Saosiguranje i reosiguranje js Pojam saosiguranja Kod saosiguranja

Saosiguranje i reosiguranje js

Pojam saosiguranja Kod saosiguranja, više osiguravača dele između sebe rizik koji se odnosi na isti predmet osiguranja. � Reč je o horizontalnoj raspodeli rizika između saosiguravača koji individualno preuzimaju svoj deo obaveze. � Svaki od saosiguravača preuzima obavezu za svoj deo osigurane vrednosti, ali tako da ukupan zbir njihovih pokrića ne prelazi osiguranu vrednost. � Nijedan saosiguravač ne odgovara za obaveze drugih saosiguravača. � Saosiguranje se primenjuje samo u izuzetnim slučajevima, kada se radi o krupnim i teškim rizicima, koje ne može da preuzme jedan osiguravač. �

Karakteristike saosiguranje Svaki osiguravač koji učestvuje u poslovima saosiguranja deli rizik, premiju i naknadu štete po jednom ugovoru o osiguranju. � Vodeći osiguravač zaključuje sa osiguranikom ugovor o osiguranju i njemu drugi saosiguravači poveravaju naplatu premije i rešavanje šteta. � Međusobna raspodela rizika između saosiguravača uređuje se posebnim ugovorom. � Kod saosiguranja svote do kojih jemče pojedini saosiguravači nikada ne prelaze ukupnu ugovorenu vrednost osigurane stvari što je važna razlika između saosiguranja i višestrukog osiguranja gde se, takođe, na strani osiguravača javlja više učesnika. �

Pojam reosiguranja Osiguravajuće organizacije, stupajući u poslove osiguranja sa osiguranicima, obavezuju se da za primljenu premiju, uz ispunjenje određenih uslova, nadoknade štetu. � U poslovanju može doći do raznih nepredvidivih momenata, odnosno da štete budu znatno veće nego što se mogu predvideti i da sredstva od premija ne budu dovoljna za njihovu naknadu. � Rizik od nelikvidnosti i nesolventnosti uvek je prisutan, naročito kod manjih osiguravajućih kompanija, sa nedovoljnom sopstvenom bazom. � Da bi se otklonile opasnosti koje postoje u osiguranju, pojavilo se reosiguranje. �

Karakteristike reosiguranja Osiguravač deo svoje obaveze iz ugovora o osiguranju, koji prevazilazi njegov samopridržaj, prenosi u reosiguranje tj. u pokriće drugog osiguravača (reosiguravač). � Samopridržaj – maksimalni iznos obaveze koji jedna osiguravajuća kompanija može da preuzme na sebe, a da pri tom ne ugrozi svoju likvidnost. � Reosiguravač nije direktno obavezan osiguraniku, a osiguranik ni ne mora da zna za reosiguranje. � Za razliku od saosiguranja (horizontalna raspodela rizika), kod reosiguranja imamo vertikalnu raspodelu rizika. �

Karakteristike reosiguranja Reosiguravač je u obavezi da nadoknadi osiguravaču svoje učešće u delu rizika koji je preuzeo u svoje pokriće. � Pravni odnos između osiguranika i osiguravača, reosiguranjem se ne menja – osiguranik i osiguravač neposredno sklapaju ugovor o osiguranju, a u narednoj fazi dolazi do ugovornih odnosa između organizacije koja je izvršila osiguranje (osiguravača) i organizacije koja prihvata reosiguranje (reosiguravača). � Osnovni cilj reosiguranja – zadovoljavanje potrebe najšire moguće raspodele rizika, a samim tim i raspodele šteta ako nastanu, kako ni jedan osiguravač ne bi ugrozio svoju likvidnost. �

Vrste reosiguranja Aktivno i pasivno reosiguranje • Između osiguranika i reosiguravača ne postoji pravni odnos, pravni odnos postoji isključivo između osiguravača i reosiguravača. • Davanje dela obaveze od osiguravača je pasivno reosiguranje, a preuzimanje rizika u pokriće od reosiguravača je aktivno reosiguranje. Obavezno i dobrovoljno • Obavezno – ukoliko zakonski propisi odrede obavezu. Ponekad je obavezno osiguranje samo oblik kontrole države u poslovima osiguranja. • Dobrovoljno – po slobodnoj volji ugovarača. Potpuno, proporcijalno i neproporcijalno • Potpuno reosiguranje - javlja se u slučaju prenosa ukupne obaveze iz ugovora o osiguranju u pokriće reosiguranja. Koristi najčešće u slučaju kada osiguravač prestaje da se bavi nekom vrstom osiguranja, pa zato potrebe klijenta ustupa drugom. • Proporcijalno reosiguranje - osiguravač i reosiguravač raspodeljuju obavezu iz osiguranja u dogovorenim kvotama. To znači da se i premija i šteta raspodeljuju proporcijalno njihovom učešću u pokriću rizika.