Proiectul de Automatizare a Instrumentelor de Debit Ionel

Proiectul de Automatizare a Instrumentelor de Debit Ionel Dumitru Manager Proiect PAID-07 27 Noiembrie 2008, Fin. Media

. . . piesa care lipsea din tabloul SEP. . . PAID-07

Instrumente de debit - problema l Instrumentele de debit: – l Procesare descentralizată – l l – l Sucursale judeţene ale TRANSFOND Volum relativ redus Costuri ridicate – l Cec, Cambie, Bilet la ordin Trans. Fon. D Bănci Manipulare, transport hârtie (circuit poştal) Circuite complicate (multiple)

Procesul de compensare pe suport hârtie al ID Banca B Banca C Banca A Banca D . . . Casa de Compensatii Sucursala. TFD TFD pozitii nete (judet) Compensare instrumente de plata suport hartie . . . Casa de Compensatii Sucursala. TFD Banca A Centrala . . . Banca D . . . Trans. Fon. D Centrala pozitii multilaterale net-nete pozitii nete (judet) . . . Banca C Banca A Casa de Compensatii Sucursala. TFD Banca B Centrala . . . pozitii nete (judet) . . .

Scurt Istoric l l 2003 - DI in cadrul Proiectului SEP (project extension) 2004 - amânare decizie – – l 2005 - 2006: ARB, BNR, Trans. Fon. D – – l discuţii privind viitorul cecului şi soluţia de implementat identificarea unei soluţii (inclusiv eliminarea ID ca instrumente de plată) Oct 2006: Proiect SPI (BM): – – – l lipsa cadrului legal focalizare pe intrarea în funcţiune a SEP (OP şi DD) identificare a unei soluţii acceptabile de către toate băncile (trunchierea cu schimb de imagini) Cerinţe şi specificaţii funcţionale pentru soluţia identificată Propuneri de modificare a legii (de promovat în Parlament) Decembrie 2006: solicitare ARB: implementarea unui sistem – – Faza I- DD cu schimb centralizat de cecuri în format fizic Faza a II-a – schimb de imagini (după modificarea legii)

SCENE SPI si PAID Proiecte complementare Proiectul SPI- decembrie 2006 PAID-07 - aplicaţie - standarde - reguli - manuale SPI - Legi - Norme - Specificaţii • Cadrul legal şi de reglementare • Faza de analiză a proiectului PAID-07 • Validarea/acceptarea soluţiei la nivelul sistemului bancar Proiectul PAID- februarie 2007 - octombrie 2008 • Iniţiat de TRANSFOND ca răspuns la solicitarea ARB • Dezvoltarea şi implementarea soluţiei definite de SPI şi acceptate de bănci

Project life cycle Analiză • Draft legi • Draft norme • Cerinţe Design Dezvoltare Testare Implementare • Contractare • Dezvoltare software • Testare interna • Testare TFD • Testare banci (>octombrie) Adaptare sisteme banci Suport banci In teste • Acceptare banci • Specificatii • Design aplicatie • Design mesaje • Doc tehnic APRILIE 2007 IUNIE 2007 SEPTEMBRIE 2007 MARTIE 2008 OCTOMBRIE 2008 Cadrul legal> mai 2008 Cadrul de reglementare> iulie 2009 >

Trunchierea în legile ID l Legile privind ID – – l l Permit trunchierea şi dau valoare legală imaginii prezentate la plată Stabilesc răspunderile părţilor implicate în decontarea ID Prezentarea prin trunchiere – Trunchiere= Mesaj (date)+imagine conforme cu originalul – Alternativă la prezentarea pe suport hârtie – Validă dpdv legal dacă este convenită de părţi (aderare la regulile sistemului) Transfer răspundere către banca beneficiarului (prezentatoare) – ID original: verificare condiţii legale (formă, conţinut), – ID trunchiat: acurateţe şi conformitate informaţii (imagine vs ID original; date vs date ID original) – Răspundere: pentru orice pierdere suferită ca urmare a nersepectării obligaţiilor

Trunchierea în Normele cadru l Norme cadru – – Regulile generale privind emiterea şi plata ID Detalierea obligaţiilor şi drepturilor părţilor l Informare clienţi privind procesarea prin trunchiere (obligaţie) l Momentul prezentării: momentul recepţiei în sistem l Refuzul in formă electronică l Raspunderea bancii beneficiarului: verificări l – valabilitate, nulitate, modificări, completări sau alterări – identitatea clientului – acurateţea informaţiilor – excepţie: semnăturile (nu are acces la specimene) Soluţionarea excepţiilor: decontarea unei sume diferite de cea reală de pe instrumentul original

Trunchierea în Normele tehnice l Stabilesc reguli de format privind suportul fizic al noilor formate de ID Modul de completare a ID fizic l Format nou l Culori deschise pentru facilitarea contrastului pentru informaţiile înscrise l Câmpuri predefinite l Toate informaţiile- pe faţă l Ancore pentru localizarea câmpurilor l Referinţe unice/ID (inclusiv CMB si BO) l Caracteristici de securitate cunoscute de toate bancile (pentru verificare) l

Soluţia implementată l Trunchierea- la banca beneficiarului: – – – l l Transmiterea imaginilor ID către banca plătitoare Compensarea: – l fişiere de date (XML) Imagini semnătura digitala a băncii în SENT, asemănător DD Arhivarea – – instrumente suport hârtie (la nivelul unităţii unde a fost realizată captarea electronică a acestora imaginilor instrumentelor de debit la unitatea unde se realizează trunchierea, la Trans. Fon. D ( trusted party) şi la unitatea bancară a plătitorului

Procesarea prin trunchiere Banca beneficiarului ZIP file (XML + TIFF) Zip file (XML+ TIFF) Refuzuri (XML file) Refuzuri Fisiere tiff semnate Fisier XML semnat Banca platitorului (XML file) SENT Verificare (imagine vs -XML -semnături) Beneficiar Arhiva imagini

Regulile sistemului SENT l Reguli de procesare, compensare, decontare interbancară a ID prin SENT l Obligaţiile participanţilor şi ale TRANSFOND în procesarea instrucţiunilor de plată l Cerinţe tehnice pentru participanţii SENT (bănci) l Standarde privind mesajele şi fişierele acceptate de sistem l Reguli de validare l Circuitul de decontare (in sistem!) l Cerinţe privind fişierele (XML, imagine) l Validări şi excepţii l Refuzul la plată l Refuzul tehnic şi retransmiterea l Ciclul de decontare (T-2, T-1, T) l Orarul zilnic – transmitere/ aprobare ID: 8: 30 -16: 30 – Cut off initial (descarcare ID): 17: 20 – Cut off final (refuzuri) ID: 17: 30

Circuitul instrumentelor de debit prin trunchiere l Circuitul ID trunchiate: – – (T-4 sau T-3 (sau T-2): primire ID la ghiseu) T-2 : transmitere la SENT (prezentare) T-1, cut off RID: sfârşit perioadă de refuz T: compensare, decontare Raportul privind poziţiile nete proiectate Transmitere la SENT T 5: 30 pm T-4 T-3 T-2 T-1 S 2 S 3 Compensare Depunere ID hartie la ghiseul bancii Perioada de refuz ID cut-off

Modul de procesare a ID l Trunchierea: – l modul normal de procesare pentru ID format nou Excepţia: prezentarea originalului unui ID format nou (bilateral) – Cazurile precizate în Norma cadru (Pct 1662: “[. . . ] cecuri care prezintă alterări, îndoituri, pete sau alte asemenea elemente care pot afecta vizibilitatea menţiunilor aflate pe respectivul instrument” ) – Incapacitate tehnică (banca nu poate face trunchierea) – Urmare a unui refuz tehnic prin SENT – Pentru încadrarea în termenul de prezentare (după refuz tehnic)

Compensarea ID- flux SENT T-1 EOD T sesiunea 1 Calcul sume de plata pentru ziua T (valoare initiala- refuzuri) Compensare Val reziduala amânare T-2 ID archive VALIDARE ID archive Înregistrare mesaje Notificare. IDde plata pentru ziua T= nivel minim garanţii Notificare respingere ID Archive Banca beneficiarului VALIDARE Refuzuri [T-2. . . T-1] Banca plătitorului

Intrarea în funcţiune l l l Fără probleme- aplicaţia TRANSFOND: OK Volum redus ID noi, creştere constantă Instrumente în format vechi majoritare – – – l l l Schimbare circuite Volum mare la CCH-centrala Durate mari, “lungite” (interpretare regulament) Instrumente noi- probleme de completare Refuzuri tehnice- exagerări (interpretare “exigentă” a normelor şi regulilor) Intervenţie BNR aşteptată: stopare/limitare utilizare instrumente vechi

Volume ID procesate

Posibile îmbunătăţiri viitoare Formatul hârtie: l Pretipărirea informaţiilor privind emitentul (cod IBAN, cod fiscal, denumire)- iulie 2009 l Adoptarea unei codificări (MICR, OCR, bar code) pentru banda albă

Codul de bare Codificare: l Denumire tragator l Cod IBAN tragator l Cod fiscal Tehnologie comuna

Vă mulţumesc Întrebări şi răspunsuri. . . idumitru@transfond. ro

Propuneri TRANSFOND l validarea modelului de catre TRANSFOND si comunitatea bancara activa pe DD l validarea modelului cu principalele companii active si interesate de DD l formarea unui grup de lucru mixt (TFD, BNR, banci, companii) pentru modificarea cadrului de business si de reglementare l modificarea aplicatiei SENT l initierea promovarii concertate (TFD, BNR, banci, companii) lÎn paralel, introducerea facturării electronice, prin sistemul de plăţi (prin DD sau separat de DD)

Discutii

Direct Debit vs Cec? • De ce e preferat cecul? • Un instrument electronic, ar putea înlocui cecul? • Ce funcţii ar trebui să aibă acest instrument? • Mandatul DD poate echivala cecul? • Direct Debit vs Cec: ce lipseşte DD pentru a înlocui cecul?

Schema DD SEPA vs SENT SEPA/EPC SENT/BNR mandat Creditor angajament mandat Debitor SENT Banca debitorului Banca Creditorului

Direct Debit B 2 B vs CEC 1/ Mandat creditorului 2/ Dreptul de rambursare al platitorului: Nu există pentru DD autorizate (mandat valid) Da pentru “neautorizate (lipsa mandat) ý 3/ Verificare existenţă mandat: Obligatorie pentru prima plată (sau unica) 4/ Notificare revocare mandat: Da pentru B 2 B

Solutie posibila (B 2 C)