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Ruft die Website www. menti. com auf. Gebt den Zugangscode in das Feld ein.
Was ist auf der Grafik zu sehen? Decken sich die Ergebnisse mit euren Ergebnissen aus der Mentimeter-Umfrage? Quelle: Jugendstudie 2018 (Bankenverband/Gf. K)
Sparen • Gegenteil von Konsumausgabe • Momentaner Konsumverzicht zu Gunsten von künftigem Konsum = Konsumaufschub Warum ist Sparen überhaupt sinnvoll? • Geduld beim Sparen wird belohnt – mit Spielraum für größere Anschaffungen in der Zukunft • Als Ausgleich (Belohnung) für den momentanen Konsumverzicht erhält man Zinsen. Der Zins ist quasi der Preis des Geldes. • Mit Ersparnissen ist man für finanzielle Notfälle gewappnet. „Reich wird man durch das, was man nicht ausgibt. “ (Henry Ford)
3 konkurrierende Ziele bei der Vermögensanlage. Man kann nicht alles gleichzeitig haben! Man muss also gut überlegen, welches Ziel man erreichen möchte.
Was sind deine Sparziele für die Zukunft? Notiere dein wichtigstes Sparziel für die nächsten 5 Jahre in deinem Heft.
Video: „Checkliste zur Anlageberatung“ Welche Punkte werden auf der Checkliste genannt? Nimm noch einmal dein Sparziel für die nächsten 5 Jahre zur Hand. Gehe die Checkliste in Hinblick auf dein Sparziel durch und beantworte die Fragen für dich.
Wenn ihr nochmal an das magische Dreieck zurückdenkt – wie würdet ihr dort Bargeld einordnen?
Vorteile Nachteile • Konto für die täglichen Bankgeschäfte: Überweisungen oder das Abheben von Bargeld sind zum Beispiel jederzeit möglich. • Kontoführung via Onlinebanking möglich • Wenn auf dem Girokonto ein Dispokredit eingerichtet ist, darf es bis zu einem bestimmten Betrag überzogen werden. Fazit Das Girokonto ist nicht als Geldanlage gedacht, es bildet die Grundlage für den täglichen Zahlungsverkehr. Verfügbarkeit , Sicherheit , Rentabilität • Zinsertrag (momentan) sehr gering Das Geld auf dem Girokonto ist ständig in Bewegung – daher auch der Name „Girokonto“. „Giro“ heißt auf italienisch nämlich so viel wie „Drehung“.
Vorteile Nachteile • Verzinstes Konto ohne festgelegte Laufzeit • Der Kontoinhaber kann jederzeit über das Konto verfügen • Höhere Verzinsung als auf dem Sparbuch oder dem Girokonto • Kontoführung via Onlinebanking möglich Fazit Anlagemöglichkeit für Geld, das kurzfristig für Anschaffungen bereitliegen soll Verfügbarkeit , Sicherheit , Rentabilität • Zinsertrag nicht kalkulierbar (bei längerer Anlagedauer) • Keine Zinssicherheit (der Zins ist variabel) • Kein direkter Zahlungsverkehr möglich (Überweisung, Lastschriften, Abhebung)
Vorteile Nachteile • Zeitraum der Geldanlage wird vorher festgelegt • Fester Zinssatz • Höhere Zinsen als beim Tagesgeldkonto Fazit Bankkonto zur mittel- bis langfristigen Geldanlage Verfügbarkeit , Sicherheit , Rentabilität • Erst nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit kann über das Geld verfügt werden. Netter Nebeneffekt: Man widersteht der Versuchung, das Geld früher auszugeben. Aber: Überlegt euch gut, welche Summe ihr wie lange entbehren könnt.
Vorteile Nachteile • Bis zu 2000 Euro können pro Monat abgehoben werden • Zinsen variieren je nach dem allgemeinen Zinsniveau am Finanzmarkt • Kann nicht überzogen werden • In der Regel sind die Zinsen nur halb so hoch wie bei Tagesgeldkonten Fazit Das Sparbuch ist zur Geldanlage gedacht. Da die Zinsen gering sind, lohnen sich in der Regel andere Anlageformen. Verfügbarkeit , Sicherheit , Rentabilität Achtung: Sparbuch sorgfältig aufbewahren! Die Bank ist nämlich berechtigt, an jeden Geld auszuzahlen, der das Sparbuch am Schalter vorlegt.
Ist mein Geld bei der Bank sicher? ! Video: „Die gesetzliche Einlagensicherung“
Es gibt Personen, die durch Geldanlagen in Wertpapieren sehr reich geworden sind. Hat jemand eine Vermutung, wie das funktioniert?
Die Börse ist ein Marktplatz auf dem allerdings keine Äpfel und Hühner, sondern Wertpapiere, Währungen und Rohstoffe gehandelt werden. • Verkäufer und Käufer kommen hier zusammen • Ein Wertpapier ist eine Urkunde, die bestimmte Rechte bescheinigt. Zum Beispiel, dass man kleine Teile eines Unternehmens besitzt. • Wer an der Börse Wertpapiere handelt (Kauf und Verkauf), kann mit seinem Ersparten an der Wirtschaftsentwicklung teilnehmen. • Wertpapiere begibt (Unternehmen und Staaten), erhält Geld, um sie in das Unternehmen oder den Staat zu investieren. • An den Börsen werden ganz unterschiedliche Güter gehandelt, beispielsweise: Aktien, Fonds, Devisen (Währungen anderer Länder), Rohstoffe (etwa Gold und Erdöl), Optionsscheine und Zertifikate. Einige Menschen haben es durch die Börse zu großem Reichtum gebracht. André Kostolany, George Soros und Warren Buffet zählen zu den Bekanntesten.
Den Börsenpreis nennt man Kurs. Er ändert sich ständig. Für den Besitzer eines Wertpapiers kann dies gut oder schlecht sein. Der Kurs hängt von ganz unterschiedlichen Faktoren ab. Zum Beispiel von • • Steigt der Kurs nach dem Kauf eines Wertpapiers, kann es mit einem Gewinn wieder verkauft werden. • • • Fällt der Kurs, man braucht aber das Geld, muss man das Wertpapier mit einem Verlust verkaufen. • Der Gewinnentwicklung eines Unternehmens Der Bekanntheit eines Unternehmens Dem Vertrauen oder misstrauen in ein Unternehmen Der wirtschaftlichen und politischen Entwicklung im Land Ein Index zeigt an, wie sich ein Korb verschiedener Aktien entwickelt. Er ist der Durchschnitt einer Auswahl von Unternehmen, die an der Börse gehandelt werden. Der wichtigste Aktienindex in Deutschland ist der DAX.
Zwei Symbole stehen für das Auf und Ab an der Börse: Der Bulle und der Bär … • Wird an den Börsen mit steigenden Kursen gerechnet, so wird die Stimmung als „bullish“ bezeichnet. Der entsprechende Markt wird „Bullenmarkt“ genannt. • Der Bulle gilt als Symbol für die Aufwärtsbewegung, weil er mit seinen Hörnern von unten nach oben stößt. • Wenn sich die Kurse an der Börse nach unten bewegen, spricht man von einem „Bärenmarkt“. • Der Bär steht mit seinem hängenden Kopf und mit seiner Tatze, mit der er von oben nach unten haut, für den Abschwung. Im 17. Jahrhundert soll es in der Nähe der Londoner Börse Schaukämpfe mit Bullen und Bären gegeben haben. Ihr imposantes Auftreten gab den Anlass, die Tiere als Symbol für das Auf und Ab an der Börse zu verwenden.
Mit einer Aktie kauft man sich einen kleinen Anteil an einem Unternehmen. • Es besteht kein Anspruch auf Rückzahlung. • Bei Aktien werden regelmäßig Dividenden gezahlt. Damit verteilen Unternehmen jedes Jahr einen Teil ihres Gewinns an die Aktienbesitzer. Die Gewinnausschüttung von Aktiengesellschaften an die Besitzer einer Aktie nennt man also Dividende. • Aktienbesitzer können zusätzliche Gewinnen einfahren, wenn sie ihre Aktie(n) zu einem Preis verkaufen, der höher ist als der ursprüngliche Kaufpreis. Recherchiert die 30 größten und wichtigsten deutschen Aktien. Unternehmen. Sie werden zu einer bestimmten Gruppe zusammengefasst. Wie werden diese Unternehmen genannt?
Der DAX ist der wichtigste deutsche Aktienindex und enthält die 30 größten Aktiengesellschaften in Deutschland.
Bei einer Anleihen sich zum Beispiel Unternehmen oder Staaten (= Schuldner) Geld von jemandem, der vorübergehend darauf verzichten kann (= Anleger). • Der Anleger erhält für sein Geld eine Anleiheurkunde. Darauf ist vermerkt, → wie lange das Geld verliehen wird, → wie viel Zinsen der Schuldner dafür bezahlt und → dass am Ende der gesamte Betrag zurückgezahlt wird. • Auf die Rückzahlung hat der Anleger zwar einen Anspruch, es gibt aber keine Garantie dafür. • Entscheidend ist also: Wie wahrscheinlich kann der Schuldner am Ende alles zurückzahlen? Hier hilft ein Blick auf die „Bonität“ des Schuldners. Die Bonität wird in Noten ausgedrückt, die von sogenannten Ratingagenturen vergeben werden. Zu den größten Ratingagenturen zählen übrigens Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s.
Zur Finanzierung des Staatshaushaltes nutzen auch Staaten den Anleihemarkt. Staatsanleihen gelten als besonders sicher. • Die Staatsanleihen, die Bundesrepublik Deutschland ausgibt, heißen Bundesanleihen. • Sie werden mehrmals pro Jahr vergeben. Die Laufzeit beträgt 10 beziehungsweise 30 Jahre. Während der gesamten Laufzeit bekommt der Anleger die vereinbarten laufenden Zinsen ausbezahlt, und zum Ende der Laufzeit den vollen Betrag zurück. • Anleihen gelten als besonders sichere Anlagen, daher wird Aktienanlegern empfohlen, ihr Wertpapier-Depot mit Anleihen zu diversifizieren. Wertpapiere werden an der Börse gehandelt und können jederzeit verkauft werden – vor Laufzeitende allerdings mit entsprechendem Kursrisiko.
Mit einem Fonds kauft man sich einen Korb von verschiedenen Wertpapieren (zum Beispiel Aktien, Immobilien, Rohstoffe). • Ein Investmentfonds sammelt das Geld von Anlegern. Dieses Geld wird dann vom Fonds. Management aktiv angelegt oder es werden passiv Indizes abgebildet (Index ETF). • Man kann sich Fonds zum Beispiel nach Themen (beispielsweise Pharma oder Telekommunikation), nach Ländern und Kontinenten, oder nach Art der Anlage (beispielsweise Aktien oder Immobilien) aussuchen. Der große Vorteil eines Fonds besteht in der Risikostreuung. Er investiert nicht nur in eine Aktie (Aktienfonds) oder in eine Anleihe (Rentenfonds), sondern in viele verschiedene.
Das ging alles etwas schnell? Im Video werden die wichtigsten Begriffe und Grundlagen (Börse, DAX, Aktie) nochmal zusammengefasst. Video: „Dirk erklärt die Börse“
Die Abgeltungssteuer besagt, dass auf die Erträge aus Zinsen, Dividenden und realisierten Kursgewinnen 25 Prozent (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) ans Finanzamt gezahlt werden müssen – also an den Staat. • Sind die Erträge aus Zinsen, Dividenden und realisierten Kursgewinnen kleiner als 801 Euro, müssen keine Steuern bezahlt werden. Diese 801 Euro werden als „Freibetrag“ bezeichnet. • Aber Achtung: Um den Freibetrag einbehalten zu können, muss man der Bank dafür einen sogenannten „Freistellungsauftrag“ erteilen – macht man das nicht, wird die Abgeltungssteuer automatisch ans Finanzamt gezahlt. Das ist ja gut zu wissen – man legt sein bereits versteuertes Geld an und muss für die Erträge nochmals Steuern zahlen!
Der Arbeitgeber hilft beim Sparen? Spannend, zum Glück kenne ich jetzt die Möglichkeit, mit sogenannten vermögenswirksamen Leistungen zu sparen. Interview: „Mehr Geld vom Chef“
Was nehmt ihr aus dem heutigen Vortrag mit? Testet euer Wissen mit Kahoot!
Wie kannst du deine Ausgaben senken? Erstelle eine Liste mit den ultimativen Spartipps. Sei kreativ – deiner Phantasie sind keine Grenzen gesetzt!
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