SEPA Implementacja patnoci masowych Jak wygra SEPA dla

  • Slides: 20
Download presentation
SEPA – Implementacja płatności masowych Jak wygrać SEPA dla Polski? Miedzeszyn, 17. 04. 2007

SEPA – Implementacja płatności masowych Jak wygrać SEPA dla Polski? Miedzeszyn, 17. 04. 2007 Sławomir Szarkowicz Business Solution Manager Comarch SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Agenda Polecenie przelewu w SEPA –SEPA Credit Transfer Przelew. Business-to-Business Przelew. Consumer-to-Business Polskie przelewy

Agenda Polecenie przelewu w SEPA –SEPA Credit Transfer Przelew. Business-to-Business Przelew. Consumer-to-Business Polskie przelewy w SEPA o Przelew do ZUS o Przelew podatkowy SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Podstawowe cechy polecenia przelewu SCT Waluta: EUR Zakładany czas realizacji instrukcji: max. 3 dni

Podstawowe cechy polecenia przelewu SCT Waluta: EUR Zakładany czas realizacji instrukcji: max. 3 dni Wymóg stosowania identyfikatorów IBAN i BIC dot. relacji międzybankowych Brak potrąceń z kwoty przelewu SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Proces realizacji polecenia przelewu DS-1 Zlecenie przelewu DS-2 Przelew DS-3 Odrzucenie, zwrot DS-4 Informacja

Proces realizacji polecenia przelewu DS-1 Zlecenie przelewu DS-2 Przelew DS-3 Odrzucenie, zwrot DS-4 Informacja o przelewie DS-2 DS-3 SEPA – Implementacja płatności masowych DS-4 Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Zawartość przekazywanych informacji Nr Atrybut DS-1 DS-2 DS-3 01 Rachunek (IBAN) zlecającego 02 Nazwa

Zawartość przekazywanych informacji Nr Atrybut DS-1 DS-2 DS-3 01 Rachunek (IBAN) zlecającego 02 Nazwa zlecającego 03 Adres zlecającego 04 Kwota przelewu 05 Informacja o płatności 06 Bank (BIC) zlecającego 07 Żądana data wykonania 10 Identyfikacja zlecającego 20 Rachunek (IBAN) beneficjenta 21 Nazwa beneficjenta 22 Adres beneficjenta 23 Bank (BIC) beneficjenta 24 Identyfikacja beneficjenta 40 Kod schematu SEPA 41 Identyfikator transakcji zlecającego 42 Data rozliczenia ( ) 43 Identyfikator transakcji banku zlecającego R 1. . R 5 Informacja o powodzie odrzucenia SEPA – Implementacja płatności masowych DS-4 Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Informacja o płatności Nieustrukturyzowana(tekst) Ustrukturyzowana o Identyfikacja dokumentu źródłowego: typ, nr dokumentu o Data

Informacja o płatności Nieustrukturyzowana(tekst) Ustrukturyzowana o Identyfikacja dokumentu źródłowego: typ, nr dokumentu o Data wystawienia o Kwoty: brutto, netto, rabat, podatek, … o Wierzyciel o Wystawca faktury o Odbiorca faktury o Uwagi SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Identyfikacja zlecającego / beneficjenta Identyfikacja osoby prywatnej lub organizacji Nazwa, adres, kraj Data i

Identyfikacja zlecającego / beneficjenta Identyfikacja osoby prywatnej lub organizacji Nazwa, adres, kraj Data i miejsce urodzenia (dla osób prywatnych) Identyfikatory standardowe (zdefiniowane w SEPA), np. o NIP o PESEL o Nr paszportu o… Identyfikatory niestandardowe (nie zdefiniowane w SEPA) o Identyfikator o Wydawca identyfikatora SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Płatności masowe. Business-to-Business Istnieje infrastruktura do elektronicznej wymiany dokumentów Dostępna jest duża ilość informacji

Płatności masowe. Business-to-Business Istnieje infrastruktura do elektronicznej wymiany dokumentów Dostępna jest duża ilość informacji o płatności (o dokumencie źródłowym) Przelewy są zwykle inicjowane elektronicznie – tworzone w systemie ERP DOK ELEKT UMENT RONI CZNY Dostawca SEPA – Implementacja płatności masowych ECOD DOK ELEKT UMENT RONI CZNY Sieć Handlowa Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Wsparcie SEPA DOK ELEKT UMENT RONI CZNY ECOD DOK ELEKT UMENT RONI CZNY Dostawca

Wsparcie SEPA DOK ELEKT UMENT RONI CZNY ECOD DOK ELEKT UMENT RONI CZNY Dostawca PRZE LEW Sieć Handlowa 1 PRZE LEW 2 SEPA Bank SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Płatności. Consumer-to-Business Zwykle są inicjowane ręcznie – istotna jest minimalizacja wprowadzanych danych Występuje trudność

Płatności. Consumer-to-Business Zwykle są inicjowane ręcznie – istotna jest minimalizacja wprowadzanych danych Występuje trudność wprowadzenia informacji o płatności (o dokumencie źródłowym) Co mamy dzisiaj? Wirtualny NRB Identyfikator MPS (lub KTR) w polu Tytuł SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Bankowy dowód wpłaty SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Bankowy dowód wpłaty SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Wirtualny NRB – możliwości Stan obecny Wirtualny NRB oparty jest o IBAN Funkcjonuje wiele

Wirtualny NRB – możliwości Stan obecny Wirtualny NRB oparty jest o IBAN Funkcjonuje wiele przypadków wykorzystania standardu NRB – praktycznie każdy bank ma swój wzorzec wirtualnego NRB Istnieje wiele standardów pliku z transakcjamij. w. – Wiele banków posiada systemy obsługi płatności masowych Wsparcie SEPA IBAN jest wymagany (a także BIC) Przewidziane są procedury i pole. Clearing. Channel <Crl. Chanl> : = „MPNS” (Mass. Payment. Net. System) SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Wirtualny NRB – szanse Polski IBAN jest najdłuższy w Europie: od 12 znaków (Belgia)

Wirtualny NRB – szanse Polski IBAN jest najdłuższy w Europie: od 12 znaków (Belgia) do 28 znaków (Polska i kilka innych krajów) Polski IBAN ma najwięcej miejsca na numer wierzyciela i dłużnika (4+12 znaków) Poprzez banki z ponadnarodowych grup finansowych Polska może zaoferować dla firm europejskich usługę przetwarzania płatności masowych SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Wirtualny NRB – co trzeba usprawnić Wdrożenie standardu wzorca wirtualnego NRB, np. o o

Wirtualny NRB – co trzeba usprawnić Wdrożenie standardu wzorca wirtualnego NRB, np. o o 2 cyfry – liczba kontrolna 8 cyfr – bank (oddział) 4 cyfry – wierzyciel (w ramach banku) 12 cyfr – dłużnik Rezygnacja z (nieprawidłowego) wprowadzania numeru faktury w ramach numeru dłużnika Wdrożenie jednolitego standardu pliku z transakcjami (listy elementów płatności masowej) o Czy warto korzystać z pliku SEPA (dużo informacji = duży plik)? o Czy raczej należy wypracować własny standard? Potrzebna jest koalicja banków i firm IT, która opracuje i wdroży wymienione standardy SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Identyfikator MPS (lub KTR) – możliwości Stan obecny Obsługiwany przez KIR Przesyłany w polu

Identyfikator MPS (lub KTR) – możliwości Stan obecny Obsługiwany przez KIR Przesyłany w polu Tytuł Wsparcie SEPA Pole Creditor. Reference<Cdtr. Ref> – 1. . 35 znaków Pole Local. Instrument/Code <Lcl. Intrm> – umożliwia wprowadzenie lokalnych instrumentów Potrzebne redefiniowanie formatu kodu MSR / KTR oraz wprowadzenie lokalnego instrumentu SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Przelew do ZUS SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Przelew do ZUS SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Przelew do ZUS – wsparcie SEPA Implementacja przewidziana na lata 2008 -2010 Wymagania szczegółowe

Przelew do ZUS – wsparcie SEPA Implementacja przewidziana na lata 2008 -2010 Wymagania szczegółowe muszą być zdefiniowane przez ZUS Pole Local. Instrument/Code <Lcl. Intrm> / <Code> umożliwia wprowadzenie lokalnych instrumentów Pole Category. Purpose<Ctgy. Purp> : = Pension payment Identyfikacja płatnika / beneficjenta (wskazanie elementów obligatoryjnych) Identyfikacja dokumentu źródłowego o Typ dokumentu: własne typy ZUS (pole. Referred. Document. Type <Rfrd. Doc. Tp>) o Nr dokumentu źródłowego (miesiąc i rok deklaracji ZUS) SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Przelew podatkowy SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Przelew podatkowy SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Przelew podatkowy – wsparcie SEPA Implementacja przewidziana na lata 2008 -2010 Jednolite wymagania szczegółowe

Przelew podatkowy – wsparcie SEPA Implementacja przewidziana na lata 2008 -2010 Jednolite wymagania szczegółowe muszą być zdefiniowane przez centralny urząd skarbowy Pole Local. Instrument/ Code <Lcl. Intrm> / <Code> umożliwia wprowadzenie lokalnych instrumentów Pole Category. Purpose<Ctgy. Purp> : = Tax payment Identyfikacja płatnika / beneficjenta (wskazanie elementów obligatoryjnych) Identyfikacja dokumentu źródłowego o Typ dokumentu: własne typy US (pole. Referred. Document. Type <Rfrd. Doc. Tp>) o Nr dokumentu źródłowego (dane okresu podatkowego) SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007

Dyskusja Dziękuję za uwagę! +48 61 827 65 18 + 48 608 646 029

Dyskusja Dziękuję za uwagę! +48 61 827 65 18 + 48 608 646 029 Slawomir. Szarkowicz@comarch. pl SEPA – Implementacja płatności masowych Miedzeszyn, 17. Kwietnia 2007