Suku Bunga Kredit Pengertian Bunga Bank 1 Bunga

Suku Bunga Kredit

Pengertian Bunga Bank 1. Bunga Bank adalah balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. 2. Bunga Bank adalah harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dan harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (Nasabah yang memperoleh pinjaman)(Kasmir, 2006) Bunga Bank Bunga Pinjaman Bunga Simpanan Pendapatan Biaya

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga 1. Kebutuhan dana; bila pinjaman banyak, simpanan (Dana yang tersedia) sedikit maka bunga dinaikan, begitu sebaliknya. 2. Persaingan 3. Kebijakan pemerintah; tidak boleh melebihi bunga yang ditetapkan pemerintah 4. Target Laba yang dinginkan 5. Jangka waktu; semakin lama pengembalian, semakin tinggi resiko 6. Kualitas jaminan; semakin likuid jaminan, bunga bisa rendah 7. Reputasi perusahaan; Bonafid pengaruhi suku bunga dibebankan dan resiko macet kecil 8. Produk yang kompetitif; produk yang laku, bunga akan kecil 9. Hubungan Baik; Nasabah primer bunga rendah daripada sekunder 10. Jaminan Pihak ketiga; pihak ketiga bonafid maka bunga juga rendah

Komponen-komponen Menentukan Bunga Kredit 1. Total biaya dana (Cost of fund); Biaya untuk peroleh simpanan + cadangan wajib. Semakin mahal bunga yang dibebankan, semakin tinggi biaya dana. 2. Laba yang diinginkan; yang perlu diperhatikan juga, selain melihat kondisi pesaing, tetapi juga melihat kondisi nasabah, apakah primer atau pengusaha kecil. 3. Cadangan resiko kredit macet; sebagai sikap siaga untuk menghadapi hal tersebut. 4. Biaya operasi; biaya untuk membiayai operasi perusahaan 5. Pajak; beban dari pemerintah kepada bank

Contoh perhitungan bunga kredit Bank ABC tentukan suku bunga deposito berjangka yaitu 18% Pa. Total biaya operasi 6%, cadangan resiko kredit macet 1%, laba yang diinginkan 5%, cadangan wajib yang ditetapkan pemerintah 5% dan pajak 20%. Berapa besar based lending rate Bank ABC? Jawab: a. Tentukan besarnya Cost of fund dengan rumus: Cost of fund = Bunga yang dibebankan 100% - Cadangan Wajib Cost of fund = 18% 100% - 5% Cost of fund = 18% 95% = 18, 95% atau 19%

b. Memasukan atau tambahkan hasil cost of fund dengan komponen lainnya: Total biaya dana Laba yang diinginkan Pajak 20% dari laba (5%) 19% 5% 24% 1% 25% 6% 31% 1% Bunga kredit (based lending rate) 32% Cadangan resiko macet Total biaya operasi

Jenis-jenis Pembebanan Suku Bunga Kredit (Metode) 1. Flat rate: Bunga perbulan diihitung tetap dari jumlah pinjaman dan pokok pinjaman dibayar sama tiap bulan, sehingga angsuran tetap sama sampai kreditnya lunas. ditujukan kepada kredit yang sifatnya konsumtif (Beli rumah, motor, dll) 2. Sliding rate: Bunga perbulan dihitung dari sisa pinjaman, sehingga bunga perbulan semakin menurun seiring dengan turunnya pokok pinjaman, dan pokok pinjaman tetap sama tiap bulan, sehingga angsuran semakin menurun tiap bulan sampai pelunasan. ditujukan kepada kredit yang sifatnya produktif 3. Floating rate: besar kecilnya bunga dikaitkan dengan bunga yang berlaku di pasar uang, sehingga bunga yang dibayar setiap bulan tidak sama, sehingga angsuran bisa naik atau turun tergantung bunga yang berlaku di pasar uang.

Contoh perhitungan PT ABC memperoleh kredit Bank DEF senilai Rp. 90. 000, - Jangka waktu kredit adalah 12 bulan (1 Tahun). Bunga 24% Pa. Biaya Admin: Rp. 400. 000, Pertanyaan: Hitung jumlah angusran dengan metode Flat dan Sliding rate + tabel perhitungannya? Metode Flat Rate: a. Hitung Pokok pinjaman (PPJ) / bulan sbb: PPJ = Jumlah Pinjaman Jangka waktu PPJ = Rp. 90. 000 = Rp. 7. 500. 000/Bln 12 Bulan b. Hitung bunga (BG) / bulan sbb: BG = Bunga x Nominal Pinjaman x 1 = 12 Bulan BG = 24% x Rp. 90. 000 x 1 12 Bulan BG = Rp 1. 800. 000, Jadi Jumlah angsuran setiap bulan adalah: Pokok Pinjaman Rp. 7. 500. 000, Bunga Rp. 1. 800. 000, Jumlah Angsuran Rp. 9. 300. 000, -

Tabel perhitungan kredit Dengan Flat rate (dalam ribuan) Bulan Sisa Pinjaman Pokok Pinjaman Bunga Angsuran 1 82. 500 7. 500 1. 800 9. 300 2 75. 000 7. 500 1. 800 9. 300 3 67. 500 1. 800 9. 300 4 60. 000 7. 500 1. 800 9. 300 5 52. 500 7. 500 1. 800 9. 300 6 45. 000 7. 500 1. 800 9. 300 7 37. 500 1. 800 9. 300 8 30. 000 7. 500 1. 800 9. 300 9 22. 500 7. 500 1. 800 9. 300 10 15. 000 7. 500 1. 800 9. 300 11 7. 500 1. 800 9. 300 12 0 7. 500 1. 800 9. 300 90. 000 21. 600 111. 600 Jumlah

Metode Sliding rate PPJ tetap sama = Rp. 7. 500. 000 Bunga = % bunga 1 tahun x (sisa pinjaman) 12 Bulan a. Angsuran bulan 1 Pokok pinjaman = Rp. 7. 500. 000, Bunga = 24% x Rp. 90. 000 12 Bulan Jumlah angsuran 1 b. Angsuran bulan 2 Pokok pinjaman = Rp. 1. 800. 000, -+ Bunga = 24% x Rp. 82. 500. 000 12 Bulan Jumlah angsuran 2 = Rp. 1. 650. 000, -+ = Rp. 9. 300. 000, = Rp. 7. 500. 000, - = Rp. 9. 150. 000, - ***Jumlah Rp. 82. 500. 000, - didapat dari Rp. 90. 000 dikurangi PPJ bulan 1 Rp. 7. 500. 000, -, Dst.

c. Angsuran bulan 3 Pokok pinjaman Bunga= 24% x Rp. 75. 000, 12 Bulan Jumlah angsuran 3 d. Angsuran bulan 4 Pokok pinjaman Bunga= 24% x Rp. 67. 500. 000, 12 Bulan Jumlah angsuran 4 = Rp. 7. 500. 000, = Rp. 1. 500. 000, - + = Rp. 9. 000, = Rp. 7. 500. 000, = Rp. 1. 350. 000, - + = Rp. 8. 850. 000, - e. Angsuran bulan 5 caranya sama dgn di atas.

Tabel Perhitungan kredit Dengan Sliding rate (dalam ribuan) Bulan Sisa Pinjaman Pokok Pinjaman Bunga Angsuran 1 82. 500 7. 500 1. 800 9. 300 2 75. 000 7. 500 1. 650 9. 150 3 67. 500 1. 500 9. 000 4 60. 000 7. 500 1. 350 8. 850 5 52. 500 7. 500 1. 200 8. 700 6 45. 000 7. 500 1. 050 8. 550 7 37. 500 900 8. 400 8 30. 000 7. 500 750 8. 250 9 22. 500 7. 500 600 8. 100 10 15. 000 7. 500 450 7. 950 11 7. 500 300 7. 800 12 0 7. 500 150 7. 650 90. 000 11. 700 Jumlah 101. 750