SOLVENCY II Experiena pieei de asigurri n contextul

SOLVENCY II Experiența pieței de asigurări în contextul implementării noului regim de solvabilitate Paul

TEMEIUL LEGAL • Directivele europene • Legea nr. 32/2000 – activitatea de asigurare și

TEMEIUL LEGAL COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR(CSA) CONSILIUL Președinte 2 Vicepreședinti 4 Membri

Situația actuală • 43 de societăți de asigurare • 545 brokeri de re/asigurare

Situația actuală Noul regim de solvabilitate Solvency II

Situația actuală • Directiva 2009/138/EC (DSII) • Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010

Situația actuală • Directiva 2009/138/EC (DSII) • Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 • Proiectul de modificare a

Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 Înființarea si funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile

Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 Înființarea și funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile

OMDII • Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator)

OMDII • Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator) • Conferirea de

OMDII Măsuri tranzitorii • Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) • Raportul anual al solvabilității si

OMDII Măsuri tranzitorii • • • Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) Raportul anual al solvabilității

OMDII Adoptarea prevăzuta pentru primul semestru 2012/votul final al PE

OMDII Adoptarea prevăzuta pentru octombrie 2011/votul final al PE Presiune pentru a putea legifera

RMA A doua revizuire după consolidare Problema calibrărilor(art. 178/RMA) cf. art. 105(6)/DSII – din

RMA A treia revizuire dupa consolidare Problema calibrărilor(art. 178/RMA) cf. art. 105(6)/DSII – din

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă Articolul 41(D 2009/138/EC) (1) Statele membre impun

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă (2) Sistemul de guvernanţă este proporţional cu

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă (3) Întreprinderile de asigurare sau de reasigurare

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă (4) Întreprinderile de asigurare și de reasigurare

Sistemul de guvernanță (5) Autorităţile de supraveghere dispun de mijloacele, Cerinţe generale de guvernanţă

Sistemul de guvernanță (5) Autorităţile Cerinţe de supraveghere dispun de mijloacele, generale de guvernanţă

Art. 42 Cerinţe de competenţă Sistemul de guvernanță și onorabilitate pentru persoanele care conduc

Sistemul de guvernanță Art. 42 Cerinţe de competenţă și onorabilitate pentru persoanele care conduc

Sistemul de guvernanță Art. 46 Control intern Art. 47 Audit intern Cerinţe generale de

Art. 46 Control intern Sistemul de guvernanță Art. 47 Audit intern Cerinţe generale de

Sistemul de guvernanță Art. 249(SG 1)/RMA 1. Re/Asigurătorii trebuie: a) Să stabilească, să aplice

Sistemul de guvernanță Art. 249(SG 1)/RMA 1. Re/Asiguratorii trebuie: a) Să stabilească, să aplice

Sistemul de guvernanță c) sa se asigure ca membrii consiliului de administratie, de supraveghere

Sistemul de guvernanță f) sa se asigure ca tot personalul recunoaste necesitatea respectarii procedurilor

Sistemul de guvernanță i) sa mentina evidente adecvate si ordonate privind activitatea si organizarea

Sistemul de guvernanță Cerințe pentru: ü Sistemul privind managementul riscului ü Sistemul de control

Sistemul de guvernanță Cerințe pentru: ü Sitemul privind managementul riscului ü Sistemul de control

Managementul riscului Evenimentele de tip Black Swan sunt aproape imposibil de prevăzut. În loc

Managementul riscului Șase greșeli în MR 1. Credem că putem gestiona riscul prin predicția

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. Credem că putem gestiona riscul prin predicția

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. Credem ca putem gestiona riscul prin predictia

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. 2. 3. 4. 5. Credem că putem

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. 2. 3. 4. 5. 6. Credem că

Slides: 68

Download presentation

SOLVENCY II Experiența pieței de asigurări în contextul implementării noului regim de solvabilitate Paul Mitroi Director general Chișinău - 17 iunie, 2011

Situația actuală

Situația actuală TEMEIUL LEGAL

TEMEIUL LEGAL • Directivele europene • Legea nr. 32/2000 – activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor • Legea nr. 136/1995 – asigurările și reasigurările în România • Legea nr. 503/2004 – redresarea financiară și falimentul societăților de asigurare • Legea nr. 260/2008 – asigurarea obligatorie a locuințelor

TEMEIUL LEGAL COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR(CSA) CONSILIUL Președinte 2 Vicepreședinti 4 Membri

Situația actuală • 43 de societăți de asigurare • 545 brokeri de re/asigurare

Situația actuală Noul regim de solvabilitate Solvency II

Situația actuală • Directiva 2009/138/EC (DSII) • Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010

Situația actuală • Directiva 2009/138/EC (DSII) • Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 • Proiectul de modificare a DSII – Omnibus II (OMDII)

Situația actuală • Directiva 2009/138/EC (DSII) • Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 • Proiectul de modificare a DSII – Omnibus II (OMDII) • Proiectul Regulamentului privind măsurile de aplicare a DSII (RMA)

Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 Înființarea si funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile ocupaționale)

Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 Înființarea și funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile ocupaționale) Atribuții – Coordonarea supravegherii și de mediator/COS Elaborarea de statistici și analize sectoriale

OMDII • Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator)

OMDII • Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator) • Conferirea de putere de legiferare de către CE a STA precum și a unor măsuri tranzitorii pentru SII(prin emiterea de Regulamente/delegated acts; conform art. 291, TFUE) • Modificarea datei de aplicare – 01. 2014

OMDII Măsuri tranzitorii • Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) • Raportul anual al solvabilității si a situațiilor financiare • ORSA

OMDII Măsuri tranzitorii • • • Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) Raportul anual al solvabilității si a situațiilor financiare ORSA Calculul rezervelor SCR/structura, frecvența calculelor Criteriile de clasificare a fondurilor Fonduri proprii eligibile pentru grupurile de asigurări SPV Repackaged loans

OMDII Măsuri tranzitorii • Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) • Raportul anual al solvabilității si a situațiilor financiare • ORSA • Calculul rezervelor • SCR/structura, frecvența calculelor • Criteriile de clasificare a fondurilor • Fonduri proprii eligibile pentru grupurile de asigurări • SPV • Repackeged loans PERIOADA DE TRANZIȚIE 01. 01 – 31. 12. 2013

OMDII Adoptarea prevăzuta pentru primul semestru 2012/votul final al PE

OMDII Adoptarea prevăzuta pentru octombrie 2011/votul final al PE Presiune pentru a putea legifera RMA înainte de 31. 12. 2012 și STA + Măsurile tranzitorii în prima parte a anului 2013

RMA A doua revizuire după consolidare Problema calibrărilor(art. 178/RMA) cf. art. 105(6)/DSII – din 9 calibrări 8 sunt in discuție la EIOPA

RMA A treia revizuire dupa consolidare Problema calibrărilor(art. 178/RMA) cf. art. 105(6)/DSII – din 9 calibrări 8 sunt in discuție la EIOPA QIS 5 – soluția finală? !

E LA SOLVABILITA DUE VA

Sistemul de guvernanță

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă Articolul 41(D 2009/138/EC) (1) Statele membre impun tuturor întreprinderilor de asigurare și de reasigurare să deţină un sistem de guvernanţă eficace, care să asigure o administrare corectă și prudentă a activităţii. Acest sistem include cel puţin o structură organizatorică transparentă adecvată, cu o alocare clară și o separare corespunzătoare a responsabilităţilor, precum și un sistem eficace care să asigure transmiterea informaţiilor. Sistemul include respectarea cerinţelor stabilite la articolele 42 -49. Sistemul de guvernanţă face obiectul unui control intern regulat.

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă (2) Sistemul de guvernanţă este proporţional cu natura, amploarea și complexitatea operaţiunilor întreprinderii de asigurare sau de reasigurare.

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă (3) Întreprinderile de asigurare sau de reasigurare deţin strategii privind cel puţin managementul riscurilor, controlul intern, auditul intern și, în cazul în care este relevant, externalizarea. Întreprinderile se asigură că aceste strategii sunt puse în aplicare. Respectivele strategii sunt revizuite cel puţin o dată pe an. Acestea sunt supuse aprobării prealabile a organului administrativ, de conducere sau de control și sunt adaptate în funcţie de orice modificare semnificativă a sistemului sau a domeniului în cauză.

Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă (4) Întreprinderile de asigurare și de reasigurare adoptă măsuri rezonabile pentru a asigura continuitatea și regularitatea în desfășurarea activităţilor lor, inclusiv prin elaborarea unor planuri pentru situaţii neprevăzute. În acest scop, întreprinderile utilizează sisteme, resurse și proceduri adecvate și proporţionale.

Sistemul de guvernanță (5) Autorităţile de supraveghere dispun de mijloacele, Cerinţe generale de guvernanţă metodele și competenţele adecvate pentru a verifica sistemul de guvernanţă al întreprinderilor de asigurare și de reasigurare și pentru a evalua riscurile emergente, identificate de întreprinderile respective, care ar putea afecta soliditatea financiară a acestora.

Sistemul de guvernanță (5) Autorităţile Cerinţe de supraveghere dispun de mijloacele, generale de guvernanţă metodele și competenţele adecvate pentru a verifica sistemul de guvernanţă al întreprinderilor de asigurare și de reasigurare și pentru a evalua riscurile emergente, identificate de întreprinderile respective, care ar putea afecta soliditatea financiară a acestora. Statele membre se asigură că autorităţile de supraveghere au competenţele necesare pentru a solicita îmbunătăţirea și consolidarea sistemului de guvernanţă în vederea respectării cerinţelor stabilite la articolele 42 -49.

Art. 42 Cerinţe de competenţă Sistemul de guvernanță și onorabilitate pentru persoanele care conduc efectiv întreprinderea sau care deţin alte funcţii-cheie Cerinţe generale de guvernanţă

Sistemul de guvernanță Art. 42 Cerinţe de competenţă și onorabilitate pentru persoanele care conduc efectiv Cerinţe generale de guvernanţă întreprinderea sau care deţin alte funcţii-cheie Art. 43 Dovada bunei reputaţii Art. 44 Managementul riscului

Sistemul de guvernanță Art. 42 Cerinţe de competenţă și onorabilitate pentru persoanele care conduc efectiv Cerinţe de guvernanţă întreprinderea saugenerale care deţin alte funcţii-cheie Art. 43 Dovada bunei reputaţii Art. 44 Managementul riscului Art. 45 Evaluarea internă a riscurilor și a solvabilităţii

Sistemul de guvernanță Art. 46 Control intern Art. 47 Audit intern Cerinţe generale de guvernanţă

Art. 46 Control intern Sistemul de guvernanță Art. 47 Audit intern Cerinţe generale de guvernanţă Art. 48 Funcţia actuarială Art. 49 Externalizarea

Sistemul de guvernanță Art. 249(SG 1)/RMA 1. Re/Asigurătorii trebuie: a) Să stabilească, să aplice și să mențină cooperarea efectivă, raportarea internă și comunicarea informațiilor la toate nivelurile semnificative;

Sistemul de guvernanță Art. 249(SG 1)/RMA 1. Re/Asiguratorii trebuie: a) Să stabilească, să aplice și să mențină cooperarea efectivă, raportarea internă și comunicarea informațiilor la toate nivelurile semnificative; b) Să stabilească, să aplice și să mentina proceduri adecvate pentru luarea deciziilor și o structură organizațională solide care intr-o manieră clară și bine documentată specifică liniile de raportare și alocă funcțiile și responsabilitățile;

Sistemul de guvernanță c) sa se asigure ca membrii consiliului de administratie, de supraveghere sau de conducere dispun impreuna de calificarile, competentele, abilitatile si experienta profesionala in domeniile semnificative ale afacerii pentru a exercita in mod efectiv o conducere ferma si prudenta ; d) sa se asigure ca fiecare membru al consiliului de administratie, de supraveghere sau de conducere dispune de calificarea, competenta, abilitatile si experienta profesionala necesare pentru a-si indeplini sarcinile desemnate;

Sistemul de guvernanță f) sa se asigure ca tot personalul recunoaste necesitatea respectarii procedurilor in vederea indeplinirii in mod corespunzator a responsabilitatilor;

Sistemul de guvernanță f) sa se asigure ca tot personalul recunoaste necesitatea respectarii procedurilor in vederea indeplinirii in mod corespunzator a responsabilitatilor; g) sa se asigure ca indeplinirea sarcinilor multiple pentru persoane sau compartimente nu impiedica sau nu este posibil sa impiedice persoanele in cauza in indeplinirea oricarei functii intr-o maniera corecta, onesta si obiectiva; h) sa stabileasca sisteme de informare care sa furnizeze informatii complete, credibile, clare, consistente, relevante si la timp in ceea ce priveste activitatile desfasurate, angajamentele asumate si riscurile la care este expus re/asiguratorul;

Sistemul de guvernanță i) sa mentina evidente adecvate si ordonate privind activitatea si organizarea interna;

Sistemul de guvernanță i) sa mentina evidente adecvate si ordonate privind activitatea si organizarea interna; j) sa asigure securitatea, integritatea si confidentialitatea informatiilor, avand in vedere natura informatiilor in cauza; k) sa introduca linii clare de raportare care sa asigure transferul prompt al informatiilor catre toate persoanele care au nevoie de acestea, intr-o maniera care sa permita acestora sa recunoasca importanta lor;

Sistemul de guvernanță Cerințe pentru: ü Sistemul privind managementul riscului ü Sistemul de control intern

Sistemul de guvernanță Cerințe pentru: ü Sistemul privind managementul riscului ü Sistemul de control intern ü Funcții 1. Managementul riscului 2. De conformitate 3. Audit intern 4. Actuarială

Sistemul de guvernanță Cerințe pentru: ü Sitemul privind managementul riscului ü Sistemul de control intern ü Functii 1. Managementul riscului 2. De conformitate 3. Audit intern 4. Actuariala ü Externalizarea ü Politica de remunerare

Managementul riscului Evenimentele de tip Black Swan sunt aproape imposibil de prevăzut. În loc să perpetuăm iluzia că noi putem anticipa viitorul, managementul riscului trebuie să încerce să reducă impactul amenințărilor pe care noi nu le ințelegem.

Managementul riscului Șase greșeli în MR 1. Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme 2. Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. Credem ca putem gestiona riscul prin predictia evenimentelor extreme 2. Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile 3. Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie să facem

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme 2. Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile 3. Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie sa facem 4. Presupunem că riscul poate fi măsurat prin deviația standard

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. 2. 3. 4. 5. Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie sa facem Presupunem că riscul poate fi măsurat prin deviația standard Nu apreciem că ceea ce este matematic echivalent nu este așa din punct de vedere psihologic

Managementul riscului Șase greșeli in MR 1. 2. 3. 4. 5. 6. Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie să facem Presupunem că riscul poate fi măsurat prin deviația standard Nu apreciem că ceea ce este matematic achivalent nu este așa din punct de vedere psihologic Am fost învățați că eficiența și maximizarea valorilor pentru acționari nu tolerează redundanța HARVARD BUSINESS REVIEW, October, 2009 Nassim N. Taleb, Daniel S. Goldstein, and Mark W. Spitznagel