TINGKATAN 5 BAB DUA INSURANS PENGENALAN KEPADA INSURANS

TINGKATAN 5 BAB DUA INSURANS

PENGENALAN KEPADA INSURANS Satu skim untuk memberi perlindungan kepada insured atau keluarga jika berlaku kemalangan yang mengakibatkan kerugian, kecacatan atau kehilangan nyawa

KONSEP INSURANS ØMerupakan satu rancangan pembahagian risiko yang menyediakan pembayaran ganti rugi kepada insured sekiranya berlaku risiko yang diinsuranskan ØPolisi insurans merupakan surat ikatan perjanjian atau kontrak antara insured (peserta) dan insurer (pihak insurans) ØPremium yang dibayar oleh insured merupakan sumbangan ke dalam dana insurans

ØJumlah premium boleh dibayar setiap bulan, setiap 3 bulan, setiap 6 bulan atau setiap tahun ØJumlah premium yang dikenakan ke atas insured bergantung pada: üNilai yang diinsuranskan üKeadaan risiko yang diinsuranskan üLuas perlindungan yang dijanjikan oleh insurer üTempoh kuatkuasa risiko / tempoh perlindungan ØPembayaran premium biasanya lebih tinggi jika dibayar secara bulanan daripada secara tahunan.

JENIS RISIKO ØRisiko boleh dibahagi kepada 2 jenis iaitu risiko boleh insurans dan risiko tidak boleh insurans ØRisiko boleh insurans adalah risiko yang boleh diramalkan secara statistik berdasarkan kejadian lampau. Contoh; kemalangan, kebakaran, kematian dll. ØRisiko tidak boleh insurans adalah risiko yang tidak boleh ditentukan secara perangkaan. Contoh; bencana alam, keadaan politik, pasaran harga barang dll.

PERANAN INSURANS 1. Peranan insurans kepada individu -Individu dapat menjalani hidup seperti biasa walaupun ditimpa kecelakaan sebelum ini. -Membantu individu merancang masa depan. -Cara menyimpan atau menabung yang baik. 2. Peranan insurans kepada peniaga -Peniaga tidak perlu risau terhadap risiko yang bakal dihadapi kerana insurans berperanan membayar gantirugi atau pampasan

3. Peranan insurans kepada negara -Dana yang dikumpulkan melalui premium boleh dilaburkan pelbagai sektor. -Menyediakan peluang pekerjaan, taraf hidup yang lebih baik dan pembangunan negara.

PRINSIP INSURANS 1. Kepentingan boleh insurans -Pembeli insurans mestilah mempunyai kepentingan ke atas nyawa atau harta yang diinsuranskan. -Contohnya, pemilik rumah berhak menginsuranskan rumahnya dari sebarang kecelakaan tetapi penyewa rumah tidak boleh. 2. Penuh percaya mutlak -Prinsip penuh percaya perlu wujud antara insured dengan insured. -Kegagalan memberitahu maklumat penuh boleh menyebabkan polisi insurans dibatalkan.

3. Indemniti -Dikenali juga sebagai ganti rugi yang dibayar oleh insurer kepada insured yang ditimpa kemalangan. -Ganti rugi boleh diberikan samaada dalam bentuk tunai, barangan atau kos untuk membina semula bangunan yang telah rosak. -Prinsip indemniti berasaskan 3 perkara iaitu: a) Sumbangan – setiap insurer yang berhubung dengan insured tersebut berkongsi membayarnya. b) Subrogasi – insured tidak boleh menuntut ganti rugi drpd pihak lain setelah dapat ganti rugi insured c) Doktrin sebab hampiran – ganti rugi dibayar untuk risiko yang diinsuranskan sahaja.

JENIS INSURANS 1. Insurans terbahagi kepada 2 jenis iaitu insurans am dan insurans hayat. 2. Insurans am merangkumi: a) Insurans kemalangan b) Insurans kebakaran c) Insurans marin / penerbangan d) Insurans lain 3. Insurans hayat merangkumi: a) Insurans hayat seumur hidup b) Insurans endowmen c) Insurans hayat sementara

INSURANS KEMALANGAN ØInsurans kemalangan terbahagi kepada: i. Insurans motor ii. Insurans kemalangan peribadi iii. Insurans liabiliti majikan iv. Insurans liabiliti am

INSURANS MOTOR Semua kenderaan yang bergerak di atas jalan raya mesti diinsuranskan. Terdapat 2 jenis insurans motor iaitu insurans motor komprehensif dan insurans motor pihak ketiga. Insurans motor komprehensif memberi perlindungan kepada pihak pertama (insured) dan pihak ketiga (pengguna jalan raya) Insurans motor pihak ketiga memberi perlindungan kepada pihak ketiga sahaja.

INSURANS KEMALANGAN PERIBADI Insurans ini melindungi insured terhadap kecelakaan yang dialaminya seperti dalam perjalanan, serangan, keracunan dll. Ganti rugi atau pampasan akan dibayar apabila insured meninggal dunia atau mengalami kecederaan dlm kemalangan sahaja. Kadar premium yang dikenakan bergantung kepada jumlah yang diinsuranskan, umur insured dan pekerjaannya. Jumlah pampasan yang diberikan bergantung pada jumlah yang diinsuranskan dan tahap kecederaannya.

INSURANS LIABILITI MAJIKAN • Insurans ini melindungi pihak majikan daripada tuntutan pekerja mereka. • Undang-undang telah mewajibkan para majikan untuk menginsuranskan para pekerja supaya dapat pampasan kepada pekerja sekiranya berlaku kemalangan di tempat kerja • Di bawah PERKESO terdapat 2 skim insurans pekerja iaitu: 1. Skim Bencana Pekerjaan 2. Skim Pencen Ilat

• Skim Bencana Pekerjaan melindungi risiko akibat sesuatu kemalangan di tempat kerja • Skim Pencen Ilat memberi perlindungan 24 jam kepada pekerja terhadap keilatan atau kematian akibat sebarang sebab atau tidak berkaitan dengan pekerjaan • Majikan membayar sumbangan bulanan bagi Skim Bencana Pekerjaan sementara pekerja membayar sumbangan di bawah Skim Pencen Ilat

Terdapat 2 jenis sumbangan iaitu: - Ø Sumbangan yang dibayar oleh majikan dan pekerja untuk kedua-dua skim di atas Ø Sumbangan oleh majikan untuk perlindungan di bawah Skim Bencana Pekerjaan. Sumbangan ini adalah untuk pekerja yang tidak lagi layak dilindungi di bawah Skim Pencen Ilat kerana telah capai usia 55 tahun ketika membuat permohonan.

INSURANS LIABILITI AM q Insurans ini melindungi pemilik premis atau perniagaandaripada tuntutan orang awam yang tercedera atau meninggal semasa berada dalam premis mereka q Selain itu, terdapat insurans liabiliti am yang lain iaitu: i) Insurans liabiliti yang melindungi pengeluar terhadap tuntutan pengguna yang cedera atau sakit akibat penggunaan produk tersebut. ii) Insurans liabiliti profesional yang memberi golongan profesional daripada tuntutan pelanggan akibat kecuaian mereka seperti doktor atau peguam.

INSURANS KEBAKARAN Ø Melindungi kerugian yang diakibatkan oleh kebakaran. Ø Insurans ini sesuai untuk memberi perlindungan terhadap kerugian ke atas stok, wang tunai, mesin, kenderaan, loji dan premis semasa kebakaran. Ø Insurans kebakaran tidak melindungi kerugian dalam kebakaran akibat peperangan, rusuhan dan kejadian bencana alam.

INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP INSURANS ENDOWMEN INSURANS HAYAT SEMENTARA

INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP Ø PERLU MEMBAYAR PREMIUM SEPANJANG TEMPOH HAYAT. Ø MEMILIH UNTUK MEMBAYAR PREMIUM BAGI SUATU JANGKA MASA TERTENTU SEPERTI 10, 15 @ 20 TAHUN. Ø JUMLAH DIINSURANSKAN BESERTA DENGAN BONUS DIBAYAR KEPADA WARIS INSURED APABILA MENINGGAL DUNIA. Ø INSURANS INI SANGAT SESUAI UNTUK KETUA KELUARGA.

INSURANS ENDOWMEN Ø Berikan perlindungan kepada Ø Apabila tiba tarikh matang polisi, insured untuk suatu tempoh insured akan dibayar balik jumlah tertentu, misalnya 10, 15 ataupun yang diinsuranskan beserta 20 tahun. dengan bonus. Ø Sekiranya insured mati sebelum Ø Insurans pelan pendidikan tarikh matang polisi, pampasan merupakan insurans endowmen akan dibayar kepada waris yang mendapat perhatian. Ini dicalonkan atau waris terdekat. kerana pelan ini membolehkan ibu bapa menabung untuk pendidikan tinggi anak mereka di samping memberikan perlindungan.

INSURANS HAYAT SEMENTARA/PENGGAL Ø Berikan perlindungan kepada Ø Jika insured meninggal dunia dalam insured untuk suatu tempoh perlindungan, pampasan tertentu sahaja, iaitu 10, 15 atau 20 akan dibayar kepada waris terdekat. tahun. Ø Jika insured masih hidup selepas tempoh berkenaan, dia tidak akan mendapat apa-apa perlindungan lagi. Ø Kadar premium bagi polisi insurans ini adalah paling rendah.

FAKTOR-FAKTOR YANG MENENTUKAN KADAR PREMIUM INSURANS HAYAT 1 2 UMUR JANTINA Ø Jika umur insured semakin meningkat, kadar premium yang dikenakan lebih tinggi. Ø Wanita dikenakan kadar premium yang lebih rendah daripada lelaki. PEKERJAAN Ø Jenis pekerjaan yang mempunyai risiko kemalangan @ kerosakan kesihatan yang tinggi akan dikenakan premium yang tinggi. 4 KESIHATAN Ø Ia bergantung kepada kesihatan pemohon. Ø Pemohon kurang sihat akan diberikan premium tambahan. 5 TEMPOH & LIPUTAN LINDUNGAN 3 6 JENIS INSURANS Ø Lebih lama tempoh serta liputan lindungan, lebih tinggi premiumnya. Ø Premium yang dikenakan berbeza-beza mengikut jenis polisi.

BELIAN POLISI & TUNTUTAN GANTI RUGI PROSEDUR MEMBELI POLISI INSURANS PROSEDUR MENUNTUT GANTI RUGI

PROSEDUR MEMBELI POLISI INSURANS Hubungi insurer @ ejen Selepas 1 bulan, polisi insurans dikeluarkan oleh insurer. Jika insurer berpuashati-insurer akan mengeluarkan nota lindungan. Isikan borang cadangan mengikut prinsip penuh percaya mutlak Serahkan kepada insurer dengan wang premium pertama

PROSEDUR MENUNTUT GANTI RUGI Hubungi syarikat insurer serta buat laporan kejadian kepada pihak berkuasa. Insurer akan menyiasat. Jika berpuas hati, bayaran tuntutan ganti rugi akan dibuat. Isikan borang tuntutan Serahkan borang tuntutan kepada insurer bersama-sama dengan beberapa dokumen seperti: i) Salinan polisi insurans ii) Salinan laporan polis. iii) Dokumen hak milik harta