Programa de Treinamento Interno Produtos Servios Carto BRB

Programa de Treinamento Interno Produtos & Serviços Cartão BRB XXX /2014

Apresentação A Cartão BRB desenvolve as habilidades de seus colaboradores para que possam, de forma eficaz, entender suas necessidades e saber como podem obter o máximo valor de nossos produtos e serviços. Procuramos atrair, manter e desenvolver as pessoas, além de suas habilidades profissionais, tenham também as seguintes Competências: Compromisso com Resultado Foco no cliente Inovação e qualidade Conhecimento e Experiência Iniciativa e Autonomia Relacionamento Interpessoal

Objetivo Capacitar os colaboradores com conhecimentos sobre o mercado de negócios em que a empresa Cartão BRB atua, como surgiu, sobre a qualidade dos seus produtos e serviços, a forma com a qual a empresa se relaciona com seus clientes e fornecedores. Conhecer o mercado de cartões, nosso Portfólio de Produtos e nossos principais processos operacionais.

TIPOS DE CARTÃO Débito: são emitidos somente por instituições financeiras; Crédito: Bandeira; (PL) Cartões Private Label: são cartões de crédito emitidos por varejista; Cartões empresariais: são cartões de crédito que tem como titular uma empresa; Cartões híbridos: é a denominação para cartões com dupla função, na loja e de crédito; Cartões Múltiplos: são aqueles que reúnem num só cartão, débito e crédito; Cartão social: é um cartão para realizar o saque dos benefícios; Cartão inteligente ou Smart Card: identificação pessoal e celulares.

CLASSIFICAÇÃO DOS CARTÕES Cartões Múltiplos - São assim classificados porque agregam as funções : Função Bancária – Permite a realização de saques, pagamentos, transferências, entre outras operações bancárias (Terminais de autoatendimento BRB). Função Débito - compras em estabelecimentos comerciais com débito em conta corrente. (Digitação da senha de 6 dígitos sem qualquer burocracia. ) Função Crédito - compras em estabelecimentos comerciais e saques em caixas automáticos com as marcas Plus (Visa) ou Cirrus (Master. Card) e Banco 24 Horas, a débito na fatura do cartão do cliente.

FACILIDADES DOS CARTÕES O que é o cartão de credito? É um meio de pagamento utilizado para aquisição de bens e serviços em estabelecimentos comerciais e efetuar saques em terminais de Auto-Atendimento de um Banco (no Brasil ou Exterior) e na Rede 24 horas (Brasil). Quais são os benefícios dos Cartões com Chip? Por se tratar de tecnologia avançada, que representa o que há de melhor em segurança na produção de cartões, elimina o risco de fraude nas transações em que o cartão estiver presente. Todos os Cartões BRB são produzidos com chip. Além da segurança, os cartões com chip possibilitam ao cliente, com um só plástico e utilizando a mesma senha, realizar transações nas funções bancária, débito e crédito; realizadas com a leitura do chip, 99% dos terminais no Brasil já estão aptos para operar com essa funcionalidade.

VANTAGENS DO CARTÃO DE CRÉDITO Fazer compras em milhares de estabelecimentos conveniados às Redes Visa e Master. Card, no Brasil e no mundo (cartões internacionais) e pela Internet; Prazo de até 40 dias para pagar; Várias opções de datas de vencimento: Visa: dias 1, 5, 8, 15, 20, 25 e 28 Master. Card: dias 1, 5, 7, 15, 20 e 25. § Cartões Adicionais: O titular pode solicitar até 4 cartões adicionais e definir o limite que ele(s) pode(m) utilizar; § Parcelamento de compras - o cliente pode optar por parcelar a compra na modalidade emissor (com juros), ou lojista (sem juros); § Parcelamento de Fatura - Opção de parcelar o saldo da fatura em até 12 vezes, com juros atrativos e continuar usando o cartão; • Seguro Protege Mais Cartão BRB. Coberturas para Saque sob Coação, Morte acidental vítima de crime e Assistência Residencial; • SMS – Mensagens ilimitadas para transações na função crédito acima de R$ 30, 00

COMO FUNCIONA O CARTÃO DE CRÉDITO? ADQUIRENTES REDECARD, CIELO, GLOBAL. Encaminham ao Emissor solicitando autorização e A transação é concluída Registram as transações que serão cobradas do Emissor e creditadas aos estabelecimentos OK. Envia resposta Banco Emissor O Cliente apresenta o cartão para efetuar compras nos estabelecimentos. O Emissor consulta a conta do portador (limite, bloqueios, etc) para autorizar a transação. Se OK, devolve resposta ao Adquirente, aprovando a transação; . Se não estiver OK, será negada com os códigos correspondentes (definidos para cada caso)

CONTROLE DAS DESPESAS – PORTAL DE SERVIÇOS É necessário realizar o cadastro para ter acesso às faturas ou entrar em contato com 4003 4004 solicitando senha de acesso.

SAQUES – DÉBITO E CRÉDITO Rede Cirrus – os portadores de cartão BRB Master. Card de uso internacional poderão realizar saques em Caixas Automáticos sinalizados com o adesivo da Rede Cirrus, nas funções débito e crédito, em todo o mundo. Para o cliente cartão BRB Master. Card (doméstico) é disponibilizado este serviço apenas no Brasil. Rede Plus – os portadores de cartão BRB Visa de uso internacional podem realizar saques, na função crédito e débito nos Caixas Automáticos no exterior, onde houver adesivos sinalizando a Rede Plus. Ao cliente cartão BRB Visa (doméstico) é disponibilizado este serviço apenas no Brasil.

SAQUES – DÉBITO E CRÉDITO Banco 24 Horas/Interligado à Rede Banco 24 Horas – possibilita saques nas funções débito e crédito, nos caixas eletrônicos do Banco 24 Horas no Brasil. Telessaque à vista ou parcelado – O cliente pode solicitar crédito em conta corrente, sem sair de casa. O valor estará disponível para saque em até 48 horas e o débito será lançado na fatura do cartão de crédito para pagamento à vista ou parcelado, em até 12 vezes; Esse benefício é apenas para correntistas BRB. Para solicitar, basta ligar para a Central de Atendimento Cartão BRB, 4003 -4004.

SEGMENTAÇÃO DE CLIENTES - BRB de r p m co a d o P Brasília Exclusivo Millenium

NOVA SEGMENTAÇÃO DE CLIENTES Connect – 18 a 35 anos Universitários, servidores públicos e jovens empreendedores. Projeto conjunto com o BRB, cuja segmentação de jovens terá o mesmo nome. O cartão é de uso internacional, com os benefícios das bandeiras Millenium Capital - Público de alta renda, aos cuidados da Agência JK. Melhores benefícios das bandeiras, atendimento exclusivo e as compras pontuam em dobro no Programa de Relacionamento Brasília da Gente.

NOVOS CARTÕES o Pré-Pago – Sem necessidade de aprovação de crédito. Adquirido e recarregado no Portal de Serviços www. cartaobrb. com. br, de forma rápida e prática. Não possui benefícios da bandeira. Na cartão, dispõem de tarifas diferenciadas. Cartões Sócio Torcedor Cartões de 10 clubes da Federação Brasiliense de Futebol- Os titulares poderão fazer doações de R$ 5, 00, R$ 10, 00, R$ 15, 00 e R$ 20, 00 a seus clubes, com débito na fatura. Clubes Participantes: Luziânia, Legião, Formosa, Brasiliense, Brasília, Capital, Ceilândia, Ceilandense, Sobradinho, Santa Maria.

Novos Cartões o Cartão Material Escolar - CME Cartão pré-pago emitido em nome dos beneficiários do programa social, com recursos aportados pela Secretaria de Educação do GDF, no total aproximado de 75. 000 cartões. Os cartões devem ser utilizados exclusivamente em papelarias credenciadas pela Secretaria de Micro e Pequenas Empresas, não sendo permitidos saques e compras em qualquer outro estabelecimento comercial.

SEGURO PROTEGE MAIS Seguro Protege Mais Plus Protege Mais Master R$ 3, 50 R$ 4, 90 R$ 2. 000, 00 R$ 5. 000, 00/mês* Chaveiro, Mão de obra hidráulica, Mão de obra elétrica, Recuperação de Veículos, Vidraceiro, Limpeza da Residência, Transporte de móveis, Hospedagem, Guarda Móveis, Retorno Antecipado. Prêmio de Seguro (A vigência do seguro se inicia 24 horas após o pagamento da primeira parcela do prêmio) Morte Acidental Vítima de Crime Garante o pagamento de indenização ao(s) beneficiário(s), em caso de morte acidental do segurado decorrente de crime. Saque sob Coação Garante o pagamento de indenização pelos prejuízos comprovados em transações não autorizadas, sob coação, até o limite do plano contratado e constante do Certificado. Número da Sorte Dará direito a um número da sorte para participar, mensalmente, de sorteio* pela Loteria Federal do Brasil. Assistência Residencial Emergencial (Não indenizável) A íntegra das condições gerais do Seguro está no site www. cartãobrb. com. br. Em caso de sinistro, ligue para a Central de Atendimento Cartão BRB, comunicando a ocorrência: Distrito Federal: 4003 4004

NACIONAL Renda exigida R$300, 00 até R$ 1. 049, 99. Anuidade Limite 12 x R$4, 50 = De R$ 300, 00 até R$ 5. 000, 00. R$ 54, 00 Benefícios da Bandeira Não é disponibilizado pela Bandeira nenhum tipo de benefício para este produto. Benefícios da Cartão BRB • 1 Cartão adicional; Telessaque à vista e parcelado; • Opções variadas de data de vencimento; • Parcelamento de compras; • Parcelamento de fatura; • • Seguro Protege Mais • SMS

INTERNACIONAL Renda exigida R$ 1. 050, 00 até R$ 2. 499, 99 Anuidade Limite 12 X R$700, 00 até R$ 15. 000, 00 R$10, 00 = R$ 120, 00 Benefícios da Bandeira MASTERCARD Master. Card Global Service: Viagem fora do País: • -Substituição Emergencial de Cartão -Adiantamento de dinheiro para emergências. Master. Seguro de Viagens cobertura até US$ 75, 000. 00 Benefícios da Bandeira VISA Serviço de Assistência de Viagem(informações pré-viagem) • Benefícios da Cartão BRB Programa de Relacionamento Brasília da Gente. • • até 4 Cartões Seguro de adicionais; acidentes em viagem – cobertura • Telessaque à vista e até US$ 75, 000. parcelado; • Substituição Emergencial de cartão. • • • Saque emergencial Localizador de Caixas Automáticos. • Opções de data de vencimento; • Parcelamento de compras; • Parcelamento de fatura; • • • Seguro Protege Mais SMS

GOLD Renda exigida R$2. 500, 00 Até R$4. 899, 99 Anuidade Limite 12 x R$1. 000, 00 até R$ 25. 000, 00 R$ 15, 00 = R$ 180, 00 Benefícios da Bandeira MASTERCARD Master. Card Global Service: Viagem fora do País: -Substituição Emergencial de Cartão • Serviço de Assistência de Viagem (informações préviagem) • Seguro de acidentes em viagem cobertura até US$ 250, 000. 00 • -Adiantamento de dinheiro para emergências. Master. Seguro de Automóveis – cobertura até US$ 50. 000. • Master. Seguro de Viagem. Cobertura até US$ 250. 000, 00 • . Serviços de Assistência de Viagem (informações pré-viagem) Benefícios da Cartão BRB Benefícios da Bandeira VISA Substituição Emergencial de cartão; • Saque emergencial • Seguro Locação de Veículo; • Programa de Brasília da Gente. • até 4 Cartões adicionais; • Telessaque à vista e parcelado; • Opções de data de vencimento; • Parcelamento de compras; • Parcelamento de fatura; • Localizador de • Seguro Caixas Automáticos. Protege Mais • • SMS

PLATINUM Renda exigida R$4. 900, 00 ou 50 mil em aplicações Anuidade Limite 12 X R$2. 000, 00 até R$ 50. 000, 00 R$ 26, 00 = R$ 312, 00 Benefícios da Bandeira MASTERCARD Master. Seguro de Viagens – cobertura até US$ 500. 000. Benefícios da Bandeira VISA Seguro de acidentes em viagem cobertura até US$ 500, 000. • • Master. Seguro de Automóveis com cobertura. até US$ 75. 000. • Benefícios da Cartão BRB Programa de Brasília da Gente. • • Serviço de Assistência de Viagem(informações préviagem) Master. Assist. Indicações médicas; jurídicas. . • Master. Assist Plus. • Remoção médica de emergência • • • Serviços de Concierge. Entretenimento; Viagens Seguro de locação de veículos; Reembolso de emergências médicas até US$ 25 mil. • Serviço de assistência em viagens (informações). • • Visa Luxury Hotel Certificado Schengenaté € 30. 000; • • Visa Concierge; Master. Card Global Service: Substituição Emerg. cartão e • Localizador de Caixas Automáticos; Adiantamento dinheiro; • Carta de Schengen-até € 30. 000 • até 4 Cartões adicionais; • Substituição emergencial de cartão e saque emergencial Telessaque à vista e parcelado; • Opções de data de vencimento; • Parcelamento de compras; • Parcelamento de fatura; • Seguro Protege Mais • • • SMS

MASTERCARD BLACK Renda exigida R$ 15. 000, 00 líquidos ou R$ 300. 000, 00 em aplicações. Para funcionários BRB R$ 20. 000, 00 brutos Anuidade 12 X R$ 54, 00 = R$ 648, 00 Limite Benefícios da Bandeira MASTERCARD R$ 8. 000, 00 até R$ 100. 000, 00 • Mastercard Seguro de Viagens -até USD 1. 000; • Master. Card Global Service: Substituição Emerg. cartão e Adiantamento dinheiro; Benefícios da Cartão BRB Programa de Brasília da Gente, com acúmulo de pontos em dobro; • • até 4 Cartões adicionais; Telessaque à vista e parcelado; • Mastercard Seguro de Automóveis -até USD 75. 000; • • Serviços de Assistência de Viagem(informações pré-viagem); • • Master. Assist Black™-até USD 25. 000 ou € 30. 000; • Parcelamento de compras; • Parcelamento de fatura; • Seguro Protege Mais; Opções de data de vencimento; • Carta de Schengen-até € 30. 000; • Master. Card Black Concierge; • Proteção Caixas Eletrônicos; • Inconveniências em Viagens - até USD 3. 000; • Garantia estendida - até USD 2. 500; • Proteção para bagagens - até USD 3. 000; • Proteção de Compras - até USD 5. 000 • SMS gratuito

VISA SÓCIO TORCEDOR Renda exigida Anuidade Limite R$300, 00 até R$ 1. 049, 99. 12 X De R$ 300, 00 até R$ 5. 000, 00 R$ 4, 50 = R$ 54, 00 Benefícios da Bandeira • Como são cartões para uso apenas no Brasil, não Existem benefícios da bandeira. Serão comercializados pelos clubes, aos associados. Eles devem oferecer promoções ou descontos em ingressos, mas será Benefícios da Cartão BRB • 1 cartão adicional; . Se correntista, telessaque à vista e parcelado; Opções de data de vencimento; • • Parcelamento de compras; • Parcelamento de fatura; • Seguro Protege Mais • SMS; sob sua responsabilidade. • Opção de realizar doações para os clubes, com débito do valor na fatura do cartão. • As doações poderão ser de R$ 5, 00; R$ 10, 00; R$ 15, 00 e R$ 20, 00.

MASTERCARD CONNECT Renda exigida SEM RENDA, terá o limite mínimo. Se houver comprovação de renda, adotar a política dos cartões Internacionais Anuidade Limite 12 X R$ 400, 00 a R$ 4. 000, 00 R$ 3, 50 = R$ 42, 00 Benefícios da Bandeira MASTERCARD Master. Card Global Service: Viagem fora do País: • -Substituição Emergencial de Cartão -Adiantamento de dinheiro para emergências. Master. Seguro de Viagens com cobertura até US$ 75, 000. 00 • Benefícios da Cartão BRB Programa de Brasília da Gente; • Clube de benefícios exclusivo: desconto em cinemas, cursos etc • Espaço exclusivo no site da Cartão BRB; • • até 4 Cartões adicionais; Telessaque à vista e parcelado; • Opções de data de vencimento; • Parcelamento de compras; • Parcelamento de fatura; • • • Seguro Protege Mais SMS

EMPRESARIAL Renda exigida A ser analisada Anuidade Limite 3 x R$1. 000, 0 R$40, 00 = até R$ 120, 00 R$ 100. 000, 00 Benefícios da Bandeira MASTERCARD Benefícios da Bandeira VISA • Master. Seguro de Viagens • Seguro de acidentes – cobertura até US$ em viagem – 250. 000, 00. cobertura até US$ 250, 000. • Master. Seguro de Automóveis com • Seguro de Locação de cobertura até US$ Veículos 50. 000, 00. • Master. Coverage – Contra mau uso por funcionários -cobertura até US$ 5. 000, 00. • Serviço de assistência em viagens (informações préviagem). • Master. Card Global Service-Viagem fora do País: Substituição Emerg. cartão e Adiantamento dinheiro; • Clube de Negócios Visa Empresarial • Proteção contra roubo em Caixas Eletrônicos • Localizador de Caixas Automáticos. Benefícios do Cartão BRB • Cartão para representantes da PJ. • Opção de data de vencimento; • SMS

POLÍTICA DE ANUIDADE PACOTE ÚNICO - ANUIDADE E SERVIÇO DE SMS 1. Anuidade 1ª bandeira – carência de três meses a partir do desbloqueio do cartão, para início da cobrança da anuidade integral. EXCEÇÃO: Os cartões Mastercard Black Millenium Capital terão a mesma carência, desconto de 50% na anuidade do primeiro ano e isenção da tarifa do SMS - O cliente pagante de anuidade terá direito a mensagens SMS ilimitadas e gratuitas, em transações na função crédito, a partir de R$ 30, 00, informações sobre limite disponível, alterações cadastrais, alertas de fraude, promoções etc; 2. Anuidade 2ª bandeira - O cliente pagante de anuidade da primeira bandeira terá isenção de 100% da anuidade da segunda bandeira. SMS - será gratuito apenas para o cartão que paga a anuidade. Se desejar contratar o serviço de SMS para a 2ª bandeira, como é isenta de anuidade deverá pagar a tarifa de R$ 3, 00 para número ilimitado de mensagens; ATENÇÃO: Atualmente todos os pacotes SMS têm o valor de R$ 3, 00 para número ilimitado de mensagens

TARIFAS SOBRE SERVIÇOS Transação/ Serviço Rede Saque Nacional crédito Saque Internacional crédito Telessaque à vista e parcelado Banco 24 Horas Interligado à Rede Banco 24 Horas Telessaque Rede Cirrus Rede Plus R$ 8, 00 R$ 8, 00 R$ 12, 00 - - - R$ 8, 00 Cobrada juntamente com o lançamento da primeira parcela 2ª via cartão de crédito R$ 8, 00 (nos casos de perda, roubo, extravio e danificação) 2ª via de fatura R$ 5, 50 Até 12 meses anteriores a 2ª via é gratuita. Só será cobrada tarifa se for do 13º mês para trás. Os cartões Nacionais não são cobrados Tarifa Parcelamento de fatura SMS R$ 12, 00 Cobrada juntamente com o lançamento da primeira parcela R$ 3, 00 Gratuito para pagantes de anuidades

TAXAS – ENCARGOS E FINANCIAMENTOS Parcelamento Emissor - Pessoa Física – Cartões Nacional, Internacional e Gold – de 02 a 24 vezes 6, 00% a. m Parcelamento Emissor - Pessoa Física – Cartões Platinum e Mastercard Black – de 02 a 12 vezes 2, 50% a. m Parcelamento Emissor - Pessoa Jurídica 8, 17% a. m Rotativo – Pessoa Física 11, 99% a. m Rotativo – Pessoa Jurídica 9, 59% a. m Rotativo – Cartão Master. Card Connect 7, 99% a. m Permanência PF ou PJ 13, 40% a. m Encargos contratuais máximo para o período PF ou PJ 13, 78% a. m Parcelamento de fatura de 02 a 06 vezes de 07 a 12 vezes Telessaque parcelado de 02 a 12 vezes 7, 00% 7, 50%

TARIFAS CARTÃO PRÉ-PAGO Tarifas Valor Emissão do plástico R$ 10, 00 Por recarga R$ 2, 50 Por saque R$ 3, 50 Manutenção mensal do cartão GRÁTIS Reemissão por perda/roubo/extravio R$ 8, 00 Transferência saldo entre cartões Pré-Pagos R$ 10, 00 Tabela de Limites Valor Carga máxima por mês R$ 3. 000, 00 Valor máximo por saque/dia (rede Plus) R$ 1. 000, 00