Reosiguranje by Alisa Stojanov 3 Pojam O Reosiguranje

Reosiguranje by: Alisa Stojanov <3

Pojam O Reosiguranje – osiguranje osiguranja O Reosiguravač – osiguravača O Osiguravač deo svoje obaveze iz ugovora o osiguranju, koji prevazilazi O O O njegov samopridržaj, prenosi u reosiguranje tj. u pokriće drugog osiguravača (reosiguravač) Samopridržaj – maksimlni iznos obaveze koji jedna osig. kompanija može da preuzme na sebe, a da pri tom ne ugrozi svoju likvidnost Reosiguravač nije direktno obavezan osiguraniku, a osiguranik ni ne mora da zna za reosiguranje Za razliku od saosiguranja (horizontalna raspodela rizika), kod reosiguranja imamo vertikalnu raspodelu koja ne mora da se zaustavi kod jednog reosiguravača Reosiguravač je u obavezi da nadoknadi osiguravaču svoje učešće u delu rizika koji je preuzeo u svoje pokruće Reosiguranje predstavlja najrasprostranjeniji, najbrži i najefikasniji način atomizacije rizika Atomizacija – razdvajanje u delove

O Osnovni cilj reosiguranja – zadovoljavanje potrebe najšire moguće O O O raspodele rizika, a samim tim i raspodele šteta ako nastanu, kako ni jedan osiguravač ne bi ugrozio svoju likvidnost Reosiguranje omogućava osiguravaču mogućnost neposrednog preuzimanja rizika i kada obaveze prevazilaze njegova vlastita sredstva Reosiguranje zapravo možemo posmatrati kao cesiju, gde je osiguravač koji ustupa svoje obaveze cedent, a reosiguravač koji preuzima obavezu cesionar Cedent je dužan da cesionaru plati deo premije Glavno načelo jeste da reosiguravač prati osiguravača u njegovim obavezama Reosiguravač takođe može deo svoje obaveze prebaciti na drugog reosiguravača, odnos je isti samo što se naziva retrocesija Retrocesija je najčešće međunarodnog karaktera

Vrste reosiguranja 1. Aktivno i pasivno reosiguranje 2. Obavezno i dobrovoljno 3. Potpuno, proporcijalno i neproporcijalno q Proporcijalno reosiguranje obuhvata: o Kvotno reosiguranje (reosiguranje srazmernog dela rizika) o Ekcedentno reosiguranje (reosiguranje viška rizika) q Neproporcijalno obuhvata: o Reosiguranje viška štete (excess lost) o Reosiguranje viška gubitka (stop loss)

1. Aktivno i pasivno reosiguranje Između osiguranika i reosiguravača ne postoji pravni odnos, pravni odnos postoji isključivo između osiguravača i reosiguravača. Davanje dela obaveze od osiguravača je pasivno reosiguranje, a preuzimanje rizika u pokriće od reosiguravača je aktivno reosiguranje. 2. Obavezno i dobrovoljno reosiguranje Obavezno – ukoliko zakonski propisi odrede obavezu. Ponekad je obavezno osiguranje samo oblik kontrole države u poslovima osiguranja. Dobrovoljno – po slobodnoj volji ugovarača

3. Potpuno, proporcijalno i neproporcijalno reosiguranje O Potpuno reosiguranje - javlja se u slučaju prenosa ukupne obaveze iz ugovora o osiguranju u pokriće reosiguranja - potpuno reosiguranje se koristi najčešće u slučaju kada osiguravač prestaje da se bavi nekom vrstom osiguranja, pa zato potrebe klijenta ustupa drugom O Proporcijalno reosiguranje - osiguravač i reosiguravač raspodeljuju obavezu iz osiguranja u dogovorenim kvotama. To znači da se i premija i šteta raspodeljuju proporcijalno njihovom učešću u pokriću rizika. O Proporcijalno osiguranje obuhvata:

*Kvotno reosiguranje O Ovim ugovorom osiguravač se obavezuje da preda u reosiguranje određeni procenat svih rizika na koje se odnosi reosiguranje. O Reosiguravač se obavezuje da osiguravaču u tom određenom procentu isplati naknadu koju osiguravač duguje O Osiguravač će u istom procentu platiti reosiguravaču deo premije koju je platio osiguranik O Primer: Osiguravač sam preuzima 30% a ostalih 70% ide u reosiguranje. Rizik Osiguranja suma Deo koji zadržava osiguravač Reosigurani deo A B V 1 500 000 2 500 000 3 800 000 450 000 750 000 1 140 000 1 050 000 1 750 000 2 660 000

O Ukoliko reosiguravač ima ustanovljen limit, on će odgovarati samo tu sumu, a za sve ono što je preko tog limita, mora se predati drugom reosiguravaču O Kvotno reosiguranje je korisno za osiguravača koji je tek počeo sa radom, koj nema ni dovoljno sredstava, ni dovoljno iskustva, jer se podjednako koristi i za male i za velike rizike O Za osiguravače koji imaju razvijeno osiguranje ovaj vid je nepovoljan, jer na taj način predaju rizike koje su i sami mogli da podnesu

*Ekscedentno reosiguranje O Ovo reosiguranje se odnosi samo na one ugovore kod kojih osigurana suma ili vrednost osiguranog predmeta prelazi granicu samopridržaja osiguravača O Pojavljuje se problem tačnog određivanja samopridražaja osiguravača kao i visine obaveze reosiguravača O Primer: I e – desetostruki samopridržaj II e – trostruki samopridržaj III e – dvostruki samopridržaj Grupe rizika Osigurana suma Deo za osiguravač a A B V G 5 000 50 000 70 000 80 000 5 000 Reosigurani deo I II III Eksceden t t t / 45 000 50 000 / / 15 000 / / / 10 000

O Neproporcijalno reosiguranje Ono reosiguranje u kom osiguravač sam određuje visinu svoje obaveze, odnosno samopridržaj, a ostatak snosi reosiguravač neograničeno ili limitirano. Ovo reosiguranje obuhvata: *Reosiguranje viška štete O ovo reosiguranje se koristi kada treba da se izbegnu posledice veoma teškog štetnog događaja, kojim nastaje šteta iznad određene visine O Do određene visine teret snosi osiguravač, a preko te visine reosiguravač O Obaveza reosiguravača se određuje isključivo na osnovu visine štete O Reosiguravač takođe može da ograniči svoju odgovornost limitom

*Reosiguranje viška gubitka O Ovo R se ne odnosi na pojedinačnu štetu, već na jednu vrstu osiguranja ili celokupan portfelj osiguranja za određeni vremenski period, obično godinu dana. O Ovaj vid reosiguranja se koristi ukoliko je visina štete iznad dogovorenog procenta od premije, tj. iznad utvrđenog nivoa „gubitnosti“ O Namena ovog reosiguranja je isključivo zaštita osiguravača od veoma krupnog gubitka O Veoma je korisno za osiguravače, jer se može dogoditi da se u toku godine desi više manjih šteta ili nekoliko većih, koje ne prelaze samopridržaj ali ipak mogu ozbiljno ugroziti poslovanje

The End !