Produce Seguro Innovando El Salvador con el seguro

Produce Seguro Innovando El Salvador con el seguro paramétrico Daysi Rosales-Gerente General

Proceso de diseño e implementación 2015 2016 • Propuesta del proyecto en • Firma de Memorándum de entendimiento entre El Salvador MICRO y BFA • Selección de Seguros • Validación del producto Futuro para desarrollarlo con BFA y ajustes al • Firma de Memorándums producto de Entendimiento entre annual insurance recovery Average Seguros Futuro y MICRO • Pláticas y explicación del producto a la SSF • Selección del Banco de • Reuniones Fomento Agropecuario Resulting protection con gap el BID como agregador inicial • Diseño del producto y trámites para el primer depósito de la póliza 2017 2018 • Presentación del producto • Finalización de auditoria de sistemas y producto en a la SSF Seguros Futuro y BFA • Apruebación del primer • Aprobación de producto depósito de PRODUCE (v 2) y registro de SEGURO comercializador masivo al • Registro del BFA como BFA comercializador masivo • Implementación de • La SSF para el producto en línea lanzamiento del producto • Inicio del plan piloto • Validación (y ajuste) de parámetros con el MARN • Se inicia gestión con nuevos agregadores • Primera auditoria de producto y sistema en Seguros Futuro y el BFA

La solución ya está disponible el El Salvador: Produce Seguro Esta solución fue adaptada para el mercado de El Salvador mediante estudios de validación con clientes del Banco de Fomento Agropecuario. Una vez que se ajustó el producto, fue sometido a una revisión exhaustiva por parte de la SSF y del MARN, para asegurarnos de Average annual que el producto brinde elinsurance máximorecovery valor a los clientes y a los agregadores. Resulting protection El producto fue aprobado en 2018 gap y el comercializador masivo fue aprobado en junio 2018, con lo que ya hay clientes de este seguro a lo largo del país. 3 El producto registrado ante la SSF puede comercializarse a través de cualquier entidad financiera que ofrezca créditos productivos a sus clientes

Interés Asegurable: Produce Seguro protege contra la interrupción comercial que afecta la Actividad Productiva en caso de un evento severo de exceso de lluvia, terremoto o sequía. La interrupción comercial es un daño indirecto y se presenta por: o Interrupción de vías de acceso o Disminución de ingreso por clientes que dejen de comprar o Aumento de costos de materia prima Average annual insurance recovery o Escasez de materia prima Resulting protection gap 4

Coberturas: Produce Seguro Daños indirectos a la Actividad Productiva como consecuencia de: Terremoto Sequía Exceso de Lluvia Average annual insurance recovery Resulting protection gap En el lugar donde se desarrolla la actividad productiva del cliente 5

No cubre: Produce Seguro Daños directos que puede sufrir el cultivo o el negocio del asegurado Riesgos que no alcancen el nivel de fuerza preestablecido en las tablas Average annual insurance recovery Resulting protection gap Recuerda que no hay inspección / ajustes 6 Recuerda que es un seguro catastrófico (¡no cubre sustos!) Otros desastres naturales que no sean Exceso de Lluvia, Sequía y Terremoto, como podría ser una erupción volcánica o una inundación Hay desastres que no cuentan con datos de medición histórica o que no son relevantes para todos

Así funciona: Produce Seguro Cliente es informado via SMS Desastre ocurre Plataforma de cálculo detecta y define Monitoreo remoto Aseguradora identifica clientes y paga 7

Suma asegurada: Produce Seguro Es el monto inicial del crédito otorgado por la entidad financiera para la Actividad Productiva La Suma Asegurada tiene sub-límites por Riesgo Asegurado como sigue: El monto máximo a asegurar es de $10, 000. 00 8

Tabla de Parámetros de Indemnización: Produce Seguro What is Mi. CRO? Average annual insurance recovery Resulting protection gap 9

Características principals: Produce Seguro What is Mi. CRO? Asegurado Seguros Futuro Reasegurador Swiss Re Tipo de Seguro Paramétrico Riesgos cubiertos Sequía, terremoto y exceso de lluvia Suma Asegurada Monto inicial del crédito Average annual insurance 50% recovery Límites de Suma Asegurada para sequía, 100% para terremoto y exceso de lluvia Costo (Prima) Vigencia 5% (+ IVA) del monto del crédito Resulting protection Misma gap que el crédito Proceso de reclamos Automático: el asegurado no tiene que hacer nada Pago de indemnizaciones Al crédito del asegurado y a su cuenta si hay excedente 10

El empoderamiento al consumidor es clave A pesar de que el seguro funciona SIN que el asegurado tenga que hacer nada, la educación financiera es importante para lograr impacto Se diseñaron materiales especiales para que los clientes puedan entender el seguro Toda la información que necesita se le entrega en un certificado de 2 páginas Video explicativo del seguro con dibujos animados 11

Programa de Valor Agregado El programa de Valor Agregado le da un componente de tangibilidad al producto de seguro y ayuda a los clientes a ser más resilientes frente a un desastre. Este programa incluye ferias de gestión del riesgo, envío de información via SMS, un juego de mesa y la mochila de las 72 horas. La ruta de la prevención consta de 5 pasos que fomentan la preparación Se diseñó un juego específico para que los clientes se diviertan mientras aprenden sobre preparación ante desastres de la naturaleza 12

Así funciona https: //www. youtube. com/watch? v=LKg. HIWc. Fd 40&t=1 s 13

Expandiendo los límites de asegurabilidad con tecnología Carlos Boelsterli Director de Mi. CRO

El problema En Latinoamérica, en promedio, sólo 12% de las pérdidas económicas después de un evento catastrófico están aseguradas Swiss Re, Sigma, Marzo 2015 • Ingresos bajos, costos altos • Distribución en áreas remotas, escalabilidad + • Difícil suscripción y ajuste de siniestros individual Brecha de protección - Accesibildad Múltiples razones: $ Asequibilidad $$$ • “Cultura del seguro”, atractividad de productos • Poca innovación, marco regulatorio inadecuado • Etc.

Cerrando la brecha de protección Estrategia holística • Disaster Risk Reduction (DRR) Toma de medidas para fortalecer resiliencia, aumentar competitividad, asegurar empoderamiento • Pooling Comunidad de suerte creada con aporte de miembros participantes • Micro Los individuos como benficiarios directos de la cobertura • Meso Agregador cubriendo sus propios intereses (cartera) • Macro Gobierno a nivel central, departamental o municipal como beneficiario de cobertura

Qué hace Mi. CRO? https: //youtu. be/BMy 3 GTPBfq. Y

Diseño de productos paramétricos 1. 2. Priorización de peligros asegurables que causen daños a la población objetivo Selección de fuentes de datos para monitorear el peligro de manera remota 3. Modelación de índices de una alta correlación con pérdidas en campo 4. Diseño de umbrales de pagos para cada peligro cubierto y por ubicación

Ejemplo: Terremoto Ejemplo Ecuador: Terremoto del 16 de abril • La plataforma de cálculo “lee” el Shake. Map, identifica las ubicaciones impactadas y les asigna el nivel de indemnización con base en términos preacordados. Índic e • Todos los clientes en una misma ubicación reciben el mismo porcentaje de indemnización USGS Shake. Map, M 7. 8, Apr 16, 2016 Ubicaciones

Productos paramétricos Ventajas Desafíos Requisitos • • 1. Existencia de interés asegurable 2. Índices que registren confiablemente fenómenos relevantes y asegurables 3. Correlación adecuada entre desviaciones del índice y pérdidas en campo Asequibilidad Accesibilidad Transparencia Rapidez de pagos El caso de Mi. CRO: Riesgo base Acceso a datos Regulación • La continuidad de la actividad productiva es el interés asegurable (daños indirectos) • Cubre a todo tipo de actividades productivas • La suma asegurada se limita al monto inicial del crédito para la actividad productiva • La plataforma de cálculo permite que los pagos sean muy rápidos • Estudios comprueban correlación de índices con daños en campo

Distribución Individuos Agricultores y microempresarios Agregador Principal Microfinancieras, Instituciones y Cooperativas Asegurador Local Empresa local de seguros Reaseguro Tomadores de riesgo

Lo que Mi. CRO ofrece a sus socios locales Asistencia en diseño e implementación de soluciones integrales: • Producto de microseguro paramétrico que protege la interrupción comercial causada por desastres naturales relevantes. • Programa de Valor Agregado (PVA) que integra estrategias de preparación como marketing social. • Programa de Educación Financiera y de mercadeo para el producto. • Plataforma de Cálculo para la operación del producto. • Monitoreo y evaluación del producto de microseguro. • Asesoría para el diseño e implementación de otras estrategías de transferencia de riesgo para aumentar protección. 22

¡Gracias!