STEP en Afrique Micro finance et Micro assurance

STEP en Afrique Micro finance et Micro assurance Dakar, 21/02/06

Le programme STEP en Afrique Objectifs Améliorer l’accès des populations pauvres , exclues (principalement dans le monde rural et l’économie informelle ) à des formes adaptées de protection sociale et à des services sociaux de base. Appuyer la conception et la diffusion de systèmes novateurs de protection sociale adapté aux populations de l’économie informelle n STEP est l’outil opérationnel de la Campagne mondiale sur la sécurité sociale et la couverture pour tous n

Le programme STEP en Afrique Objectifs spécifiques Au niveau local : Appui aux systèmes de protection sociale à base communautaire (SPSC) n Au niveau meso : Appui aux structures fédératives et aux organisations de travailleurs et organisations d’employeurs n Au niveau national et sous régional : Appui à la mise en œuvre d’un environnement institutionnel et politique favorable aux SPSC n

Micro finance et micro assurance : Les enjeux MICRO ASSURANCE SANTE MICRO FINANCE Taux de remboursement Sécurisation du portefeuille de crédits Services d’épargne Protection contre les risques financiers liés à la maladie Cotisations Sécurisation des fonds de la micro assurance santé Personnel de l’IMF Utilisation des ressources humaines et matériels de l’IMF BILAN Réserves Fonds social Sécurité financière Droits d’adhésion Moyens humains et matériels

Micro finance et micro assurance : Les enjeux Avantages attendus de l’approche : ü L’assurance profite de la confiance instaurée entre les membres et l’IMF ü L’assurance dispose des moyens nécessaires pour une gestion professionnalisée ü L’assurance bénéficie du savoir faire de l’IMF en gestion et utilise ses canaux de diffusion ü L’expérience de l’IMF lui donne plus de confiance pour négocier avec l’offre de soins ü La cotisation demandée par l’assurance est diminuée : Prime de + risque Charge de sécurité + Coût unitaire de fonctionnement + Excédent unitaire = Cotisation

Micro finance et micro assurance : Expériences Werlé Thies (1 ière génération) : – Démarrage de la MAS : 1999 – Population cible : 48 groupements de femmes du secteur informel, soit environs 8. 600 personnes (femmes et leurs famille), membres du réseau PROFEMU – Bénéficiaires de la MAS fin 2005 : 3. 422 personnes (tx pénétration de 39%) – Prestations : Services couverts Prise en charge Médicaments de marque 50% Remboursement Consultations prénatales (acte) 100% Tiers payant Accouchements (acte) 50% Tiers payant Hospitalisation (acte) 100% Tiers payant Echographie (acte) 50% Tiers payant Médicaments génériques : distribués par la mutuelle qui dispose de son dépôt pharmaceutique – Cotisation : 200 FCFA/mois/personne – MAS Organisée comme une mutuelle autonome associée à Werlé – PROFEMU héberge la MAS et contribue au financement de certains coûts de fonctionnement.

Micro finance et micro assurance : Expériences Ass. EF (2 ième génération) : – Démarrage de la MAS : 2003 – Population cible : 180. 000 femmes et leurs familles (réseau de 26 caisses et 112 association d’épargne/crédit) – Cotonou et sa périphérie – Bénéficiaires de la MAS fin 2005 : 1003 personnes (2272 fin 2004) – Prestations : (tiers payant) ü ü Prise en charge : 70% des Consultations ambulatoires, hospitalisations, accouchements simples ou dystociques, examens médicaux et médicaments génériques Réseau de prestataires : 05 centres de santé périphériques et 02 hôpitaux de référence dans Cotonou – Cotisation : 400 FCFA/mois/personne – MAS organisée comme une activité nouvelle de l’IMF. Gestion totalement cloisonnée – Ass. EF héberge la MAS et contribue au financement de certains coûts de fonctionnement.

Micro finance et micro assurance : Expériences UM-PAMECAS (3 ième génération) : – Démarrage de la MAS : 2006 (expérience pilote avec une caisse depuis 2003) – Population cible : 150. 000 Membres (900. 000 personnes) – 28 MEC – Bénéficiaires de la MAS fin 2005 : 1128 bénéficiaires (MECIB) – Prestations : Services couverts Prise en charge Médicaments Génériques 70% Médicaments marques et spécialités 25% Examens médicaux et soins infirmiers 70% Accouchements (actes et médicaments) 70% Hospitalisation(actes et médicaments) 70% Tiers payant – Cotisation : 250 FCFA/mois/personne – MAS organisée comme mutuelle de santé autonome. L’AG est constitué de représentants des caisses MEC du réseau PAMECAS – PAMECAS héberge la MAS et contribue au financement de certains coûts de fonctionnement (Fondation PAMECAS)

Micro finance et micro assurance : Fonctionnement Diffusion Decision-making level General Assembly Supervisory Committee Board of Directors Technical and financial management Ass. EF Executive Management SP SPAJ SAC SCI SAF SISF Central Fund Credit funds Savings & credit associations

Micro finance et micro assurance : Fonctionnement Diffusion Decision-making level General Assembly Supervisory Committee Adhésions Board of Directors Technical and financial management Ass. EF Executive Management SP SPAJ SAC SCI SAF SISF Central Fund Credit funds Savings & credit associations

Micro finance et micro assurance : Fonctionnement Diffusion Decision-making level General Assembly Supervisory Committee Adhésions Board of Directors Cotisations Technical and financial management Ass. EF Executive Management SP SPAJ SAC SCI SAF SISF Central Fund Credit funds Savings & credit associations Banque commerciale

Micro finance et micro assurance : Fonctionnement Diffusion Decision-making level General Assembly Supervisory Committee Adhésions Board of Directors Cotisations Prestations maladies Technical and financial management Ass. EF Executive Management SP SPAJ SAC SCI SAF SISF Central Fund Banque commerciale Facturation Paiement 70% Prestataires de soins 30% Credit funds Savings & credit associations

Micro finance et micro assurance : Fonctionnement Gestion : ü Systèmes reposant sur les principes mutualistes (solidarité, participation, etc. ) ü Mise en place d’outils informatique de gestion technique et de suivi Envoi d’informations MAS Structure d’appui Gestion des adhésions Gestion des cotisations Gestions des prestations Module comptable Tableau de bord Indicateurs d’évaluation Appui - Conseil Tableau de bord

Micro finance et micro assurance : 1 iers Constats Les systèmes de micro finance et de micro assurance cibles mêmes populations et leurs objectifs sont complémentaires : Créer des activités génératrices de revenus / sécuriser ces activités et ces revenus n La réalisation des avantages attendus se vérifie mais dans une proportion moindre que celle espérée : n – L’association avec la micro finance a permis de résoudre en partie les problèmes d’investissement et de fonctionnement – Les efforts ont été axés sur la gestion technique des systèmes – A partir de 2006, un accent particulier sera mis sur le marketing social Ces premières expériences ont permis de développer les connaissances et le savoir faire en matière de micro assurance santé. Des systèmes plus vastes, associés à des réseaux de micro finance importants pourraient être développés mais nécessitent un appui financier pour renforcer les efforts des IMF. n