SEPA Rudolf Pataki RUDOLF PATAKI Defincia SEPA Defincia

SEPA Rudolf Pataki RUDOLF PATAKI

Definícia SEPA • Definícia SEPA - SEPA sa stane realitou, keď budú môcť spotrebitelia, podniky a ďalšie hospodárske subjekty realizovať a prijímať platby v eurách, či už v rámci jednej krajiny alebo medzi jednotlivými krajinami, za rovnakých základných podmienok, práv a povinností, bez ohľadu na to, kde sa nachádzajú • Cieľ – definitívne odstránenie rozdielov medzi tuzemskými a cezhraničnými platbami – vytvorenie jednotného trhu platobných služieb • Vývoj nových inovatívnych platobných prostriedkov • Prínos z jednotného trhu pre obchodníkov, podniky, ako aj pre obyvateľov RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 2

Plán implementácie SEPA RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 3

Prechod na SEPA RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 4

Prechod na SEPA RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 5

Budúcnosť v SEPA RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 6

Riadenie projektu SEPA Európska platobná rada – vytvára spoločné postupy a pravidlá pre SEPA platobné nástroje EPC plenary - najvyšší riadiaci a koordinačný orgán Výbor pre SEPA – riadiaci orgán projektu SEPA v SR Podvýbor pre SEPA – praktické riešenie vyplývajúcich z implementačného plánu RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 úloh 7

Legislatívny základ Legislatívne prostredie – transpozícia smernice o platobných službách – zákon č. 492/2009 o platobných službách Aktuálna otázka – stanovenie termínu prechodu na SEPA, označovaného ako end-date alebo SMED (SEPA Migration End-Date) Na základe odporúčaní rady ECOFIN (z 2. 12. 2009) uskutočňuje EK dopadovú analýzu stanovenia SMED RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 8

Základné dokumenty • SEPA pravidlá – SEPA Rulebooks – aktuálne je platná verzia 3. 3 pre SCT a 3. 4 pre SDD • od 1. 11. 2010 – platná bude verzia 4. 0 ako pre SCT, tak aj pre SDD • Implementačné príručky - aktuálne je platná verzia 3. 3 pre SCT a 3. 4 pre SDD • od 1. 11. 2010 – platná bude verzia 4. 0 ako pre SCT, tak aj pre SDD • SEPA Rámec pre platobné karty • Prístupová zmluva (adherence agreement) • Publikované: www. europeanpaymentscouncil. org RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 9

SEPA platobné nástroje • Projekt SEPA pokrýva dva základné platobné nástroje a to úhrady a inkasá a zároveň definuje spoločný rámec pre platobné karty • V súčasnosti používané národné platobné nástroje budú postupne nahradené SEPA platobnými nástrojmi • Po skončení prechodného obdobia, rýdzo národné riešenia pre úhrady a inkasá, podobne ako národné schémy pre platobné karty nebudú viac existovať RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 10

Podiel platobných nástrojov v krajinách EÚ RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 11

SEPA platobné nástroje SEPA platobné karty - SEPA Cards Framework (SCF) od 1. 1. 2008 SEPA úhrady – SEPA Credit Transfer (SCT) od 28. 1. 2008 SEPA inkasá – SEPA Direct Debit (SDD) od 2. 11. 2009 RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 12

SEPA úhrady Priebeh domácich úhrad = Priebeh SEPA úhrad 1. 2. 3. RUDOLF PATAKI Platiteľ zadá vo svojej banke príkaz na úhradu v prospech účtu príjemcu Banka platiteľa odošle platbu na účet príjemcu prostredníctvom EURO SIPS Banka príjemcu pripíše platbu v prospech účtu príjemcu 29. 11. 2020 13

Implementácia SEPA úhrad v SR • • • Implementácia SEPA úhrad – 2012 Rozhodnutie BR NBS – úprava EURO SIPS – u Úprava SIPS-u rieši medzibankové prostredie (B 2 B) B 2 C a C 2 B – riešia samotné banky Úlohy sú súčasťou implementačného plánu pre zavedenie SEPA v SR • AOS RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 14

Implementácia SEPA úhrad v SR V súčasnosti využívané platobné symboly (konštantný, variabilný, špecifický) budú z hľadiska ich dôležitosti po dohode s bankovým sektorom zachované aj v prostredí SEPA Samotné úpravy sa budú týkať najmä: Ø Zabezpečenia kompatibility s pravidlami a štandardmi SEPA Ø Postupná zmena formátu odosielaných správ zo súčasnej, tzv. klíringovej vety, na medzinárodný formát ISO 20022 XML Ø zmena formátu čísla účtu medzinárodný formát IBAN RUDOLF PATAKI zo súčasného BBAN 29. 11. 2020 na 15

SEPA inkaso – SEPA Direct Debit Inkaso je obľúbeným platobným nástrojom tak u inkasujúcich spoločností (príjemcov platieb), ako aj z hľadiska platiteľov Nový produkt na európskom trhu platobných služieb možnosť cezhraničného inkasovania Aktuálne riešená otázka zachovania bezpečnosti schémy a dôvery zo strany klientov využívajúcich tieto služby SDD je v úplnom protiklade so súčasnou schémou inkás, najmä z hľadiska udeľovania povolenia na inkaso (mandát) RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 16

EPC schémy SEPA inkás SEPA Core Direct Debit scheme SEPA B 2 B Direct Debit scheme – schéma priamych medzipodnikových inkás E-mandate – iniciovaný platiteľom na web stránke príjemcu RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 17

DMF vers. CMF Momentálne pracuje súčasná inkasná schéma na princípe udeľovania mandátov DMF (debtor mandate flow) - mandát, resp. povolenie na inkaso udeľuje platiteľ svojej banke Naopak, v schéme SDD udeľuje mandát na inkaso platiteľ priamo príjemcovi - princíp CMF (creditor mandate flow) RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 18

Creditor Identifier Každému príjemcovi inkasa bude pridelený jedinečný identifikátor, ktorý bude slúžiť ako ďalší prvok kontroly autenticity príjemcu Štruktúra bude špecifikovaná ku koncu tohto roka Následne bude určený spôsob jeho prideľovania a vedenia databázy (centralizovanej, resp. decentralizovanej) RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 19

Schéma inkasa v SR 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. RUDOLF PATAKI Dohoda o inkase medzi platiteľom a príjemcom Platiteľ udelí mandát na inkaso svojej banke Príjemca vyzve svoju banku na inkasovanie z účtu platiteľa Banka príjemcu vyšle inkaso na účet platiteľa prostredníctvom EURO SIPS Banka platiteľa skontroluje krytie účtu platiteľa, limit inkasa a platnosť inkasa. Ak kontroly prebehnú v poriadku, debetuje účet platiteľa Banka platiteľa odošle platbu prostredníctvom EURO SIPS banke príjemcu Banka príjemcu pripíše platbu v prospech účtu príjemcu 29. 11. 2020 20

Schéma SEPA inkasa 1. 2. 3. 4. 5. 6. RUDOLF PATAKI Na základe vzájomnej dohody platiteľ udeľuje príjemcovi mandát na inkaso Príjemca je povinný získaný mandát dematerializovať a uschovať Príjemca vyzve svoju banku na inkasovanie z účtu platiteľa Banka príjemcu vyšle príkaz na inkasovanie účtu platiteľa prostredníctvom EURO SIPS Banka platiteľa debetuje účet platiteľa Banka príjemcu pripíše platbu v prospech účtu príjemcu 29. 11. 2020 21

Implementácia SEPA inkás v SR • Od 1. 11. 2010 povinná dosiahnuteľnosť bánk poskytujúcich domáce inkaso aj pre cezhraničné inkaso • V roku 2012 spracovanie existujúcich inkás v EURO SIPS v XML formáte správ • Následne definitívny prechod na SDD – termín bude bližšie špecifikovaný neskôr RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 22

Aktuálne témy v EPC No Refund SEPA Direct Debit scheme – doplnková schéma – vylúčené právo na REFUND v prípade presne stanovenej sumy – požiadavka príjemcov inkasa MRI – mandate related information – požiadavka spotrebiteľov - pred samotným inkasom zaslanie správy na overenie možnosti inkasovania Plán pre MRI – september 2010 – odsúhlasenie v EPC Plenary November 2011 – aktualizácia SEPA pravidiel RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 23

Aktuálne témy v EPC SEPA framework pre e-platby SEPA framework pre m-platby RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 24

SEPA rámec pre platobné karty • EPC zvolila inú stratégiu ako v prípade úhrad a inkás, teda nie spoločné pravidlá, ale bol vytvorený tzv. SEPA rámec pre platobné karty • Vysvetľuje pravidlá a princípy, ktoré ak sú implementované bankami, kartovými schémami a inými účastníkmi, umožnia zákazníkom používať všeobecne používané platobné karty na realizáciu platieb a výbery z ATM kdekoľvek v rámci SEPA takisto jednoducho a spoľahlivo, ako dnes na domácej úrovni RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 25

Implementácia v SR • Základná požiadavka SEPA rámca – EMV+čip • V rámci SR postupné nahradenie kariet požadovanými prvkami • Ukončenie - 2011 • V rámci SR sa neočakávajú žiadne problémy so splnením požiadaviek RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 26

Budúcnosť platobných kariet • SEPA rámec pre platobné karty neposkytuje štandardizáciu • V rámci EPC v súčasnosti prebiehajú práce na štandardizácii • Zvolená stratégia tzv. minimálnych požiadaviek • Dotkne sa nasledovných oblastí: Ø Držiteľ platobnej karty-terminál Ø Platobná karta – terminál (EMV) Ø Terminál – acquirer (príjemca platieb) Ø Acquirer-issuer (príjemca platieb – vydavateľ kariet) RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 27

Budúcnosť kartových schém v SEPA • Postupný zánik národných kartových schém v SEPA • Obavy z duopolu VISA a Master. Card • Silná podpora EK a ECB pre vznik novej európskej kartovej schémy • V súčasnosti tri projekty RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 28

Ďakujem za pozornosť RUDOLF PATAKI 29. 11. 2020 29