PREDNOSTI KARTINOG POSLOVANJA Zamjenjuju gotov novac Praktian i

PREDNOSTI KARTIČNOG POSLOVANJA • • Zamjenjuju gotov novac Praktičan i siguran pristup sredstvima na Vašem računu Kontrola i pregled stanja računa u svakom trenutku Plaćanje troškova u mjesečnim obrocima u postocima ili ratama • Odabir datuma otplate potrošenih iznosa • Mogućnost kupnje diljem svijeta 1

PREDNOSTI KARTIČNOG POSLOVANJA Namjena ove prezentacije je prezentiranje općih karakteristika pojedinih tipova kartica, podrazumijeva se da su razlike između kartica pojedinih banaka očekivane kao što su: različiti postoci otplate minimalnog dijela duga, različite kamatne stope, određene kartice mogu se koristit samo na teritoriju RH, samo se neke kartice mogu koristiti za plaćanja na Internetu, ne nude sve banke i kartične kuće sve vrste/opcije kartica i slično. 2

KARTIČNO POSLOVANJE Osnovni tipovi kartica Debitne kartice Charge kartice Kreditne kartice Revolving kartice Prepaid kartice Kartice s obročnom otplatom 3

VRSTE KARTICA Prepaid kartica Kartica koja se unaprijed “puni” određenim iznosom novca Kako se koristi? Čemu služi? Prednosti Potrošeni iznos automatski se oduzima od vrijednosti koju imate na kartici Za plaćanje na prodajnim mjestima i samouslužnim uređajima Omogućuje potpunu kontrolu troškova Za podizanje gotovine Mogućnost korištenja diljem svijeta Bez mjesečnih računa i ugovora 4

VRSTE KARTICA Debitna kartica Kartica koja je vezana uz Vaš tekući račun Kako se koristi? Čemu služi? Prednosti Možete potrošiti onoliko sredstava koliko imate na računu, odnosno u okviru odobrenog prekoračenja (za iznos prekoračenja banka Vam naplaćuje kamate) Za podizanje gotovine na bankomatu i za plaćanje roba i usluga u zemlji i inozemstvu Kartica za svakodnevnu kupovinu koja u potpunosti zamjenjuje gotov novac Svi učinjeni troškovi naplaćuju se automatski s vašeg tekućeg računa Pruža praktičan i siguran pristup sredstvima na Vašem računu Omogućuje Vam pregled stanja računa u svakom trenutku 5

VRSTE KARTICA Charge kartica Kartica s beskamatnom odgodom plaćanja Kako se koristi? Svi troškovi po kartici knjiženi tijekom tekućeg obračunskog razdoblja dospijevaju na naplatu u 100 postotnom iznosu na dan dospijeća plaćanja u sljedećem obračunskom razdoblju Čemu služi? Prednosti Za plaćanje roba i usluga na prodajnim mjestima u zemlji i inozemstvu Odgoda plaćanja učinjenih troškova Za podizanje gotovine u zemlji i inozemstvu Za plaćanje na Internetu Odabir datuma dospijeća troškova na naplatu bilo koji dan u mjesecu Praktičnost Kontrola troškova 6

VRSTE KARTICA Revolving kartica Kartica s fleksibilnim načinom otplate Revolving kredit je kredit koji se stalno obnavlja. Svaki trošak umanjuje iznos odobrenog kredita, a svaka Vaša uplata otvara prostor novim kupnjama. Kako se koristi? Čemu služi? Prednosti Sami odabirete kada i koliko ćete platiti od ukupnog potrošenog iznosa. Ugovor s bankom Vas obvezuje da mjesečno otplatite minimalni dogovoreni postotak duga (5 -10%). Ostatak duga otplaćujete u okviru Vaših želja i mogućnosti, na ostatak duga obračunavaju se kamate. Za plaćanje roba i usluga na svim prihvatnim prodajnim mjestima u Hrvatskoj i svijetu Učinjene troškove ne morate platiti u cijelosti već postupno. Sami birate datum, i postotak otplate prema dogovoru s bankom. Smanjuje potrebu za nošenjem većih iznosa gotovine sa sobom. Za podizanje gotovine. Za plaćanje putem Interneta. 7

VRSTE KARTICA Kartica s obročnom otplatom Kartica koja omogućuje plaćanje na rate Kako se koristi? Ukupan trošak raspodjeljuje se na jednake mjesečne rate. Fiksni iznos rate plaća se na točno određeni dan u mjesecu. Čemu služi? Prednosti Za kupovinu većih iznosa roba i usluga na svim prihvatnim prodajnim mjestima u Hrvatskoj. Kupujete odmah, a plaćate u ratama. Za plaćanje putem Interneta. Broj godina otplate i broj rata odabirete sami u dogovoru s bankom. Iznosi rata su Vam unaprijed poznati. Fiksna kontrola troškova. 8

PRIMJERI KORIŠTENJA KARTICA Za sve vrste kartica koristi se isti primjer: kupnja mobitela u iznosu od 5. 000 kn • Prepaid kartice: cjelokupni iznos automatski se skida sa kartice • Debitne kartice: cjelokupni iznos automatski se skida s Vašeg tekućeg računa • Charge kartice: cjelokupni iznos dospjet će na naplatu u slijedećem obračunskom razdoblju • Revolving kartice: iznos od 250 kn (5%) odnosno 500 kn (10%) dospijeva na naplatu u slijedećem obračunskom razdoblju, te se isti iznos naplaćuje u slijedećim razdobljima uz obračun kamata • Kartice s obročnom otplatom: iznos od 416, 67 kn (12 rata) dospijeva na naplatu u sljedećem obračunskom razdoblju, te se isti iznos plaća u slijedećih 11 rata 9

KARTIČNO POSLOVANJE Kartice dijelimo na sljedeće brandove Master. Card VISA American Express Diners Ostali 10

GDJE SE KORISTE KARTICE Platne kartice u Hrvatskoj mogu se koristiti na sljedeće načine: – Za plaćanje roba i usluga na mjestu prodaje • • – u trgovinama za telefonsku i katalošku kupovinu za kupovinu putem Interneta korištenje na bankomatima Za podizanje gotovine • u poslovnicama banaka • na bankomatima 11

Primjeri terminala 12

KAKO KORISTITI KARTICE Kartice se mogu “provući”, “peglati”, “čitati” … – – kartica s magnetskom trakom se “provlači” reljefna kartica se “pegla” i “provlači” čip kartica se “čita” kartice se također mogu koristiti na Internetu putem unosa povjerljivih detalja s kartice u zaštićenom okruženju Svaki put kad se kartica koristi, korisnik treba biti identificiran i to na jedan od navedenih načina: – korištenjem PIN-a – potpisom – autentifikacijom u okruženju u kojem kartica nije fizički prisutna (Internet, telefonske narudžbe …) 13

PRIMJERI AUTORIZACIJE PIN-OM I POTPISOM ************* * TRGOVINA 1 * ************* SLAVONSKA AVENIJA TERMINAL: 400001 Abc banka xxxxxx 1234 REF. : 12 06 FIN. REF. 0000184 400001 13 -12 -2000 13: 18 115, 79 Kn AUTORIZIRANO PIN-OM ZAHVALJUJEMO! ************* * TRGOVINA 1 * ************* SLAVONSKA AVENIJA TERMINAL: 400001 Abc banka xxxxxx 1234 REF. : 12 06 FIN. REF. 0000184 400001 13 -12 -2000 13: 18 115, 79 Kn ____________ POTPIS ZAHVALJUJEMO! 14

KAKO SIGURNO KORISTITI KARTICE • U trenutku primitka kartice obavezno se potpišite u prostor predviđen za potpis. • Pazite na Vašu karticu kao da je riječ o gotovini. Ne ostavljajte je bez nadzora u bilo koje vrijeme. • Provjerite da Vam je nakon svakog plaćanja vraćena Vaša kartica. • Uvijek provjerite potvrdu o kupovini uključujući i iznos prije nego ju potpišete. • Nikada nemojte davati broj svoje platne kartice preko telefona, ukoliko sami niste inicirali telefonski razgovor. • Uvijek provjerite Vaš izvod troškova, naročito nakon putovanja. Usporedite ispis vaše kupnje s računima i priznanicama. Posebno potražite transakcije koje niste učinili. 15

KAKO SIGURNO KORISTITI KARTICE • Nikada ne zapisujte Vaš PIN - zapamtite ga. • Nikada ne otkrivajte Vaš PIN. Nitko iz financijskih institucija, policije ili trgovaca ne smije Vas pitati broj Vašeg PIN-a. Vi ste jedini koji ga trebate znati. • Kada odabirete PIN, izbjegavajte očito poput Vašeg imena, telefonskog broja ili datuma rođenja. • Ukoliko Vaša kartica ostane u bankomatu, budite oprezni prema svima koji Vam nastoje pomoći. Kriminalci mogu dobiti Vaš PIN na više načina, izvaditi Vašu karticu iz bankomata i koristiti je za podizanje novca. • Ukoliko je bankomat slabo osvijetljen koristite drugi. • Nakon što dovršite Vašu transakciju, ne zaboravite uzeti karticu i izvod. 16

AUTENTIFIKACIJA KORISNIKA – potvrda identiteta korisnika • Tehnološki napredak, te kupovanje bez stvarne prisutnosti korisnika, donosi veću mogućnost prijevara karticama. Zato je vrlo bitan postupak autentikacije potvrde stvarnog identiteta korisnika. • Proces autentifikacije potvrđuje da je korisnik koji traži pristup izvorni vlasnik utvrđenih prava za pristup određenom sustavu. • Zlatno pravilo Interneta: Na Internetu nije bitno tko si, ali je bitno da se u svakom trenutku zna da si to ti. 17

AUTENTIFIKACIJA KORISNIKA • cilj: nedvosmislena identifikacija korisnika koja mu omogućuje raspolaganje sredstvima ili podacima • svrha: privatnost, odobrenje i neporecivost transakcije • temelji se na tajnoj informaciji koju znaju korisnik i eventualno sustav autentifikacije • mogući načini autentifikacije – PIN (lozinka) – pametna kartica ili kriptografski token – biometrija (otisak prsta, očna šarenica i sl. ) Kombiniranje više elemenata autentifikacije daje veću sigurnost od mogućih zlouporaba. 18

PREVENCIJA I POSTUPCI – od strane korisnika kartice • potpisati karticu • račune potpisivati istim potpisom kakav je na kartici • čuvanje PIN-a (PIN zna samo korisnik - banka ili kartična kuća nema podatak o njemu) • ne držati zabilježen PIN uz karticu • što ranija prijava gubitka / otuđenja kartice • momentalna prijava nepoznatih troškova u izvodu/računu • moguća zlouporaba od strane obitelji • (ne) posuđivanje kartice trećim osobama - kartica je NEPRENOSIVA • izbjegavanje podizanja lihvarskih kredita (neautorizirani oglasi u tisku, kreditne ponude na stupovima, leci na vjetrobranu automobila i sl. ) 19

PREVENCIJA I POSTUPCI – od strane banke / kartične kuće • korištenje kartice na Internetu (koristiti sigurnosne stranice) • stalno nadziranje transakcija • provjera sumnjivih transakcija • unapređivanje tehnologije kartičnog procesa • odlična međubankarska suradnja po pitanju sprječavanja i rješavanja kriminala 20

VRSTA NAKNADA • • naknade za izdavanje kartica naknade za izdavanje PIN-a naknade za podizanje gotovine ostale naknade 21

MOGUĆNOST PRAĆENJA TROŠKOVA NA KARTICAMA • uvid u pojedini trošak u svakome trenutku putem Interneta • uvid u pojedini trošak putem mjesečnih izvoda • jednostavno praćenje troškova putem SMS-a • telefonskim upitom u banku ili kartičnu kuću 22

PRIMJER IZVODA (bez korištenja kartice) Primjer 1: Klijent se ne koristi niti jednom karticom DATUM OPIS TRANSAKCIJE 5. 9. 2007 6. 9. 2007 28. 9. 2007 450, 00 UPLATA REDOVITOG PRIMANJA ISPLATA ČEK BROJ 123456 UPLATA ISPLATA 5. 200, 00 4. 500, 00 SALDO 500, 00 5. 700, 00 1. 200, 00 750, 00 23

PRIMJER IZVODA (korištenje debitnih kartica) Primjer 2: Klijent koristi debitnu karticu za plaćanje svojih troškova DATUM 5. 9. 2007 08. 9. 2007 14. 9. 2007 15. 9. 2007 18. 9. 2007 20. 9. 2007 21. 9. 2007 23. 9. 2007 24. 9. 2007 26. 9. 2007 28. 9. 2007 29. 9. 2007 OPIS TRANSAKCIJE UPLATA REDOVNIH PRIMANJA MARKET - KARTICA BROJ 1234 KNJIŽARA - KARTICA BROJ 1234 KINO - KARTICA BROJ 1234 AUTO CESTA - KARTICA BROJ 1234 HOTEL - KARTICA BROJ 1234 AUTO SERVIS - KARTICA BROJ 1234 AUTO PRAONA - KARTICA BROJ 1234 MARKET - KARTICA BROJ 1234 TRAJNI NALOG - KARTICA BROJ 1234 ČEK BROJ 123456 FRIZERSKI SALON - KARTICA BROJ 1234 LJEKARNA - KARTICA BROJ 1234 UPLATA ISPLATA 5. 200, 00 700, 00 300, 00 60, 00 120, 00 500, 00 1. 500, 00 550, 00 170, 00 750, 00 150, 00 SALDO 500, 00 5. 700, 00 5. 000, 00 4. 700, 00 4. 640, 00 4. 520, 00 4. 400, 00 3. 900, 00 2. 400, 00 2. 350, 00 1. 800, 00 1. 630, 00 880, 00 730, 00 680, 00 24

PRIMJER IZVODA (korištenje charge kartica) Primjer 3: Klijent se koristi charge karticama za podmirenje svojih troškova. Prednost ovakvog načina plaćanja je: • u odgodi plaćanja svih troškova • jednostavnost praćenja troškova • mogućnost dodatnih kartica • jednostavno praćenje troškova dodatnih kartica 25

Obavijest o učinjenim troškovima Datum obavijesti: Datum dospijeća: Visina odobrenog limita: Na teret računa broj: 10. 2007 20. 10. 2007 PRIMJER PRIMIĆ ILICA 1, 10000 ZAGREB 28. 000, 00 kn xxxx Iznos s prethodne Obavijesti: 3. 200, 00 TRANSAKCIJA DATUM BROJ KARTICE OPIS TRANSAKCIJE IZNOS U KN XXXX 13. 9. 2007 xxxxxx 1234 MARKET 700, 00 XXXX 14. 9. 2007 xxxxxx 1234 KNJIŽARA 300, 00 XXXX 15. 9. 2007 xxxxxx 2345 KINO 60, 00 XXXX 16. 9. 2007 xxxxxxxxxxxx 2345 AUTO CESTA 120, 00 XXXXXXXX 20. 9. 2007 xxxxxx 2345 HOTEL 500, 00 XXXX 23. 9. 2007 xxxxxx 2345 AUTO SERVIS XXXX 24. 9. 2007 xxxxxx 2345 AUTO PRAONA XXXX 25. 9. 2007 xxxxxx 1234 MARKET 550, 00 XXXX 29. 9. 2007 xxxxxx 1234 FRIZERSKI SALON 150, 00 XXXX 29. 9. 2007 xxxxxx 1234 LJEKARNA 35, 00 XXXX 29. 9. 2007 xxxxxx 1234 TRAJNI NALOG - ELEKTRA 170, 00 UKUPNO ZA KARTICU UKUPNO (KN) xxxxxx 2345 xxxxxx 1234 PRIMJER PRIMIĆ PRIMJERA PRIMIĆ 1. 500, 00 50, 00 2. 350, 00 1. 905, 00 4. 255, 00 26