Prestiamoci una comunit per i prestiti tra persone

Prestiamoci: una comunità per i prestiti tra persone https: //www. prestiamoci. it/

Il Social Lending • Il Social Lending o P 2 P Lending è il prestito fra persone, dove la richiesta di finanziamenti si incrocia con la disponibilità di altre persone o istituzioni a prestare denaro • Il Social Lending si è affermato a livello internazionale come forma di prestiti tra privati ed ha poi sollevato l’interesse di investitori istituzionali non bancari il cui contributo al finanziamento del portafoglio è ormai pari alla componente retail PRESTATORI I Prestatori conferiscono risorse e percepiscono interessi RICHIEDENTI I Richiedenti meritevoli ricevono i finanziamenti • Privati • Istituzionali • Individui e famiglie • Microimprese e professionisti 2

Ma di cosa stiamo parlando? Il prestito tra persone : è tra le più antiche forme di prestito grazie alle attuali tecnologie torna prepotentemente sulla scena avvicina le persone sul tema finanziario e riduce l’intermediazione tradizionale nasce negli Stati Uniti ed in Inghilterra si sviluppa in internet su due binari: Peculiarità del P 2 P - Responsabilità e consapevolezza dei consumatori - Assoluta trasparenza circa l’impiego dell’investimento - Tassi vantaggiosi Peculiarità della rete - Web 2. 0 social network - Reputazione on-line - Ottimizzazione, burocrazia e gestione 3

Vantaggi del modello di business Caratteristiche Asset Class • Anticiclicità e decorrelazione dall’andamento dei mercati finanziari • Struttura di costo leggera: • Eliminazione dei costi di intermediazione • Assenza di remunerazione del margine di interesse delle banche Vantaggi per i Prestatori • Rendimenti attesi elevati: compresi tra il 6%-9% p. a. al netto di spese • Rendimenti stabili perché regolati contrattualmente e prodotti fin dal primo mese di finanziamento • Perfetta visibilità flussi di cassa futuri così da permettere una pianificazione dettagliata di portafogli istituzionali ed una gestione ottimale delle esigenze/obiettivi di liquidità/tesoreria • Trasparenza e visibilità su ogni singolo impiego • Flessibilità nell’orizzonte temporale, nelle condizioni e negli importi Vantaggi per i Richiedenti • Accesso al credito: liquidità esterna al sistema bancario • Vantaggio strutturale sul pricing (~9. 0% vs 12. 4% del mercato finanziario tradizionale) • Tempi ridotti: iter approvativo snello 4

Un successo già raggiunto nel mondo Lending Club Now Worth Over Half a Billion Dollars by PETER RENTON on JUNE 19, 2012 5

View degli investitori 6

La società • Prestiamoci (www. prestiamoci. it) è una piattaforma di Social Lending che accelera ed ottimizza la gestione delle esigenze di Richiedenti con progetti da finanziare e degli obiettivi di investimento di Prestatori che offrono proprie disponibilità a fronte di una adeguata remunerazione • 15. 000 utenti, 700 clienti, finanziamenti emessi per oltre 1, 5 ml di euro • Prestiamoci è marchio di Agata SPA, operatore regolato da Banca d’Italia ed iscritto all’Albo degli Intermediari Finanziari di cui all’ Art. 106 del Testo Unico Bancario (unico del comparto nel P 2 P) PRESTATORI • Privati • Istituzionali RICHIEDENTI 1. Gestisce domanda-offerta 2. Valuta solvibilità degli affidati 3. Diversifica e fraziona le somme investite 4. Partecipa al finanziamento (~9% in media) 5. Gestisce flussi di cassa 6. Gestisce reportistica • Individui e famiglie • Microimprese e professionisti 7

Punti di forza di Prestiamoci Approccio industriale • La piattaforma di Prestiamoci è stata disegnata e sviluppata per gestire elevati volumi di attività, con ampie possibilità di personalizzazione • I soci di Prestiamoci sono persone fisiche e primarie organizzazioni private con esperienza consolidata nel Social Lending e nel credito al consumo Allineamento di interessi • Prestiamoci investe fondi propri in aggiunta a quelli dei Prestatori, elemento distintivo rispetto ad altri operatori (broker, sistemi di pagamento) Doppio livello di Credit Scoring • Credit scoring esterno: CRIF (Centrale Rischi Bancaria) cui Prestiamoci ha accesso in quanto operatore autorizzato • Credit scoring proprietario che affianca il credit scoring di CRIF Sistema di controlli • In quanto intermediario finanziario autorizzata, Prestiamoci è soggetta agli obblighi ed ai controlli previsti da Banca d’Italia • Prestiamoci è tenuta ad avvalersi di una banca depositaria i cui compiti di custodia e controllo tutelano ulteriormente Prestatori e Richiedenti. 8

Key factors 9 Domanda di prestiti Default rate LENDERS • Il 20% circa della domanda di prestiti ricevuta, ha rating medio alto • Domanda di prestiti low risk mensile passata da euro 80 mila euro a 270 mila euro in pochi mesi, in assenza di investimenti di marketing • Ritardati pagamenti 10% dei prestiti emessi • Interventi tempestivi nei casi di difficoltà • Perdite stimate nell’ordine del 3%, in linea con i migliori player di mercato • Fedeltà e soddisfazione dei clienti o 60% reinveste o 40% incrementa l’investimento • +120% raccolta dai lenders 2012 vs 2011 DOMANDA LATENTE SODDISFATTA CON …. . LIVELLI DI RISCHIO SOTTO CONTROLLO , OFFRE …. … RENDIMENTI ATTESI INTERESSANTI E UN PRODOTTO “CHE PIACE”

Due diligence approfondita • Prestiamoci fa leva sulle proprie competenze distintive in materia di: (i) conoscenza del Social Lending; (ii) analisi merito creditizio; (iii) credit scoring interno ed esterno; (iv) diversificazione /frazionamento del rischio; (v) gestione dei finanziamenti, monitoraggio e controllo • Al termine di un approfondito processo di due diligence vengono finanziate le richieste a rischio insolvenza medio-basso (storicamente risultate essere pari a circa il 7% delle richieste ricevute) Prestiamoci: processo di due diligence: Domanda totale prestiti: ~ € 21. 000 (100%) Dal 2010 Prestiamoci ha ricevuto richieste di finanziamento per circa 20 milioni di euro First Screening: ~ € 11. 000 (53%) Solo la metà delle richieste ha superato il primo screening Credit Scoring: ~ € 1. 500. 000 (7%) Dopo il credit scoring interno ed esterno, Prestiamoci ha finanziato il 7% delle richieste originarie 10

Investire nelle comunità • Prestiamoci è in grado di fornire servizi dedicati alle istituzioni e alle comunità che esse rappresentano tramite lo sviluppo di comparti in cui: SOGGETTO ISTITUZIONALE • Mette a disposizione dei propri associati o della propria comunità di riferimento risorse finanziarie • Ottiene ritorni stabili, modulabili in funzione del finanziamento • Consegue obiettivi statutari e vantaggi reputazionali PRESTIAMOCI • Gestisce la piattaforma, valuta solvibilità e seleziona affidati, diversifica e fraziona le somme investite • Gestisce flussi di cassa e produce reportistica specifica ASSOCIATI O COMUNITA’ DI RIFERIMENTO • Accede in tempi brevi al credito per finanziare progetti di impresa, spese personali o di altra natura • Ottiene tassi di interesse contenuti e condizioni agevolate 11

P 2 P Lending 1. 500€ 50€ 200€ 6. 000€ 50€ UNA NUOVA ASSET CLASS: • ROI= 7, 5%-12, 5% • RISCHIO DIVERSIFICATO 2, 1% Gestione dei Flussi Scelta dei Richiedenti Reporting Gestione del credito 50€ TASSO INFERIORE DEL 3, 4% ALLA MEDIA DI MERCATO 12

Obiettivi Il nostro obiettivo è quello di fornire alle famiglie e alle piccole imprese gli strumenti e le informazioni necessarie per migliorare la propria qualità della vita, promuovendo il consumo consapevole, il risparmio e la finanza sostenibile. Spiegare alle famiglie: – L’importanza dell’analisi dei costi e dei benefici legati a un prodotto o un servizio, promuovendo il consumo consapevole. – Fornire ai microimprenditori un supporto economico e informativo per il lancio di una nuova impresa o lo sviluppo di una realtà già esistente. – Utilizzare gli strumenti e i benefici del web 2. 0 per ridurre i costi e l’asimmetria informativa, in modo da creare un solido ed efficiente network di persone. 13