SEMANA 8 Derecho Bancario 2010 I Contratos Bancarios

SEMANA 8 Derecho Bancario 2010 -I

Contratos Bancarios Enriqueta González de Sáenz 2008

Contratos

Definición “ Son los acuerdos de voluntades para crear, regular, modificar o extinguir relaciones jurídicas patrimoniales” Artículo 1351° Código Civil 4

Contratos Bancarios

Definición “Acuerdo de voluntades destinado a reglar los derechos nacidos de una relación cuyo objeto es una operación bancaria ”. El crédito es materia típica y genuina del Contrato Bancario. 6

Características de los Contratos Bancarios ü Masivos ü Redacción predispuesta e impuesta por una de las partes (CGC) ü Preponderancia de la Buena Fe ü Contratos por adhesión ü Internacionalizados (Globales) ü Técnicos 7

CONTRATACION EN MASA Esfuerzos Doctrinarios para explicar un fenómeno metajurídico: Velocidad y masificación de la satisfacción de necesidades mediante relaciones contractuales, impersonales, facilitadas por la tecnología. 8

MODALIDADES – Contrato de (por) adhesión: El vínculo se hace patente por adherir a un conjunto cerrado estipulaciones pre-dispuestas (artículo 1390° C. C. ) de – Cláusulas generales de contratación: La existencia de términos previamente redactados por solo una de las partes (1392° C. C. ) – Contrato en serie: Contenido unívoco para un solo tipo de negocio jurídico. – Contrato - tipo: Añade al tipo legal un contenido menos trascendente pero inamovible por su reiterancia para la generalidad de contratantes. – Contrato Estándar: No es categoría jurídica sino la explicación del fenómeno económico de la contratación en masa. 9

Planteamiento jurídico del problema: – Insuficiencia de los elementos para la formación del contrato – Oferta y aceptación – Inexistencia de individualidad – Falta de negociación • Conclusiones posibles de esa discusión: – No hay contrato (desechada) – Control del contrato (acogida) 10

PLANTEAMIENTO JURIDICO DEL PROBLEMA: • Creación del Mito: Parte débil vs. parte fuerte (abusiva) Asimetría de la información • Ineficacia del sistema: – Autonomía de la voluntad insuficiente – Desprotección judicial – • Art. 1394° C. C. Irrupción contra el mito: – Costos de transacción – Validez de la contratación en masa – No al intervencionismo/dirigismo contractual – Transparencia 11

Resultado: Protección al Consumidor – Refuerza el mito – El “hermano mayor” vigila – Art. 65 Constitución. – La autoridad administrativa regula, interpreta, y sanciona. – Tribunal Constitucional emite resoluciones otorgando nuevas facultades al regulador. – Ley de Transparencia Y Protección a Usuarios de de Servicios Financieros. 12

CASO SISTEMA FINANCIERO – Contratación masiva (necesaria) – Actividad supervisada – Regulación parcial de contratos determinadas cláusulas por SBS (aprobación de – Sustituyen tecnológicamente la oferta y aceptación – ¿Negocian los clientes los contratos? – El sistema tal cual resarce o puede hacerlo – Relación de confianza/Calidad y transparencia – La ineficacia del sistema es igual para todos. no hay razón para lo intrusivo en la relación contractual. 13