RISIKO ASURANSI DAN MANAJEMEN ASURANSI Resista Vikaliana S

RISIKO, ASURANSI, DAN MANAJEMEN ASURANSI Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 1

Definisi Asuransi � Berdasarkan studi yang dilakukan oleh “The commission on Insurance Terminolog of the American Risk and Insurance Association” � Insurance is the pooling of fortuitous losses by transfer of such risks to insurers, who agree to indemnify insured for such losses, to provide other pecuniary benefits on their occurance, or to render services connected with the risk Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 2

Karakter Utama Asuransi 1. 2. 3. 4. • Pengumpulan kerugian • Pembayaran kerugian pada angka mujur • Pemindahan risiko • Ganti rugi, perlindungan terhadap kerugian Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 3

Karakter Utama Asuransi: Pengumpulan Kerugian dalam Satu Kolam/ pooling � Jantung asuransi Hukum Jumlah Besar � Pooling ◦ Pengelompokan unit-unit yang terancam risiko dalam jumlah yang sangat besar ◦ Berbagi kerugian antar anggota kelompok besar ◦ Prediksi kerugian yang akan terjadi di masa depatn yang akurat � Contoh: ◦ Sekelompok petani /1000 orang sepakat, jika Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 4

Karakter Utama Asuransi: Pembayaran Kerugian pada Angka Mujur � Kerugian bersifat accidental, tidak sengaja, kecelakaan � Kerugian terjadi secara acak � Contoh: ◦ Seseorang meninggal karena tabrakan motor akibat jalan licin saat hujan Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 5

Karakter Utama Asuransi: Pemindahan Risiko � Pemindahan risiko: ririko murni yang dipindahkan dari pihak tertanggung kepada pihak penggung (biasanya mempunyai posisi keuangan yang lebih kuat untuk membayar kerugian yang diderita si tertanggung) � Dari sudut pandang perorangan risiko mati muda, risiko kesehatan memburuk, risiko kehilangan anggota tubuh, risiko kerusakan atau kehilangan harta benda dan kena tuntutan di pengadilan Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 6

Karakter Utama Asuransi: Ganti rugi, perlindungan terhadap kerugian � Ganti rugi/ indemnification � Indemnification means the insured is restored to his or her approximate financial position prior to the occurance of the loss � Contoh: � Rumah terbakar habis perusahaan asuransi harus memulihkan rumah seperti semula � Ceroboh mengendarai mobil perusahaan asuransi mengganti kerugian � Cacat seumur hidup perusahaan asuransi memulihkan penghasilan seperti semula sebelum cacat Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 7

Persyaratan agar Objek dapat Diasuransikan � Unit yang teracam risiko dalam jumlah besar � Kerugian yang terjadi harus karena kecelakaan dan tidak disengaja � Kerugian harus dapat ditentukan dapat diukur � Kerugian bukan karena bencana � Kemungkinan terjadinya keugian harus dapat ditaksir/ dikalkulasi � Premi risiko harus layak/ memadai secara ekonomi Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 8

Perbandingan Asuransi dengan Judi � Judi menciptakan risiko spekulasi baru yang sebelumnya tidak ada, sementara asuransi adalah satu teknik untuk menangani risiko murni yang ada � Judi secara sosial tidak produktif, asuransi secara sosial produktif. Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 9

Perbandingan antara Asuransi dan Spekulasi � Transaksi asuransi memindahkan risiko dengan dijamin asuransi, sedangkan spekulasi adalah teknik menangani risiko yang biasanya tidak dapat diasuransikan (misal perlindungan terhadap penurunan harga produk-produk pertanian dan harga bahan baku) � Asuransi dapat menurunkan objective risk, spekulasi hanya memindahkan risiko bukan menurunkan (misal risiko fluktuasi harga dipindahkan kepada spekulator) Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 10

Aneka Ragam Asuransi swasta Asuransi pemerintah Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 11

Asuransi sosial dan asuransi pemerintah lainnya � Program asuransi sosial pemerintah dengan karakteristik tertentu. � Program asuransi sosial sepnuhnya atau sebagian dibiayai dari kontribusi para manajer dan karyawan organisai pemerintah, bukan dibiayai dari negara � Astek, Jamsostek � Asuransi jiwa dan kesehatan � Asuransi harta benda dan utang � ASURANSI SWASTA ASURANSI PEMERINTAH Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 12

Peranan Auransi Bagi Masyarakat Luas � Ganti rugi � Mengurangi kecemasan dan ketakutan � Sumber dana untuk investasi � Mencegah kerugian � Meningkatkan kredibilitas Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 13

Perbedaan Asuransi, Risiko dan Manajemen Asuransi � Manajemen risiko adalah metode untuk menangani risiko murni � Manajemen risiko berusaha mengidentifikasi risiko murni yang dihadapi perusahaan dengan berbagai macam metode, termasuk asuransi untuk menghadapi ancaman kerugian Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 14

Sumber � Siahaan, Hinsa. 2009. Manajemen Risiko pada Perusahaan dan Birokrasi. PT Elex Media Komputindo-Kompas Gramedia, Jakarta. Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 15

Diskusi kasus Resista Vikaliana, S. Si. MM 5/24/2013 16