan debitur dalam usahanya, kreditur dapat menilai modal debitur. semakin banyak modal yang ditanamkan, debitur akan dipandang semakin serius dalam menjalankan usahanya. 4. Collateral (jaminan) jaminan dibutuhkan untuk berjaga-jaga seandainya debitur tidak dapat mengembalikan pinjamannya. biasanya nilai jaminan lebih tinggi dari jumlah pinjaman. 5. Condition of Economy (keadaan perekonomian) keadaan perekonomian disekitar tempat tinggal calon debitur juga harus diperhatikan untuk memperhitungkan kondisi ekonomi yang akan terjadi dimasa datang, kondisi ekonomi yang perlu diperhatikan antara lain masalah daya beli masyarakat, luas pasar, persaingan, perkembangan tekhnologi, bahan baku, pasar modal. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 70

KEBIJAKAN MONETER 1. Pengertian adalah langkah-langkah yang diambil penguasa moneter (Bank Indonesia) untuk mempengaruhi jumlah uang yang beredar dan daya beli uang. 2. Tujuan kebijakan moneter adalah menjaga stabilitas ekonomi, menjaga stabilitas harga, meningkatkan kesempatan kerja dan memperbaiki posisi neraca perdagangan dan neraca pembayaran. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 71

Jenis 1. Tight Money Policy (kebijakan uang ketat) adalah kebijakan bank sentral untuk mengurangi jumlah uang beredar. kebijakan ini dilakukan dengan menaikkan suku bunga, menjual SBI, menaikkan cadangan kas, dan membatasi pemberian kredit. 2. Easy Money Policy (kebijakan uang longgar) adalah kebijakan yang diambil bank sentral untuk menambah jumlah uang yang beredar. kebijakan ini berupa penurunan tiongkat suku bunga(kebijakan diskonto), pembelian surat-surat berharga(kebijakan pasar terbuka), penurunan cadangan kas(kebijakan cash ratio) dan kelonggaran pemberian kredit. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 72

Instrumen-Instrumen KEBIJAKAN MONETER 1. Kebijakan Operasi Pasar Terbuka (open market operation), adalah satu kebijakan yang diambil bank sentral yang bertujuan untuk mengurangi atau menambah jumlah uang beredar dengan cara menjual Sertifikat Bank Indonesia (SBI) atau membeli surat berharga dipasar modal. 2. Kebijakan Diskonto (discount policy), adalah kebijakan bank sentral dibidang moneter yang menaikkan atau menurunkan suku bunga bank umum untuk mempengaruhi jumlah uang yang beredar. . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 73

3. Kebijakan Cadangan Kas, adalah kebijakan bank sentral dengan menaikkan atau menurunkan cadangan kas bank umum untuk mempengaruhi jumlah uang beredar. 4. Kebijakan Kredit Ketat, bank menyalurkan dana kepada masyarakat berupa pinjaman namun harus dilakukan secara selektif karena akan mempenaguhi jumlah uang yang beredar. 5. Kebijakan dorongan moral, dengan berbagai pengumuman, pidato dan edaran yang ditujukan pada bank umum dan pelaku moneter lainnya. 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 74

t i h d a l e l r i l K u n d a m d a k h l n a A b , g n i a a u s i e s l p e i r S k s e D . 26 Mei, 2010 Money And Bank by Syamsipret 75