Transgraniczne ubezpieczenia zdrowotne w Europie szanse i wyzwania
Transgraniczne ubezpieczenia zdrowotne w Europie – szanse i wyzwania Трансграничні медичні страхування в Європі – шанси та виклики International Science Conference The successes and defeats of health insurance on emerging markets in Central and Eastern European countries – looking for the right way 3 -4 November 2011, Kiev dr Adam H. Pustelnik Wiceprzewodniczący Komisji Ubezpieczeń Zdrowotnych i Wypadkowych PIU Д-р Адам Пустельник Заступник голови комісії з медичного страхування та від наслідків нещасних випадків Польської страхової палати
O co idzie gra, czyli ile wydajemy na zdrowie Про що йдеться, або скільки видаємо на здоров’я Видатки на охорону здоров’я країн-членів ВОЗ Source: To your health: diagnosing the state of healthcare and the global private medical industry, Sigma 2007, no 6, Swiss Re, s. 7
O co idzie gra, czyli ile wydajemy na zdrowie Про що йде гра, або скільки видаємо на охорону здоров”я § Pomiędzy krajami rozwiniętymi istnieje § § duże zróżnicowanie w zakresie wielkości wydatków na zdrowie liczonego jako % ich PKB. Na świecie najwięcej wydają Stany Zjednoczone – aż 16, 2% PKB w 2009 roku W Europie w 2009 roku najwięcej wydały Belgia oraz Francja – odpowiednio 11, 8% i 11, 7% PKB, a najmniej Rumunia – tylko 5, 4%, Polska to 7, 1%. Średnia dla wszystkich 27 krajów Unii wyniosła 8, 3% PKB, czyli kraje członkowskie Unii Europejskiej wydały w roku 2010 na zdrowie 1, 018 biliona EURO! Europejski ranking wydatków na mieszkańca otwiera Norwegia z prawie 4, 3 tys. EUR PPP - Parytet Siły Nabywczej (ang. Purchasing Power Parity – PPP) Średnia dla Unii Europejskiej wynosi 2192 EUR PPP, Polska ma wydatki prawie 4 krotnie niższe, które wynoszą 1041 EUR PPP § Між розвинутими країнами існує значна різниця щодо видатків на охорону здоров”я, розрахованих у відсотках до ВВП. Найбільша частка видатків у США – аж 16, 2% у 2009 р. § У Європі у 2009 р. найбільше видали Бельгія та Франція – відповідно 11. 8% та 11. 7% , а найменше Румунія – лише 5, 4%, Польща ж 7, 1%. § Середній показник для усіх 27 країнучасниць Євросоюзу становить 8, 3% ВВП, а разом усі країни ЄС у 2010 р. видали на охорону здоров”я 1, 018 більйона євро! § Європейське ранжування видатків на одного жителя відкриває Норвегія з майже 4, 3 євро. § Середній показник для Європи становить 2192 євро. У Польщі видатки майже у 4 рази менші і становлять 1041 євро.
Aktualnie obowiązujące regulacje prawne (UE) Діюче законодавство (ЄС) § Traktat o Unii Europejskiej (najwyższy rangą dokument europejski) mówi, że: „Systemy ochrony zdrowia pełnią w UE funkcję zabezpieczenia socjalnego i finansowego, prowadząc do wzrostu jakości i długości życia obywateli” § Systemy ochrony zdrowia powinny realizować podstawowe wartości wspólnoty: ü powszechne zabezpieczenie zdrowotne (ang. universal coverage); ü solidaryzm finansowania (ang. solidarity in financing); ü równość dostępu (ang. equity in access); ü wysoką jakość opieki medycznej (ang. high-quality health care). § В Трактаті про Європейський Союз сказано, “Системи охорони здоров”я в ЄС виконують функції фінансового та соціального забезпечення, ведучи до підвищення якості та збільшення тривалості життя громадян”. § Системи охорони здоров”я повинні реалізовувати основні цінності співтовариства: ü загальне забезпечення здоров”я (ang. universal coverage); ü солідарність фінансування (ang. solidarity in financing); ü однаковість доступу (ang. equity in access); ü високу якість медичної допомоги (ang. high-quality health care).
Aktualnie obowiązujące regulacje prawne (UE) Діюче законодавство (ЄС) § Trzecia dyrektywa ubezpieczeniowa (ang. Third Non-Life Insurance Directive) z roku 1992 ü Jest to pierwsza ramowa regulacja, która odnosi się do funkcjonowania ubezpieczeń zdrowotnych w zjednoczonej Europie. ü Zasada Fo. S (ang. Freedom of Services) oznacza, że każdy zakład ubezpieczeń posiadający siedzibę na terytorium UE ma prawo oferowania swych produktów w innych krajach Unii, po wypełnieniu obowiązku notyfikacyjnego wobec lokalnego nadzoru (w Polsce KNF). Zakład taki podlega kontroli nadzoru kraju pochodzenia, czyli na przykład zakłady brytyjskie oferujące usługi w oparciu o przedmiotową zasadę w Polsce podlegają FSA, a niemieckie – Baffin. § Третя страхова директива з 1992 року (ang. Third Non-Life Insurance Directive): ü це перше рамкове регулювання, яка стосується функціонування медичних страхувань в об”єднаній Європі; ü засада Fo. S – свобода надання послуг - (ang. Freedom of Services) означає, що кожна страхова компанія, головний офіс якої знаходиться на території ЄС, має право пропонувати свої продукти в інших країнах Союзу після реєстрації в місцевому органі нагляді (в Польщі це Комісія фінансового нагляду). Такі компанії підлягають нагляду країни, з котрої вони походять, тобто, наприклад, британські страхові компанії контролюються англійською FSA, а німецькі – німецькою Baffin.
Aktualnie obowiązujące regulacje prawne (UE) Діюче законодавство (ЄС) ü To oczywiście spowodowało konieczność otwarcia rynków lokalnych (wcześniej często protekcyjnie chronionych) na konkurencję także w obszarze prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych (ang. Private Health Insurance – PHI) § „Prywatne ubezpieczenia zdrowotne są to ubezpieczenia zawierane dobrowolnie przez osoby fizyczne lub pracodawców w ich imieniu, opłacane ze środków prywatnych. ” Source: Mossialos i Thomson w Private Health Insurance in the European Union, LSE Health and Social Care 2009 ü Зрозуміло, що це зумовило відкриття локальних ринків, які раніше протекційно захищалися, також і в галузі недержавних медичних страхувань (ang. Private Health Insurance – PHI). § “Недержавні медичні страхування – це страхування, договори з яких укладаються добровільно фізичними особами або роботодавцями від їх імені, і оплачуються з власних (приватних) джерел”. Source: Mossialos i Thomson w Private Health Insurance in the European Union, LSE Health and Social Care 2009
Rodzaje prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych Види недержавних медичних страхувань Rodzaj ubezpieczenia Вид страхування ubezpieczenia komplementarne/ uzupełniające Доповнююче Relacja w stosunku do systemu bazowego Відношення до базової системи „ponad” “понад” Przeznaczenie Призначення Kraj Країна • świadczenia zdrowotne wyłączone co Francja Słowenia, Belgia, Łotwa, Dania, Węgry do rodzaju z ubezpieczenia powszechnego • świadczenia objęte współpłaceniem • szybszy dostęp do świadczeń i ubezpieczenia suplementarne/ równoległe Паралельне ubezpieczenia substytucyjne Субституційне ubezpieczenia bazowe Базове „obok” “біля” szerszy wybór świadczeniodawców w odniesieniu do • świadczeń należnych w ramach ubezpieczenia powszechnego W. Brytania Polska Irlandia, Rumunia, Hiszpania, Szwecja • osoby wyłączone z zabezpieczenia „zamiast” “замість” „wyłączność” “виключно, тільки” publicznego • możliwość wyjścia z systemu publicznego Niemcy • podstawowa droga „dostępu” do świadczeń zdrowotnych • obowiązkowe bazowe ub. prywatne Holandia
- Slides: 20