TREINAMENTO INSS Outubro2012 INSS Financiamento Novo INSS TREINAMENTO
TREINAMENTO INSS Outubro/2012
INSS Financiamento Novo
INSS – TREINAMENTO Público Alvo Regras para concessão do crédito Limites de crédito §Até 60 anos - - > R$ 60. 000, 00 §De 61 até 65 anos - - > R$ 50. 000, 00 §De 66 até 70 anos - -> R$ 40. 000, 00 §De 71 até 75 anos - - > R$ 30. 000, 00 §De 76 até 79 anos 11 meses e 29 dias - - > R$ 20. 000, 00 §Até 80 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10. 000, 00 até 48 meses §Até 81 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10. 000, 00 até 36 meses §Até 82 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 5. 000, 00 até 24 meses §Até 83 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 3. 000, 00 até 12 meses ØMínimo de crédito em C/C ou C/P: R$ 200, 00 ØMínimo / máximo de crédito via OP: R$ 300, 00 / R$ 7. 000, 00 Situações não aceitas ( Roteiro Operacional – págs 9 e 10 ) § Contratos inferiores a R$ 200, 00; § Idade inferior a 18 anos; § Não possuir CPF e Identidade, ou CPF cancelado na Receita Federal; § Empréstimos para terceiros; § Empréstimo para Aposentados / Pensionistas sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); § Procuração “curatela e tutela”; § Benefícios consignáveis e não consignáveis vide Roteiro Operacional.
INSS – TREINAMENTO Regras e Limites Operacionais Régua § 3º dia útil/M 0 ao 2º dia/M 1 – Vencimento 07/M 2 Formalização §Contratos assinados em três vias; §Contrato FBMC 709 autorização para desconto operações compra de dívida; §Contrato FBMC 700 padrão todas as operações de INSS; §Contrato FBMC 754 autorização para desconto operações de refinanciamento; §Comprovante de Quitação da Dívida no caso de compra de dívida. Documentação §Cópia CPF, RG, comprovante de residência, Detalhamento de Crédito e cartão de beneficio; §Quando ocorrer solicitação por parte da Mesa de Crédito, deve-se encaminhar toda documentação da formalização do contrato utilizando a ferramenta “Upload de Imagens”. § Observação: contratos de analfabetos deverão conter a digital do beneficiário e assinatura de duas testemunhas (ligadas ao cliente). Deverão também ser encaminhados os documentos das testemunhas (RG e CPF) junto ao processo de formalização. Envio dos contratos físicos § A remessa dos contratos deverá ocorrer semanalmente, utilizando o envelope e entregando-o em uma agência Bradesco; § A cada nova remessa, deverá ser registrado um borderô de envio através da ferramenta “Borderô Eletrônico” (Fila – Borderô Eletrônico – INSS); § Os contratos deverão ser encaminhados após a proposta estar com o status: Operação Finalizada.
INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável - Empréstimos ) - 0, 10 Exemplo: R$ (622, 00 x 30%) - 0, 10 R$ 186, 60 - 0, 10 = R$ 186, 50 Margem Total: R$ 186, 50 Consignações: R$ 81, 31 Margem Líquida: (R$ 186, 50 - R$ 81, 31) - 0, 10 Margem = R$ 105, 19
INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86 COM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável - Empréstimos ) - 0, 10 Exemplo: R$ (622, 17 x 20%) - 0, 10 R$ 124, 43 - 0, 10 = R$ 124, 33 Margem Total: R$ 124, 33 Consignações: R$ 82, 17 Margem Líquida: (R$ 124, 33 - R$ 82, 17) - 0, 10 Margem = R$ 42, 16
INSS – TREINAMENTO Cálculo de Valor Liberado Cálculo do valor à ser liberado ao aposentado: § Selecionar tabela / prazo à ser utilizado § Exemplo: Parcela máxima a ser utilizada: R$ 105, 19 Ø Prazo desejado: 60 meses (tabela normal) Ø Valor Liberado: Valor da Parcela (Margem) / Coeficiente Ø Valor Liberado: R$ 105, 19 / 0, 03234 = R$ 3. 252, 63 (Coeficiente Diário) Averbação: § Arquivos enviados para averbação diariamente. Durante processamento da folha (dia 11 ao dia 20) poderá ocorrer atrasos de retorno (prazo máximo de 5 dias úteis conforme regras do convênio). § O prazo médio para averbação e pagamento das operações é de 2 dias.
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Entrar com usuário e senha da Netcerto; § Menu: Proposta/Convênios – INSS; § Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 2 Procedimentos: 1. Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta. 2. Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do cliente.
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Caso necessário poderá ser validada a modalidade de pagamento, com a consulta ao Detalhamento de Crédito (internet). http: //www 3. dataprev. gov. br/cws/contexto/hiscre/index. html
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Dados do financiamento: 1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente; 2 - Apertar o botão 1 2
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; § Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; § § Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 § Confirmação da efetivação da proposta.
INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta DATAPREV confirma averbação da proposta Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS – TREINAMENTO Roteiro de Procedimentos 1 4 Abordar os clientes para oferecer: Caso o cliente se interessar, mas não estiver de posse dos documentos, anotar os seus dados para futuro contato: • Crédito Consignado INSS § Nome Completo § Telefone para contato 2 Se o cliente se interessar, verificar se está de posse dos documentos abaixo: 5 • CPF • RG • Comprovante Residência (água, luz, telefone, gás ou IPTU) • Cartão do benefício 3 Com o valor definido e a documentação completa: § Digitar a proposta pelo sistema NETCERTO; § Digitalizar a documentação apresentada; § Colher assinatura nas três vias do formulário FBMC 700; § Orientar o cliente de que o crédito será liberado após averbação do INSS. 6 Realizar a simulação para consultar a margem consignável disponível e o valor a ser liberado. O andamento da proposta poderá ser consultado pelo sistema NETCERTO.
INSS Refinanciamento
INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Refinanciamento / Produto 85 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável - Empréstimos ) + parcela do contrato a refinanciar) x 95% Exemplo: R$ 622, 00 – 12, 44 = R$ 609, 56 x 30% = R$ 182, 87 Margem Total: R$ 182, 87 Consignações: R$ 82, 17 + R$ 57, 33 + R$ 11, 50 + R$ 23, 00 = R$ 174, 00 Margem Líquida: ((R$ 182, 87 – R$ 174, 00) + R$ 82, 17) Margem = R$ 91, 04 Obs. : A parcela a pagar é limitada ao valor da parcela a refinanciar, no caso R$ 82, 17
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Entrar com usuário e senha da Netcerto; § Menu: Proposta/Convênios – INSS; § Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Informar o contrato a ser refinanciado; § Caso a busca seja pelo CPF, selecionar o contrato desejado; Importante: Na busca por CPF aparecerão todos os contratos do beneficiário com a BP.
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § § O sistema demonstrará os dados da operação refinanciada; Clicar em enviar;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 1. Clicar no botão para verificar a margem disponível do cliente.
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Dados do refinanciamento: 1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente; 2 - Apertar o botão 1 2
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; § Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; § § Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 § Confirmar a efetivação da proposta.
INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas– Refinanciamento / Produto – 85 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta Proposta enviada para DATAPREV para Validação dos dados Retorno da DATAPREV com validação de dados e de margem consignável Proposta enviada para DATAPREV para Averbação Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS Compra de Dívida
INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: Margem consignável - ( Empréstimos ) + parcela comprada Exemplo: R$ 622, 00 – 12, 44 = R$ 609, 56 x 30% = R$ 182, 86 Margem Total: R$ 182, 87 Consignações: R$ 83, 00 + R$ 66, 94 = R$ 149, 94 Margem Líquida: ((R$ 182, 87 – R$ 149, 94) + R$ 66, 94) Margem = R$ 99, 87
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Entrar com usuário e senha da Netcerto; § Menu: Proposta/Convênios – INSS; § Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 2 Procedimentos: 1. Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta. 2. Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do cliente.
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Selecione o valor da parcela a ser comprada; § Em casos de compra de mais de uma parcela ou agregar margem: § Informar o valor da parcela comprada + margem no campo “Parcela de Consignação com Carência/Retenção” e o valor será replicado para o campo “Margem para Compra”;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Preencher informações do contrato a ser comprado; 1 2 Procedimentos: 1. 2. Deverá ser selecionado o banco comprado e o tipo de quitação. Informar o saldo devedor do cliente.
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Dados do financiamento; 1 2 Procedimentos: 1. 2. Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e informar o valor do benefício; Apertar o botão
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; § Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; § § Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 § Confirmação da efetivação da proposta § Após a tela de confirmação, anexar a documentação da proposta clicando no link:
INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta Mesa de Compra valida o tipo de quitação (Boleto ou Cheque Promotora) Área de Pagamentos paga o boleto ou libera recurso na Conta Cheque Promotora Mesa de Compra confirma quitação da dívida DATAPREV confirma averbação da proposta Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS – TREINAMENTO Acompanhamento de Propostas – Net. Certo § Fila > Convênios > INSS Atenção: § Propostas com flag vermelho estão travadas por um usuário (digitador e/ou mesa de crédito) – verificar o usuário na coluna específica. § Na pendência, “travar” a proposta clicando no botão verde. Após, clicar no livreto ao lado do botão que se tornará vermelho. Ø Verificar o apontamento da mesa de crédito na aba “Financiamento”, corrigir a proposta e clicar no botão “reativar análise”
INSS – TREINAMENTO Acompanhamento de Propostas – Net. Certo § Fila > Convênios > INSS Passos: 1. Travar proposta no usuário da promotora. 2. Direcionar-se para a aba “Financiamento”. 3. Verificar através do campo “Observação” o motivo da pendência, ajustar conforme solicitado pela Mesa, e salvar a alteração. 4. Reativar a análise
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