Reeaua Asociaiilor de Economii i mprumut Crearea i

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Crearea și perspectivele de dezvoltare 1

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Istorie 1820 – primele Cooperative de Economii și Împrumut au fost create 1840 – adoptarea Legii privind Cooperativele de Economii și Împrumut 1918 – 383 CEÎ operaționale, formate din 426, 430 membri Instituirea unei supravegheri de stat eficiente către 1918 – introducerea raportării de înaltă calitate către organul supravegherii de stat 1918 – publicarea primelor rapoarte de către organul supravegherii de stat privind activitatea rețelei de CEÎ, conține un șir de indicatori financiari Instituirea durabilă a organizațiilor financiare și de lobby ale CEÎ și furnizarea serviciilor de înaltă calitate 2

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Definiția AEÎ Asociația de Economii și Împrumut (AEÎ) - instituție necomercială, non-profit, cu statut juridic special, care acordă servicii financiare exclusiv membrilor săi Principiul de bază al AEÎ – ”un membru – un vot”, indiferent de contribuția fiecărui membru Serviciile acordate - acceptarea depunerilor de economii și acordarea împrumuturilor exclusiv membrilor, servicii de consultanță aferente serviciilor financiare acordate Activitatea AEÎ este licențiată, statul asigură reglementarea și supravegherea lor 3

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Comisia Națională a Pieței Financiare Licențierea, supravegherea, monitorizarea AEÎ și OMF Fondul de stabilizare al AEÎ - 2010 (nu funcționează) Asociația Centrală a AEÎ Creată în 2009 – 50 de membri; Activități de lobby, instruiri, suport operațional Gestioneaza Fondul de Lichidități – 2011, membru direct la WOCCU - 2012 Organizațiile Donatoare Instituții Financiare locale Împrumuturi către AEÎ ONG-uri de dezvoltare locale Suport în instruiri AEÎ AEÎ AEÎ 4

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut 1 1 Indicator Evolution 2 2 3 3 4 4 5 5 5 6 6 7 7 8 8 9 11 11 10 Numărul AEÎ 30. 09. 2007 30. 06. 2008 30. 06. 2009 30. 06. 2010 30. 06. 2011 30. 06. 10 30. 06. 11 30. 06. 12 30. 06. 13 30. 06. 14 31. 12. 14 30. 06. 09 30. 06. 10 30. 06. 11 30. 06. 12 30. 06. 13 30. 06. 14 30. 06. 15 386 377 370 395 307 303 449 424 386 395 386 377 370 327 307 302 111. 600 117. 000 125. 200 126. 500 126. 800 Numărul de membri 126. 471 128. 260 127. 201 125060 Numărul de membri 125. 244 126. 471 128. 260 127. 201128. 010 123. 727 127. 835 Membri beneficiari de 40. 739 37. 542 35078 54. 400 38. 063 40. 700 48. 158 34. 500 37. 027 60. 900 64. 800 Membri beneficiari de împrumut 54. 451 40. 739 37. 542 35078 38. 063 48. 158 39. 923 împrumut 5. 600 5. 686 7. 000 Membri depunători 6. 250 5810 6. 700 5. 795 6. 300 5. 735 5. 600 5. 541 Membri depunători 6. 713 6. 250 5. 686 5810 5. 795 5. 735 5. 409 35 45 36 25 22 Active, milioane EUR Active, milioane lei 383. 523 352. 281 371. 320 416. 718 489. 623 483. 921 Împrumuturi acordate, 538. 599 383. 523 352. 281 371. 320 416. 718 489. 623 547. 318 Active, milioane lei Împrumuturi 29 40 20 milioane EUR 313. 024 323. 875 32 359. 357 23 350. 455 422, 648 409. 323 Împrumuturi acordate, milioane, lei Depuneri de economii, 491. 474 350. 455 313. 024 323. 875 359. 357 422, 648 475. 843 acordate, milioane, lei Depuneri de 4 6 194. 538 7 milioane EUR 91. 288 100. 923 6 112. 326 4 136. 962 177. 703 economii, milioane lei Depuneri de economii, Capital propriu, milioane 60. 352 91. 288 100. 923 112. 326 136. 962 177. 703 200. 890 milioane lei Capital propriu, 4, 4 5, 8 6, 5 5, 2 EUR 78. 701 78. 968 85. 819 105. 770 141 5, 6 151. 977 milioane lei Capital propriu, Împrumuturi externe, 98. 687 78. 701 78. 968 85. 819 105. 770 141 163. 438 Profit / Pierderi, milioane lei 21 27 22 12 9 million EUR -10. 313 -4. 640 1. 957 8. 761 11. 889 20. 538 milioane lei Profit / Pierderi, -0. 652 (0, 2) -10. 313 -4. 640 1. 957 11. 889 11. 128 (0, 6) (1, 6) 8. 761 (2, 2) (1, 6) milioane lei Provizioane, milioane EUR 5

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Evoluția – 1997 – 2007 Asociațiile de Economii și Împrumut (AEÎ) sub incidența legii vechi din 1998: Instituții necomerciale bazate pe membri Limitate teritorial la 1 sat de către legea veche Principiul ”un membru – un vot” Servicii strict limitate la acceptarea depunerilor de economii și acordarea împrumuturilor exclusiv către membrii săi Este în drept să opereze numai cu valuta națională Nu au dreptul să acorde împrumuturi altor entități 2004 – 2005 – necesitatea unei Legi noi orientată spre consolidare, supraveghere mai bună și instituire durabilă a rețelei 6

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Evoluția 2007 - prezent Asociațiile de Economii și Împrumut sub incidența Legii noi din 2008: Noile prevederi ale Legii 3 categorii de licențe: A – limitate la persoanele fizice din sat. Sunt autorizate doar la acordarea împrumuturilor către membri B – limitate la persoanele fizice şi juridice, pot opera în zona teritorialadministrativă de nivelul I precum și sunt autorizate să deschidă filiale şi reprezentanțe. Sunt autorizate să accepte depuneri de economii și să acorde împrumuturi C – activează în toată țara, membri pot deveni persoane juridice; sunt autorizate să gestioneze toate serviciile oferite de către AEÎ cu licența B Crearea Asociației Centrale a AEÎ – 2009 Permite consolidarea rețelei Supravegheate de stat prin Comisia Națională a Pieței Financiare 7

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Asociația Centrală a AEÎ Creată în Aprilie 2009 de către 50 AEÎ. Aprilie 2012 – membru direct la WOCCU Finanțată din: - Cotizațiile anuale membrilor, - Activitatea de creditare, - Gestionarea Fondului de Lichidităţi. Servicii: • reprezentarea intereselor și lobby în fața autorităților • asistență și consultanță către managementul AEÎ • instruiri tematice a managementului AEÎ, Consiliului, Comisiei de Cenzori • informație către AEÎ • poate oferi împrumuturi membrilor • poate efectua supravegherea după cum a fost delegată de către Supraveghetor • gestionează fondul de lichidități 8

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Asociația Centrală a AEÎ Informație statistică – 2014 AEÎ licenţa A AEÎ licenţa B Beneficiari de împrumut Depunători Împrumuturi acordate Depuneri atrase Împrumut extern Capital propriu Asociatia Centrală 72 50 24412 4431 289. 766 mii 140. 650 mii 82. 513 mii 108. 899 mii Total sistem 242 61 37026 5541 409. 323 mii 194. 538 mii 124. 222 mii 151. 976 mii Ponderea 30% 82% 66% 80% 71% 72% 66% 72% 9

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Puncte forte Ø Rețea mare de AEÎ prin toată țara Ø Creștere stabilă a numărului de membri Ø Standarte de contabilitate și raportare financiară stabilite Ø Rata de rambursare a împrumuturilor peste 98% pînă în anul 2008 , în 2014 – 90% Ø Noua Lege a AEÎ și Normele de Prudență Financiară aprobate în 2008 / ajustări în 2012 Ø Posibilitate de consolidare a rețelei prin intermediul fuzionărilor și crearea reprezentanțelor 10

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Puncte slabe • Dependență față de împrumuturile externe • Cunoștințe limitate ale Consiliului, directorului executiv și contabilului • Utilizarea limitată a sistemelor computerizate și a programelor • AEÎ cu licența A nu sunt obligate să devină membri ai Centralei; aceasta nu asigură uniformitate în interiorul rețelei AEÎ și împiedică aplicarea standardelor unice pentru toate AEÎ • Capacitate insuficientă a Asociației Centrale • Legea AEÎ permite funcționarea mai multor Asociații Centrale pe teritoriul țării • Proceduri complicate de petrecere a adunărilor generale şi deschiderea filialelor • Dotarea slabă cu echipament IT, oficii moderne, mobilier nou • Lipsa fondului de garantare a depunerilor de economii ale AEÎ • Lipsa unei imagini pozitive a reţelei de AEÎ 11

Rețeaua Asociațiilor de Economii și Împrumut Octombrie, 2015 Mulțumesc pentru atenție! Victor TROCIN www. aei. md Asociația Centrală MD 2069, Chișinău, str. Ion Creangă 10/5 12