SPOLJNOTRGOVINSKO I DEVIZNO POSLOVANJE VEBA 5 Doc dr

SPOLJNOTRGOVINSKO I DEVIZNO POSLOVANJE VEŽBA 5. Doc. dr Milutin Ateljević 1

BANKE I POSLOVANJE BANAKA U BOSNI I HERCEGOVINI 2

ULOGA BANAKA U Bi. H • Banke su finansijske institucije koje se u Bi. H bave ustupanjem novčanih sredstava na privremeno korišćenje privrednim subjektima i stanovništvu, uz odgovarajuću cenu (kamatu). • Banke prikupljaju i plasiraju finansijska sredstva i time proširuju finansijski potencijal nacionalnih privreda. 3

POSLOVI BANAKA U Bi. H • Banke obavljaju poslove platnog prometa unutar i između subjekata iz različitih zemalja, prikupljaju depozite, odobravaju i koriste kredite, ulažu u akcije, obveznice i druge hartije od vrednosti, daju garancije, finansiraju i stimulišu izvoz, osiguravaju likvidnost u plaćanjima sa inostranstvom, utvrđuju kamate, devizni kurs, bonitet i druge značajne poslove. Sa pravom se može reći da banke igraju važnu ulogu u svetskoj privredi, jer se skoro ni jedan posao ne može obaviti bez njihovog aktivnog učešća. 4

OSNOVNI POSLOVI BANAKA U Bi. H • Prikupljaju slobodna novčana sredstva privrede, stimulišući preduzeća i stanovništvo da drže svoja slobodna sredstva kod banaka, da ih oročavaju na određeno vreme u obimu u kome ne planiraju da ih koriste za svoje potrebe. • Radi se o sredstvima amortizacije, štednje (akumulacije), rezervi, fondova zajedničke potrošnje i slično. • Na ova sredstva banke, preduzećima i građanima odobravaju kamatu (pasivna kamata). 5

OSNOVNI POSLOVI BANAKA U Bi. H • Pozajmljuju raspoloživa novčana sredstva privrednim subjektima i stanovništvu i na ta pozajmljena sredstva naplaćuju kamatu (aktivna kamata). • Iz razlika u visini veće kamate (aktivne kamate) i manje kamate (pasivne kamate), banke pored prihoda koji ostvaruju na osnovu provizije za usluge platnog prometa, nadoknađuju troškove u bankarstvu i obrazuju profit. 6

FINANSIJSKI SISTEM Bi. H Finansijski sistem Bosne i Hercegovine čine: • Banke • Društva za osiguranje • Lizing kompanije • Mikrokreditne organizacije i druge štedno-kreditne organizacije • Investicioni fondovi • Berze. 7

BANKARSKI SISTEM U Bi. H • • Bankarski sistem u Bosni i Hercegovini podrazumeva poslovanje Centralne banke Bosne i Hercegovine i poslovanje komercijalnih (poslovnih) banaka. Na kraju 2012. godine, u Bosni i Hercegovini poslovalo je 28 komercijalnih banaka, dok je jedna banka (Poštanska banka Bi. H) pod privremenom upravom. Teritorijalno posmatrano, 18 banaka ima sedište u Federaciji Bi. H i 10 na prostorima Republike Srpske. Za poslove skrbništva registrovano je 12 banaka, od kojih 9 iz Federacije Bi. H i 3 iz Republike Srpske. 8

CENTRALNA BANKA Bi. H • Centralna banka Bosne i Hercegovine osnovana je 20. juna 1997. godine Zakonom o Centralnoj banci koji je usvojila Parlamentarna skupština Bi. H. • Sa radom, Centralna banka Bosne i Hercegovine je počela 11. avgusta 1997. godine. 9

ZADACI CENTRALNE BANKE Bi. H • Održavanje monetarne stabilnosti u skladu sa valutnim aranžmanom (currency board aranžman); • Kontrola i provođenje monetarne politike Bi. H; • Upravljanje službenim deviznim rezervama ostvarenim izdavanjem domaće valute; • Pomoć i održavanje odgovarajućih platnih i obračunskih sistema; • Koordinacija delatnosti agencija za bankarstvo entiteta, koje su nadležne za izdavanje dozvola za rad i superviziju banaka. 10

STRUKTURA CENTRALNE BANKE Bi. H • Najviši organ Centralne banke Bosne i Hercegovine je Upravno vijeće, čija je nadležnost utvrđivanje monetarne politike i kontrola njenog provođenja, organizacija i strategija Centralne banke u skladu s ovlaštenjima utvrđenim Zakonom. • Upravno vijeće se, prema Zakonu o CBBi. H, sastoji od pet osoba koje imenuje Predsjedništvo na period od šest godina. • Vijeće za guvernera imenuje jednog od svojih članova. • Upravu Centralne banke čine guverner i tri viceguvernera, koje je imenovao guverner uz odobrenje Upravnog vijeća. Zadatak Uprave je operativno rukovođenje poslovanjem Centralne banke. 11

POSLOVNE/KOMERCIJALNE BANKE U Bi. H • Poslovanje banaka u Bi. H regulisano je entitetskim zakonima o bankama i zakonima o agencijama za bankarstvo, u čijoj nadležnosti je osnivanje i supervizija poslovnih banaka. • Najniži iznos osnivačkog kapitala banke iznosi 15 miliona KM. • Na prostoru Republike Srpske registrovano je 10 komercijalnih banaka i 18 na prostoru Federacije Bi. H • Poslovanje komercijalnih banaka je pod nadzorom i kontrolom Centralne banke Bi. H, odnosno Agencije za bankarstvo Republike Srpske koja je zadužena za kontrolu i licenciranje banaka unutar Republike Srpske, dok je za ove poslove u Federaciji Bi. H zadužena Agencija za bankarstvo Federacije Bi. H. . 12

POSLOVI KOMERCIJALNIH BANAKA • • • Primanje novčanih depozita i drugih novčanih sredstava Davanje i uzimanje kredita i finansijski lizing Davanje svih oblika jemstva Učešće, kupovina i prodaja instrumenata tržišta novca i kapitala, za svoj ili tuđi račun Usluge domaćeg i međunarodnog platnog prometa i prenosa novca Kupovina i prodaja strane valute Izdavanje i upravljanje sredstvim aplaćanja (čekovi, kreditne kartice) Čuvanje i upravljanje hartijama od vrednosti i drugim vrednostima Usluge finansijskog menadžmenta Kupovina i prodaja hartija od vrednosti. 13

PROIZVODI I USLUGE KOMERCIJALNIH BANAKA U Bi. H Proizvodi i usluge komercijalnih banaka mogu se podeliti na: • proizvode i usluge stanovništvu, • proizvode i usluge pravnim licima i • proizvode i usluge javnom i državnom sektoru. Ostali proizvodi i usluge koje poslovne banke nude stanovništvu su: • bankarske garancije, • usluge izdavanja sefova, • usluge lizinga, • usluge Western Uniona i sl. 14

CURRENCY BOARD ARANŽMAN U Bi. H • Monetarna politika Bosne i Hercegovine sprovodi se po principu tzv. Currency board aranžmana ili valutnog odbora. • U pitanju je institucija koja vrši izdavanje novca koji se može zameniti (konvertovati) u rezervnu valutu (evro) po fiksnom kursu. • Zamenom za 1 evro dobije se 1, 95583 KM. • Ovaj iznos je uvek isti i ne menja se. • Currency board ne dozvoljava Centralnoj banci Bi. H da bilo koga finansira, tj. da odobrava kredite. • Centralna banka Bi. H može pustiti u opticaj konvertibilne marke, samo ukoliko postoji sto postotno pokriće u konvertibilnim deviznim rezervama (evro i druge valute). 15

CILJ UVOĐENJA CURRENCY BOARDA • Currency board aranžman je uveden sa ciljem ostvarenja stabilnosti valute i održavanja stope inflacije na niskom nivou, koje bi mogle nastati kao posledica povećanja potražnje za novcem i budžetskim rashodima. • Politička i ekonomska nestabilnost u Bosni i Hercegovini, dovodi do velikih potreba u procesu obnove i saniranja tako nepovoljnog stanja, što bi uticalo na povećanu emisiju novca i budžetske rashode. • Currency board aranžman treba da to ograniči i spreči. 16

HVALA NA PAŽNJI ! Doc. dr Milutin Ateljević 17