Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei REGULI DE IDENTIFICARE

Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei REGULI DE IDENTIFICARE A CLIENTELEI SI DIFICULTATI DE APLICARE VICTORIA PREOTEASA-Otp Bank Romania 1

Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei Cerintele de identificare ale clientilor sunt mentionate in: Ø Basel Committee on Banking Supervision “General Guide to Account Opening and Customer Identification” – anexa la documentul Customer Due Diligence for Banks; Ø Directiva a III a Uniunii Europene privind prevenirea spalarii banilor; Ø Norma BNR nr. 3/2003 privind standardele de cunostere a clientelei; Ø Legea 656/2002 privind prevenirea si combaterea spalarii banilor; Ø Decizia 496/2006 a ONPCSB; Ø Ordinul Presedintelui CSA; Ø Bunele practici Directiva a III a a Uniunii Europene dezvolta conceptul de cunoastere a clientului: Ø Ø Identificarea si verificarea clientilor; Identificarea beneficiarului real; Obtinerea de informatii privind scopul si natura preconizata a seviciilor ce urmeaza a fi prestate; Monitorizarea continua a relatiilor de afaceri; Programele de identificare au la baza abordarea pe baza de risc a clientilor, atat pentru clientii noi cat si pentru cei existenti. 2

Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei • Principii generale de identificare : Ø Ø Procedura de identificare trebuie aplicata inainte de initierea relatiei cu clientul; nu se accepta initierea relatiei daca nu sunt furnizate datele si documentele solicitate; Procedura de identificare, stabilita pe baza unor documente oficiale, se aplica atat persoanelor fizice cat si persoanelor juridice, precum si altor entitati; Procedura de identificare pentru clienti netitulari de cont; Instructiunile de plata trebuie sa cuprinda informatii despre numele ordonatorului, adresa, numarul contului. 3

Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei 2. Cerinte specifice de identificare si cunoastere: Ø Ø Ø Identificarea scopului si naturii relatiilor pe care clientul intentioneaza sa le desfasoare cu institutia si care prezinta un risc mai ridicat din perspectiva spalarii de bani sau finantarii terorismului; Identificarea si cunoasterea clientilor institutii financiare – relatia de corespondent bancar si institutii non-finaciare - societatile de administrare active / fonduri de pensii, societati de asigurari, leasing, credite de consum, investitii financiare, etc. ; Determinarea si identificarea clientilor cu expunere politica/publica; Identificarea beneficiarului real al contului; Sursa de provenienta a fondurilor/ averii; Pastrarea unor evidente adecvate privind identitatea clientilor. 4

Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei 3. Reguli prudentiale : Ø Ø Ø Verificarea informatiilor primite inainte de a deschide relatia cu clientul; Reluarea procedurii de identificare / verificare a datelor in cazul existentei unor neclaritati privind identitatea clientului pe parcursul derularii relatiei cu un client existent; Persistenta unor dubii privind identitatea clientului sau identitatea beneficiarului real impun incetarea relatiei cu acesta si chiar aplicarea prevederilor de raportare corespunzatoare legislatiei privind prevenirea spalarii banilor; 5

Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei 4. Dificultati de aplicare : Ø Ø Documente de identitate vulnerabile care conduc la furtul de identitate; Neactualizarea informatiilor unor surse independente (registre, pagini de internet ale unor autoritati s. a); Inexistenta unor baze de date electronice privind persoanele si entitatile asupra carora se aplica sanctiunilor financiare sau masurilor restrictive; Costuri ridicate cu: - Intretinerea si dezvoltarea unor structuri informationale si unor baze de date interne; Training de specialitate, oferit periodic personalului; Spatii adecvate de arhivare. 6