Pnzgyi kultra fejlesztse I Az els lpsek bankszmla

Pénzügyi kultúra fejlesztése I. Az első lépések: bankszámla és bankkártya

1. Az első banki kapcsolatod: bankszámlanyitás Miért lesz szükséged bankszámlára? v. Továbbtanulás esetén kötelez a fősuli ill. egyetem számlanyitásra: ide érkezik az ösztöndíjad és innen fizeted az iskolai költségeidet (tandíj, vizsgák díjai, egyéb…) v. Ha munkába állsz, akkor ide érkezik a fizetésed.

1. 1 Mi a bankszámla? Egy szerződés közted és a bank között, amelyben a bank vállalja, hogy v a bankszámládra érkező pénzeket (=jóváírások) és a kimenő pénzeket (=terhelések) nyilvántartja, ezekről v rendszeresen tájékoztat (havonta értesítőt, bszla kivonatot küld postán vagy emailben), illetve v a Te megbízásaidat teljesíti (átutalás, kártyás vásárlás, készpénz felvétel…) v és természetesen mindezekért díjat számol fel neked!

1. 2 Milyen jogaid és kötelességeid keletkeznek, ha bankszámlát nyitsz? • • Jogaid Jogod van a számládon lévő pénz felett rendelkezni Rendszeres tájékoztatást kapni a számlád egyenlegéről Megbízásokat adni a banknak a számlád terhére Megszüntetni a számládat Kötelességeid • Számlanyitáskor azonosítani magad • Megfelelő fedezetet biztosítani a megbízásaidhoz (pl. legyen elég pénz a számlán, ha utalni akarsz pénzt valakinek) • Fizetni a banki költségeket

1. 3 Mikor nyithatsz bankszámlát? v 14 év alatt a számlaszerződést a bank a szülővel köti meg. A szükséges dokumentumok: a szülő személyi vagy személyazonosító igazolványa, a junior születési anyakönyvi kivonata, ha a junior diák, akkor diákigazolványa is. v 14 -18 év között a szerződést a bank a juniorral köti meg, a szülő már csak Társtulajdonosa a számlának, azonban a szerződés aláírásával hozzá kell járulnia a szerződés létesítéséhez. Ekkor a bank már csak a junior személyazonosító igazolványát kéri be. v 18 év felett már teljes a szabadság, szülői hozzájárulás nélkül lehet saját bankszámlád.

1. 5 Miről tájékoztat a bankszámlakivonat?

1. 6 Milyen megbízásokat adhatsz a banknak a számláddal kapcsolatban? • Készpénzfelvétel: a számládról vehetsz ki pénzt a bankfiókban illetve bankkártyával az ATM-ből (=pénzkiadó automata) • Készpénz befizetés: a számládra fizethetsz be pénzt a bankfiók pénztárában • Bankkártyás vásárlás: bankkártyával fizethetsz a megvásárolt termékekért a boltokban elhelyezett POS terminálokon (= kártyaelfogadó berendezés)

1. 6 Milyen megbízásokat adhatsz a banknak a számláddal kapcsolatban? • Átutalás: elküldhetsz pénzt a számládról valakinek a számlájára • Átvezetés: ha van több számlád ugyanannál a banknál, akkor az egyikről kérheted egy összeg átvezetését a másik számládra • Felhatalmazás: közüzemi szolgáltatók számára (pl. : Vodafone…)adhatsz felhatalmazást, hogy a havi díjakat beszedjék a számládról

1. 7 Milyen költségeket számol(hat) fel a bankszámlavezetéssel kapcsolatban? • Számlanyitás díja • Számlavezetési díj • Készpénzfelvétel díja • Átutalás, átvezetés, felhatalmazások díja • Kapcsolódó szolgáltatások díjai (http: //www. pszaf. hu/fogyasztoknak/banksza mlak/folyoszamla)

1. 8 Elektronikus banki szolgáltatások Telebank: a bank ún. Call. Centerét felhívva egy titkos telefonos PIN-kód (=azonosító szám) bediktálása után információt kérhetsz Pl. : a számlaegyenlegedről. Mobilbank/SMS szolgáltatás: a telefonodra kérhetsz SMS értesítést pl. : v ha pénz érkezik a számládra, v ha pénzt vonnak le a számládról, v ha használatban a van a bankkártyád (Kártyaőr szolgáltatás)… Internetbank: internetes bejelentkezéssel (felhasználónév, azonosító, számlaszám) hozzáférhetsz On-line a bankszámlához és adhatsz megbízásokat (titkos jelszó megadása után) (www. unicredit. hu)

1. feladat Ti mint főiskolások a következő banki tranzakciókat hajtjátok végre a bankszámlátokon. Számoljátok ki, mennyi lesz a havi bankköltségetek a megadott bankoknál! (http: //www. pszaf. hu/fogyasztoknak/banks zamlak/folyoszamla)

1. feladat Tranzakció Havi 18. 000 Ft ösztöndíj, és 24. 000 Ft munkabér érkezik a számládra Havi 3. 000 Ft tandíjat fizetsz állandó átutalással (bankfióki megbízás) Átutalsz a barátod számlájára 8. 000 Ft-ot (ő másik banknál van)internet bankon keresztül A telefonszolgáltatód beszedi a számládról a 4. 000 Ft-os számlaösszeget 20. 000 Ft készpénzt veszel fel a bankfiókban 10. 000 Ft-ot veszel fel a bankod ATM-jénél Mozijegyeket vásárolsz bankkártyával 5. 000 Ft értékben Költség (Erste Szemeszter Diákszámla)

1. feladat Tranzakció Havi 18. 000 Ft ösztöndíj, és 24. 000 Ft munkabér érkezik a számládra Havi 3. 000 Ft tandíjat fizetsz állandó átutalással (bankfióki megbízás) Átutalsz a barátod számlájára 8. 000 Ft-ot (ő másik banknál van)internet bankon keresztül A telefonszolgáltatód beszedi a számládról a 4. 000 Ft-os számlaösszeget 20. 000 Ft készpénzt veszel fel a bankfiókban 10. 000 Ft-ot veszel fel a bankod ATM-jénél Mozijegyeket vásárolsz bankkártyával 5. 000 Ft értékben Költség (K&H Trambulin Diákszámla)

2. Hozzáférés a számlához- A bankkártyád A bankkártya egy elektronikus készpénzhelyettesítő eszköz, amelyen keresztül hozzáférhetsz a bankszámládon lévő pénzedhez: vkészpénzfelvétel során bankjegykiadó autamatából (ATM) vvásárlás során (POS terminál, Internetes vásárlás)

2. 1 Hogyan néz ki a bankkártya?

2. 1 Hogyan néz ki a bankkártya

2. 2 Mire használható a bankkártya A leggyakoribb, bankkártyával elvégezhető műveletek a következők: • vásárlás üzletekben, • készpénzfelvétel bankjegykiadó automatákból, (azaz ATM-ekből), • bankszámla egyenleg lekérdezés, • mobiltelefon-egyenleg feltöltés, • egyéb (pl. készpénz-befizetés bankszámlára ATM-en keresztül, vásárlás az interneten, sárga csekk befizetése a postán, bankszámlák közötti átutalás stb. )

2. 2 Dombornyomott ill. elektronikus kártyák A dombornyomott kártyák (pl. a Master. Card Standard, Business, Arany és Platina, a VISA Classic, Gold és a Business kártyák többsége) - ATM- és POS-berendezéseknél - telefonos, postai és internetes vásárlásokhoz, - rendelésekhez egyaránt felhasználhatók. A dombornyomott kártya megjelenését illetően abban különbözik a gravírozott kártyától, hogy a rajta szereplő karakterek a kártya síkjából kiemelkednek.

2. 2 Dombornyomott ill. elektronikus kártyák A gravírozott vagy elektronikus kártyák pl. a Maestro, a VISA Electron, a Master. Card Electronic - kizárólag elektronikus környezetben használhatók, azaz ATM- és POS-berendezéseknél.

2. 3 Hogyan lehet bankkártyám? Bankkártyát csak meglévő bankszámlád mellé igényelhetsz, bankkártya nincs bankszámla nélkül!

2. 4 Mi alapján válasszak bankkártyát? • • a) b) c) Mire szeretnéd használni (pl. : akarsz-e interneten vásárolni kártyával)? Milyen költségei vannak a kártyának? (www. pszaf. hu/fogyasztoknak): Éves kártyadíj Lejárt kártya cserélés díja Eltűnt, ellopott kártya cserélésének díja

2. 5 Hogyan élesíted a bankkártyádat? 1. 2. 3. 4. 5. Igénylés a bankban A kártya átvétele a bankfiókban PIN kód átvétele Bankkártya aláírása A kártya aktiválása (Interneten, Telebankon keresztül ill. bankfiókban), limitek (vásárlási ill. kp. felvételi limit) beállítása

2. 6 Bankkártya használat ATM-nél

2. 7 Mire figyelj az ATM-nél!!! • Kártyahasználat előtt minden esetben ellenőrizd, hogy az ATM-berendezésen látsz-e valamilyen erőszakos fizikai beavatkozásra utaló jelet. Ha kétségeid vannak, inkább ne használd a berendezést! • Mielőtt bankkártyádat az ATM nyílásába helyezed, győződj meg arról, hogy láthatók-e a működésre utaló alapinformációk az automata képernyőjén. Ha az ATM működési hibát jelez vagy egyáltalán nem működik, ne helyezd bankkártyádat a nyílásba! • A PIN-kód beütésekor a számok titkosított formában (pl. : ****) jelennek meg az automata képernyőjén. Ha a PINkódot egymás után többször (bankonként változó, hogy hányszor) tévesen ütöd be, akkor a kártyát kibocsátó bank biztonsági okokból ideiglenesen vagy véglegesen letilthatja a bankkártya további használatát; sőt az ATM akár be is vonhatja azt. Ilyen esetben fordulj bankodhoz további segítségért.

2. 7 Mire figyelj az ATM-nél!!! • Saját biztonságod érdekében ügyelj arra, hogy a PIN-kód beütésekor lehetőleg senki ne álljon közvetlenül melletted vagy mögötted, hogy alkalma legyen megfigyelni és beazonosítani az általad begépelt számsort. • A bankkártya és a készpénz kivételére egyenként, az ATM típusától és beállításától függően 10– 30 másodperc áll rendelkezésére! Ezen idő elteltével a bankkártyát, illetve a pénzt az automata visszahúzza! Ilyen esetekre az ATM-berendezésen mindig feltüntetik azt a telefonszámot, amelyet probléma esetén hívni kell. • Mindig őrizd meg az ATM által nyomtatott bizonylatot – akkor is, ha sikertelen volt a tranzakció – addig, míg összeveted azt a havi bankszámlakivonaton feltüntetett műveletekkel.

2. 8 Vásárlás bankkártyával • A kereskedő a saját bankján keresztül engedélyt kér a bankodtól, ennek birtokában fogadhatja el a bankkártyádat. • Neked kell igazolnod, hogy valóban te vagy a kártya jogos birtokosa, illetve ugyanezen művelettel azt is elismered, hogy te hajtottad végre a vásárlást. • Sikeres művelet esetén a bizonylaton szereplő adatok valódiságát aláírásoddal és/vagy a PIN-kóddal kell igazolnod. Ez az igazolás természetesen a kártyán szereplő adatok mellett kiterjed a művelet összegére és valutanemére is. Ezt követően kapod kézhez a fizetési bizonylat egy példányát, melyet ajánlatos megőrizni a következő havi bankszámlakivonat kézhezvételéig, mivel a számlakivonat és a bizonylatok utólagos összevetésével ellenőrizhető, hogy számládat

2. 9 Mire ügyelj bankkártyás vásárláskor? • Fizetés közben lehetőleg ne veszítsd szem elől a kártyádat. Figyelj arra, hogy a kártyát csak egyetlen terminálon (POS-berendezésen) húzzák keresztül, azaz csak egyetlen berendezés olvassa le a rajta lévő információkat. Ha valamilyen oknál fogva nem sikerül a kártyával fizetni, ne hagyd azt a kereskedőnél a „fizetés zálogaként”. • Miután ellenőrizted a fizetendő értéket, és miután megadtad a PIN-kódot, ne engedd, hogy megismétlődjön ez a műveletsor, kivéve ha a terminál olyan üzenetet küld, amelynek értelmében az érvénytelen volt (pl. mert véletlenül rossz PIN-számot adtál meg). • Mindig őrizd meg a fizetésről szóló bizonylatot – akkor is, ha sikertelen volt a művelet – addig, míg összeveted azt az adott hónapra vonatkozó bankszámlakivonaton

Köszönöm a figyelmet! Sok sikert az első feladatlap kitöltéséhez!