POJIOVNICK PRVO JUDr Petr Mrkvka Ph D Katedra

POJIŠŤOVNICKÉ PRÁVO JUDr. Petr Mrkývka, Ph. D. Katedra finančního práva a národního hospodářství Zápatí prezentace

Pojišťovnictví n Soubor institucí a činností vytvářející na principu solidarity nástroje finanční kompenzace nepříznivých následků nahodilých jevů (pojištění) Zápatí prezentace 2

www. law. muni. cz Geneze pojišťovnictví v Evropě n Námořní pojištění – XII. století n Pozemní pojištění – přelom XIX. a XX. století n foenus nauticum – námořní půjčka n Lex Rhodia de iactu – společná nehoda, 2500 př. n. l. Zápatí prezentace 3

www. law. muni. cz Systém pojišťovnictví n Veřejné pojišťovnictví n Soukromé pojišťovnictví Zápatí prezentace 4

www. law. muni. cz Veřejné pojišťovnictví n Systém veřejných pojistných fondů n Zákonná pojištění ----------------------Sociální pojištění (stát) Důchodové pojištění (stát) Nemocenské pojištění (stát) Zdravotní pojištění (zdravotní pojišťovny) Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání (Kooperativa, a. s. ) Zápatí prezentace 5

www. law. muni. cz Soukromé pojišťovnictví n Pojištění na principech trhu n Existence obligatorního pojištění n Soukromé pojistné fondy n Veřejnoprávní dohled n Soukromoprávní produkty Zápatí prezentace 6

www. law. muni. cz Právní regulace soukromého pojišťovnictví - veřejnoprávní n Pojišťovnické právo n Zákon č. 277/2009 Sb. , o pojišťovnictví; n Zákon č. 38/2004 Sb. , o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí) /ZPZL/ Zápatí prezentace 7

www. law. muni. cz Právní regulace soukromého pojišťovnictví - soukromoprávní n Pojistné právo n Zákon č. 37/2004 Sb. , o pojistné smlouvě a o změně n n n souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě) /ZPS/ Související zákony: Občanský zákoník /OZ/ Obchodní zákoník (§ 4 odst. 1 ZPoj) /Obch. Z/ ZMPS (97/1963 Sb. ) Obligatorní smluvní pojištění … Zápatí prezentace 8

www. law. muni. cz Dohled n orgán dohledu nad pojišťovnictvím – Česká národní banka n Integrovaný dohled nad finančním trhem - 57/2006 Sb. Zápatí prezentace 9

www. law. muni. cz Pojišťovací činnost n přebírání pojistných rizik na základě pojistných smluv a plnění z n n n nich, správa pojištění, likvidace pojistných událostí, poskytování asistenčních služeb, nakládání s aktivy z technických rezerv, uzavírání smluv se zajišťovnami zábranná činnost Zápatí prezentace 10

www. law. muni. cz Odvětví pojištění n Odvětví životních pojištění n Odvětví neživotních pojištění n viz příloha zákona Zápatí prezentace 11

www. law. muni. cz Subjekty soukromého pojišťovnictví n Pojišťovny n Zajišťovny n Pojišťovací zprostředkovatelé n Samostatný likvidátor pojistných událostí n Odpovědný pojistný matematik Zápatí prezentace 12

www. law. muni. cz Principy týkající se subjektů n Jednotný pas n Mezinárodní součinnost a spolupráce institucí dohledu n Informační mechanismy mezi institucemi dohledu v rámci EEA Zápatí prezentace 13

www. law. muni. cz Pojišťovna n Tuzemská pojišťovna n Pojišťovna z jiného členského státu EU nebo EEA n Pojišťovna z třetího státu Zápatí prezentace 14

www. law. muni. cz Tuzemská pojišťovna n Povolení k provozování pojišťovací činnosti n Uděluje ČNB n Podmínky § 15 a násl. ZPoj 09 n Forma: A. S. nebo družstvo n Základní kapitál: podle pojistných odvětví – 1 a více z A: 90. 000 Kč B 1, B 2, B 8, B 9 a B 18: 65. 000 Kč B 3, B 4, B 13, B 16 a B 17: 90. 000 Kč B 7, B 10, B 14 a B 15: 160. 000 Kč B 5, B 6, B 11 a B 12: 200. 000 Kč n „pojišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy Zápatí prezentace 15

www. law. muni. cz Zajišťovna n přebírání pojistných rizik postoupených pojišťovnou n n nebo jinou zajišťovnou Forma: pouze A. S. „zajišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy Min. zákl. kapitál: A nebo B 500. 000 Kč, A+B 1, 000 Kč V ČR: VIG RE zajišťovna, a. s. Zápatí prezentace 16

www. law. muni. cz Akcie n akcie s hlasovacím právem jen v zaknihované podobě Zápatí prezentace 17

www. law. muni. cz Principy činnosti tuzemských pojišťoven a zajišťoven Obezřetnost Vnitřní řídící a kontrolní systémy Svěřený majetek třetích osob Zápatí prezentace Vlastní bezpečnost a stabilita Bezpečnost a stabilita propojených osob s pojišťovnou 18

www. law. muni. cz Principy provozování činnosti n Legitimita činnosti n Funkčnost a efektivnost řídícího systému n Funkčnost a efektivnost kontrolního systému n zákaz neomezeného ručení n Legitimita zprostředkovatelů a likvidátorů n zákaz smluv vedoucích ke zkreslování účetnictví nebo stability vlastního hospodaření n zákaz činností ztěžujících nebo znemožňujících výkon dohledu n respektování ochrany osobních údajů Zápatí prezentace 19

www. law. muni. cz Řídící a kontrolní systémy n předpoklady řádné správy a řízení n řízení rizik n systémy vnitřní kontroly - vnitřní audit - průběžná kontrola - vyřizování stížností Zápatí prezentace 20

www. law. muni. cz Personální obezřetnost Důvěryhodnost fyzických osob n trestněprávní bezúhonnost n podmínky pro výkon funkcí Důvěryhodnost právnických osob n důvěryhodnost členů statutárního a dozorčího orgánu n povolení k činnosti n insolvenční bezúhonnost n Střet zájmů (§ 10 ZPoj 09) Zápatí prezentace 21

www. law. muni. cz Technické rezervy n pravděpodobnost nebo jistota plnění závazků, ale nejistá jejich výše nebo okamžik jejich vzniku n ▼ n obligatorní tvorba technických rezerv podle podmínek stanovených ZPoj (§ 13 a násl. ) Zápatí prezentace 22

www. law. muni. cz Druhy technických rezerv n n n n n Životní pojištění na nezasloužené pojistné na pojistná plnění pojistného životních pojištění na prémie a slevy životních pojištění, kdy nositelem investičního rizika je pojistník na splnění závazků z použití technické úrokové míry pojistného neživotních pojištění jiné rezervy se souhlasem ČNB Zápatí prezentace n n n n Neživotní pojištění na nezasloužené pojistné na pojistná plnění na prémie a slevy vyrovnávací rezerva pojistného neživotních pojištění na splnění závazků z ručení za závazky České kanceláře pojistitelů „ad tzv. povinné ručení“ jiné rezervy se souhlasem ČNB 23

www. law. muni. cz Finanční umístění aktiv n zásada bezpečnosti n zásada rentability n zásada likvidity n zásada diverzifikace n skladba finančního umístění § 70 a n. n evidence § 75 Zápatí prezentace 24

www. law. muni. cz Solventnost § 76 a n. n po celou dobu činnosti vlastní zdroje nejméně ve výši požadované míry solventnosti n míra solventnosti = výše vlastních zdrojů vypočítaná podle metodiky ČNB. n vlastní zdroje musí být kryty odpovídající hodnotou aktiv pojišťovny nebo zajišťovny n 1/3 požadované míry solventnosti tvoří garanční fond. Minimální výši garančního fondu stanoví ZPoj (§ 77 a n. ) Zápatí prezentace 25

www. law. muni. cz Odpovědný pojistný matematik n § 80 a n. n FO zapsaná v seznamu OPM vedeném ČNB n osvědčení od International Actuarial Association (Kanada) n Potvrzuje správnost rozdělení výnosů z finančního umístění, výpočtu sazeb pojistného, výši technických rezerv, výpočtu požadované míry solventnosti, pojistně matematické metody používané při posuzování pojišťovací činnosti Zápatí prezentace 26

www. law. muni. cz Pojišťovací zprostředkovatelé n Osoby registrované ČNB k výkonu zprostředkovatelských činností v pojišťovnictví, a to za úplatu n ZPZL § 2 negativní výčet činností, na které se nevztahuje Zápatí prezentace 27

www. law. muni. cz Kategorie zprostředkovatelů (postavení) n vázaný pojišťovací zprostředkovatel n podřízený pojišťovací zprostředkovatel n pojišťovací agent n výhradní pojišťovací agent n pojišťovací makléř n pojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským státem není ČR Zápatí prezentace 28

www. law. muni. cz Vázaný pojišťovací zprostředkovatel n jménem a na účet jedné nebo více pojišťoven n neinkasuje pojistné n nevyplácí plnění ze smluv n nekonkurenční produkty n odpovědnost pojišťovny n smlouva s pojišťovnou Zápatí prezentace 29

www. law. muni. cz Podřízený pojišťovací zprostředkovatel n spolupracuje s agentem nebo makléřem n písemná smlouva ▲ n neinkasuje pojistné n nezprostředkovává plnění ze smluv n vázán pokyny ▲, na jehož jméno a účet jedná n ▼ odměna n ▼odpovídá za škodu Zápatí prezentace 30

www. law. muni. cz Výhradní pojišťovací agent n n n n písemná smlouva jedna pojišťovna ▲ jménem ▲ na účet ▲ pokyny může inkasovat a zprostředkovávat plnění dle smlouvy ▼ odměna ▼odpovědnost za škodu Zápatí prezentace 31

www. law. muni. cz Pojišťovací agent n ▲jménem, na účet n přípustnost konkurence n n n Zápatí prezentace produktů přípustnost inkasa pojistného a zprostředkování plnění obligatorní pojištění odpovědnosti za škodu (možnost převzetí odpovědnosti pojišťovnou) ▼odměna písemná smlouva s jednou nebo více pojišťovnami 32

www. law. muni. cz Pojišťovací makléř n smlouva se zájemcem o pojištění – klient n zpracování komplexní analýzy pojistných rizik, návrhy pojistných nebo zajistných programů, konzultační a poradenská činnost, správa smluv, sledování lhůt k revizi, spolupráce při likvidaci pojistných událostí n obligatorní pojištění odpovědnosti n odměna od pojišťovny, zajišťovny n možnost inkasa a zprostředkování plnění Zápatí prezentace 33

www. law. muni. cz Pojišťovací zprostředkovatel nerezident n EEA (jednotný pas) n dle domovských podmínek n informační povinnost vůči ČNB n pobočka nebo na principu svobody dočasně poskytovat služby Zápatí prezentace 34

www. law. muni. cz Samostatný likvidátor pojistných událostí n provádí šetření nutná ke zjištění rozsahu povinnosti pojišťovny plnit ze sjednaného pojištění n smlouva s pojišťovnou n obligatorní pojištění odpovědnosti za škodu Zápatí prezentace 35

www. law. muni. cz Registr n vede ČNB pro každou kategorii n náležitosti registru a žádostí o zápis stanoví zákon n veřejně přístupný n Věstník ČNB - aktualizace 1 x/2 týdny Zápatí prezentace 36

www. law. muni. cz Česká národní banka - dohled n Účel: ochrana spotřebitele a finanční stabilita n n n n pojišťoven a zajišťoven Kontrolní činnost Finanční dohled Dohled nad činností Dohled nad operacemi ve skupině Informace Opatření k nápravě Sankce Zápatí prezentace 37

www. law. muni. cz Řízení ve věcech dohledu v pojišťovnictví n subsidiární použití SŘ Zápatí prezentace 38

www. law. muni. cz Česká asociace pojišťoven n http: //www. cap. cz n je zájmovým sdružením vytvořeným podle § 20 f občanského zákoníku na organizaci a podporu vzájemné pomoci, spolupráce a zabezpečení zájmů pojišťoven a zajišťoven n Sídlo: Praha Zápatí prezentace 39

www. law. muni. cz Česká kancelář pojistitelů www. ckp. cz profesní organizace pojistitelů, kteří jsou na území ČR oprávněni provozovat pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Česká kancelář pojistitelů, n zřízena zákonem č. 168/1999 Sb. , o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, n Sídlo: Štefánikova 248/32, Praha 5, n n Zápatí prezentace 40

www. law. muni. cz Česká komora samostatných likvidátorů pojistných událostí n www. ckslpu. com n Občanské sdružení n Sídlo: Brno, Helfertova 505/5, n MZLU Zápatí prezentace 41

www. law. muni. cz Asociace českých pojišťovacích makléřů n www. acpm. cz n Občanské sdružení n Sídlo: Praha, nám. W. Churchilla 2 Zápatí prezentace 42

www. law. muni. cz International Association of Insurance Supervisors n www. iaisweb. org Zápatí prezentace 43