Regionalne Forum Biznesu Rola banku w absorpcji rodkw

Regionalne Forum Biznesu Rola banku w absorpcji środków europejskich PROGRAM EUROPEJSKI Kraków, 30 maja 2007 r.

Slajd 1 2

Program Europejski PKO BP SA – Laureat VII edycji konkursu Teraz Polska 3

Jaka jest rola PKO BP SA dla ponad 2 000 klientów, którzy już skorzystali z 4, 0 mld PLN produktów, w tym z kredytów na kwotę 2, 4 mld PLN udzielonych w ramach Programu Europejskiego PKO BP SA ? 4

Przykład 1 : Problemy Firma „ABC” z województwa małopolskiego podpisała umowę o dofinansowanie w ramach działania 2. 3 SPO WKP – „Wzrost konkurencyjności małych i średnich przedsiębiorstw poprzez inwestycje” (zakup nowoczesnej maszyny). j Całkowita wartość projektu wynosi 600 000 PLN. Wnioskowana kwota wsparcia wyniosła 300 000 PLN (50% k. k. ) Z uwagi na wymogi działania niezbędnym było załączenie do dokumentacji aplikacyjnej dokumentu poświadczającego źródła finansowe - promesy kredytowej. Po podpisaniu umowy o dofinansowanie klient podpisał z Bankiem umowę kredytową i rozpoczął realizację projektu. Czas rozliczenia – marzec b. r. Po dostarczeniu maszyny okazało się, że jest ona Beneficjent chce oddać maszynę dostawcy i zakupić nową u innego. 5 wadliwa.

Przykład 1 : Problemy: 1) dokonanie transakcji zwrotnej spowoduje wydłużenie procesu realizacji projektu (niezgodność z harmonogramem rzeczowofinansowym, niemożność rozliczenia projektu w terminie) 2) brak środków na zakup maszyny u nowego (drugiego) dostawcy należność od pierwszego dostawcy nie wpłynie w czasie pozwalającym na rozliczenie dotacji w terminie 3) konieczność zaciągnięcia drugiego kredytu na zakup nowej maszyny (problem z ustanowieniem zabezpieczenia ? ? ? ) KLIENT ZREALIZOWAŁ PROJEKT I NIE MOŻE GO ROZLICZYĆ Parametry : 1. Gwarancja zwrotu zaliczki akredytywa 2. Elastyczność Banku 3. Rozumienie wspólnego celu 6

Przykład 1 : Problemy - rozwiązanie A. Założenie: dostawca 1 posiada dobrą sytuację ekonomicznofinansową Podpisanie aneksu do umowy o dofinansowanie wydłużenie okresu realizacji projektu (do czasu otrzymania zwrotu należności od pierwszego dostawcy i realizacji drugiego zamówienia) zobowiązanie wobec drugiego dostawcy regulowane jest wpłatą należności otrzymaną od pierwszego • • 7 brak potrzeby zaciągania kolejnego kredytu możliwość przedstawienia przez dostawcę nr 1 gwarancji zwrotu należności i zdyskontowanie jej przez PKO BP S. A. zastosowanie akredytywy dokumentowej przy rozliczeniu z dostawcą 2 możliwość zdyskontowania należności rozliczanej w ramach akredytywy dokumentowej przez dostawcę 2

Przykład 1 : Problemy - rozwiązanie B. Założenie: dostawca nr 1 posiada niepewną sytuację ekonomicznofinansową wydłużenie okresu realizacji projektu (do czasu otrzymania zwrotu należności od pierwszego dostawcy i realizacji drugiego zamówienia) brak pewności co do otrzymania bądź terminu zwrotu należności zaciągniecie drugiego kredytu w PKO BP S. A. na zakup drugiej maszyny - I kredyt – zabezpieczony cesją wierzytelności (parametry bez zmian) II kredyt – zabezpieczenia : poręczenie KFPK (umowa portfelowa z BGK); weksel in blanco; zabezpieczenia na nowej maszynie; cesja części należności od dostawcy wadliwej maszyny (zależnie od jego kondycji finansowej) + Akredytywa dokumentowa 8

Przykład 2 : Co ma ZPORR do przedsiębiorstw ? Zintegrowany Program Operacyjny Rozwoju Regionalnego Działanie 1. Modernizacja i rozbudowa regionalnego układu transportowego Poddziałanie 1. 1. 1. Infrastruktura drogowa Ktoś musi być wykonawcą robót budowlanych… 9

Przykład 2 : Co ma ZPORR do przedsiębiorstw ? FIRMA BUDOWLANA Forma prawna – spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Rok założenia - 1997 Spółka pracownicza - 74 wspólników Działalność gospodarczą w zakresie budowy i remontu dróg oraz mostów, produkcji masy bitumicznej, sprzedaży paliw płynnych usług wulkanizacyjnych oraz usług wykonywanych sprzętem specjalistycznym Dobra współpraca z bankiem : 10 lat; 10 Dobrze przygotowane zasady współpracy z bankiem : limit kredytowy wielocelowy, m. in. na : gwarancje (wadialne, zwrotu zaliczki, dobrego wykonania – w PLN i EUR); finansowanie kontraktowe; finansowanie bieżące (overdraft); fakroing. Odpowiednia struktura kosztowa; odpowiednia struktura czasowa.

Przykład 2 : Co ma ZPORR do przedsiębiorstw ? Limit finansowania czeka na „swój czas” 1. Możliwość wydania opinii o „zdolności kredytowej” i gwarancji wadialnej. 2. Finansowanie prac projektowych poprzez overdraft. 3. Możliwość kalkulacji ceny ofertowej (znajomość kosztu instrumentów finansowych). 4. Możliwość wyboru instrumentu finansującego : w zależności od ustalonych przez JST terminów i warunków płatności (cyklu faktirowania). 5. Pewność dostępu do środków finansowych. Itd. …. 11

Przykład 3 : Konsorcjum „Edukacja dla Przedsiębiorczości: studia podyplomowe” Konsorcjum 15 publicznych i prywatnych uczelni wyższych Stowarzyszenie „Edukacja dla przedsiębiorczości” – lider konsorcjum UMOWA KONSORCJUM Uczelnia 1 12 Uczelnia 3 Uczelnia 4 Uczelnia 5 Uczelnia 6 Inne uczelnie

Przykład 3 : Konsorcjum § Projekt „Studia podyplomowe dla kadr zarządzających i pracowników przedsiębiorstw” – 152 kierunki studiów na 15 uczelniach dla blisko 8 tys. osób § Projekt non-profit § Źródło pomocy z UE: działanie 2. 3 SPO Rozwój zasobów ludzkich (Instytucja Wdrażająca: PARP) Problem beneficjenta: PARP wymaga gwarancji bankowej na kwotę stanowiącą równowartość 25% należnej dotacji (tj. na kwotę 10, 4 mln zł) o okresie ważności do czasu zatwierdzenia wniosku Beneficjenta o płatność końcową i sprawozdania końcowego Problem Banku: Jak ocenić transakcjię? Czy projekt nie jest zbyt ryzykowny by udzielić gwarancji? Co będzie zabezpieczeniem gwarancji wystawionej przez PKO BP? 13

Przykład 3 : Konsorcjum Działanie 2. 3 SPO RZL Sposób finansowania projektu, gdy uczestnikami studiów są pracownicy i przedsiębiorcy z sektora MSP Dotacja = 80% wartości studiów Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości Środki prywatne = 20% wartości studiów Uczelnie konsorcjum „Edukacja dla przedsiębiorczości” 14 Przedsiębiorcy i ich pracownicy

III Przykład 3 : Konsorcjum Procedury przepływ środków finansowych w projekcie Usługodawcy, dostawcy PARP SEd. P Usługodawcy, dostawcy Uczelnie Przepływ środków pieniężnych Przepływ raportów, wniosków o płatność 15 Beneficjenci ostateczni – przedsiębiorcy

Przykład 3 : Konsorcjum Gwarancja bankowa dobrego wykonania umowy PARP 1. Zlecenie udzielenia gwarancji dobrego wykonania umowy (przyjęcie zabezpieczeń, zawarcie umowy) 2. Udzielenie i przekazanie gwarancji 3. Przekazanie gwarancji jako zabezpieczenia realizacji umowy dotacji 4. Żądanie zapłaty jako skutek niewywiązania się wykonawcy z umowy dotacji 5. Zapłata na rzecz PARP 6. Dochodzenie roszczeń od SEd. P UMOWA DOTACJI 3 5 1 2 4 6 16

Programowanie 2007 -2013 1. Współpraca z sektorem B+R, uczelnie. 2. Nowe technologie, procesy (produkcja, łańcuchy dostaw : dostawcy, odbiorcy; kontrahenci). 3. Efektywność inwestycji (NPV, IRR) 4. Realizacja projektu : niezależnie od uzyskania dotacji ? 5. Wzrost kosztów realizacji inwestycji ponad plan. 6. Wydłużenie okresu realizacji inwestycji; problemy z dostawcami. Bezpieczeństwo projektu. Bezpieczeństwo pozostałej sfery działalności przedsiębiorstwa/instytucji. 7. Na realizacji projektu nie kończy się / nie zaczyna funkcjonowanie przedsiębiorstwa 17

Programowanie 2007 -2013 8. Partner finansowy : i. Stabilny; ii. Elastyczny – skłonny do negocjacji iii. Empatyczny iv. Przewidywalny v. Odpowiedni poziom decyzyjności vi. Doświadczony vii. Dzielący się doświadczeniem (gwarancja – akredytywa : badanie obszarów ryzyka kontraktu) viii. Zaangażowani pracownicy (doradcy) 18

Potrzeba <–> narzędzie finansowe jej realizacji Holistyczne podejście Firma Pracownicy Konkurenci Dostawcy/odbiorcy Otoczenie prawne; gospodarcze 19

Programowanie UE 2007 -2013 – Strategia PKO 2007 -2012 20

PROGRAM EUROPEJSKI to kompleksowa oferta komplementarnych produktów PKO Banku Polskiego dla beneficjentów funduszy UE PROGRAM EUROPEJSKI Wiedza • podstawowe usługi doradcze • współpraca z firmami doradczymi • usługi specjalistyczne (montaż finansowy) Finansowanie • kredyt inwestycyjny pomostowy i na finansowanie wkładu własnego • emisja obligacji • usługa leasingu • poręczenia i gwarancje z FPU Rozliczenia • rachunek projektu • akredytywa dokumentowa • gwarancje bankowe • instrumenty hedgingowe ZALETY OFERTY PKO BP KOMPLEKSOWA I KOMPLEMENTARNA OBSŁUGA DOBÓR PRZEZ SPECJALISTÓW BANKOWYCH WŁAŚCIWYCH PRODUKTÓW ZALEŻNIE OD SPECYFIKI I FAZY REALIZACJI PROJEKTU ELASTYCZNOŚĆ W FORMACH FINANSOWANIA BEZPIECZEŃSTWO REALIZACJI PROJEKTÓW WIARYGODNOŚĆ PKO BANKU POLSKIEGO DOŚWIADCZENIE PKO BP PRZY PROJEKTACH „UNIJNYCH” Z oferty Programu Europejskiego skorzystało już ponad 2 000 klientów 21

C. 1. Proponujemy zastosowanie tylko wybranych produktów z oferty Programu Europejskiego … Faza 1 Faza 2 Koncepcja Projektowa/Dokumentacja § Analiza potrzeb § Przygotowanie studium wykonalności Faza 3 Ocena § Przygotowanie dokumentacji technicznej § Opracowanie koncepcji projektu § Przedłożenie koncepcji projektu w Ministerstwie Rozwoju Regionalnego § Przygotowanie montażu finansowego projektu § Przeprowadzenie procedury przetargowej na wybór wykonawców § Ocena techniczno – ekonomiczna wniosku § Uzyskanie niezbędnych pozwoleń § Potwierdzenie źródeł finansowania projektu § Ocena merytoryczna wniosku § Otwarcie rachunku projektu § wpisanie projektu na listę projektów kluczowych 22 § Ocena formalna wniosku § złożenie wniosku o dotację § podpisanie umowy dotacji

C. 2. … dopasowanych do specyfiki i fazy realizacji Państwa projektu Faza 4 Faza 5 Faza 6 Realizacja Rozliczenie Utrzymanie § Podpisanie umów z wykonawcami i dostawcami § Przygotowanie sprawozdania z realizacji projektu § Realizacja dostaw i usług § Przygotowanie wniosku o płatność końcową § Instalacja urządzeń § Odbiór budynków § Realizacja płatności na rzecz dostawców i wykonawców § uruchomienie kredytu/emisja serii obligacji 23 § Utrzymanie projektu po zakończeniu jego realizacji § Ocena i akceptacja wniosku o płatność przez instytucję pośredniczącą § złożenie wniosku o płatność końcową § wypłata dotacji § spłata części pomostowej kredytu/wykup serii obligacji § spłata kredytu/wykup serii obligacji

Usługi doradcze – montaż finansowy Cash flow dla projektu PKO Bank Polski w ramach usług doradczych: WPŁYWY, POZIOM ZADŁUŻENIA MAX. POZIOM ZADŁUŻENIA Oszacowanie zapotrzebowania na finansowanie zewnętrzne WYDATKI Przedstawienie propozycji optymalnego montażu finansowego projektu, po uwzględnieniu specyfiki i cash flow projektu, możliwości finansowych projektodawcy FINANSOWANIE BANKOWE WYDATKI DOTACJA Koszt całkowity projektu Montaż finansowy projektu 24 Analiza przepływów finansowych dla projektu (cash flow projektu) Środki własne beneficjenta Koszty niekwalifikowane Wkład własny Koszty kwalifikowane Współfinansowa nie Informacje niezbędne do przygotowania montażu finansowego projektu Harmonogram rzeczowo-finansowy projektu Zasady wypłaty dotacji Określenie maksymalnego wkładu własnego beneficjenta Dotacja UE Finansowanie pomostowe

Usługi doradcze – kontrakty z wykonawcami Najistotniejsze postanowienia umów z wykonawcami projektów Miejsce zawarcia kontraktu Strony kontraktu Przedmiot kontraktu, jego jakość i ilość Opakowanie i oznaczenie towaru Cena jednostkowa Warunki dostawy Sposób rozliczenia transakcji / forma zapłaty Warunki odstąpienia od umowy/kary umowne Co PKO Bank Polski może zrobić dla Państwa? Po przedstawieniu projektu umowy z wykonawcą zidentyfikować występujące w niej ryzyka Dobrać właściwe dla kontraktu produkty rozliczeniowe i zabezpieczające ryzyka występujące w transakcji Zrealizować rozliczenia związane z projektem z wykorzystaniem dostępnych w Banku produktów Zabezpieczyć ryzyka występujące w umowie z wykonawcą za pośrednictwem produktów bankowych 25 Współpracować przy określeniu warunków SIWZ na wybór wykonawców w odniesieniu do formy rozliczenia kontraktu Ryzyka wynikające z postanowień kontraktu Ryzyko nierzetelności i niewypłacalności wykonawcy Ryzyko transakcyjne związane z dostawą towaru/usługi , jego jakością i terminowością dostaw Ryzyko kraju kontrahenta (sytuacja polityczna, język kontraktu, itd. ) Ryzyko prawne Ryzyko walutowe Wybrane produkty rozliczeniowe/zabezpieczające z oferty PKO BP 1 Akredytywa dokumentowa 2 Gwarancja przetargowa 3 Gwarancja bankowa dobrego wykonania umowy 4 Gwarancja zwrotu zaliczki

10 Rachunek projektu Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie rachunku projektu? Opis funkcjonowania rachunku projektu INSTYTUCJA POŚREDNICZĄCA DLA PO Beneficjent DOTACJA ŚRODKI WŁASNE PKO BP SA ŚRODKI Z KREYDTU/EMISJI OBLIGACJI RACHUNEK PROJEKTU PŁATNOŚĆ ZA FAKTURĘ Przejrzystość rozliczeń - realizacja wszystkich rozliczeń związanych z przepływami finansowymi w ramach projektu przez jeden rachunek bankowy ułatwia bieżące monitorowanie przedsięwzięcia oraz przygotowanie zestawień zbiorczych na potrzeby sprawozdań końcowych i okresowych dla instytucji wdrażającej Koszt kwalifikowany – zgodnie z Krajowymi wytycznymi dot. kwalifikowania wydatków w ramach funduszy strukturalnych i Funduszu Spójności w okresie programowania 2007 -2013 (projekt z dnia 3. 10. 2006) „koszty otwarcia i prowadzenia odrębnego rachunku bankowego dla celów realizacji projektu oraz opłaty pobierane za dokonywanie transakcji finansowych, których dokonanie jest niezbędne dla realizacji projektu” są kosztem kwalifikowanym Na jakim etapie należy uwzględnić koszty rachunku projektu ? Koszty obsługi bankowej przepływów finansowych projektu należy uwzględnić w budżecie projektu przed złożeniem wniosku o dofinansowanie WYKONAWCA 26 DOSTAWCA

Struktura finansowania projektu Warunki cenowe i pozacenowe Kredyt współfinansujący PKO BP SA ? ? Wkład własny beneficjenta Kwota kredytu pomostowego do 100% kwoty dofinansowania projektu Okres kredytowania – dopasowany realizowanego przedsięwzięcia do Karencja w spłacie do 12 miesięcy Oprocentowanie oparte o stawkę WIBOR Preferencyjne warunki cenowe ? Kredyt pomostowy PKO BP SA Zabezpieczenia: cesja praw z umowy o dofinansowanie, poręczenie lub gwarancja z Funduszu Poręczeń Unijnych, inne standardowe zabezpieczenia Promesa kredytowa – okres ważności do 6 miesięcy Kredyt pomostowy umożliwia sfinansowanie tzw. luki czasowej, powstałej między dniem regulowania faktur a otrzymaniem refundacji poniesionych wydatków w postaci dotacji; pokrywa koszty kwalifikowane (refundowane) projektu. Kredyt współfinansujący umożliwia sfinansowanie wkładu własnego realizatora projektu oraz pokrycie kosztów niekwalifikowanych (nie podlegających refundacji) 27

4 Emisja obligacji korporacyjnych Schemat realizacji programu emisji obligacji Określenie potrzeb finansowych Uzgodnienie warunków programu Zawarcie umowy emisyjnej Pozyskanie środków Płatności odsetek Szybsza procedura wyboru banku finansującego - zgodnie z art. 4 ustawy Prawo zamówień publicznych w odniesieniu do emisji obligacji nie mają zastosowania przepisy ustawy Prawo zamówień publicznych Wykup obligacji Program emisji obligacji Etap przygotowania emisji Etap przeprowadzenia emisji Etap obsługi emisji Uczestnicy procesu emisyjnego Przedstawienie szczegółowych propozycji dot. emisji obligacji będzie możliwe po uzgodnieniu szczegółów projektu i przepływów finansowych projektu Emitent informacyjnych Możliwość dostosowania rodzaju emisji do potrzeb projektu i beneficjenta Doradca prawny • przygotowuje i negocjuje dokumentację Organizator emisji – PKO BP • • • doradza emitentowi w zakresie struktury emisji uczestniczy w przygotowaniu dokumentacji plasuje emisję prowadzi obsługę płatności i depozyt organizuje rynek wtórny Inwestorzy 28 Karencja w spłacie – na bieżąco spłacane wyłącznie odsetki, spłata kapitału w momencie wykupu obligacji Możliwość elastycznego określenia harmonogramu spłaty obligacji, w tym możliwość rolowania zadłużenia • określenie zapotrzebowania na kapitał • wyznaczenie uczestników programu • dostarcza dane do przygotowania materiałów • negocjuje warunki umów emisyjnych Zalety produktu • doradza w sprawach prawnych Swoboda dysponowania środkami – środki przekazane na rachunek emitenta Konkurencyjne oprocentowanie w stosunku do kredytu bankowego

7 Gwarancja przetargowa/wadialna/zapłaty/dobrego wykonania Opis funkcjonowania gwarancji przetargowej POSTĘPOWANIE PRZETARGOWE Beneficjent WYKONAWCA OFERENT 2. Przekazanie gwarancji 1. Zlecenie udzielenia gwarancji 3. Żądanie zapłaty na skutek nie wywiązania się wykonawcyoferenta ze zobowiązań 4 a. Dochodzenie roszczeń od zleceniodawcy gwarancji – wykonawcy- oferenta 4. Zapłata Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie gwarancji przetargowej? Zabezpiecza interesy podmiotu ogłaszającego przetarg - gwarancja przetargowa (wadialna) udzielana jest przez bank ze zlecenia oferenta - podmiotu przystępującego do przetargu. Bank, udzielając gwarancji, nieodwołalnie zobowiązuje się do dokonania zapłaty kwoty gwarancji na rzecz beneficjenta gwarancji, na jego pierwsze pisemne żądanie stwierdzające, że zleceniodawca gwarancji nie wywiązał się ze swoich zobowiązań kontraktowych. Udzielenie gwarancji poprzedzone jest dokonaniem oceny zdolności kredytowej wykonawcy kontraktu – zleceniodawcy gwarancji oraz ustanowieniem przez niego właściwych zabezpieczeń wierzytelności PKO BP Koszty gwarancji ponosi zleceniodawca – wykonawca projektu - oferent Bankiem udzielającym gwarancji może być PKO BP SA lub inny bank wykonawcy - oferenta PKO BP SA Obowiązek przedstawienia gwarancji przetargowej przez oferenta - wykonawcę projektu powinien zostać uwzględniony na etapie ustalania warunków SIWZ na wybór wykonawcy projektu 29 PKO BP SA może udzielić gwarancji również podmiotom nie będącym klientami naszego Banku Prowizje i opłaty ustalane są zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych pobieranych przez PKO BP SA za usługi oferowane klientom korporacyjnym, lub negocjowane w zależności od indywidualnych warunków współpracy z Klientem.

Akredytywa dokumentowa Realizacja rozliczeń w ramach akredytywy dokumentowej KONTRAKT WYKONAWCA BANK POŚREDNICZĄCY PKO BP SA Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje realizację rozliczeń w ramach akredytywy dokumentowej? Bezpieczeństwo i minimalizacja ryzyk wynikających z nieterminowej lub niezgodnej co do zakresu realizacji kontraktu przez wykonawcę – płatność na rzecz wykonawcy dokonana zostanie dopiero po zaprezentowaniu dokumentów określonych w akredytywie, potwierdzających wykonanie danego zakresu usługi czy dostawy; instrument rozliczeniowy polecany w szczególności gdy kontrahenci współpracują po raz pierwszy lub nie darzą się dużym zaufaniem Zwiększenie wiarygodności kupującego/zamawiającego w oczach wykonawcy – bank otwierający akredytywę przejmuje na siebie ryzyko ewentualnej niewypłacalności kupującego Wygoda – dla Zleceniodawcy akredytywy, ponieważ zapłata w akredytywie - po uzgodnieniu z wykonawcą może nastąpić w terminie odroczonym; dla Wykonawcy, ponieważ ma możliwość zdyskontowania należności z akredytywy po prezentacji dokumentów i poprawienia w ten sposób płynności firmy Szybkość – obsługa realizowana jest przy wykorzystaniu systemu SWIFT Prowizje i opłaty Rozliczenie poprzez akredytywę dokumentową musi być uwzględnione na etapie ustalania warunków SIWZ na wybór wykonawcy i warunków kontraktu z wykonawcą 30 Prowizje i opłaty ustalane są zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych pobieranych przez PKO BP SA za usługi oferowane klientom korporacyjnym, lub negocjowane w zależności od indywidualnych warunków współpracy z Klientem.

PKO Bank Polski jest partnerem finansowym już dla ponad 2 000 beneficjentów funduszy pomocowych Unii Europejskiej + 18% DYNAMIKA SPRZEDAŻY KREDYTÓW PROGRAMU EUROPEJSKIEGO OGÓŁEM Z oferty Programu Europejskiego skorzystało ponad 2 000 klientów 2005 2006 Program Europejski PKO Banku Polskiego polecają BCC i UKIE NAJLEPSZY PRODUKT ROKU 2004 r. 31 MEDAL EUROPEJSKI Polskie Towarzystwo Handlowe EUROUSŁUGA

Współpraca z PKO Bankiem Polskim daje możliwość wykorzystania nie tylko potencjału największego polskiego banku, ale i siły grupy finansowej PKO BP P K O B A N K P O L S K I to: • możliwości największego banku w Polsce • doświadczenie • stabilność i tradycja • zaufanie Siła grupy finansowej i spółek zależnych: 32

Na każdym etapie przygotowania i realizacji projektu do Państwa dyspozycji są eksperci naszego Banku PKO BP SA Regionalny Oddział Korporacyjny w Krakowie Centrala Departament Integracji Europejskiej i Finansowania Handlu Ekspert Departament Finansowania Strukturalnego i Instytucji Finansowych Ekspert Specjalista ds. Unii Europejskiej i Trade Finance Doradca Klienta Szczegółowe dopasowanie oferty produktowej i cenowej PKO BP SA do potrzeb Państwa i projektu możliwe będzie po : 33 przedstawieniu harmonogramu rzeczowo – finansowanego projektu, przepływów finansowych projektu, studium wykonalności przedstawieniu sprawozdań finansowych beneficjenta, innych dokumentów określonych przez PKO BP niezbędnych do podjęcia decyzji o kredytowej w odniesieniu do produktów rozliczeniowych i zabezpieczających – dodatkowo po przedstawieniu projektów umów/kopii kontraktów z kontrahentami określeniu przez beneficjenta maksymalnego wkładu własnego potwierdzeniu przez Ministerstwo Rozwoju Regionalnego schematu rozliczeń z beneficjentami (zaliczki, refundacja okresowa czy wyłącznie refundacja końcowa? )

34

35

36

37

PKO Bank Polski SA – tradycja i nowoczesność Przedsiębiorstwa Potrzeby Otoczenie Bank 38

PKO Bank Polski SA Dostępność – obszar całego kraju sieć placówek – 1 239, w Krakowie – 30; sieć agencji - 2 277, w Krakowie – 75; sieć bankomatów – 2 024, w Krakowie – 48; zdalne kanały dostępu Wielkość - bezpieczeństwo suma kapitałów własnych na 31. 12. 2006 r. : 10 181 000 PLN Polski charakter 39

PKO Bank Polski SA Elastyczność (możliwość negocjowania warunków dzięki wielkości zasobów finansowych; organizacyjnych, personalnych) Doświadczenie (wynikająca z efektu skali) Uniwersalizm (dostęp do wszystkich produktów finansowych, możliwość tworzenia nowych rozwiązań na potrzeby konkretnego Klienta) 40

PKO Bank Polski - Bankowość Korporacyjna Mamy wszystko, co mają inni – co nas wyróżnia ? Relatywnie nowa marka i jakość na rynku korporacyjnych usług finansowych. Implikacje : - niekonwencjonalne podejście; - zaangażowanie pracowników; - otwartość na oczekiwania klientów. Świadomość odpowiedzialności za funkcjonowanie Klienta Świadomość roli banku w ekonomice Instytucji – bank jako dostawca usług finansowych 41

Dziękuję za uwagę Jarosław Sułkowski PKO BP SA Regionalny Oddział Korporacyjny w Krakowie e-mail: Jaroslaw. Sulkowski@pkobp. pl 42