Two Trust Fokus Wenn wir unbeschwert unsere Ziele
Two. Trust Fokus Wenn wir unbeschwert unsere Ziele erreichen wollen. Verkaufsförderung Vorsorge | Januar 2020 Marketing-Unterlage
Agenda 1 2 3 Ausgangssituation Funktionsweise Two. Trust Fokus Garantiekomponenten 4 5 6 Kapitalanlage Tarifangebot und Leistungsspektrum Flexibilitäten Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 2
Ausgangssituation – „Zins-Eiszeit“ gefährdet die Altersvorsorge » Anlagebetrag Verdopplung nach 10. 000 EUR 15 JAHREN 200 JAHREN Rendite 5, 00 % Rendite 0, 35 % Klassisches Sparverhalten ist auch in der Altersvorsorge nicht mehr ausreichend! Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 3
Ausgangssituation – steigende Lebenserwartung und „alternde“ Bevölkerung Die Lebenserwartung steigt und steigt 100 90 80 70 66. 9 72. 4 77. 7 82. 8 82. 4 87. 0 60 50 40 30 20 10 0 1960 2012 Männer » 2040 (Prognose) Frauen Weniger „Zahler“. Die Lebenserwartung steigt. Die staatliche Absicherung sinkt. Die Lücke wird größer. Quelle: Statista 2019 Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 4
Ausgangssituation – der finanzielle Bedarf zur Schließung der Versorgungslücke Sicherh eit 95% Verfügb arkeit 87% Flexibilit ät 81% Rendite 67% 0% » 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Anforderung an ein Altersvorsorgeprodukt: Die Altersvorsorge sollte die wesentlichen Bedürfnisse erfüllen. Quelle: Dt. Sparkassen- und Giroverband Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 5
Ausgangssituation – für wen ist Two. Trust Fokus geeignet? Two. Trust Fokus eignet sich für Kunden, die … § eine ausgewogene Anlage verfolgen möchten. § ein hohes Maß an Sicherheit wünschen und von Kapitalmarktentwicklungen profitieren möchten. § sich nicht aktiv um ihre Kapitalanlage kümmern möchten und daher ein professionelles Management ihrer Kapitalanlage bevorzugen. § einen stetigen Aufbau ihrer Altersvorsorge wünschen. Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 6
Funktionsweise des Two. Trust Fokus § Der Vertrag des Kunden wird monatlich überprüft. § Je nach Marktsituation wird zwischen sicheren und chancenreichen Anlagen umgeschichtet. Two. Trust Fokus Rendite Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 7
Funktionsweise des Two. Trust Fokus – die drei Bausteine des innovativen Garantiekonzepts Ziel: Möglichst hohe Investition in Investmentfonds bei gleichzeitiger Sicherstellung der Garantie. Hierzu wird das Vertragsguthaben (inkl. neuer Prämien) monatlich neu aufgeteilt. Stammguthaben Wertsicherungsportfolio Freie Fondsanlage Deckungsstock High Constant Portfolio ISP Dynamik Garantiezins 0, 90 % zzgl. Überschussbeteiligung Mtl. Maximalverlust, z. B. 20 % Keine Garantie Sicherstellung der Garantie » Grundidee: Kann das Wertsicherungsportfolio die Garantie alleine sicher stellen, ist eine Investition in das Investment-Stabilitätspaket Dynamik (ISP Dynamik) möglich. Ansonsten wird das Vertragsguthaben auf das Stammguthaben und das Wertsicherungsportfolio aufgeteilt. D. h. das Vertragsguthaben ist immer nur auf maximal zwei Töpfe verteilt. Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 8
Funktionsweise des Two. Trust Fokus Beispiel: Two. Trust Fokus in steigenden Märkten (nach zuvor fallenden Märkten) 2 1 Stammguthaben High Constant Portfolio ISP Dynamik 1 § Kursgewinn im High Constant Portfolio § Stammguthaben wird für Garantie nicht mehr benötigt § Folge: Umschichten in das High Constant Portfolio und dem ISP Dynamik 2 § Kursgewinn im High Constant Portfolio und im ISP Dynamik § Folge: Weiteres Umschichten in den ISP Dynamik Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 9
Funktionsweise des Two. Trust Fokus Beispiel: Two. Trust Fokus in fallenden Märkten 3 4 Stammguthaben 3 High Constant Portfolio ISP Dynamik Leicht fallende Märkte § Kursverluste im High Constant Portfolio sowie im ISP Dynamik § Folge: Umschichten in das High Constant Portfolio, um die Garantie sicherzustellen 4 Stark fallende Märkte § Das High Constant Portfolio und das ISP Dynamik verlieren stark § Das High Constant Portfolio kann die Garantie nicht mehr alleine sichern § Folge: Umschichtung in Stammguthaben erforderlich Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 10
Garantiekomponenten – die Beitragsgarantie Auf 80 % festgelegt in der Privatren te – vertragsindividuell festgelegt in de r b. AV Beitragsgarantie Verlauf Vertragsguthaben durch die Beitragsgarantie Garantie Vertragsbeginn Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte Rentenbeginn Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 11
Garantiekomponenten – automatische Absicherung: Die „Wachsende Garantie“ Funktionsweise § Garantie erhöht sich stufenlos von 50 % des Guthabens zu Vertragsbeginn auf 70 % des Guthabens zum Rentenbeginn § „Wachsende Garantie“ kann an und ausgeschaltet werden – auch während der Vertragslaufzeit 70 % 65 % 60 % 55 % 50 % Vertragsbeginn Rentenbeginn Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 12
Garantiekomponenten – automatische Absicherung: Die „Wachsende Garantie“ Beispiel für die „Wachsende Garantie“ 100 % garantierte Rechnungsgrundlagen 0, 90 % Rechnungszins und Sterb etafel DAV 2004 R 100. 000 EUR Verlauf Vertragsguthaben durch die „Wachsende Garantie“ 65. 000 EUR Vertragsguthaben durch die Beitragsgarantie Garantie Vertragsbeginn 65 % Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte Rentenbeginn Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 13
Garantiekomponenten – Sicherheitsschloss für das Guthaben: Lock-In / Lock-Out Aktuelles Vertragsguthaben sichern Anpassung der garantierten Leistung an die individuellen Kundenbedürfnisse Garantiertes Vertragsguthaben mit Lock-In 100. 000 EUR Verlauf Vertragsguthaben durch die „Wachsende Garantie“ Vertragsguthaben durch die Beitragsgarantie Garantie Vertragsbeginn Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte Rentenbeginn Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 14
Kapitalanlage – Weiterentwicklung von Dynamischen Hybridprodukten Monatliche Umschichtung » Stammguthaben Wertsicherungsportfolio Freie Fondsanlage Deckungsstock High Constant Portfolio ISP Dynamik Vorteil im Vergleich zu herkömmlichen Dynamischen Hybridprodukten: Sowohl das High Constant Portfolio als Wertsicherungsportfolio sowie das Investment-Stabilitäts-Paket Dynamik in der freien Fondsanlage werden automatisch auf eine veränderte Situation am Kapitalmarkt angepasst – ohne dass der Kunde aktiv werden muss. Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 15
Kapitalanlage – Management der Wertsicherungsportfolios Einheitlicher Prozess bei allen Wertsicherungsportfolios Anforderungen Two. Trust Vario § Anforderungen des jeweiligen Tarifs an das Wertsicherungsportfolio u. a. § Wertsicherungsgrenze § Volatilität Anforderungen Wertsicherungsportfolio Zielfondsselektion / -allokation § Monitoring des am § Anlageuniversum Markt verfügbaren § Investmentstrategie Wertsicherungs§ Wertsicherungsfondsuniversums parameter § systematische, quantitative und qualitative Fondsanalyse Zielfondsmonitoring § Überwachung Wertentwicklung § Kontaktaufnahme bei Schwellwertüberschreitung Erfolgskontrolle § Performancereporting § Rechenschaftsbericht der KAG § im Bedarfsfall Eskalationsprozess über ILV Komitee Advisoring durch: Ampega Asset Management Gmb. H Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 16
Kapitalanlage – Analyse der Zielfonds KAG-Bewertung § Investment Team/Management: Managererfahrung, Portfoliokenntnis, Produktkenntnis, … § Operatives/Ablauf/Betrieb: Kurs-/Daten- und Informationsbereitstellung, Kundenservice, … Fondsanalyse § § Prozess/Strategie: Transparenz der Strategie, Zuverlässigkeit des Prozesses, … Portfoliorisiko: Diversifikation, Volumen, … Performance: Volatilität, Performance rel. zur Benchmark, … Gebühren/Kosten: Kostenhöhe, transparente Kostenstruktur, … Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 17
Kapitalanlage – Ampega Asset Management Fakten Struktur § Gründungsjahr 1968 § 151, 8 Mrd. Euro Assets managed by Die Ampega Asset Management Gmb. H ist verantwortlich für die Anlagen des Talanx. Konzerns am Geld-, Kapital- und Immobilienmarkt. Die erfolgreiche Entwicklung des Konzernvermögens ist Beleg für die versicherungsspezifische Anlagekompetenz. Ampega Asset Management (Marktwerte) § 165 Publikums- und Spezialfonds sowie Finanzportfolien § 369 Mitarbeiter (Gruppe) Talanx AG Ampega Asset Management Gmb. H Ampega Investment Gmb. H Ampega Real Estate Gmb. H Quelle: www. ampega. de, Stand 30. 09. 2019 Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 18
Kapitalanlage – die optimale Kombination für eine ausgewogene Kapitalanlage High Constant Portfolio Investment-Stabilitäts-Paket Dynamik § Begrenzung von Verlusten durch eine § Aktive Risikosteuerung und tägliche monatliche Wertsicherungsgrenze § Möglichst hohe Investition in Aktien § Begrenzung des Risikos durch Investition in Fonds, die einer Volatilitätskontrolle unterliegen § Günstige Kostenstruktur Überwachung (Value at Risk) § Flexible Investition in verschiedene Anlageklassen ohne starre Quoten § Risikoklasse bleibt über die gesamte Laufzeit konstant § Ausgewogene Anlagestrategie Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 19
Kapitalanlage – aktuelle Zusammensetzung des High Constant Portfolios Ziele des Rendite High Constant Portfolios § Erzielung einer angemessenen Rendite mit Einbeziehung konservativer Anlagen je nach Kapitalmarktsituation § Investition in Aktienanlagen, die einer Volatilitätskontrolle unterliegen Stand zum 01. 2019 Aktienanlagen weltweit § § Tägliches Management 80 % mtl. Garantie 100 % Global Opportunities Protect i. d. R. bis zu 100 % weltweite Aktien SRRI-Klasse 5 Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 20
Kapitalanlage – Investment-Stabilitäts-Paket Dynamik Beispiel für das Zusammenspiel von Portfolio- und Risikomanagement: ISP Dynamik (Va. R 15) hat ein maximales Risikobudget von 15 %; das Portfolio wird über die Verteilung der Anlageklassen permanent so gesteuert, dass das Risiko konstant bleibt. Das Portfolio wurde umgehend der aktuellen Wirtschaftslage angepasst. Liquidität Aktien Liquidität Renten Portfolio korrekt! Rohstoffe Aktien Weltwirtschaftskrise: Aktien & Rohstoffe im freien Fall. Das Kapitalmarktrisiko erhöht sich! Portfolio wieder korrekt! Rohstoffe Renten Portfolio muss angepasst werden! 15 % Va. R Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 21
Tarifangebot und Leistungsspektrum zum 01. 2020 Angebot im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge § Two. Trust Fokus Direktversicherung § Zusageart: Beitragsorientierte Angebot für die Private Altersvorsorge § Two. Trust Fokus Privatrente und Two. Trust Fokus Privatrente Extra § Tarif: FRWX 17 fk und FRWPX 17 fk Leistungszusage § Tarif: FRWL 17 fk Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 22
Tarifangebot und Leistungsspektrum – wesentliche Merkmale Two. Trust Fokus Direktversicherung als beitragsorientierte Leistungszusage Two. Trust Fokus Privatrente Vertragsindividuell je nach Laufzeit Auf 80 % festgelegt Wachsende Garantie, Lock-In Garantierter Rentenfaktor auf Vertragsguthaben aus vereinbarten Prämien High Constant Portfolio ISP Dynamik Garantiekomponenten Beitragsgarantie Kapitalanlage Wertsicherungsportfolio Freie Fondsanlage Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 23
Tarifangebot und Leistungsspektrum – wesentliche Merkmale Two. Trust Fokus Direktversicherung als beitragsorientierte Leistungszusage Two. Trust Fokus Privatrente Laufende Prämien und Einmalprämien Dynamik / Sonderzahlungen Prämienfreistellung und Prämienpause Auszahlung / Verrentung des Vertragsguthabens Auszahlung des Vertragsguthabens Rentengarantiezeit / Kapitalabfindung Prämienzahlung Zahlweise Leistungen Bei Erleben: Wahl zwischen Rente oder Kapital Bei Tod vor Rentenbeginn Bei Tod nach Rentenbeginn Berufsunfähigkeitsversicherung Einschluss einer erhöhten Altersrente bei Pflegebedürftigkeit (Extra) Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 24
Tarifangebot und Leistungsspektrum – wesentliche Merkmale Two. Trust Fokus Direktversicherung als beitragsorientierte Leistungszusage Two. Trust Fokus Privatrente Sonstige Gestaltungsmöglichkeiten dynamisch / teildynamisch / fondsgebunden (nicht bei Extra) Vorziehen des Rentenbeginns Hinausschieben des Rentenbeginns Rentenbeginn zum exakten Endalter Teilauszahlung / Teilverrentung Verrentungsformen Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 25
Flexibilitäten – Absicherung der Pflegebedürftigkeit Leistungsstarke Absicherung bei Pflegebedürftigkeit § § Erhöhte Altersrente schon ab 2 ADL bzw. Pflegegrad 2 (inklusive Demenz) Todesfallleistung für die Hinterbliebenen bleibt bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit erhalten Ausschluss der Pflegeleistung bis 12 Monate vor Altersrentenbeginn vereinbar Keine Gesundheitsprüfung, nur eine Frage nach bestehender Pflegebedürftigkeit oder Demenz Wesentliche gesetzliche Neuerungen seit dem 01. 2017 (Pflegestärkungsgesetz II SGB XI) § Ab Januar 2017 wurden 3 Pflegestufen durch 5 Pflegegrade mit neuen Leistungsbeträgen ersetzt. § Der Gesetzgeber hat Demenz eingeschlossen und hat die Pflegestufe 0 in den Pflegegrad 2 eingeführt. Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 26
Flexibilitäten – Absicherung der Pflegebedürftigkeit, Überführung aller Pflegestufen in Pflegegrad 2 oder höher § Pflegegrad 1: geringe Beeinträchtigung (Präventionsgrad) z. B. Menschen, die noch keinen erheblichen Unterstützungsbedarf haben, erhalten gesetzliche Leistungen zur Anpassungen des Wohnumfelds oder eine Pflegeberatung der Angehörigen, um länger ein eigenverantwortliches Leben zu führen. § Pflegegrad 2: erhebliche Beeinträchtigung z. B. stärker ausgeprägte Störungen des Bewegungsapparats oder Demenz im Anfangsstadium. § Pflegegrad 3: schwere Beeinträchtigung z. B. schwere motorische Störungen (z. B. Teillähmung nach einem Schlaganfall) oder Demenz. § Pflegegrad 4: schwerste Beeinträchtigung z. B. vollständige Immobilität oder fortgeschrittene Demenz. § Pflegegrad 5: schwerste Beeinträchtigung und besondere Anforderungen an die pflegerische Versorgung z. B. steh- und gehunfähig und überwiegend bettlägerig. Quelle: Broschüre des Bundesministerium für Gesundheit, Pflegestärkungsgesetz II , Stand Januar 2017 Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 27
Flexibilitäten – Vorziehen / Hinausschieben des Rentenbeginns Beispiel für den flexiblen Rentenbeginn kann individuell angepasst werden. Alter 62 Alter 67 Alter 87 Neuer Rentenbeginn Vertragsbeginn Ursprünglich vereinbarter Rentenbeginn Spätester Rentenbeginn Tarif: Two. Trust Fokus Privatrente FRWX 17 fk, Abrufphase 5 Jahre Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 28
Flexibilitäten – die Rentengarantiezeit passt sich an Beispiel für die endalterbezogene Rentengarantiezeit Alter 62 Hinterbliebenenabsicherung bleibt bis zum ursprünglich gewählten Alter erhalten. Alter 67 Alter 90 Rentengarantiezeit 23 Jahre Rentengarantiezeit 28 Jahre Vertragsbeginn Vorgezogener Rentenbeginn gemäß Vertrag Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 29
Flexibilitäten – flexible Teilverrentung für die 3. Schicht möglich Beispiel für Two. Trust Vario, Two. Trust Vario Privatrente 1) Es stehen Teile oder das gesamte Vertragsguthaben zur Verrentung zur Verfügung Restverrentung Zweite Teilverrentung im Alter 65 Erste Teilverrentung 65 Frühestmöglicher Rentenbeginn 67 Vereinbarter Rentenbeginn 69 Spätester Rentenbeginn 1) Unter Beachtung der Mindesthöhen lt. Versicherungsbedingungen Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 30
Copyright Hinweise Die im Rahmen dieser Präsentation verwendeten Folien und sonstigen Unterlagen geben unsere aktuelle Einschätzung auf der Basis derzeit geltenden Gesetze und ihrer Auslegung wieder. Die Präsentation ist unter vortragsdidaktischen Aspekten erstellt und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie ist damit weder geeignet, eine Beurteilung im konkreten Einzelfall abzuleiten, noch kann sie als Basis für vertragliche Vereinbarungen herangezogen werden. Durch die Überlassung der Präsentation wird eine Haftung unseres Unternehmens gegenüber dem Teilnehmer der Präsentation oder dritten Personen in keiner Weise begründet. Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige und wirtschaftliche Eigentum unseres Unternehmens und unterliegen unserem Copyright. Das bedeutet, dass sie vom Empfänger nur für eigene Zwecke verwendet werden dürfen. Jede weitere Verwendung, insbesondere die Weitergabe an dritte Personen im Original, als Kopie, in Auszügen oder auf elektronischem Weg, bedarf der ausdrücklichen schriftlichen Zustimmung des Eigentümers. Two. Trust Fokus | Marketing-Unterlage | Januar 2020 31
- Slides: 31