SISTEMUL BANCAR ROMANESC INTRE CRIZA FINANCIARA INTERNATIONALA SI

SISTEMUL BANCAR ROMANESC INTRE CRIZA FINANCIARA INTERNATIONALA SI CRIZA DOMESTICA A SECTORULUI REAL Dr. Aurelian DOCHIA Managing Partner, SC CONCEPT – Consultanta Economica si de Afaceri

ANUL 2009 – O DUBLA PROVOCARE • Bancile din Romania sunt supuse unei duble provocari in 2009: – Deteriorarea conditiilor finantarii externe – Deteriorarea conditiilor economice interne • Drept rezultat vom asista la cresterea presiunilor de restructurare a sistemului financiar

FLUXURILE FINANCIARE CATRE TARILE EMERGENTE SE REDUC DRASTIC IN 2009 Sursa: IIF, Capital Flows to Emerging Markets, Feb. 2009

EXCEPTIND RUSIA, TARILE EMERGENTE DIN EUROPA MENTIN FLUXURI FINANCIARE POZITIVE IN 2009 Sursa: IIF, Capital Flows to Emerging Markets, Feb. 2009

ROMANIA SE INSCRIE IN TENDINTA GENERALA DE REDUCERE A INTRARILOR DE CAPITAL • • Romania avea la sfarsitul anului 2009 o datorie externa totala de 72, 5 mld. Euro – 10, 5 mld. Euro datorie publica – 25 mld. Euro datorie contractata de banci – 21 mld. Euro datorie alte sectoare – 16 mld. Euro imprumuturi intracompanii Platile scadente in 2009 in contul datoriei externe sunt de 33, 7 mld. Euro – 1, 6 mld. Euro serviciul datoriei publice – 9, 6 mld. Euro serviciul datoriei private pe termen mediu si lung – 22, 5 mld. Euro datoria privata pe termen scurt, din care 10, 6 mld. sectorul bancar

RESTRANGEREA RESURSELOR DE CREDITARE • • • Chiar si in cazul in care bancile mama isi vor reinnoi liniile de finantare a filialelor din Romania, resursele de creditare aflate la dispozitia acestora se reduc drastic Reducerea intrarilor de capital din strainatate nu poate fi compensata de fondurile atrase de banci de pe piata interna. Este deci inevitabila reducerea ritmului de expansiune a creditarii

CONSTRANGERI IN ECONOMIA REALA • • Deteriorarea situatiei la nivelul economiei reale: – Reducerea nivelului activitatii economice – Scaderea veniturilor intreprinderilor – Cresterea numarului de falimente – Cresterea somajului si a veniturilor populatiei Se traduce la nivelul sistemului bancar prin: – Reducerea volumului creditarilor si scaderea marjelor de dobanda si a comisioanelor – Cresterea costului riscului – Scaderea profitabilitatii bancilor

Presiuni crescute de restructurare a sistemului bancar • Noul mediu economic mai putin favorabil creste presiunile pentru restructurare atat pentru fiecare banca in parte cat si pentru sistemul bancar in ansamblu. – Se pune deja problema restructurarii retelei de unitati bancare prin inchiderea celor nerentabile – Cresc presiunile pentru controlul mai bun al costurilor – cheltuielile cu personalul au o pondere importanta – Investitiile vor fi selectate cu atentie sporita – Este o perioada favorabila fuziunilor si consolidarii sistemului bancar.