POJIOVNICK PRVO JUDr Petr Mrkvka Ph D Katedra

POJIŠŤOVNICKÉ PRÁVO JUDr. Petr Mrkývka, Ph. D. Katedra finančního práva a národního hospodářství Zápatí prezentace

www. law. muni. cz Pojišťovnictví n Soubor institucí a činností vytvářející na principu solidarity nástroje finanční kompenzace nepříznivých následků nahodilých jevů (pojištění) Zápatí prezentace 2

www. law. muni. cz Systém pojišťovnictví n Veřejné pojišťovnictví n Soukromé pojišťovnictví Zápatí prezentace 3

www. law. muni. cz Veřejné pojišťovnictví n Systém veřejných pojistných fondů n Zákonná pojištění ----------------------Sociální pojištění (stát) Důchodové pojištění (stát) Nemocenské pojištění (stát) Zdravotní pojištění (zdravotní pojišťovny) Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání (vyhl. č. 125/1993 Sb. Kooperativa, a. s. ) Zápatí prezentace 4

www. law. muni. cz Soukromé pojišťovnictví n n n Pojištění na principech trhu Existence obligatorního pojištění Soukromé pojistné fondy Veřejnoprávní dohled Soukromoprávní produkty Zápatí prezentace 5

www. law. muni. cz Právní regulace soukromého pojišťovnictví - veřejnoprávní n Pojišťovnické právo n Zákon č. 277/2009 Sb. , o pojišťovnictví; n Zákon č. 38/2004 Sb. , o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí) /ZPZL/ Zápatí prezentace 6

www. law. muni. cz Prováděcí předpisy: n VYHLÁŠKA č. 433/2009 Sb. , o způsobu předkládání, formě a náležitostech výkazů pojišťovny a zajišťovny n VYHLÁŠKA č. 434/2009 Sb. , kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví ----------------------------------n VYHLÁŠKA č. 582/2004 Sb. , kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí

www. law. muni. cz Právní regulace soukromého pojišťovnictví - soukromoprávní n Pojistné právo – do 31. 12. 2013 n Zákon č. 37/2004 Sb. , o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě) /ZPS/ n Související zákony: n Občanský zákoník /OZ/ n Obchodní zákoník (§ 4 odst. 1 ZPoj) /Obch. Z/ n ZMPS (97/1963 Sb. ) n Obligatorní smluvní pojištění … Zápatí prezentace 8

www. law. muni. cz Právní regulace soukromého pojišťovnictví: soukromoprávní Pojistné právo – od 1. 1. 2014 ! n Zákon č. 89/2012 Sb. , občanský zákoník /NOZ/ n Pojistná smlouva (zařazena mezi závazky z odvážných smluv) n Související zákony: n ZMP (91/2012 Sb. ) n Obligatorní smluvní pojištění …

www. law. muni. cz Pojišťovací činnost n přebírání pojistných rizik na základě pojistných smluv a plnění z nich, n správa pojištění, n likvidace pojistných událostí, n poskytování asistenčních služeb, n nakládání s aktivy z technických rezerv, n uzavírání smluv se zajišťovnami n zábranná činnost Zápatí prezentace 10

www. law. muni. cz Dohled n orgán dohledu nad pojišťovnictvím – Česká národní banka n Integrovaný dohled nad finančním trhem - 57/2006 Sb. Zápatí prezentace 11

www. law. muni. cz Odvětví pojištění n Odvětví životních pojištění n Odvětví neživotních pojištění n viz příloha zákona Zápatí prezentace 12

www. law. muni. cz Subjekty soukromého pojišťovnictví n n n Pojišťovny Zajišťovny Pojišťovací zprostředkovatelé Samostatný likvidátor pojistných událostí Odpovědný pojistný matematik Zápatí prezentace 13

www. law. muni. cz Principy týkající se subjektů n Jednotný pas n Mezinárodní součinnost a spolupráce institucí dohledu n Informační mechanismy mezi institucemi dohledu v rámci EEA Zápatí prezentace 14

www. law. muni. cz Pojišťovna n Tuzemská pojišťovna n Pojišťovna z jiného členského státu EU nebo EEA n Pojišťovna z třetího státu Zápatí prezentace 15

www. law. muni. cz Tuzemská pojišťovna n Povolení k provozování pojišťovací činnosti n Uděluje ČNB n Podmínky § 15 a násl. ZPoj 09 n Forma: A. S. nebo družstvo n Základní kapitál: podle pojistných odvětví – 1 a více z A: 90. 000 Kč B 1, B 2, B 8, B 9 a B 18: 65. 000 Kč B 3, B 4, B 13, B 16 a B 17: 90. 000 Kč B 7, B 10, B 14 a B 15: 160. 000 Kč B 5, B 6, B 11 a B 12: 200. 000 Kč n „pojišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy Zápatí prezentace 16

www. law. muni. cz Zajišťovna n přebírání pojistných rizik postoupených pojišťovnou nebo jinou zajišťovnou n Forma: pouze A. S. n „zajišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy n Min. zákl. kapitál: A nebo B 500. 000 Kč, A+B 1, 000 Kč n V ČR: VIG RE zajišťovna, a. s. Zápatí prezentace 17

www. law. muni. cz Akcie n akcie s hlasovacím právem jen v zaknihované podobě Zápatí prezentace 18

www. law. muni. cz Principy činnosti tuzemských pojišťoven a zajišťoven Obezřetnost Vnitřní řídící a kontrolní systémy Svěřený majetek třetích osob Zápatí prezentace Vlastní bezpečnost a stabilita Bezpečnost a stabilita propojených osob s pojišťovnou 19

www. law. muni. cz Principy provozování činnosti Legitimita činnosti Funkčnost a efektivnost řídícího systému Funkčnost a efektivnost kontrolního systému zákaz neomezeného ručení Legitimita zprostředkovatelů a likvidátorů zákaz smluv vedoucích ke zkreslování účetnictví nebo stability vlastního hospodaření n zákaz činností ztěžujících nebo znemožňujících výkon dohledu n respektování ochrany osobních údajů n n n Zápatí prezentace 20

www. law. muni. cz Řídící a kontrolní systémy n n n - předpoklady řádné správy a řízení rizik systémy vnitřní kontroly vnitřní audit průběžná kontrola vyřizování stížností Zápatí prezentace 21

www. law. muni. cz Personální obezřetnost Důvěryhodnost fyzických osob n trestněprávní bezúhonnost n podmínky pro výkon funkcí Důvěryhodnost právnických osob n důvěryhodnost členů statutárního a dozorčího orgánu n povolení k činnosti n insolvenční bezúhonnost n Střet zájmů (§ 10 ZPoj 09) Zápatí prezentace 22

www. law. muni. cz Technické rezervy n pravděpodobnost nebo jistota plnění závazků, ale nejistá jejich výše nebo okamžik jejich vzniku n▼ n obligatorní tvorba technických rezerv podle podmínek stanovených ZPoj (§ 13 a násl. ) Zápatí prezentace 23

www. law. muni. cz Druhy technických rezerv n n n n n Životní pojištění na nezasloužené pojistné na pojistná plnění pojistného životních pojištění na prémie a slevy životních pojištění, kdy nositelem investičního rizika je pojistník na splnění závazků z použití technické úrokové míry pojistného neživotních pojištění jiné rezervy se souhlasem ČNB Zápatí prezentace n n n n Neživotní pojištění na nezasloužené pojistné na pojistná plnění na prémie a slevy vyrovnávací rezerva pojistného neživotních pojištění na splnění závazků z ručení za závazky České kanceláře pojistitelů „ad tzv. povinné ručení“ jiné rezervy se souhlasem ČNB 24

www. law. muni. cz Finanční umístění aktiv n n n zásada bezpečnosti zásada rentability zásada likvidity zásada diverzifikace skladba finančního umístění § 70 a n. evidence § 75 Zápatí prezentace 25

www. law. muni. cz Solventnost § 76 a n. n po celou dobu činnosti vlastní zdroje nejméně ve výši požadované míry solventnosti n míra solventnosti = výše vlastních zdrojů vypočítaná podle metodiky ČNB. n vlastní zdroje musí být kryty odpovídající hodnotou aktiv pojišťovny nebo zajišťovny n 1/3 požadované míry solventnosti tvoří garanční fond. Minimální výši garančního fondu stanoví ZPoj (§ 77 a n. ) Zápatí prezentace 26

www. law. muni. cz Odpovědný pojistný matematik n § 80 a n. n FO zapsaná v seznamu OPM vedeném ČNB n osvědčení od International Actuarial Association (Kanada) n Potvrzuje správnost rozdělení výnosů z finančního umístění, výpočtu sazeb pojistného, výši technických rezerv, výpočtu požadované míry solventnosti, pojistně matematické metody používané při posuzování pojišťovací činnosti Zápatí prezentace 27

www. law. muni. cz Pojišťovací zprostředkovatelé n Osoby registrované ČNB k výkonu zprostředkovatelských činností v pojišťovnictví, a to za úplatu n ZPZL § 2 negativní výčet činností, na které se nevztahuje Zápatí prezentace 28

www. law. muni. cz Kategorie zprostředkovatelů (postavení) n n n vázaný pojišťovací zprostředkovatel podřízený pojišťovací zprostředkovatel pojišťovací agent výhradní pojišťovací agent pojišťovací makléř pojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským státem není ČR Zápatí prezentace 29

www. law. muni. cz Vázaný pojišťovací zprostředkovatel n n n jménem a na účet jedné nebo více pojišťoven neinkasuje pojistné nevyplácí plnění ze smluv nekonkurenční produkty odpovědnost pojišťovny smlouva s pojišťovnou Zápatí prezentace 30

www. law. muni. cz Podřízený pojišťovací zprostředkovatel n n n n spolupracuje s agentem nebo makléřem písemná smlouva ▲ neinkasuje pojistné nezprostředkovává plnění ze smluv vázán pokyny ▲, na jehož jméno a účet jedná ▼ odměna ▼odpovídá za škodu Zápatí prezentace 31

www. law. muni. cz Výhradní pojišťovací agent n n n n písemná smlouva jedna pojišťovna ▲ jménem ▲ na účet ▲ pokyny může inkasovat a zprostředkovávat plnění dle smlouvy ▼ odměna ▼odpovědnost za škodu Zápatí prezentace 32

www. law. muni. cz Pojišťovací agent n ▲jménem, na účet n přípustnost konkurence produktů n přípustnost inkasa pojistného a zprostředkování plnění n obligatorní pojištění odpovědnosti za n škodu (možnost převzetí odpovědnosti pojišťovnou) n ▼odměna n písemná smlouva s jednou nebo více pojišťovnami Zápatí prezentace 33

www. law. muni. cz Pojišťovací makléř n smlouva se zájemcem o pojištění – klient n zpracování komplexní analýzy pojistných rizik, návrhy pojistných nebo zajistných programů, konzultační a poradenská činnost, správa smluv, sledování lhůt k revizi, spolupráce při likvidaci pojistných událostí n obligatorní pojištění odpovědnosti n odměna od pojišťovny, zajišťovny n možnost inkasa a zprostředkování plnění Zápatí prezentace 34

www. law. muni. cz Pojišťovací zprostředkovatel nerezident n n EEA (jednotný pas) dle domovských podmínek informační povinnost vůči ČNB pobočka nebo na principu svobody dočasně poskytovat služby Zápatí prezentace 35

www. law. muni. cz Samostatný likvidátor pojistných událostí n provádí šetření nutná ke zjištění rozsahu povinnosti pojišťovny plnit ze sjednaného pojištění n smlouva s pojišťovnou n obligatorní pojištění odpovědnosti za škodu Zápatí prezentace 36

www. law. muni. cz Registr n n vede ČNB pro každou kategorii náležitosti registru a žádostí o zápis stanoví zákon veřejně přístupný Věstník ČNB - aktualizace 1 x/2 týdny Zápatí prezentace 37

www. law. muni. cz Česká národní banka - dohled n Účel: ochrana spotřebitele a finanční stabilita pojišťoven a zajišťoven n Kontrolní činnost n Finanční dohled n Dohled nad činností n Dohled nad operacemi ve skupině n Informace n Opatření k nápravě n Sankce Zápatí prezentace 38

www. law. muni. cz Řízení ve věcech dohledu v pojišťovnictví n subsidiární použití SŘ Zápatí prezentace 39

www. law. muni. cz Česká asociace pojišťoven n http: //www. cap. cz n je zájmovým sdružením vytvořeným podle § 20 f občanského zákoníku na organizaci a podporu vzájemné pomoci, spolupráce a zabezpečení zájmů pojišťoven a zajišťoven n Sídlo: Praha Zápatí prezentace 40

www. law. muni. cz Česká kancelář pojistitelů n www. ckp. cz n profesní organizace pojistitelů, kteří jsou na území ČR oprávněni provozovat pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Česká kancelář pojistitelů, n zřízena zákonem č. 168/1999 Sb. , o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, n Sídlo: Štefánikova 248/32, Praha 5, Zápatí prezentace 41

www. law. muni. cz Česká komora samostatných likvidátorů pojistných událostí n www. ckslpu. com n Občanské sdružení n Sídlo: Brno, Helfertova 505/5, n MZLU Zápatí prezentace 42

www. law. muni. cz Asociace českých pojišťovacích makléřů n www. acpm. cz n Občanské sdružení n Sídlo: Praha, nám. W. Churchilla 2 Zápatí prezentace 43

www. law. muni. cz International Association of Insurance Supervisors n www. iaisweb. org Zápatí prezentace 44